Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)


Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Не смотря на общественное мнение относительно того, что банки очень редко выдают ипотеки недобросовестным заемщикам, это не всегда так. Любой банк заинтересован в клиентах, которые берут кредиты, поэтому условия займов, в частности и для «безответственных» заемщиков, вполне доступные. Тем не менее, чтобы получить ипотеку, важно знать несколько нюансов, которые облегчат процесс принятия решения и ускорят выдачу заемных средств на покупку недвижимости.

Есть три главные причины, по которым банки «бракуют» потенциальных заемщиков: отсутствие необходимого уровня дохода, плохие показатели здоровья и отсутствие залогового имущества. Кроме этого, есть еще ряд факторов, от которых зависит принятое банком решение относительно выдачи ипотеки тому или иному клиенту.

Основные причины отказа:

  1. Если клиент ни разу не брал кредита. Такие заёмщики считаются «нулевыми» и рассматриваются банком, как потенциально опасные, ведь они не знают вообще ничего о том, как работает кредитная система. Среди таких клиентов часты случаи не возврата денег;
  2. Если заёмщик постоянно задерживает выплаты по текущим кредитным обязательствам. Например, у клиента открыты кредитные линии, которые не оплачиваются вовремя, банк сомневается в ответственности такого клиента, поэтому может отказать в выдаче долгосрочного и достаточно крупного займа;
  3. Если клиент очень часто берет кредиты в разных банках или часто пользуется функцией реструктуризации займов. Такие заемщики считаются подозрительными, поэтому банки не спешат открывать им кредитную линию на покупку жилья;
  4. Если заёмщик снял почти всю сумму денег на кредитной карте перед тем, как подал заявку на ипотечное кредитование. Клиенты с «нулевым» остатком на карте также заносятся в число подозрительных клиентов для банка;
  5. Если клиент не раз брал кредиты и часто оформлял отсрочку платежа, то есть вероятность, что с ипотекой произойдет то же самое, и сроки возврата денежных средств банку значительно увеличатся;
  6. Если у заёмщика оформлены текущие непогашенные займы (в данном банке или в других организациях);
  7. Кроме этого, банковские сотрудники перед тем, как принять решение по поводу выдачи ипотеки, проверяют каждого клиента на наличие судимости (особенно, по экономическим преступлениям), а также интересуются, есть ли неоплаченные штрафы, налоговые обязательства или другие незакрытые долги.

Таким образом, список факторов, по которым банк может отказать в оформлении ипотечного кредита, достаточно велик, поэтому следует внимательно отнестись к своему финансовому положению и перед походом в банк максимально закрыть все долговые обязательства.

Вопреки бытующему среди большинства мнению, банки не сильно заинтересованы в том, чтобы отсечь от своих услуг большое количество клиентов, создав жесткие условия отбора, выдавая кредиты только самым платежеспособным. Напротив, в условиях жесткой конкуренции на рынке кредитования все банки ведут настоящую битву за каждого клиента, чтобы получить с него какую — либо прибыль.

Тоже самое касается и ипотечного кредитования, когда у разных банков имеются свои критерии отбора заемщиков для получения ипотечных займов. Тем не менее, следует знать о некоторых моментах, которые могут затруднить получение кредита по приобретению жилья с тем, чтобы потом грамотно выстроить свою стратегию или тактику взаимодействия с кредитной организацией.

Получение военной ипотеки с плохой КИ

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Если в результате такого анализа обнаружены явные проблемы в КИ, мало способствующие тому, чтобы получить ипотечный кредит в общем порядке, то следует рассчитывать на то, что банк при первичном обращении предложит следующие условия ипотечного займа:

  1. Высокую ставку процента по кредиту, а также сокращенный период всего займа.
  2. Первоначальный взнос тоже может быть увеличен в среднем на 10 – 15% по сравнению с обычной ставкой ипотечного займа.
  3. Предложит внести в качестве гарантийного обеспечения какое — либо ценное имущество, т.е. предоставить внушительный залог, покрывающий, как минимум 70% всей суммы предполагаемого ипотечного кредита.
  4. Обеспечить со стороны заемщика поручительство лиц, имеющих либо солидную кредитную историю, либо способные внести в качестве залога ценное имущество или активы.
  5. Застраховать кредитное соглашение (договор) по более высокой ставке страхования.

Т.е. даже при некоторых сложностях с КИ все же есть вполне реальный шанс у заемщика получить ипотечный займ, правда на несколько более жестких условиях.

Получение военной ипотеки с плохой КИ в отечественной кредитной бизнес — практике относится к особым случаям, так как:

  1. Во – первых, не все банки имеют доступ к рынку кредитования военнослужащих. С полным списком банков и прочих кредитных организаций, которые непосредственно работают по обслуживанию военнослужащих и приравненных к ним гражданских лиц, можно ознакомиться на сайте Министерства обороны РФ.
  2. Во — вторых, частичным гарантом по всем гражданским правовым сделкам военнослужащих выступает государство в лице Министерства обороны, либо других силовых ведомств РФ.

Не смотря на такую сильную поддержку со стороны оборонного ведомства, все же банки могут, если не отказать полностью в выдаче ипотечного займа военнослужащему, то, во всяком случае, потребует от МО дополнительных гарантий (как поручителя). В некоторых случаях, банки предложат такому военному заемщику внести повышенный первоначальный взнос в размере не менее 20% от всей суммы ипотечного займа, или же согласиться оплачивать повышенные проценты по ипотечному кредиту.

В качестве заключения остается только добавить, что условия предоставления ипотечного займа зависят не только от кредитной истории, но и от того какие отношения у человека с обществом — его социального статуса, какие отношения и имеются ли конфликты с законом, равно как и от его личных семейных обстоятельств (многодетные семьи).

Предлагаем ознакомиться:  Для заключения договора аренды тс какие документы должен предоставить арендодатель

Получить ипотеку военным не намного проще, чем обычным гражданам. Просто часть суммы оплачивает государство. Да, если бы банк знал, что человек ещё долго проработает на военной службе и не будет иметь проблем, то ипотечные кредиты выдавались бы военным налево и направо. Но человек может уйти со службы и тогда его судьба неизвестна. Поэтому если вы военный, поинтересуйтесь у банка, доступны ли вам какие-либо льготы по ипотеке.

Если вашу кредитную историю нельзя назвать безупречной, подготовьтесь к тому, что даже если банк согласится выдать ипотеку, то может выдвинуть и некоторые условия погашения долга.

Условия ипотечного займа:

  1. Повышенные проценты по кредиту и минимальный срок погашения долга;
  2. Увеличение суммы первоначального взноса (на 10-15%);
  3. Внесение в счет залога какого-нибудь ценного имущества (обычно требуется ценность стоимость которой покрывает около 70% размера кредита);
  4. Наличие поручителей, которые подтвердят платежеспособность и ответственность заемщика;
  5. Страхование ипотечного договора по повышенной ставке.

Значит, даже имея плохую кредитную историю, получить ипотеку вполне реально, просто условия кредита могут быть менее лояльны, нежели у других заемщиков.

Данный вид ипотеки, относится к особым видам займов, по ряду причин:

  • Не все банки работают с кредитованием военнослужащих (список банков, которые выдают подобные кредиты, есть на сайте «Министерства обороны РФ»);
  • Частичным гарантом по ипотечным сделкам выступает государство.

Некоторые банки все же выдают ипотечные кредиты военнослужащим, однако, требуют дополнительных гарантий со стороны государственных структур. Иногда военным предлагается внести первый взнос в размере 1/5 части всего займа или оплачивать кредит по повышенной процентной ставке.

Нужно отметить, что кроме кредитной истории, на успех в получении ипотечного займа также влияют отношения заемщика с обществом и законом.

Как исправить плохую кредитную историю

Для того чтобы нейтрализовать, либо как — то частично исправить свою кредитную историю, заемщику можно предпринять несколько несложных шагов:

  • постараться ликвидировать кредиты, по которым есть просроченные платежи, либо полностью погасить задолженность по текущим платежам. При этом нужно понимать, что в этом случае должно пройти достаточно времени, чтобы подобные шаги были отображены в кредитной истории. База данных по КИ обновляется с некоторой периодичностью (не чаще чем один раз в месяц);
  • если нет вообще кредитной истории, то можно, как самый простой вариант, открыть кредитную карту и совершить пару — тройку покупок в кредит (по овердрафту, например) со своевременным погашением задолженности;
  • представить банку документы, подтверждающие высокий уровень доходов. Кроме зарплаты по официальному месту трудоустройства также можно предложить банку выписки со своих банковских счетов (или другие финансовые платежные документы), где видно, что клиент получает доходы, например, в виде арендной платы от недвижимости, финансовых операций на финансовых рынках (дивиденды по акциям), либо доходы от предпринимательской деятельности. Такая открытость снимет у банка беспокойство по поводу способности заемщика по ипотеке оплачивать кредиты вовремя и в полной мере.

В дополнение к этому можно использовать в качестве обеспечения ипотечного кредита имущество своих ближайших родственников (естественно при их полном и письменном согласии, заверенном нотариально).

Список банков, предоставляющих ипотеку гражданам с плохой кредитной историей

В нашей стране есть банковская компания, которая “славится” своим лояльным отношением к заемщикам, которые в прошлом имели небольшие просрочки, но закрыли их. В ТКС-банке можно оформить потребительский кредит, карточку с кредитным лимитом, вклад, а с недавних пор и ипотеку.

При этом жилищные кредиты здесь предоставляются очень интересным способом: вы подаете заявку в Тинькофф, а он её пересылает другим банкам, которые являются его партнерами. И по сути, ипотеку вам выдают другие компании, а платите вы в ТКС.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

В чем преимущество? Как мы уже писали выше – лояльное отношение к заемщикам. Даже если у вас были в КИ небольшие огрехи, но сейчас вы закрыли все долги и имеете официальное трудоустройство с хорошей заработной платой, то у вас появится реальный шанс на одобрение.

Какие здесь есть программы:

  • “Первичный рынок” – ставка от 6% годовых на покупку жилья в новостройках и строящемся доме,
  • “Вторичный рынок” – ставка от 8% для приобретения квартиры или апартаментов в уже готовом доме,
  • «Отдельная/последняя доля/комната на вторичном рынке» – купить долю или комнату в квартире можно под 8,25%,
  • Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • Рефинансировать имеющуюся задолженность по ипотеке от другого банка можно также под ставку от 8,25%,
  • Для покупки дома, коттеджа или таунхауса вам смогут предложить минимальный процент от 9,5% в год.

Несмотря на то, что далеко не все банки хотят выдавать ипотеки клиентами с плохой кредитной историей, но в России существуют некоторые финансовые организации, которые редко отказывают подобным заемщикам.

Если у вас плохая кредитная история, попробуйте обратиться за ипотекой в следующие банки:

  1. ПАО «Газпромбанк»;
  2. ПАО «ВТБ»;
  3. ПАО «Абсолют Банк»;
  4. ПАО «Генбанк»;
  5. ПАО «Крэдо-Финанс»;
  6. ПАО «Связьбанк»;
  7. ПАО «Россельхозбанк»;
  8. ПАО «Генбанк».
Предлагаем ознакомиться:  Если квартира по дарственной после смерти получателя может ли даритель отменить

Кроме этого, в одном из самых крупных российских банков – «Сбербанке», также работают с клиентами, которые имеют плохую кредитную историю. При этом, подобные заемщики должны тщательно собрать все документы, застраховать кредитный договор (по повышенной ставке) и приготовиться к тому, что условия получения кредита будут самыми жесткими.

Не все банки горят желанием получить прибыль любыми способами, в том числе и с заемщиками, имеющими высокий профиль риска, т.е. с плохой КИ.

Тем не менее, есть ряд российских банков, которые охотно работают с подобной целевой группой клиентов – заемщиков по ипотеке. Как правило, это не только небольшие банки регионального уровня, но и ряд известных крупных банков. Такими банками могут быть, например:

  1. ПАО Газпромбанк
  2. ПАО Внешторгбанк – ВТБ (бывший ВТБ24)
  3. ПАО Абсолют Банк
  4. ПАО Генбанк
  5. ПАО Кредо-финанс
  6. ПАО Промсвязь Банк
  7. ПАО Россельхозбанк
  8. ПАО Связьбанк

Если говорить о таком банке, как ПАО Сбербанк, то и там тоже работают с клиентами, входящими в группу риска по кредитной истории. Но при этом придется изрядно постараться заемщику в сборе документов и страхованию кредитного договора, а также придется смириться с тем, что получить ипотечный займ можно будет только на довольно жестких условиях.

Отзывы клиентов, с плохой кредитной историей

Основные отзывы заемщиков, которым удалось получить ипотеку даже с плохой историей:

  • Получить ипотеку все-таки можно, но часто требуется предоставить залоговое имущество;
  • Необходимо предоставить документы о всех доходах, которые получает не только заемщик, но и все члены его семьи;
  • Банки страхуют кредитный договор по максимальной ставке.

Кроме этого, значительно отличаются процентные ставки по ипотекам, которые выдаются «недобросовестным» заемщикам (как минимум, ставки на 10% выше обычных условий).

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Для того чтобы во всей полноте понять ситуацию с ипотечными займами для тех у кого имеется плохая кредитная история, весьма полезным будет узнать опыт тех, кто уже прошел подобные процедуры.

Как правило, подобные многочисленные отзывы сводятся к следующим определениям:

  1. Займы по плохой КИ банки все же дают, но в большинстве случаев требуется предоставить дополнительный залог.
  2. Банки требуют представить документы обо всех видах получаемых заемщиком доходов, включая и членов его семьи.
  3. Банки стараются застраховать подобные кредитные договоры через дружественные им страховые компании, с весьма солидными страховыми взносами.

Также, исходя из анализа большинства отзывов клиентов (в том числе и в социальных сетях), практически все банки заемщикам с проблемными КИ, всегда предлагают ипотечные займы по ставкам, как минимум, на 10% выше, чем по обычным стандартным условиям.

Ипотека с плохой кредитной историей без первоначального взноса

Если с плохой кредитной историей, заемщик еще и хочет обойтись без первоначального взноса, то для, этого есть несколько вариантов получения ипотечного займа:

  • Предоставление залогового имущества, которое планируете приобрести (недвижимость или другая материальная ценность);
  • Внесение первоначального взноса поручителем;
  • Предоставление банку любого имущества, которое можно рассматривать в качестве залога (машина, яхта, вертолет, драгоценные металлы, золото в слитках).

Если у заемщика имеется в банке депозитные счет, то шансы на получение ипотеки с плохой кредитной историей возрастают.

Если имеется плохая КИ, и также совсем нет денег на первоначальный взнос, а ипотечный кредит хочется получить, то у такого заемщика есть следующие варианты:

  1. Предоставить в качестве залога по кредиту либо ту недвижимость, которую предполагается приобрести на заемные деньги, либо предоставить в качестве залога другую недвижимость, в том числе и ту, в которой он проживает.
  2. Если первоначальный взнос соглашается внести поручитель по займу.
  3. Если заемщик в качестве гарантии по ипотечному кредиту готов предоставить любое другое имущество, которое банк может принять в качестве обеспечения – например, автотранспорт, катера, яхты, частные самолеты и вертолеты, ценные бумаги, драгоценные металлы в сертифицированных слитках, и даже предметы антиквариата.

Ипотека с плохой кредитной историей

В некоторых случаях, если заемщик в банке, в котором он намерен получить ипотечный займ, имеет счет или депозит, достаточный для покрытия первоначального взноса, то банк может пойти на принятие решения по выдаче такому заемщику ипотечного кредита, даже с проблемной кредитной историей.

Как получить ипотеку заемщику с испорченной репутацией?

Согласно действующему законодательству, ни родственники, ни члены семьи заемщика не несут ответственности за его кредиты.

Общая ответственность наступает исключительно в тех случаях, когда подписывался совместный договор по кредиту, или, когда члены семьи выступают поручителями заемщика. Во всех других ситуациях плохая кредитная история жены или мужа никак не сказывается на истории другого члена семьи.

По смыслу имеющегося законодательства (а именно — Гражданский Кодекс РФ) ни близкие родственники, ни дети, ни жена, ни муж не несут солидарной (субсидиарной) ответственности по займам и кредитам, полученным другим человеком.

Солидарная ответственность наступает только в отношении тех лиц, которые либо подписывали совместный кредитный договор с банком, либо выступали поручителем. В других случаях солидарная ответственность не наступает ни при каких условиях и степени родства.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Следует понимать, что не существует универсального сценария в данной ситуации, равно как и банковской компании, которая точно согласится с вами работать. Мы дадим вам несколько советов, которые могут помочь вам получить нужную сумму взаймы:

  1. Для начала – начните улучшать свою кредитную историю. Для этого оформите небольшие по сумме займы на товары или микрозаймы. Если вы их берете и вовремя возвращаете, то это отображается в вашей КИ и говорит о том, что ваше материальное положение улучшилось, и вы стали надежным заемщиком. Новые записи о своевременных платежах постепенно смещают негативные отчеты. Как правило, банки просматривают историю за последние 2 года, а потому могут не заметить ваши прошлые проблемы с выплатами. Подробнее о таком способе исправления КИ читайте здесь:
  2. Попробуйте обратиться в тот банк, где вы являетесь зарплатным клиентом. К заемщикам, которые получают заработную плату на их счет, банки относятся наиболее лояльно. Ведь кредитор может легко проверить вашу платежеспособность. Кроме того, для такой категории потребителей банки часто предлагают очень привлекательные условия, делают скидки, проводят акции;
  3. Еще один вариант – получение жилищного кредита под залог уже имеющейся недвижимости с привлечением поручителя. Чаще всего, компании “закрывают глаза” на просрочки клиента, если он может предоставить им существенное обеспечение и гарантии. В случае проблем клиента с платежами кредитор всегда сможет продать имущество заемщика в счет погашения задолженности. Посмотреть варианты таких кредитов можно в этой статье.
  4. Если у вас в семье есть двое и более малышей, вам положены от государства денежные средства в виде сертификата по программе “Материнский капитал”. Обналичивать его – незаконно, но есть некоторые банки, которые вполне реально могут выдать вам кредит только на сумму, которая положена вам от государства. Если вам для покупки жилья нужно около 450 тысяч, то это – вполне реальный вариант получения ипотеки. Подробнее можно узнать по ссылке.
  5. Наконец, попробуйте подать заявки в молодые компании. Кредиторы, которые появились на рынке совсем недавно, заинтересованы в увеличении своей клиентской базы, поэтому работают даже с ненадежными заявителями. Свои риски они компенсируют повышенными процентными ставками и не самыми выгодными условиями.
Предлагаем ознакомиться:  Какие договоры могут быть бессрочными

Если у вас нет других вариантов, то вы можете оформить займ в одной из таких компаний. Впоследствии при условии добросовестных выплат вы сможете воспользоваться услугой рефинансирования, чтобы снизить кредитную нагрузку и улучшить условия выплат. Подробнее о подобной услуге вы можете прочитать в данном обзоре.

В Сети, газетах и различных объявлениях вы можете встретить информацию о том, что некие лица или компании предлагают вам кредиты без отказа. Таким образом, чаще всего, привлекают ваше внимание брокеры – профессиональные посредники между заемщиками и кредиторами, которые за определенное денежное вознаграждение помогут вам в получении ссуды.

В чем может заключаться их помощь? В поиске наиболее выгодного предложения на рынке вашего города, расчета ежемесячного платежа и общей переплаты, сопровождение вашей сделки по подписанию договора, помощь в сборе документов и т.д.

Не стоит надеяться на чудо – если ваша КИ сильно испорчена, то никакие брокеры вам не помогут. Не существует банковских организаций, которые точно, 100% одобрят вашу заявку, если вам предлагают выход на такие компании, то это наверняка мошенники.

Если у вас были на то серьезные причины, которые вы сможете подтвердить документально, у вас сейчас погашены все долги и есть официальное трудоустройство с хорошим заработком, у вас есть все шансы на одобрение заявки.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Следуя нашим советам, вы получите возможность на получение ипотеки в банке даже с плохой кредитной историей.

Рубрика «вопрос-ответ»

2019-04-28 23:58

Саша

Около пяти лет назад был взят кредит в МТС-деньги. Закрывала два раза. В 2016 при попытке взять займ сказали, есть задолженность, отправили в МТС. Там отправили к коллекторам, те сказали, что долгов нет. Есть вероятность, что ипотеку одобрят?!

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Саша, если в кредитной истории есть информация о наличии просрочки, то ипотеку не одобрят. Если только при наличии большого первоначального взноса есть шанс на одобрение

2019-04-10 21:30

Надежда

Здравствуйте, у меня плохая к.и, просрочки в мфо, хочу взять ипотеку. Первоначальный взнос 60 процентов от стоимости, стоит ли мне пробовать?

Посмотреть ответ

2014-07-15 01:44

Ника

У моего мужа была просроч. в банке около полу г . Все закрыто уже давно . Мы хотели бы спросить можно ли где то взять ипотечный займ ?!!

Посмотреть ответ

2014-12-11 00:56

Евгения

Решили купить квартиру в ипотечный займ плюс материнский капитал. Стоимость квартиры 915 тыс руб. У мужа очень плохая КИ, у меня хорошая. Есть в собственности квартира приобретенная до брака, мой общий доход 40000рублей. Одобрят ли мне ипотеку и можно ли не брать мужа в созаемщики? Спасибо

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Евгения, при покупки недвижимости в кредит супругсупруга всегда выступают созаемщиками, т. е. жилье приобретено после регистрации брака, и будет совместным имуществом

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector