Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)


Ипотека для моряков в Сбербанке - условия и процентная ставка

Ипотека для моряков в Сбербанке. Условия для моряков

Суть предложения

Ипотека для моряков в Сбербанке выступает в качестве наиболее выгодного предложения по сравнению с аналогичными предложениями других банков. Ранее существовали подобные программы для моряков, но только в 2018 году была предпринята попытка на изменение ключевых условий ипотеки. Так, банком была снижена процентная ставка по ипотеки, а также существенно сокращен список обязательных документов, которые предоставляются для ее оформления. Именно поэтому кредит на жилье для моряков от Сбербанка является выгодным предложением в случае покупки собственного жилья.

Программа распространяется по всей территории РФ, но в основном ею пользуются в городах и населенных пунктах, где имеются морские порты.

В качестве существенных отличий между кредитным предложением от Сбербанка и ВТБ называют:

  • Срок предоставления. В Сбербанке он составляет 30 лет, а в ВТБ – также 30 лет, в случае оформления кредита на срок 20 лет – не требуется подтверждение дохода.
  • Ипотека для моряков в Сбербанке предоставляется под 9,9% годовых, а у ВТБ – под 9,5%.
  • Первоначальный взнос в Сбербанке составляет 15% от суммы кредита, у ВТБ – 30%.

В качестве ключевого преимущества ипотеки для моряков от Сбербанка называют реализация возможности по дистанционному управлению своим кредитом. Так, моряк получает доступ к личному кабинету, в котором можно подписать договор и отправить его в Росреестр в кротчайшие сроки. Подобным образом существенно снижается время на сбор и подписание необходимых документов и их рассмотрение в уполномоченных на то органах.

Ирина Большакова

Банковский кредитный эксперт

Общие сведения

Несколько лет назад при таких условиях получить ипотечный кредит вообще не представлялось возможным. Но банки заинтересованы в получении прибыли и все большего количества клиентов. Поэтому на рынке появляются программы совершенно для разных категорий населения, в том числе и с учетом их профессиональной деятельности. Так появилась программа ипотечного кредитования для моряков, которые предполагают оформление займа при минимальном пакете документов.

Проще всего получить ипотечный кредит военным морякам. Они попадают под действие программы «Военная ипотека».

Для ее получения необходимо соблюдение следующих условий:

  • Быть участником НИС,
  • Отслужить в ВС России по контракту более трех лет.

После трехлетней службы моряки имеют право на получение государственного займа для покупки жилья в ипотеку. Оплату по ипотеке будет осуществлять отдельная государственная компания Росвоенипотека весь период службы гражданина.

Если говорить о не военных моряках, то условиях их ипотечного кредитования схожи с условиями ипотеки для остальных граждан. Алгоритм тот же: вносится первоначальный взнос из личных средств моряка, затем ежемесячные платежи по условиям договора кредитования, которые покрывают сумму основного долга и проценты по ней, после выплаты всей суммы задолженности жилье переходит в полную собственность моряка, залог с имущества снимается.

Отличия будут только в перечне документов для одобрения заявки и условиях кредитования. Без возможности подтвердить доходы ипотека выдается по двум документам под более высокий процент и вероятнее всего на более короткий срок, так банк покрывает свои риски неуплаты.

Предлагаем ознакомиться:  Судебная практика доказывания серой зарплаты

На практике получить кредит под такие проценты получается достаточно редко, наиболее реальными в данном случае будут цифры 14-16%. Окончательная ставка будет зависеть от нескольких условий: суммы первоначального взноса, наличие возможности официально подтвердить доход, возможности предоставить залог или привлечь поручителей, оформление дополнительной страховки и так далее.

Поэтому, если моряк не может официально подтвердить свои доходы, то проценты по ипотеки для него будут достаточно высокими.

При выборе программы ипотеки по двум документом нужно соответствовать следующим требованиям банка:

  • Возраст от 21 года,
  • Наличие гражданства России,
  • Наличие места постоянной регистрации,
  • Вторым документов для ипотеки может выступать любой из следующих документов – загранпаспорт, удостоверение военного или сотрудника других силовых структур, военный билет, СНИЛС, водительские права.

Специальная ипотечная программа для моряков потребует кроме общегражданского паспорта предоставить еще и документы, которые соответствуют статусу моряка. Это может быть заверенный действующий контракт (либо несколько контрактов за предыдущие периоды), перевод контракта, заверенный нотариально, паспорт моряка, справка о полученных доходах по форме банка, подписанная в крюинговом агентстве и так далее.

У гражданских моряков появилась возможность брать ипотечные кредиты

Ипотека для моряков в Сбербанке. Условия для моряков

Ипотека для моряков — эту программу Сбербанк презентовал на круглом столе с представителями крюинговых агентств. В начале разговора управляющий Калининградским отделением Сергей Шамков отметил, что сам десять лет ходил в море, поэтому прекрасно понимает нужды моряков.

«Эта работа сопряжена с длительным отсутствием главы семьи, в то время как существуют насущные проблемы, которыми нужно заниматься здесь и сейчас. И мы готовы предоставить возможность решать их на расстоянии. Кредит морякам будет выдаваться по приемлемой ставке, а для сбора документов теперь не важно, под каким флагом ходит их судно».

С начала сентября у работающих на судах россиян, при наличии трудового договора появилась возможность получать кредиты на покупку жилья. О нюансах ипотеки для моряков рассказал глава ипотечного подразделения Сбербанка в Мурманской области Юрий Сазонов.

По словам Сазонова, новая программа прежде всего рассчитана на гражданских моряков и членов их семей, пишет информагентство NORD-NEWS. Ранее этой категории было довольно сложно оформить даже обычный потребительский кредит по причине специфики их трудоустройства. Моряки нередко работают по срочному трудовому договору, в т.ч. с зафрахтовавшими суда зарубежными компаниями, или трудоустраиваются посредством крюинговых агентств.

Лишь внесение поправок в трудовое законодательство изменило наконец позиции заемного труда. Отныне ключевым требованием банкиров стало подтверждение общего трудового стажа заемщика за 12 месяцев в течение 2 последних лет, но не менее 6 месяцев за год с момента подачи кредитной заявки.

Военнослужащим морякам проще воспользоваться ипотечными программами, включая специализированную накопительно-ипотечную систему обеспечения жильем. Ее реализует ФГУП «Росвоенипотека», а Сбербанк выступает в качестве агентства, реализующего госпрограмму в Мурманской области. Здесь также имеются определенные требования, но каждый год банк оформляет более 200 ипотечных кредитов в рамках льготной программы. Половина из них приходится на Мурманск, другая половина — на Петербург, Ленинградскую и Новгородскую области.

Ставки по ипотеке для моряков не отличаются от иных ипотечных программ Сбербанка. Процент составляет 10,4%, что является нижним диапазоном жилищного кредитования. Если же клиент подпадает под категорию «Молодая семья», ставка составит 9,9%.

Предлагаем ознакомиться:  Сколько у учителей отпуск

Однако первоначальный взнос для моряков несколько выше, чем для других категорий заемщиков – 30% от стоимости жилплощади.

«Но мы очень заинтересованы в том, чтобы развивать эту программу жилищного кредитования здесь, в Мурманской области. Ведь собственное жилье в непосредственной близости от Кольского залива и Баренцева моря косвенно влияет на развитие нашей рыбопромышленной отрасли, судостроения, развития инфраструктуры.

Представитель Сбербанка не считает новую программу усилением конкуренции за ипотечных заемщиков. Адресную программу ввели из-за ее востребованности клиентами, которые не имели возможности приобрести жилье. Еще летом у моряков практически не было шансов получить банковскую ипотеку. При этом финансисты понимали важность приобретения жилья в Мурманске.

«Во-первых, это рост налогов регионального бюджета, во-вторых — это стабильность в экономике региона и повышение общего уровня жизни. Анализируя различные рейтинги, которые составляют специализированные агентства, Мурманск по качеству и уровню жизни сегодня поднялся на 24 место в ТОП-100 городов России.

Сбербанк не выставляет морякам условие покупать жилье в Мурманске, ведь горожане трудятся и на Тихоокеанском флоте, и на Волжском бассейне, и на Онеге. Есть только одно важное ограничение: требуется регистрация по месту жительства в одном из населенных пунктов Северо-Западного федерального округа, в котором насчитывается 146 городов, не считая поселков.

Ипотека для моряков практически не отличается от иных банковских программ за исключением требований к пакету документов.

«Получить консультации можно как в наших офисах, так и по общему банковскому телефону, а также у наших партнеров — агентств недвижимости. В Мурманской области это более 50 компаний», — говорит Юрий Вадимович.

Сазонов признается, что сам лишь недавно закончил выплачивать ипотеку, которую брал при переезде в Мурманск. По его словам, в среднем реально погасить жилищный кредит за 7-10 лет и если сопоставить этот период со временем накопления денег на самостоятельную покупку – это небольшой срок. Важное преимущество в том, что ипотека фиксирует стоимость жилья и процентную ставку на период кредитования, поэтому есть возможность планировать жизнь и траты более эффективно.

Сама по себе процедура оформления ипотеки для моряков стандартная:

  1. Заполнение в отделении банка анкеты-заявления на кредит, в котором указывается желаемая сумма, предпочитаемы объект недвижимости, информацию о заемщике.
  2. После получения одобрения заявки моряки могут приступать к поиску объекта недвижимости для покупки.
  3. При окончательном выборе объекта недвижимости собирается пакет документов на жилье, заключается сделка, оформляются права собственности на выбранный объект.
  4. С документами на квартиру и свидетельством о правах собственности моряк обращается в отделение банка для заключения кредитного договора и перечисления остатка задолженности по покупке продавцу.

Таким образом, сегодня большинство моряков, не смотря на специфику профессии, имеет возможность обзавестись собственным жильем за счет специально разработанных ипотечных программ.

Заявка на получение жилищного займа оформляется после письменного обращения заемщика в банк. После того, как будущий заемщик предоставляет полный пакет документов, начинается процедура их проверки и вынесение решения о предоставлении (отказе) в выдаче средств.

У гражданских моряков появилась возможность брать ипотечные кредиты

Ипотека для моряков в Сбербанке. Условия для моряков

Ипотека для моряков стала доступна с 2015 г. в полном объеме. В борьбе за клиента банки разрабатывают новые программы кредитования, стараясь не упускать потенциальных заемщиков. Моряки хорошо зарабатывают, но в течение всей навигации находятся на судне и часто не имеют возможности внести ежемесячный платеж. Особенно это касается моряков, работающих на иностранные компании или совершающие заграничные рейды.

Банки не дают им возможность отсрочки. Как и любые другие клиенты они обязаны вносить средства ровно в срок указанный в договоре. Но банки учитывают зарплату, даже если она неофициальна и не обращают внимание на длительное отсутствие заемщика в городе или стране. В городах где есть порты, специально разрабатываются программы ипотеки с учетом специфики работы моряков.

Кроме гражданских моряков, существуют военные моряки. Кредит за них платит государство по специальной программе «Военная ипотека«. Для таких людей условия неважны, главное, работать по контракту и за платежи можно не беспокоиться.

Предлагаем ознакомиться:  Могут ли посадить в тюрьму за кредит

Моряки такие же люди, как и все, поэтому в большинстве банков условия будут одинаковы, как для всех заемщиков.

  1. Первоначальный взнос обязателен. Банк должен видеть серьезность намерений заемщика. Минимальная ставка 10%, но чем больше внесете, тем выше шанс получить кредит. Банки рассчитывают свои риски и чем они меньше, тем лучше.
  2. Ежемесячные взносы обязательны. Моряки могут просить родственников или знакомых вовремя вносить платеж. При хорошей кредитной истории банки могут предоставить индивидуальные условия кредитования, подстраиваясь под график работы своих клиентов. Но это редкость, такое бывает только с проверенными и постоянными клиентами.
  3. Если моряк берет ипотеку без предоставления стандартного пакета документов, то резко увеличивается процентная ставка, уменьшается срок кредита, а условия становятся жестче.

Моряки, как и любые другие люди могут воспользоваться правительственными программами:

  • улучшение жилищных условий нуждающимся;
  • программа молодая семья;
  • программа переселения из аварийных домов.

Моряки являются платежеспособной категорией заемщиков, которые могут пользоваться всеми услугами кредитных организаций микрофинансовых компаний, в т. ч. потребительским кредитованием, кредитными картами, ипотекой, автокредитованием, получать займы. Какие особенности оформления денег в долг существуют у данной профессии, условия, предлагаемые банками и МФО, специальные программы банков.

Особенностью профессии является нахождение в плавании до 6-12 месяцев. Поскольку банки разрабатывают программы ежемесячного погашения кредита и процентов, данный факт может стать препятствием для оформления займа.

Решением проблемы является привлечение в качестве созаемщика или поручителя супруги/супруга моряка, который сможет осуществлять ежемесячные взносы или регистрация заемщика в онлайн банкинге кредитной компании для своевременного обслуживания кредита, подключение опции «Автоплатеж» к зарплатной карте заемщика.

Дополнительно часто моряки работают по контрактам с иностранными компаниями, т. е. они не могут представить справку от работодателя о заработной плате. В этом случае выходом из ситуации может быть представление выписки о поступлениях на карточный счет или выбор программ, которые не требует подтверждать доходы заемщика.

Предложения банков

Моряки могут пользоваться стандартными условиями или специальными предложениями от некоторых кредитных структур.

Банк Сумма Срок Ставка
Ренессанс Кредит До 100 тыс. р. До 3 лет До 29,2%
Совкомбанк До 300 тыс. р. До 3 лет До 33,8%
Хоум Кредит Банк До 1 млн. р. До 7 лет От 12,5%
ВТБ До 3 млн. р. До 5 лет От 19,9%
Альфа Банк До 1 млн. р. До 5 лет От 11,99%

Кроме потребительских кредитов в банках разработаны специальные программы для моряков.

Погашается кредит равными платежами в течение выбранного срока ипотеки. У заемщика имеется право досрочного погашения кредита (штрафы не начисляются), но только в те дни, когда должно было произойти списание части долга.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector