Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)


Список нужных документов для кредита под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости: документы для заемщика и объекта залога

Какие нужны документы для залога

• свидетельство о регистрации права собственности и документы, подтверждающие переход права собственности к заемщику, обязательно входят документы для залога;

• отчет об оценке предмета залога;

• выписка из ЕГПР, подтверждающая, что объект недвижимости не обременен другими обязательствами;

• кадастровый паспорт и экспликация жилого помещения;

• заявление заемщика о том, что на момент приобретения недвижимости он не состоял в браке или согласие супруги на оформление залога.

Кредит под залог недвижимости: документы для заемщика и объекта залога

Также требуется согласие органов опеки и попечительства — если у Вас есть несовершеннолетние дети или недееспособные лица на попечении. При расчете расходов на заключение кредитного договора следует учитывать, что определенная сумма потребуется на то, чтобы оформить документы для залога. В Москве оценка квартиры обойдется в сумму от 3 500 рублей, также практически все документы должны быть нотариально заверены, это фактически повысит стоимость получения кредита.

Вам потребуется паспорт и документы на право собственности: свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРН, в которой указан собственник.

Банки также могут запросить следующие документы:

  1. справку о доходе, чтобы подтвердить платежеспособность;
  2. брачный договор, если он есть;
  3. СНИЛС;
  4. загранпаспорт;
  5. отчет об оценке, чтобы понять стоимость и ликвидность объекта;
  6. водительское удостоверение;
  7. свидетельство о регистрации автомобиля;
  8. нотариально заверенное согласие супруга на оформление квартиры в залог;
  9. другие документы по регламенту банка.

Из личных бумаг потенциального заемщика в обязательном порядке предоставляется паспорт. Как правило, принимается паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации. Дополнительный документ для получения кредита банки и финансовые организации разрешают выбрать клиенту самостоятельно. Это может быть:

  • заграничный паспорт;
  • пенсионное свидетельство;
  • номер налогоплательщика;
  • удостоверение прав на вождение автомобиля.

В редких случаях запрашиваются дипломы об уровне образования гражданина.

документы для залога в москве

Из обязательных справок требуется подтверждение официального трудоустройства и заработной платы.

К сведению! Некоторые банки предлагают ипотечные кредиты по двум документам, без справок. Однако такие варианты предполагают  повышенные процентные ставки.
  • 2-НДФЛ или 3-НДФЛ;
  • справка по форме банка или работодателя (для учреждений, в которых установлены ограничения на выдачу 2-НДФЛ). Такие формы обязательно должны содержать сведения об уровне заработной платы и занимаемой должности;
  • для получения кредита под залог недвижимости обязательны документы, подтверждающие источник заработка. К примеру, договор аренды жилого помещения;
  • налоговая декларация за установленный период времени (как правило, за полугодие);
  • справка о начислении пенсионных выплат (различного типа).

В качестве подтверждения официального трудоустройства подойдет копия трудовой книги (или выписка из нее), копия трудового контракта (или выписка), заявление в свободной форме, которое содержит все необходимые данные.

Банк или другой кредитор вправе запросить другие бумаги.


Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение


Пакет необходимых бумаг на объект залоговой недвижимости зависит от его категории: квартира, дом, земельный участок или гараж.

  • выписка из ЕГРН. Обратите внимание: выписка из Росреестра не имеет срока действия, но банки считают справку действительной в течение 30- ти дней с момента получения;
  • выписки из БТИ. Зависят от типа залога;
  • выписки из управляющей компании, коммунального хозяйства;
  • ни один кредитор не выдаст кредит под залог недвижимости, если не будут предоставлены правоустанавливающие документы. Бумаги, на основании которых, заемщик приобрел право собственности на объект.
Предлагаем ознакомиться:  Переходят ли долги по кредиту по наследству в РФ?

В качестве правоустанавливающих подойдет договор покупки, свидетельство о получении наследства, договор дарения, мены, приватизация, долевое строительство.

Если оценка стоимости объекта залога определяется не кредитором – понадобится самостоятельно заказать оценку в независимой фирме. Акт оценки предоставляется вместе с остальным пакетом бумаг.

Кредитор вправе запросить дополнительные бумаги.

Не пропустите: ПРОЦЕДУРА ПОЛУЧЕНИЯ ДЕНЕГ ПОД ЗАЛОГ КВАРТИРЫ

Как получить кредит под залог недвижимости

Только на сбор требуемых справок может уйти до 14-ти дней, еще столько же документы вместе с заявкой будет рассматривать банк. После чего, заемщик узнает, на каких условиях ему предложат взять кредит. К тому же к залоговым займам банки предъявляют жесткие требования.

  • свидетельство о праве собственности;
  • основания, в соответствие с которыми возникло право собственности (правоустанавливающие);
  • выписки из ЖКХ и БТИ (управляющей компании) Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО;
  • два личных документы – паспорт и дополнительный, на выбор клиента;
  • если для получения кредита под залог недвижимости применимы документы о заключении и расторжении брака, то их необходимо представить.
до 100 000 000 р.
ставка от 6,5%
15% при открытых просрочках у других кредиторов
до 30-ти лет

Пользователь получит на руки до 95% от стоимости предмета залога, из этой суммы по его желанию ему выдадут 60% в виде аванса.

  • для приобретения новой квартиры или дома;
  • рефинансировать долги и выбраться наконец-таки из долговой ямы;
  • открыть собственное дело или пустить средства в развитие бизнеса.

Кредит под залог недвижимости: документы для заемщика и объекта залога

Кредитор не потребует целевого использования средств от физического или юридического лица. Более подробно об условиях получения займа.

Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Поясню, чем они отличаются.

Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.

Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна. Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности.

Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.

Предлагаем ознакомиться:  Расчет стажа государственной службы

Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.

Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую. А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы.

вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате. Когда обременение наложено, документы из Росреестра нужно предоставить в банк. После проверки документов банк выдаст кредит.

Кто может взять кредит под залог недвижимости

Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь созаемщика, у которого есть собственность. Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика и его имущество. Банку не важно, кто будет основным заемщиком, а кто — созаемщиком. Главное, чтобы был ликвидный залог.

Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:

  • гражданство РФ;
  • постоянная или временная регистрация на территории РФ;
  • возраст от 18 лет или 21 года;
  • предпочтительно постоянное место работы и минимальный общий стаж от 1 года.

Также банк накладывает ограничения на максимальное количество созаемщиков: обычно не более четырех, включая основного. Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить, пока не исполнилось 65 лет.

Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить руководителям компаний, их заместителям и главным бухгалтерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей 5% и более.

Некоторые бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте.

Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Сделать это можно через БКИ или в отделении банка, который допустил ошибку.

Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Поэтому при расчете платежеспособности банк учитывает даже кредитные карты без долга на данный момент.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости без справки о заработке. Есть банки, которые не требуют подтверждать доход даже справкой по форме банка, но обычно в этом случае повышают ставку. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально — это увеличит вероятность, что кредит одобрят. Мы уже рассказывали о том, что еще может помочь в получении кредита.

Требования к залоговой недвижимости

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

  1. Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный.
  2. Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%. Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии.
  3. Коммуникации и санузел. Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.
Предлагаем ознакомиться:  Документы подтверждающие полномочия лица на подписание договора

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Важное о кредитах и кредитной истории

В нашей рассылке. Подпишитесь, чтобы не пропустить свежие статьи на почту

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно. По документам дом должен быть оформлен как жилое строение. В отдельных случаях рассматривается «жилое строение без права регистрации проживания».

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости

Когда банк выдает кредит с обеспечением, он за счет залога снижает риски. Если заемщик перестанет платить, банк всегда может реализовать имущество и покрыть долг. Поэтому ставка по залоговым кредитам ниже, чем у потребительских без залога.

Сейчас ставки кредитов под залог недвижимости около 12—15%. Эти ставки обычно действуют при оформлении страхования жизни, здоровья и объекта недвижимости. Без оформления страховки банк увеличит ставку на 1—5 процентных пункта. Иногда бывают скидки зарплатным клиентам банка — минус 0,5—2 процентных пункта от ставки.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости

Преимущества:

  1. Максимальная сумма — это главное преимущество кредита под залог недвижимости. Она зависит от стоимости объекта и в разных банках может достигать 10—30 млн рублей.
  2. Выгодная ставка: залог позволяет снизить ставку и, как следствие, увеличить максимальный срок кредита и уменьшить ежемесячный платеж.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector