Банкротство физических лиц: последствия для должника

Что дает банкротство физического лица?

Минусы несостоятельности физического лица

С 1 октября 2015 в России стала работать глава X Закона о банкротстве, касающаяся признания несостоятельности физ лиц.

Для многих граждан закон о банкротстве физических лиц стал единственным выходом из долговой ловушки.

Физлицу закон полезен с точки зрения возможности снять с себя тяжелое бремя долговых обязательств. Для банков и других кредиторов – это шанс вернуть хотя бы часть денег, выданных заемщику. Заявление о банкротстве физ. лица могут подать как заемщики, так и кредиторы. Однако следует учесть, что организация, выдавшая кредит, может обратиться в суд только тогда, когда сумма задолженности больше полумиллиона рублей, а человек, понимающий бедственность своего положения, может сделать это гораздо раньше. Зачем это делать?

  1. вы не накопите такую большую сумму долга – расплачиваться будет гораздо легче;
  2. сумеете хорошо подготовиться к процедуре;
  3. успеете собрать все бумаги;
  4. найдете хороших специалистов себе в помощь;
  5. договоритесь об участии в деле финансового управляющего из выбранной вами саморегулируемой организации.

Давайте рассмотрим, каковы условия для подачи иска от физлица:

  1. Сумма задолженности свыше полумиллиона рублей (это условие обязывает должника подавать иск, иначе ему грозит штраф и/или подача иска от имени кредитора).;
  2. Невыполнение договорных обязательств более 90 дней (учтите, что в этой ситуации погашение одного кредита другим, как это часто делают у нас в стране, крайне нежелательно. Если ситуация тяжелая, то погашение части долгов в ущерб другим – это неправильный подход. Не можете платить – не платите никому и обращайтесь заблаговременно в суд).

Кроме этого вам нужно будет доказать свою неплатежеспособность. Причины у нее могут быть разные в зависимости от конкретной ситуации: увольнение/сокращение на работе, тяжелые заболевания у вас и ваших близких, потеря кормильца, травмы, требующие долгого восстановления и влекущие утрату способности работать какое-то время, снижение уровня зарплаты, валютный займ (из-за роста курса) и т.п.

С необходимостью закрепления порядка признания физических лиц банкротами страна столкнулась еще в начале 2000-х годов. На фоне экономических кризисов и потрясений доходы людей снижались, а цены росли. Те, кто брал кредит, сталкивался с невозможностью его отдавать вовремя, в связи с чем вынужден был оформлять новые займы. Все это приводило человека в долговую яму. Законные же механизмы решения подобных ситуаций отсутствовали.

Что дает банкротство физического лица?

Поправки, внесенные в ФЗ №127 «О несостоятельности» в 2016 году, позволяют гражданам инициировать вопрос о своем банкротстве, если они подходят установленным условиям. Речь идет о:

  • задолженности не менее 500 тысяч рублей;
  • просрочке оплаты, достигающей 90 дней.

В целом задача нововведений заключается в предоставлении физическим лицам дополнительных возможностей. Пройдя через все процедуры, человек приобретет статус банкрота. Затем ему придется распродать все, что имеется в собственности и расплатиться с долгами.

Отметим, что ранее исполнительное производство могло продолжаться до самой смерти гражданина. Ему не разрешали выезжать в другие страны, совершать сделки, вести деятельность в качестве ИП. Несостоятельность же физического лица подразумевает полное освобождение от долгов и от кредиторов.

Задолженность в 500 тысяч рублей, а также 90-дневная просрочка оплаты – вот необходимые и достаточные условия, установленные на законодательном уровне для начала процедуры банкротства. Здесь же отметим, что иногда суды идут навстречу гражданам и принимают заявления, даже если долг меньше пятисот тысяч. Однако при условии, что физическое лицо может обоснованно доказать свою неплатежеспособность.

В чем же состоит первая и самая главная сложность? Прежде всего, в юридической безграмотности людей. Обычный человек вряд ли знает или имеет хотя бы общее представление о том, как именно начать судебный процесс, какие документы потребуется собрать, какие расходы понести и на что понадобятся денежные средства.

Кроме того, признание человека несостоятельным стоит не так уж дешево и порой затягивается на долгий срок. Иногда люди ошибочно полагают, что оплатить придется только услуги управляющего. Но на затратную часть придутся также:

  • судебные издержки;
  • госпошлина;
  • проценты;
  • штрафы;
  • оплата юристу.

Не стоит думать, что указанное минимальное вознаграждение управляющему – 25 тысяч – действительно будет таким низким. На деле сумма увеличивается в 3-4 раза и может превышать 100 тысяч рублей. Порой граждане хотят сэкономить и отказываются от услуг юриста, не соглашаются на финансового управляющего.

Таким образом, личное банкротство не является быстрым и дешевым процессом. Обязательно нужно найти хороших специалистов, которые будут заинтересованы в разрешении вопроса. Не следует полагаться на свои знания, умения и возможности. Зачастую это означает, что придется забыть обо всех других делах, включая работу, и заниматься только банкротством.

Ограничения после окончания судебной процедуры

Вынести решение о признании гражданина банкротом имеет право только арбитражный суд. Должник, решивший начать процедуру собственного банкротства, подает заявление об этом в арбитражный суд. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие, что гражданин не имеет возможности оплачивать долги.

Физическое лицо, согласно новому закону, пользуется правом заявить о желании стать банкротом при условиях, если:

  • Он имеет гражданство РФ.
  • Величина долга превышает сумму 500 тыс. рублей. В исключительных случаях должник может претендовать на то, чтобы стать банкротом и при меньшем долге. Суд примет заявление гражданина, если он предоставит весомые доказательства своей финансовой несостоятельности.
  • Время неуплаты долга затянулось на 3 месяца и больше.
  • У должника есть доказательства, что за период несостоятельности он предпринимал попытки договориться с кредитором о смягчении условий выплаты долгов.
  • Гражданин должен быть трудоустроен, иметь постоянный источник дохода, предоставив доказательства: запись в трудовой книжке, трудовой договор и прочее.

Признание банкротства производится 1 раз в 5 лет. Что дает банкротство физического лица, прописано детально в новом законе о банкротстве. Не стоит пользоваться слухами и надеяться на то, что новый статус освободит от бремени долга, можно снова влезать в новые кредиты. Необходимо предварительно ознакомиться с положениями закона или воспользоваться услугами юриста. Провести финансовый анализ физического лица.

«Банкротство – это ликвидация предприятия» – такое ошибочное мнение можно часто услышать среди граждан, неосведомленных о том, что эти процедуры отличаются друг от друга.

Одно из отличий заключается в постановке различных задач.

Что дает банкротство физического лица?

Так, признание несостоятельности предприятия проводится в следующих целях:

  1. Защитить юридическое лицо или физ. лицо, которое оказалось в сложной материальной ситуации. Защита сводится к восстановлению платежной способности субъекта экономических отношений, возврат на рынок.
  2. Погасить обязательства перед кредиторами в порядке очереди, время исполнения которых уже наступило.
  3. Если восстановить платежную способность компании не удалось, то проводиться ликвидация с задолженностями.

Процедура завершена, но это не значит, что вы сможете на следующий день взять пару кредитов, организовать бизнес, а если не получится, быстро объявить себя банкротом и освободиться от долговых обязательств.

Закон о несостоятельности 2015 года предусматривает следующие требования, предъявляемые к физлицу, признанному банкротом:

  • три года у вас не будет возможности стать руководителем юридического лица;
  • пять лет вы будете обязаны сообщать кредиторам и займодавцам о статусе «банкрот», если вновь решитесь взять кредит;
  • пять лет вы не сможете объявлять себя банкротом.

Что можно порекомендовать тем, кто оказался в трудной финансовой ситуации, и планирует банкротство в 2019 году:

  1. Отслеживайте самые свежие новости о банкротстве физических лиц. Есть все предпосылки полагать, что в скором времени изменения утвердят.
  2. Если вы подходите под условия упрощенной процедуры, можно подождать нововведений. Проходить банкротство по закону дорого и хлопотно, однако если ситуация уже накалена до предела, лучше инициировать банкротство прямо сейчас.
  3. Обязательно обращайтесь к услугам юристов. Неправильное заполнение искового заявления и другие ошибки приведут к тому, что вам откажут или дело будет рассмотрено по стандартному порядку.
  4. Не меняйте прописку. Ожидается, что при проверке будет учитываться период за последние 4 месяца.
  5. Не берите новые займы. Они не будут внесены в сумму задолженности при банкротстве, если получены менее полугода назад.
  6. Не передавайте в дар или по купле-продаже имущество близким. Сделка будет признана ничтожной, а собственность продадут для погашения долгов.

Юристы отмечают, что упрощенная процедура банкротства подойдет тем гражданам, у кого нет в собственности дорогой недвижимости, покрывающей долг. Однако и в этом случае принимать решение самостоятельно не стоит. Любые финансовые трудности можно устранить законным путем с минимальными потерями. Некоторым должникам лучше реструктурировать долги, иначе они рискуют остаться без крыши над головой. Результатом банкротства должно стать полное освобождение физического лица от долгов.

Два варианта банкротства гражданина

Многие люди отрицательно относятся к банкротству, считая его чем-то недостойным. Также они обычно думают, что под несостоятельностью подразумевается списание задолженностей в полном объеме без необходимости оплачивать их. Однако оба приведенных мнения не являются верными.

find_in_page Статьи по теме

(кликните, чтобы открыть)

  • Сопровождение процедуры банкротства, порядок сопровождения
  • Преднамеренное или фиктивное банкротство
  • Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц
  • Текущая задолженность в деле о банкротстве: какие платежи входят в нее и как выплачиваются
  • Последствия прекращения производства по делу о банкротстве
  • Арбитражный управляющий в деле о банкротстве: его функции, права и обязанности
  • Неправомерные действия при банкротстве: их виды, какая ответственность грозит
  • Банкротство страховых организаций
  • Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве — порядок, условия, особенности
  • Банкротство стратегических предприятий и градообразующих организаций: порядок, условия и особенности
  • Заинтересованные лица в банкротстве: кто к ним относится и их права
  • Чем занимается конкурсный управляющий по банкротству юридических лиц: точка в деле о несостоятельности
  • Банкротство физических лиц: о чем говорят реальные отзывы прошедших процедуру признания несостоятельности?
  • Где публикуется информация о банкротстве юридических лиц
  • Как избежать субсидиарной ответственности при наступившем банкротстве: все возможные способы
  • Все что нужно знать о процедуре банкротства ООО с непогашенными долгами
  • Субсидиарная ответственность без процедуры банкротства: условия, сроки и особенности
  • Как подать заявление на банкротство должника — юридического лица
  • Лица, участвующие в деле о банкротстве
  • Как происходит упрощенная процедура банкротства юридического лица: порядок процедуры
  • Банкротство застройщика при долевом строительстве в 2019 году: что делать в первую очередь, новое в законе 127-ФЗ
  • Стадии банкротства физического лица
  • Признание банкротства юридического лица в 2019 году: схема основных стадий, особенности и последствия
  • Банкротство юридических лиц
  • Финансовое оздоровление: понятие, план процедуры, последствия
  • Банкротство физических лиц через арбитражный суд: условия, стоимость, особенности процедуры
  • Банкротство ООО: какие существуют последствия для его директора и учредителей
  • Цена услуги по банкротству юридических лиц: от чего зависит стоимость
  • Как проходит процедура наблюдения при банкротстве юридического лица
  • Закон о несостоятельности (банкротстве) физического и юридического лица (127-ФЗ): новое в 2019 году
  • Особенности банкротства юридических лиц в 2019 году: пошаговая инструкция, этапы, последствия, новое в законе
  • Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция, изменения в процедуре и порядке проведения в 2019 году
  • Как проходит банкротство и признание должника банкротом: особенности процедуры
  • Банкротство ИП в 2019 году
  • Порядок проведения конкурсного производства при банкротстве юридического лица: этапы, последствия
  • Банкротство ИП (индивидуальных предпринимателей)
  • О банкротстве кредитных организаций: особенности признания несостоятельности
  • Очередность платежей при банкротстве предприятия
  • ФЗ о банкротстве физических лиц: описание действующей редакции закона с пояснениями
  • Заявление о банкротстве юридического лица
  • Как физическому лицу объявить себя банкротом
  • Внешнее управление как способ реанимации предприятия при банкротстве: порядок, сроки, особенности
  • Субсидиарная ответственность при банкротстве
  • Банкротство ИП с долгами по налогам
  • Что делать, если один из учредителей застройщика банкрот, какие последствия для дольщика

Банкротство гражданина может проходить по одному из выбранных путей: либо через реструктуризацию, либо с помощью продажи имущества.

Предлагаем ознакомиться:  Через сколько гасится условная судимость

Реструктуризация

Суть данной процедуры заключается в том, что человеку предоставляется право рассчитаться с долгами не сразу же, а в течение трех лет. При этом условия выглядят достаточно выгодными: переплата составит примерно 7%. Данные денежные средства пойдут на оплату труда финансового управляющего.

Однако нужно понимать, что к гражданину, претендующему на реструктуризацию, предъявляются определенные требования. Так, ему следует официально получать хорошую заработную плату: ее должно быть достаточно для погашения долгов за три года. Есть и еще один нюанс. Он заключается в том, что после перечисления средств должны оставаться деньги на повседневные траты, исходя из размера прожиточного минимума.

В результате реструктуризации происходит либо полное избавление от долгов, либо возвращение к прежнему графику платежей. Здесь же важно отметить, что план реструктуризации утверждается не чаще одного раза в 8 лет.

Если говорить по существу, то продажа имущества – единственный из вариантов, который позволяет полностью списать долги физического лица. Однако имеются и те вещи, которые реализовать нельзя ни в коем случае. Речь идет об одежде, предметах домашнего быта. Также продать не получится квартиру или дом, если они являются единственным возможным местом проживания.

Разрешается реализовать такую собственность, как:

  • предметы роскоши, драгоценности;
  • машины;
  • квартиры, дома.

Непосредственно реализация начинается с передачи всех банковских карт финансовому управляющему. С помощью должника указанное лицо также составляет опись всего принадлежащего на праве собственности имущества. Затем потребуется заказать его оценку в специальной организации, обладающей соответствующей аккредитацией.

Обе процедуры имеют как положительные, так и отрицательные черты, однако первая на практике применяется не так часто. Причиной являются низкие официальные доходы граждан. Впрочем, реструктуризацию некоторые рассматривают, как официальную возможность передохнуть от тяжелого долгового бремени.

Риски и выгода

Для участников процесса банкротства выгода теоретически связывается с вероятностью заключения мирового соглашения. Порой благодаря ему часть долга списывается, либо же по обоюдной договоренности меняются некоторые условия предоставления денег.

Если же говорить о рисках, то они напрямую касаются материального положения гражданина, поскольку в большинстве случаев избежать реализации имущества через продажу не получается.

Кто может объявить себя несостоятельным

Объявить о введении процедуры несостоятельности могут не только юридические лица или органы, имеющие соответствующие полномочия (например, налоговая служба), но и сам должник самостоятельно.

Важно, что объявить себя банкротом можно только при наличии невыполненных обязательств перед кредиторами, а также, если недостаточно работать в привычном режиме для возмещения долгов.

Обращение в суд с заявлением о признании несостоятельности лично должником является не только правом, но и его обязанностью.

Юридическое лицо может объявить себя банкротом только при наличии следующих признаков:

  1. Размер долга перед одним или несколькими кредиторами вместе составляет больше ста тысяч рублей.
  2. Время выплат просрочено более чем на три месяца.

Физическое лицо может подать заявление о признании несостоятельности в отношении себя только при совокупности таких признаков:

  1. Сумма задолженности, скопившейся перед кредиторами, равна более 10 тысяч рублей.
  2. Срок осуществления выплат пропущен более, чем на три месяца.

Инициация процедуры банкротства в отношении кредитных организаций возможна только после отзыва соответствующей лицензии.

Что дает банкротство физического лица?

Направить запрос на отзыв могут непосредственно сами банки.

Основные последствия банкротства физических лиц

Указанные выше негативные черты были связаны с самим процессом признания человека банкротом, однако имеются еще и серьезные отрицательные последствия. К ним, например, относятся:

  • заморозка счетов должника в банках, чтобы рассчитываться с кредиторами;
  • передача доступа к счетам и имуществу должника управляющему, которого назначает арбитражный суд, с целью избежать махинаций и злоупотреблений;
  • отсутствие у физического лица возможности стать учредителем фирмы;
  • высокая вероятность введения запрета на поездки в другие страны;
  • невозможность оформить кредит в банках и микрофинансовых организациях.

Кроме того, если несостоятельность окажется фиктивной, то человеку грозит применение мер уголовной ответственности.

Все перечисленные выше последствия банкротства физического лица распространяются:

  • на тех людей кто, полностью освободился от долгов через процедуру банкротства физического лица. Таких граждан в нашей стране более 50 000. Посмотреть их выигранные дела
  • на тех людей, кто был признан банкротом, но долги не были списаны. Это возможно в том случае, если:
    • финансовый управляющий написал в суд заявление о выходе из процедуры банкротства (он имеет право сделать это без объяснения причины), и ему не нашли замену;
    • суд прекратил производство по Вашему делу из-за отсутствия денежных средств на проведение процедуры;
    • дело прекратилось в связи с полным погашением задолженности перед кредиторами.

Для Ваших родственников (даже самых близких) никаких последствий от Вашей процедуры банкротства физического лица нет!

Процедура реализуется для списания задолженностей перед кредитными учреждениями. После проведенных заседаний кредитные учреждения не вправе предъявлять претензии по долговым обязательствам – это главная причина реализации процедуры.

  • Невозможность регистрации индивидуального предпринимательства в течение пяти лет.
  • Невозможность скрытия факта признания физического лица несостоятельным.
  • Невозможность взятия новых долговых обязательств (если банк не поставлен в известность относительно проведенной ранее процедуры банкротства).
  • Существенное ухудшение кредитной истории.
  • Физическое лицо, признанное несостоятельным, не может повторно подать заявление на банкротство в течение пяти лет с момента продажи имущества и восьми лет по завершению реструктуризации задолженностей.
  • Невозможность занимать руководящие должности в течение трех лет (банкрота не назначат на пост генерального директора, он не войдет в совет директоров предприятия и т.д.).

Скрытые последствия

При судебных разбирательствах арбитражный управляющий будет проверять обоснованность заявления истца относительно признания его банкротом. Во время проверок устанавливается:

  • Не является ли банкротство фиктивным. Арбитражный управляющий проверяет, есть ли необходимость в признания физического лица банкротом. В банкротстве Арбитражный суд может отказать, если у заявителя есть деньги на заграничных счетах, либо оформленное на близких родственников имущество, которым он пользуется.
  • Совершаются ли заявителем неправомерные действия. К этой категории можно отнести: обман судебных органов, дача ложных показаний по своему делу, осуществление операций со своим имуществом или деньгами без уведомления суда.
  • Не является ли банкротство преднамеренным. Преднамеренным банкротством в судебной практике считается ситуация, при которой физические лица самостоятельно доводят себя до банкротства для списания долговых обязательств. В этой ситуации целью арбитражного управляющего является поиск доказательств факта преднамеренности банкротства.

Что дает банкротство физического лица?

Если банкротство физического лица признается фиктивным или преднамеренным, то процедура признания его несостоятельным прекращается, все долговые обязательства остаются при нем. Скрытые последствия для родственников при банкротстве физических лиц зависят от того, насколько законно была запущена процедура признания физического лица несостоятельным

Предлагаем ознакомиться:  Апелляционное обжалование определения арбитражного суда

Последствия для должника после банкротства можно разделить на негативные и положительные. Некоторые последствия наступают еще при осуществлении процедуры банкротства, а другие – после нее.

Плюсов от банкротства для человека несомненно, больше. Положительные последствия, которые дает статус:

  • долг фиксируется и в дальнейшем не растет;
  • решение о признании несостоятельности автоматически делает законным аннулирование финансовых обязательств;
  • если на текущий момент времени у ответчика имеются параллельные открытые производства, они будут приостановлены;
  • вся деятельность коллекторов или сотрудников кредитных учреждений, связанная с требованиями погасить долги, становится незаконной;
  • квартиру – при условии, что она единственная, отобрать не смогут;
  • на трудовую деятельность решение суда никакого влияния не окажет;
  • вместе с кредитными требованиями могут быть аннулированы и иные виды задолженностей.

Негативные стороны

Отрицательными моментами можно считать:

  • невозможность в течение определенного срока управлять своими ценными активами, совершать финансовые сделки, вкладывать капитал в другие компании;
  • невозможность заложить имущественные ценности – на всем этапе ведения дела и до момента, пока все материальные требования кредиторов не будут удовлетворены;
  • риск временного ограничения в передвижении;
  • управление финансами должника возьмет на себя управляющий;
  • невозможность выступать в роли поручителя или гаранта по другим обязательствам;
  • сделки, совершенные заемщиков в течение последних 36 месяцев, вероятнее всего, будут отменены.

Кроме того, в течение трех следующих лег человек не сможет занимать руководящие вакансии, и в течение пяти лет обязан уведомлять банки о своем статусе.

Наши клиенты часто задают вопрос «можно ли объявить себя банкротом только по кредиту?» Отвечаем: нет, вас объявят банкротом по всем задолженностям сразу. Отсюда следует, что и банк является таким же кредитором, как, например, налоговая, микрофинансовая организация или физлицо, давшее вам в долг денег.

Почему же возникает такой вопрос? Во-первых, от общей неосведомленности и непонимания Закона о несостоятельности, во-вторых, от желания должника погасить один кредит другим, тем самым сохранив имущество от продажи. К сожалению, такая схема зачастую и приводит людей к банкротству. Например, человек пытается погасить долг за ипотеку, берет еще пару-тройку кредитов, в итоге теряет платежеспособность, остается с кучей задолженностей и необходимостью отдать свою ипотечную квартиру для выполнения договорных обязательств и избавления от долговой кабалы.

В такой ситуации, Закон будет не на вашей стороне. Обремененную ипотекой квартиру продадут (п. 4 статьи 213.26 Закона о банкротстве), а все ваши старания канут в Лету.

Поэтому мы настоятельно рекомендуем вам при возникновении трудностей обращаться в банк, выдавший кредит, и пытаться в досудебном порядке попросить смягчения графика платежей или даже предоставления каникул по выплатам, а не погружения в кредитное болото, которое в итоге все равно приведет вас к судебному разбирательству и множеству неприятностей.

А уж если вы попали в подобную ситуацию, ищите специалистов себе в помощь. Тогда у вас будет шанс сохранить или жилье, или хотя бы часть средств от его продажи.

Самым главным и первым результатом банкротства физических лиц является факт списания долгов после исполнения всех предписаний суда по их оплате.

Т.е. если должник выполнил график выплат, назначенный судом, распродал свое имущество с помощью финансового управляющего и погасил часть задолженности, оставшиеся долговые обязательства при отсутствии дополнительных денежных средств будут списаны.

Адвокат по банкротству физических лиц

Адвокат по банкротству граждан

Если банкротство будет признано действительным, то с этого момента все претензии кредиторов принимаются только через суд.

Звонки с угрозами от коллекторов, письменные претензии кредиторов и прочее отныне не будут вас беспокоить.

Еще одним позитивным последствием банкротства физических лиц для должника является тот факт, что если им добросовестно исполняется назначенный судом новый график выплат, то кредиторы не будут иметь к нему претензий

Конечно, изменение графика может повлечь и увеличение общей суммы выплат, зато у должника появляется возможность «растянуть» выплаты по времени и снизить их размер.

Статьи по теме

Процедура банкротства физического лица

Процедура банкротства физического лица

Клиенты часто спрашивают, а выгодно ли банкротство физических лиц?

Если мы говорим о приостановке штрафов после признания банкротства, то, безусловно, выгодно.

Штрафы за просрочку выплат набегают очень быстро, тем самым значительно увеличивая общую сумму долга и ставя заемщика в еще более затруднительное положение.

А процедура банкротства предусматривает полную остановку таких начислений.

При этом неважно, сколько будет длиться рассмотрение дела в суде.

  1. Избавление от тяжелых долговых обязательств;
  2. Избавление от претензий кредиторов;
  3. Осуществление выплат по графику суда;
  4. Остановка начисления штрафов по кредитам;
  5. Процедура банкротства не отражается на родственниках должника. Без сомнения, это большой плюс, поскольку запущенная процедура не влияет на близких людей, а долговые обязательства не перекладываются на них.

Преимущества банкротства

Положительные черты личного банкротства относятся в основном к самой сути процедуры. Так, она дает человеку возможность избавиться от долгов, частично или полностью удовлетворив требования кредиторов. Если заем не получается погасить за счет реализации имущества гражданина, то он просто аннулируется.

Когда над делом физического лица работают специалисты своей отрасли, можно ожидать положительного решения следующих вопросов:

  • приостановка исполнительного производства;
  • проведение реструктуризации долгов и создание более выгодных условий их погашения – данное право предоставляется, если человек в состоянии соблюдать график платежей, то есть имеет достойную заработную плату. Благодаря реструктуризации система расходов формируется по-другому, она становится более понятной и удобной;
  • появление возможности договориться с кредиторами мирно;
  • погашение задолженности за счет продажи имущества на торгах – данная мера считается крайней.

Банкротство считается наиболее цивилизованным методом решения проблем с долгами. Именно в этом заключается его основное преимущество, учитывая все более частое самоуправство со стороны коллекторов.

Отметим, что весомости добавляет и решение вопроса в судебном порядке – это гарантирует защиту прав и законных интересов должника. А привлечение к делу грамотного управляющего даст возможность найти компромисс между сторонами.

Основные последствия банкротства физических лиц

Признание гражданина банкротом имеет положительные и отрицательные стороны. В каждом случае должник на своем опыте познает, облегчит ли новый статус его существование или усугубит ситуацию.

Несомненным плюсом является то, что перед тем, как объявить гражданина банкротом, суд предоставляет ему варианты развития событий:

  • Реструктуризировать долг, то есть, пересмотреть условия выплаты кредита: увеличить сроки, изменить график и ежемесячные выплаты, взять кредитные каникулы. Рассрочка приемлема, если гражданин имеет возможность платить, но в щадящем режиме. Рассрочка допускается, если у человека нет судимости за экономическое преступление.
  • Мировое соглашение с кредитором. Условия предлагает банк.
  • Конфискация имущества. При оформлении кредита часто банк требует залог в виде недвижимого имущества заемщика. Этот залог конфискуется и продается на торгах. Деньги от продажи идут на погашение долга по займу.

Потенциальный банкрот должен остановить выбор на одном из вариантов. Нельзя сказать, что выбор осуществляется свободно. Он зависит от индивидуальных условий: величины долга и возможностей его выплаты.

Несомненные «плюсы» статуса банкрота:

  • Прекращаются претензии кредиторов. Если таковые появляются, то их разрешение производится через суд.
  • Не начисляются штрафы.

На этом положительные моменты заканчиваются. Суд объявляет гражданина банкротом и назначает ему финансового управляющего. Это лицо, задачей которого является руководство финансовыми делами клиента на протяжении 5 лет. Обладание статусом банкрота не означает однозначное списание всего долга.

В функции финансового контролера входит рассмотрение вариантов хотя бы частичного погашения долга физическим лицом: продажа имущества, дополнительные заработки и прочее. Суд обязует банкрота выплатить управляющему вознаграждение — 2% от выплат кредиторам. Это является одним из этапов банкротства физического лица.

За 5 лет должнику предстоит в полной мере узнать, чем чревато банкротство физического лица:

  1. Суд ограничивает выезд за границу.
  2. Запрещаются займы и кредиты в банках в течение 1 года.
  3. Запрещается занимать руководящие должности в компаниях и заниматься предпринимательством.

Гражданам, испытывающим трудности с выплатой кредитов, закон о банкротстве предоставляет возможность списать задолженность, но для этого необходимо выполнить предписания суда. Если они выполняются добросовестно, то у кредиторов не будет претензий к заемщикам.

Если у вас остались вопросы, задайте вопрос онлайн юристу бесплатно на сайте и получите ответ на него. Юристы не только дают полные консультации, но и помогают оформлять необходимые документы.

Чем чревато банкротство физического лица?

Одним из самых тяжелых последствий является реализация имущества, т.е. продажа всего имущества, кроме самого необходимого.

Ипотечная квартира будет продана.

Даже если там прописаны дети, этот факт не будет иметь значения.

Если детям негде жить, будут привлечены органы опеки.

Отметим, что если у должника нет имущества, то банкротство все равно будет признано, даже если не удастся оплатить хотя бы часть долгов.

Еще одним неприятным последствием процедуры банкротства физических лиц является изъятие денежных средств заемщика, хранящихся в виде вкладов или на счетах в банках. Все они пойдут на погашение долга.

Даже если у вас совсем нет средств, вы все равно должны будете оплатить госпошлину за подачу документов.

Размер ее равен шести тысячам рублей. Кроме этого желательно оплатить работу финансового управляющего в размере двадцати пяти тысяч рублей.

Предлагаем ознакомиться:  Возмещение ущерба по страховке осаго

Однако здесь есть допущение на трудности с финансами, поэтому вместо оплаты вы можете подать прошение об отсрочке.

Кроме этого ваш финуправляющий будет следить за совершением вами каких-либо сделок.

Он может наложить запрет на совершение конкретной сделки, а также осуществить признание сделок недействительными.

Адвокат по банкротству физических лиц

Адвокат по банкротству граждан

Банкротство физических лиц предполагает такую процедуру для того, чтобы отсечь неправомерные действия.

Недействительными могут быть признаны любые сделки, совершенные за трехлетний период.

  1. Продажа имущества;
  2. Изъятие денежных накоплений;
  3. Длительное ожидание решения суда;

    Немаловажная проблема банкротства физ лиц – это многомесячное ожидание решения суда из-за их загруженности в последнее время.

  4. Ограничение на выезд за пределы РФ;

    При банкротстве физических лиц выезд за границу будет ограничен на время ведения дела, но срок этот должен составить не более полугода.

  5. Оплата госпошлин;
  6. Контроль за расходованием средств;

    Одним из ограничений банкротства физических лиц является контроль за тратой денег, который осуществляет ваш финуправляющий. Вы не сможете без его ведома совершать какие-либо покупки со значительными суммами средств.

  7. Контроль за совершением сделок;
  8. Трехлетний запрет на руководство компаниями;

    Если вас признали банкротом, в течение обозначенного срока вы лишаетесь права руководить компаниями.

  9. Пятилетний запрет на процедуру банкротства;

    Второй раз за пять лет инициировать банкротство запрещено, даже если все обстоятельства указывают на такую необходимость.

  10. Пятилетняя обязанность информирования кредиторов о статусе «банкрот».

    Решили взять кредит? Будьте добры сообщить вашему банку о том, что вы в прошлом были объявлены банкротом.

О том, какие есть плюсы и минусы, чего стоит остерегаться, и что дает банкротство физических лиц в целом, читайте в этой статье

Добавим несколько слов об административной и уголовной ответственности.

Банкротство физических лиц предполагает полную прозрачность всех ваших действий.

Если суд, финансовый управляющий или кредиторы заметят у вас попытки обойти закон и «нажиться» на банкротстве, к вам будет применено действующее законодательство со всеми вытекающими последствиями.

Фиктивное банкротство физического лица – это попытка скрыть доходы, имущество или накопления, а также предоставить ложные доказательства своего банкротства с целью получения выгоды.

Уголовная ответственность и тюремный срок вам грозят, если вы нанесли ущерб на сумму более полутора миллионов рублей, административная ответственность и штраф – если сумма была менее полутора миллионов.

Преднамеренное банкротство физического лица предполагает искусственное создание условий для банкротства с теми же целями.

Наказание аналогично тому, которое предусмотрено при фиктивном банкротстве.

Реструктуризация

При рассмотрении положительных и отрицательных черт несостоятельности граждан важно понимать, что подготовка истца к судебному процессу и глубина его правовой культуры имеют крайне большое значение. Лишь на первый взгляд банкротство может казаться легкой процедурой, не вызывающей особых сложностей и затруднений. На практике же во время разбирательства часто возникают спорные моменты.

posledstviya-bankrotstva-fizicheskogo-lica-2019

Незнание правовых тонкостей порой приводит к тому, что у кредиторов появляются преимущества. Также непонимание юридических нюансов может повлечь отказ в признании физического лица несостоятельным. А это означает безвозвратную потерю денежных средств, потраченных на разнообразные платежи, связанные с началом судебного процесса. Человеку снова начнут предъявлять иски и названивать коллекторы.

Обращаться за помощью следует только к тому юристу, который имеет соответствующую специализацию и опыт ведения дел о признании граждан несостоятельными. Он должен знать о процедуре все, поскольку исход разбирательства напрямую зависит от стратегии и умения настоять на своей точке зрения в суде. Из сказанного следует, что на успех влияет участие в деле грамотного адвоката.

Скрытые последствия

При осуществлении процедуры банкротства физического лица списываются не все долговые обязательства. Арбитражный суд не имеет права списать следующие задолженности:

  • Алименты (на содержание супруги/супруга, детей).
  • Денежная компенсация, которая была назначена судом вследствие причинения заявителем вреда имуществу, здоровью, жизни.
  • Выходные пособия, зарплаты (предназначенные для бывших работников).

К подводным камням несостоятельности физлиц можно отнести размер расходов, которые потребуется произвести при осуществлении процедуры. Не все они лежат на поверхности. Итак, придется заплатить:

  • Госпошлину в размере 300 руб. (ее размер был снижен с 01.01.2017 с 6 000 руб. законом «О внесении изменений…» от 30.11.2016 № 407-ФЗ).
  • 25 000 руб. финансовому управляющему в качестве вознаграждения за проведение каждой из процедур банкротства (п. 3 ст. 20.6 закона № 127-ФЗ). Всего их может быть 3.
  • 7% в пользу финуправляющего от стоимости удовлетворенных требований при реструктуризации задолженности или от стоимости проданного имущества физлица, признанного несостоятельным.
  • Несколько тысяч рублей за аккредитацию финуправляющего на электронной площадке, что потребуется для продажи имущества с торгов. Например, на «Фабриканте» установлены следующие тарифы: 11 500 руб. за 3 месяца, 17 000 руб. за 6 месяцев, 23 000 руб. за год.
  • 10 000–12 000 руб. за обязательную публикацию сведений. Так, цена за 1 кв. см объявления в газете «Коммерсантъ» составляет 210,97 руб., стоимость размещения одного объявления в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве — 402,5 руб. Подробнее о публикации сведений читайте: Где размещается публикация о банкротстве физического лица?.
  • Несколько сотен или тысяч рублей в качестве прочих расходов. Примером могут служить траты на отправку почтовой корреспонденции.

Закон № 127-ФЗ за недолгий период его действия уже оброс различными мифами, которые мы постараемся развеять:

  • Миф № 1. Объявление гражданина несостоятельным делает его нищим. Следует помнить, что физлицо объявляется банкротом только в случае, когда по тем или иным причинам не удалось осуществить реструктуризацию долгов. Кроме того, не оставят без единственного жилья, одежды, обуви, домашней утвари. Исключение из этого правила составляют дома и квартиры, приобретенные в ипотеку.
  • Миф № 2. Под несостоятельность подпадают только банковские долги. В реальности конкурсными кредиторами, наряду с банками и другими кредитными организациями, могут выступать уполномоченные органы по долгам по обязательным платежам, юридические и физические лица.
  • Миф № 3. К выплатам долгов привлекают родственников. Такое может произойти только в том случае, если они являются солидарными должниками. Примером может служить поручительство при получении кредита.
  • Миф № 4. По долгам придется расплачиваться всю оставшуюся жизнь. На самом деле план реструктуризации задолженности составляется на срок не более 3 лет. При необходимости его действие может быть продлено на такой же период. Таким образом, максимальный срок выплаты долгов — 6 лет. При признании физлица банкротом его долги покрываются денежными средствами от продажи имущества. Долговые обязательства, даже покрытые частично, считаются погашенными полностью.

Выводы

Внесение поправок в законодательство улучшило ситуацию для тех граждан, которые имеют большие долги и никак не могут решить сложившуюся ситуацию. Порой банкротство является для них единственным возможным выходом. При принятии решения о начале процесса требуется обдумать плюсы и минусы банкротства физических лиц в 2019 году, упомянутые выше в статье.

Нельзя сказать, что ограничения прав обанкротившегося гражданина слишком суровые, однако для кого-то они могут быть значительными. После завершения процедуры человек остается без долгов, но с определенным уроном по личной репутации. Естественно, ему придется понести потери имущества и денежных средств, потраченных на квалифицированного юриста, поскольку самостоятельно пройти через судебное разбирательство будет нелегко. В целом, лучше всего стараться жить, ориентируясь на имеющиеся средства, и реалистично оценивать возможности.

Начало процедуры банкротства

Скрытые последствия

Должник, который довел себя до состояния банкротства, с точки зрения закона, не способен правильно управлять предприятиями.

Руководствуясь данной логикой, нормотворцами введены ограничения, связанные с трудовой деятельностью банкрота. В зависимости от рода деятельности должника правовые последствия признания его банкротом разнятся.

По общему правилу, человек, прошедший процедуру банкротства, 3 года не имеет права руководить фирмами. Более строгие ограничения введены применимо к работе в банках – здесь запрет действует уже на протяжении 10 лет.

Пятилетний запрет установлен на управление деятельностью страховой организации, НПФ, управляющей компании инвестиционного фонда, ПИФа, НПФа или МФО.

Помимо корпоративных моментов, ограничения установлены также на привлечение денежных средств – кредиты и займы. Так гражданин, признанный банкротом, не имеет права на протяжении пяти лет брать деньги в долг без указания кредитору на то, что он был признан банкротом.

Риски и выгода

Выгода для участников экономических отношений, проходящих банкротство, может быть связана с подписанием мирового соглашения. Нередко на его основании списывается часть задолженности или изменяются условия предоставления средств.

Что касается рисков, то они связаны с материальным состоянием предприятия или физического лица, поскольку проведения конкурсного производства – отчуждения имущества, избежать удается редко.

Финансовые

В ходе процедуры банкротства гражданин лишается права открывать расчетные счета. Деньги на существующих счетах не могут быть использованы должником. Все денежные вопросы несостоятельного гражданина решаются финансовым управляющим, за исключением мелких бытовых расходов.

Банкротство физических лиц

Имущество должника распродается. Деньги уплачиваются кредиторам. Человек остается в финансовом вакууме на протяжении всего процесса до самого момента окончания процедуры и освобождения от обязательств.

Юридические

Гражданин, в отношении которого ведется процедура банкротства, не вправе совершать самостоятельно сделки по отчуждению и приобретению имущества.

Операции производятся под строгим контролем финансового управляющего. Все кредиторы встают в очередь и терпеливо ждут своего куска пирога.

После окончания процедуры, остаются юридические ограничения, связанные с заключением сделок на привлечение денежных средств.

Запрещается выступать заемщиком по договорам без уведомления кредитора о прошедшей процедуре банкротства. Данное юридическое ограничение действует на протяжении пяти лет.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector