Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)


Возврат денег с карты мошенников

Что делать если мошенники сняли деньги с банковской карты

Могут ли мошенники снять деньги с карты, зная номер карты

Многие не понимают, как мошенники снимают деньги с банковской карты без пин кода. То, что ввод секретной комбинации – это обязательная процедура, чтобы снять деньги в банкомате или оплатить покупку в магазине, не является общим правилом.

Кроме того, средства на кредитке можно потратить не только через терминал в супермаркете или снять в ATM. Сегодня выпускают такие карточки, которыми разрешается платить через Интернет в онлайн-магазинах. А для этого пин код не требуется. И злоумышленники научились этим пользоваться.

Но неужели стоит аферисту разузнать номер вашей карты, как вы тут же попадаете в группу риска? Нет, это не так. Для того, чтобы вашей картой расплатились в Интернете, мошенникам также требуется выяснить еще одну важную деталь. А именно – ее код подлинности.

Если вы пользуетесь картой только для обналички средств или оплаты на пос-терминале, то можете даже не и догадываться о том, что у почти у каждой кредитки есть собственный код подлинности. Признаюсь, я сам ничего об этом не знал, пока не начал активно пользоваться Интернетом.

Дело в том, что этот код безопасности предназначен именно для подтверждения покупок через сеть. Как оказалось, он состоит из трех цифр и нанесен на обратной стороне пластика возле магнитной ленты или полосы для подписи держателя. При этом у карт разных платежных систем разный код безопасности:

  • у карты Виза  он называется CVV2, что расшифровывается как «card verification value 2»;
  • Мастеркард использует CVC2 – «card validation code 2»;
  • МИР наносит CVP2 – «card verification parameter 2».

Так вот достаточно аферисту заполучить номер кредитки и код безопасности – как ваши деньги сразу же окажутся в опасности.

Как же происходит процедура выяснения вашего кода? Очень просто. Это происходит приблизительно по одной и той же схеме:

  1. Мошенники звонят на ваш мобильный и представляются сотрудниками службы безопасности банка.
  2. Затем начинают пугать, что кто-то пытался снять с вашего счета крупную сумму.
  3. Спрашивают, не теряли ли вы свою карту.
  4. Если карта при вас, тогда предлагают пройти идентификацию, чтобы в течение 10 минут заблокировать несанкционированную транзакцию и ваши деньги остались в безопасности.
  5. Для идентификации личности клиента банка предлагается продиктовать номер договора и номер карты – на ваш выбор. Конечно же, номер договора никто не помнит или даже не знает, на что и расчет. Поэтому доверчивый держатель карты предпочитает продиктовать номер.
  6. Затем просят назвать код безопасности.
  7. Если человек отказывается дать информацию о номере и коде, его пугают тем, что деньги будут списаны, карту заблокируют на месяц и пользоваться остатком на счету будет невозможно, а самому держателю придет повестка в суд.

фото 2

Именно по такому сценарию пытались выманить деньги у моего тестя. Однако нас спасло то, что накануне он сам потерял карту. Но догадался позвонить в банк, чтобы заблокировать счет.

А могут ли мошенники снять деньги с заблокированной карты? Однозначно – нет!

Поэтому аферистам в этом случае не повезло вдвойне. Во-первых, карта уже была недействительной. А во-вторых, отец моей жены не стал долго разговаривать по телефону с незнакомцами. И сам набрал номер банка, чтобы выяснить, что происходит. Ему тут же разъяснили, что звонка из банка ему не поступало, а разговаривали с ним аферисты.

Как работают мошенники

Чтобы узнать подробные схемы аферистов, обратимся к профессионалам. Генерал-майор полиции Юрий Алтынов, заместитель начальника Главного управления МВД России по Ставропольскому краю, на «круглом столе» поведал о популярных аферах. Блок подобных преступлений принято делить на два типа, о которых я расскажу подробнее.

Аферисты звонят по случайному номеру и, если человек на той стороне провода вступает в диалог, сразу же приступают к реализации «развода».

Что делать если мошенники сняли деньги с банковской карты

Существует много вариаций подобных афер, но схема всегда одна. С незнакомого номера звонит мошенник и торопливо приглушенным голосом сообщает: «Папа (мама, дедушка), я попал в аварию (сбил человека, подрался), помоги мне!».

Затем телефон переходит в руки «следователя», который уверенно представляется и обещает помочь за определенное финансовое вознаграждение. Сумма зависит только от жадности аферистов, обычно — от 20 тысяч рублей и выше.

В Ставропольском крае даже были случаи, когда люди добровольно отдавали неизвестным более 200 тысяч рублей, а потом безуспешно пытались вернуть деньги с помощью правоохранительных органов. Впрочем, их тоже можно понять: если родному человеку «срочно» нужна помощь, здравый смысл отключается.

Владелец карты по указанию «банковского работника» ищет ближайший банкомат и перечисляет довольно крупные суммы на счета или даже телефонные номера мошенников.

Настоящие банковские работники уже знакомы с подобными схемами и регулярно проводят разъяснительную работу с клиентами, особенно если пожилые люди пытаются перевести крупные суммы денег.

Несмотря на это, многие воспринимают новость о блокировке карты всерьез. Однажды пожилая женщина, вопреки уговорам супруга, после подобного сообщения перевела на незнакомый счет около 30 тысяч рублей.

Если верить статистике, основные «клиенты» телефонных аферистов — пенсионеры и пожилые люди. Чаще всего это эмоциональные женщины — мамы и бабушки, которые тревожатся за своих близких.

Что делать если мошенники сняли деньги с банковской карты

Самое популярное время для подобных звонков — раннее утро или ночь. Преступники понимают: именно тогда внимание человека рассеяно и он точно не сможет узнать «родственника» по голосу, тем более всего за несколько секунд.

Не буду отрицать, что раскрыть телефонные финансовые аферы нелегко. Телефонные мошенники в основном звонят из других регионов, нередко — из мест лишения свободы. Сим-карту используют всего несколько дней, максимум — неделю, и отследить номер проблематично.

Предлагаем ознакомиться:  Как закрыть кредитную карту Тинькофф Банка – пошаговая инструкция

Деньги, перечисленные доверчивыми людьми, мошенники проводят через сложную паутину телефонных номеров или электронных кошельков. Обналичивают украденные суммы в банкоматах или с помощью оплаты заказов в интернет – магазинах.

Представители сотовых компаний отмечают, что даже оперативная реакция не всегда помогает. Иногда украденные деньги «уплывают» буквально в последнюю минуту, когда диспетчер уже пытается заблокировать номер.

Операторы сотовых компаний обеспокоены еще одним, не таким «масштабным», видом мошенничества. Аферисты отправляют сообщения вроде «Папа, кинь рублей 200 на этот номер. У меня все хорошо, позже позвоню». Люди редко пытаются вернуть незначительные суммы, и мошенники активно этим пользуются, избегая ответственности.

Когда пострадавший уже отправил свои кровные мошенникам, можно утверждать, что совершено преступление. А как же поступать с сообщениями аферистов, которые «раскусили» и проигнорировали? Полиция рекомендует сообщать о каждом подобном сообщении, не оставляя шансов мошенникам искать новых жертв.

На «круглом столе», о котором я раннее упоминал, присутствовал журналист РЕН ТВ, который буквально в тот же день получил сообщение вроде «Мама, кинь денег на телефон». Такое благоприятное стечение обстоятельств позволило присутствующим проверить, реагирует ли дежурная часть на заявления о несостоявшихся преступлениях.

Диспетчер записала личные данные журналиста, а затем перевела звонок на дежурного. Оперативный сотрудник выслушал проблему, уточнил местонахождение заявителя — и сразу же отправил по вызову оперативную группу.

Что делать если мошенники сняли деньги с банковской карты

Как мне кажется, ситуация неоднозначная. Замечательно, что правоохранительные органы быстро реагируют на заявления. Так можно предотвратить преступления и поймать мошенников до того, как они «разведут» очередного несчастного.

С другой стороны, факта мошенничества еще не было, и обвинить несостоявшихся преступников сложнее. Да и если полицейские начнут выезжать из-за каждого подозрительного сообщения, останется ли у них время на поимку опасных преступников и реальные расследования?

Что делать, чтобы мошенники не сняли деньги с карты

Поделюсь занимательной историей из собственного жизненного опыта. От мошенничества не застрахован никто, в чем я благополучно убедился. Однажды ночью, пока я спал, на счету моей карты Сбербанка стало на 700 рублей меньше.

Так как дело происходило под утро, СМС – уведомление мне не пришло — похоже, Сбербанк заботится о моем крепком сне. Удивила также скромность преступников, ведь денег на счету было намного больше.

Конечно, можно было бы подарить мошенникам такую незначительную сумму. Но тут дело чести — мне было неприятно, что меня обокрали, да и гарантий, что в следующий раз этого не случится, не было. Я сделал то, что должен предпринять в подобной ситуации любой гражданин, и сейчас поэтапно опишу свои действия.

фото 3

Первым делом я позвонил на бесплатную горячую линию банка, номер которой — 8 (800) 555-55-50. Мне нужно было побеседовать с оператором, чтобы убедиться: данная операция — не штраф, оплата за обслуживание или арест приставов, а самая настоящая кража.

Я заблокировал карту, чтобы предотвратить дальнейшие подозрительные переводы. Но деньги на счету мне были необходимы, поэтому я отправился к ближайшему банкомату Сбербанка. Позвонив оператору по тому же номеру, я разблокировал карту, снял наличные — и заблокировал ее окончательно.

Дальше я пошел в полицию, чтобы подать заявление о мошеннических действиях, совершенных неустановленными лицами.

Услышав об украденной сумме, опер очень удивился. По его словам, люди безвозвратно теряют десятки и сотни тысяч рублей, и я еще должен радоваться, что отделался такой смешной суммой.

Я объяснил, что причина моего визита — не деньги, а профессиональный интерес. Ведь как при современных технологиях и многоуровневой защите транзакций можно так легко украсть деньги со счета одного из лучших банков России?

Мы обсуждали эту тему где-то полчаса, после чего опер отправил меня домой и велел больше не связываться со Сбербанком. По пути я вспоминал нашу беседу, пытаясь понять, что делать дальше.

Как мне показалось, опер был прав — в первую очередь виноват банк, позволивший так легко украсть деньги с карты своего клиента. Вот почему я отправился в отделение банка с намерением оставить претензию.

Оказавшись на месте, я попросил бланк заявления с претензией на то, что у меня пропали деньги. Старший менеджер искренне посоветовала: «Обратитесь в полицию, это же мошенничество, мы здесь ни при чем».

Я знал, чем все закончится в полиции, поэтому настоял на своем — и мне распечатали бланки заявления на двух листах, на которых я попробовал описать свою проблему.

Уже на следующий день мне позвонил сотрудник банка и сообщил, что заявление принято. Буквально через минуту я получил СМС-сообщение с номером заявления.

Я спросил, как долго проводится расследование, и девушка неуверенно ответила, что не менее двух недель. О результатах расследования мне обещали сообщить.

Как вы уже догадались, на этом моя история об украденных деньгах пока заканчивается. С нетерпением жду продолжения.

Почему же другие люди оказываются более доверчивыми и разглашают свою информацию? Причин несколько:

  • прежде всего, человек впадает в шок от новости о том, что его деньги кто-то пытался снять;
  • на него давят тем, что в его распоряжении всего 10 минут, чтобы отменить транзакцию;
  • если держатель карты продолжает сомневаться, начинают пугать блокировкой карты на целый месяц и повесткой в суд;
  • часто мошенники звонят с номера, который похож на телефон банка;
  • злоумышленники не всегда стараются выяснить номер карты полностью, а спрашивают только последние 4 цифры. Или только трехзначный код с обратной стороны пластика – якобы для того, чтобы подтвердить вашу личность.
  • нередко аферисты обращаются к держателю кары по имени и отчеству, что также сразу вызывает доверие у человека. Откуда у них эта информация – остается загадкой.

Еще один важный момент. Тесть упоминал о том, что несколько месяцев назад ему уже звонили из банка. Тогда его спрашивали девичью фамилию матери и уточняли дату рождения для сверки информации. Так совпало, что он как раз судился с банком. И подумал, что это обычная судебная практика. Поэтому без задней мысли сообщил все, что от него хотели. Сейчас мы думаем, что оба эти звонка связаны непосредственно между собой.

Предлагаем ознакомиться:  Как рассчитать задолженность по алиментам в 2019 году: примеры, методы

Что интересно, в этот же день мошенники с того же номера звонили и моей жене. Но мы были за городом, мобильная связь там не ловила, и разговор с аферистами не состоялся. А у Светланы и ее отца номера телефонов отличаются только последней цифрой. И это наводит на мысль, что злодеи обладают довольно широким списком клиентов определенных банков, и просто обзванивают всех их подряд по порядку.

фото 4

Так что если вы беспокоитесь, могут ли мошенники снять деньги с карты, зная только номер карты, не переживайте особо. Чтобы списать средства, им потребуется выяснить дополнительную информацию. Это может быть код безопасности или другие персональные данные человека.

Поэтому ни при каких обстоятельствах не помогайте злодеям, выдавая им по телефону свои банковские реквизиты, секретные слова и коды.

Запомните, что вас должно насторожить:

  • когда уточняют ваше имя, отчество, фамилию;
  • спрашивают дату рождения, якобы для сверки;
  • просят уточнить девичью фамилию матери, имя домашнего питомца или другое секретное слово;
  • сообщают, что кто-то пытался снять деньги с вашей карты;
  • запугивают, чтобы выяснить номер карты и код безопасности для операций в Интернете;
  • присылают смс о том, что карта будет заблокирована и призывают срочно позвонить по одному из указанных в сообщении номеров.

Если вы беспокоитесь о сохранности своих средств, сами перезвоните на телефон горячей линии. Или отправляйтесь в ближайшее отделение своего банка. Иначе потом придется ломать себе голову, что делать, если мошенники сняли деньги с карты с твоим участием.

Возможно ли вернуть деньги, переведенные мошенникам

С появлением банковских карт мошенникам стало намного проще брать деньги у доверчивых людей за несуществующие продукты или услуги. Доказать состав преступления не так и легко, ведь владелец карты добровольно переводит нужную сумму на счет аферистов и осознает собственную ошибку не сразу, что дает мошенникам время замести следы.

Зачастую люди даже не пытаются вернуть украденные средства, особенно если речь идет о небольших суммах. Добиться возврата денег, переведенных на счет мошенника, реально, но для этого необходимо много времени, сил и терпения.

фото 5

Вернуть деньги можно следующими способами:

  • убедить мошенника добровольно вернуть украденные средства;
  • взыскать деньги в судебном порядке.

Теоретически все понятно, но что же делать, если вы оказались жертвой мошенничества? При малейших подозрениях действуйте четко и быстро, ведь в подобных случаях время — деньги.

Многие обманутые предпочитают лично связаться с аферистом и убедить его вернуть деньги по-хорошему. К сожалению, на практике это ни к чему не приводит. Номер абонента может оказаться неактивным или вас постараются убедить, что все хорошо. Попытка подобных переговоров может даже ухудшить ситуацию — вы сами даете мошенникам сигнал, что нужно поскорее заметать следы.

Многие банки предоставляют клиентам возможность подать такое заявление в телефонном режиме.

К заявлению нужно:

  • приложить квитанцию или чек;
  • номер счета мошенников;
  • указать точное время совершения операции.

Не забудьте взять в банке выписку со счета — она пригодится при дальнейших судебных разбирательствах. Банк заблокирует счет мошенника и постарается вернуть ваши деньги без суда при согласии владельца карты.

Нередко потерпевшие рассчитывают, что сотрудник банка предоставит им полную информацию о мошеннике. Этого не случится — разглашение личных данных клиентов запрещено. Информация о владельце карты будет предоставлена только сотрудникам правоохранительных органов.

Как только вы обнаружили, что стали жертвой мошенничества, подайте заявление в полицию. В идеале это необходимо сделать в течение двух дней. К заявлению необходимо приложить документы, которые подтверждают перевод.

фото 6

Обращение в правоохранительные органы не гарантирует быстрого возврата денег, ведь получатель перевода может находиться в любой точке нашей огромной страны.

С этими данными дело передается непосредственно в суд. Многие потерпевшие избегают долгих судебных разбирательств, но, увы, в данном случае это единственный эффективный способ вернуть украденное.

Пострадавший имеет полное право требовать принудительного возврата украденных денег, и законодательство полностью на его стороне. Если факт мошенничества подтвержден соответствующими документами, денежные средства будут возвращены в полном объеме, даже если деньги были переведены на другие счета или обналичены.

Не стоит рассчитывать, что у аферистов проснется совесть — и они сами вернут украденное. Действуйте — только так можно вернуть ваши кровные. Как показывает практика, единственный аргумент вернуть незаконно приобретенные финансы мошенником — это соответствующее решение суда.

Если вы сомневаетесь, стоит ли обращаться в полицию, расскажу вам о простом способе проверить честность получателя. Проверьте телефонный номер и номер счета в интернете. Если вы увидите эти данные более 5-7 раз, вы столкнулись с мошенниками. В сети даже появились специальные форумы, где пострадавшие делятся подобной информацией.

Финансовая неграмотность и чрезмерная доверчивость наших соотечественников привели к тому, что случаи обмана владельцев банковских карт растут в геометрической прогрессии. Давайте рассмотрим порядок действий в разных ситуациях.

Среднестатистический пользователь банковской карты ежедневно осуществляет огромное количество различных операций — от оплаты услуг и покупок до снятия наличных и денежных переводов.

Неудивительно, что клиенты банка периодически ошибаются при вводе платежных данных, тем самым отправляя деньги неизвестному адресату.

Среди самых распространенных ошибок — неправильный ввод номера при пополнении счета мобильного телефона и случайный перевод денег на другую карту. В такую ситуацию может попасть каждый, у кого есть банковская карта.

Прежде чем вы начнете нервничать перед каждым переводом, я расскажу вам интересную вещь. Вопреки заблуждениям, ошибиться с номером карты достаточно сложно. Номер банковской карты — это запутанная система кодирования информации, где каждая цифра играет важную роль. В большинстве случаев ошибки с номером карты приводят к тому, что платежи не отправляются на несуществующие карты или возвращаются отправителю через некоторое время.

Если вам все же не повезло и карта с ошибочным номером на самом деле существует, ситуация усложняется. Согласно законодательству РФ, как только ваши финансы оказываются на чужой карте, они автоматически становятся собственностью владельца карты.

Предлагаем ознакомиться:  Продавец отказывается вернуть деньги за товар: что делать, куда обращаться, образцы жалоб

С этого момента отменить ошибочную операцию и вернуть деньги можно только с согласия владельца карты.

Первые действия аналогичны другим ситуациям с ошибочными платежами — необходимо обратиться в ближайшее отделение банка и подать заявление об ошибочном переводе средств.

После регистрации заявления банк вступает в диалог с клиентом, который по стечению обстоятельств стал новым хозяином ваших денег. Задача сотрудников банка — объяснить человеку сложившуюся ситуацию и убедить его добровольно вернуть деньги. В случае согласия клиента банк сразу же переводит потерянную сумму на счет отправителя платежа.

Соблазн пообщаться со случайным «вором» лично велик, но нет смысла требовать контактную информацию у сотрудников банка. Существует законодательный запрет, из-за которого банк не имеет права сообщать личные данные клиентов, даже если вы его случайно обогатили. Вариантов немного — либо смириться с потерей, либо написать заявление в полицию, чтобы отсудить у незнакомца формально его же деньги.

Как видим, вернуть деньги, которые по ошибке оказались на чужой карте, весьма проблематично. Не забывайте проверить номер карты несколько раз, прежде чем отправлять крупные суммы. Вероятность получить их обратно не очень высока.

Если ошибки с номером карты случаются реже, то неправильно введенный мобильный номер при оплате сотовой связи — явление весьма распространенное. Радует только то, что деньги вернуть намного проще, а суммы сравнительно меньше.

Возможность вернуть отправленные по ошибке деньги предоставляет практически каждый оператор, но у каждой компании свои нюансы процесса возврата.

Возврат денег на карту МТС

Чтобы вернуть деньги, ошибочно отправленные на другой номер МТС, в течение двух недель нужно написать заявление на возврат средств. К заявлению необходимо приложить копии документов, подтверждающих денежный перевод.

Если все-таки вы попались на удочку и мошенники сняли деньги с карты как вернуть потерянные средства? Шансы на это есть, хотя они и чрезвычайно малы.

Итак, для начала разберем, куда обращаться если мошенники сняли деньги с банковской карты. Действовать следует по такому алгоритму:

  1. Незамедлительно позвонить в банк и сообщить о хищении, а также потребовать заблокировать карту.
  2. Обратиться с письменным заявлением в банк-эмитент о несогласии с совершаемой операцией. Важно делать два экземпляра с отметкой банка, чтобы одно оставить у себя для подтверждения в суде.
  3. Подать в правоохранительные органы заявление о хищении.

Однако это не гарантирует, что вы вернете свои сбережения. Рассмотрим пример, возвращает ли Сбербанк деньги украденные мошенниками с карты.

Защищать права владельцев средств на карточном счете должен Федеральный закон N 161-фз «О национальной платежной системе». В частности, в ст. 9. п.4 говорится о том, что в обязанности банка входит:

«информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления».

Это обычно происходит в момент совершения операции или на следующий день. В качестве уведомления может служить:

  • сообщение смс;
  • рассылка на электронный ящик;
  • письмо в интернет-банке.

В обязанность клиента банка входит незамедлительно сообщать в банк в случае использования карточки без согласия держателя. Это необходимо сделать в течение суток с момента получения уведомления о списании средств мошенниками (Ст.9, п.11 Закона «О национальной платежной системе»).

По закону банк обязан возместить суммы несанкционированных операций с банковской карты в следующих случаях:

  • если банк не направлял уведомлений об операциях;
  • когда банк все-таки уведомил клиента, и он вовремя подал заявление о несогласии (Ст.9, п.12 Закона «О национальной платежной системе»).

Срок рассмотрения претензии клиента к банку – до 30 дней. При положительном решении денежные средства будут возвращены на счет банковской карты. Но при отрицательном – вам должны предоставить мотивированный отказ.

В каких же случаях финансы не возвращают? Причин может быть несколько. Например, если у банка получилось доказать, что причиной проведения несанкционированных операций стало нарушение использования клиентом порядка использования электронного средства платежа. Эти правила должны быть опубликованы на официальном сайте банка. А в них нередко значится, что сообщать секретную информацию третьим лицам нельзя.

Другой мотив для отказа – это подозрение, что аферистом является сам пострадавший. Бывают случаи, когда мошенники переводят деньги на карту, а потом возвращают через банк. И возникает ситуация, когда приходится доказывать, что ты не верблюд.

фото 7

Когда мошенники сняли деньги с банковской карты, судебная практика говорит о том, что не всегда удается восстановить справедливость. Потому что пострадавшему лицу в таком деле очень сложно доказать свою правоту в суде.

Как аферисты приспособились воровать деньги через мобильный банк

Лично мне дважды пришлось столкнуться с намерением развести меня на деньги при помощи моего же мобильного. Произошло это так.

«Уважаемый клиент! Ваша карточка будет заблокирована банком. Срочно пройдите авторизацию или позвоните по номеру…»

Тогда я просто улыбнулся. Фишка в том, что к этому мобильному, на который было прислано сообщение, не привязана ни одна из моих банковских карт.

Видимо, разводилы производят рассылку на авось. Вдруг, кто-то клюнет и перезвонит. И если мошенники в первый раз не выпытают необходимую информацию, будьте уверены, что возьмут ваш телефончик на заметку и время от времени будут на него позванивать.

Помните историю с моим тестем? Отец жены оказался не так то прост. Он внес номер в контакты телефона и подписал «Мошенники». И что вы думаете? Спустя месяц они звонили снова!

Но продолжу свою историю. Во второй раз мне снова посчастливилось не попасть на удочку злодеев. Зато я узнал, как мошенники снимают деньги с банковской карты через мобильный банк.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector