Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)


Что делать если списали деньги с карты Сбербанка: как вернуть денежные средства

Как избежать полного списания средств с карты по долгу

Снимает не финансовое учреждение, а приставы по постановлению суда

Скажем сразу: списания с банковского счета средств в счет долгов за «коммуналку» или штрафов за нарушение ПДД совершенно законны. Но и они имеют ряд нюансов. В первую очередь приставы-исполнители обязаны уведомить должника о своих намерениях, направив ему копию постановления о возбуждении исполнительного производства. Документ должен быть направлен в течение пяти дней с момента рассмотрения приговора.

«Просто так, без согласия владельца счета, деньги списываться не могут. Если со счета производится списание, то значит, по этому поводу уже вынесено судебное решение, выдан исполнительный лист и возбуждено исполнительное производство», — говорит руководитель юридического департамента «Ланта-Банка» Дмитрий Шевченко.

Впрочем, по его словам, ситуации, когда должник не в курсе ни о приговоре в отношении себя, ни о планах приставов получить доступ к его дензнакам, происходят сплошь и рядом. «Объясняется это ненадлежащим извещением. Такое случается, например, если должник какое-то время не проживает по месту регистрации, либо не является в отделение связи за получением судебного извещения.

По словам юриста правового департамента Heads Consulting Ирины Баскаковой, процедуры взыскания регулирует закон «Об исполнительном производстве». «В 2016 году начал действовать упрощенный порядок взыскания кредитных долгов по новому основанию: исполнительная надпись нотариуса. Другими словами, взыскатель, не обращаясь в суд, может сразу идти к приставу и далее взыскивать долг», — поясняет она.

Имеет ли право банк снимать деньги с карты в счет погашения кредита

Нововведением поспешили воспользоваться банки, микрофинансовые организации, управляющие компании, словом, организации, перед которыми у гражданина так или иначе могут сформироваться долги. Но самостоятельно списывать деньги со счета те же коммунальщики не могут: такое право дано только приставам. Кстати, по закону исполнители должны не просто уведомлять неплательщиков о готовящемся списании средств, но и предлагать срок для добровольного возврата долга.

Прежде всего, следует знать, что банки совершать таких действий не имеют права и возможности. Только при условии, что клиент является сотрудником организации и получает заработную плату. Тогда, согласно нормам действующего законодательства, кредитор имеет право списания средств в полноценном объеме, причем речь идет не только о заработной плате, но и о прочих денежных суммах – депозитах, переводах, вкладах.

С 2017 года заемщикам пришлось пойти на хитрость и перечислять заработную плату на другой банковский счет. Правда, этот аспект требует оплаты дополнительной комиссии. В остальных ситуациях изъятие денег с карты – дело рук судебных исполнителей. Действия которых объясняются и регламентируются ст. 229 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Счета подлежат аресту, и только после этого должнику необходимо будет заняться освобождением собственных денег. Кстати, риск остаться без собственных средств присутствует не только у тех, кто должен деньги банку, но и у должников по алиментам, перед государственным бюджетом и так далее.

Когда возможно списание средств в счет погашения долга

Незаконным считается, если банк списывает все деньги с карточного счета в счет оплаты по кредиту. В этом случае клиент остается без средств к существованию. Он может оспорить списание в суде. Но из этого правила есть исключения.

В кредитном договоре может быть указано, что банк вправе списывать со счета деньги в счет оплаты кредита.

Приведем пример. Заемщик является участником зарплатного проекта. Такому клиенту банк предоставляет определенные скидки и бонусы. Оформление кредита происходит в считанные минуты, поскольку не нужно подтверждение доходов. Вся информация о заработной плате храниться в базе. И если в кредитном договоре прописано, что банк имеет право снимать средства в счет погашения кредита, заемщику даже не потребуется вносить ежемесячные платежи. Банк автоматически спишет средства после поступления зарплаты.

Есть еще один случай, когда возможно списание денег с карты – банк взыскал задолженность в судебном порядке. Предварительно финансовое учреждение подает иск о полном или частичном взыскании средств в счет оплаты кредита.

Даже если в кредитном договоре не указано, что банк вправе списывать деньги в счет оплаты кредита, он может делать это по желанию заемщика.

Клиенту нужно прийти в банк и написать заявление. В нем указать сумму погашения займа, сроки, а также какую сумму доверяет списать. Чтобы контролировать погашение кредита, надо подключить функцию СМС-оповещения.

Предлагаем ознакомиться:  Минимальная зарплата с 1 января 2019 года: прогнозы и основные особенности

С каких выплат неправомерно списывать долги

Разумеется, списание доходной части на 100% не предусмотрено действующим законодательством. Ведь заемщику необходимы деньги для жизни и содержания семьи. Максимум, на что рассчитывают судебные приставы – это половина суммы доходов должника. Таким образом по месту работы необходимо запросить справку о поступлениях и доказательство того, что перечисление денег происходит именно на данный счет.

Важно отнести перечень необходимой документации в службу судебным приставам, а впоследствии потребовать приведения ситуации в норму. Обращаться с подобными просьбами к банковским структурам вовсе не имеет смысла, так как, даже имея огромное желание, они вряд ли смогут чем-то помочь. В противном случае приставы получат еще больший уровень ответственности, нежели сам должник.

Не со всех поступлений на карточный счет банк имеет право списывать кредит. К таким относят социальные пособия:

  • алименты;
  • пенсии;
  • детские пособия;
  • государственная помощь;
  • компенсации;
  • материнский капитал.

Некоторые клиенты под такие перечисления из государственного бюджета открывают отдельные карты. Они называются «Социальными». А некоторые используют стандартные дебетовые карты. Банк не всегда отслеживает источник поступлений денег на такие карты. Он списывает их в счет погашения долга. Что делать в этом случае?

Во-первых, нужно написать заявление в банк с требованием прекратить списание денег с социальных выплат. Во-вторых, обратиться в прокуратуру. Ее сотрудники проведут проверку насколько законно списание денег с карточного счета.

Иногда рассмотрение заявлений затягивается. У заемщика продолжают списывать деньги. В этом случае ему нужно запросить выписку по банковскому счету. С ней обратиться к судебным приставам (если средства списывают по решению суда), и потребовать вернуть незаконно списанные социальные выплаты.

Как избежать полного списания средств с карты по долгу

Согласно законодательству РФ, в счет кредитного долга может быть списано не более 50% от поступлений на клиентский счет.

Стоит учесть, банк не вправе самостоятельно списывать долги по кредиту. Для этого должно быть судебное решение.

Изначально банк обращается в суд с иском о принудительном взыскании кредитного долга. Предоставляет информацию о счетах и остатках на них. После принятия решения, судебные приставы выполняют приговор. Они предоставляют клиенту и банку копии решения суда, а после этого начинается процедура взыскания.

Если на счету клиента имеется достаточно средств для погашения кредитного долга, банк вправе списать их в полном размере. Если же клиенту на счет ежемесячно поступают деньги, удерживают только 50% от поступлений.

Если банк предусмотрел взаимозачет между клиентскими счетами, то эти правила не работают. Например, у клиента открыт кредитный и депозитный карточные счета. На них есть определенный остаток. Банк вправе списать 50% с каждого из счетов.

Это должен знать каждый заемщик, который несвоевременно оплачивает кредитные платежи.

Стандартный порядок списания долга:

  • задолженность по процентам;
  • задолженность по основному долгу;
  • штрафы и пени;
  • задолженность по процентам на текущий момент;
  • сумма основного кредитного долга на текущий момент.

В случае наличия долга по кредиту банк списывает сразу сумму неустоек: пеней и штрафов. И только после этого проценты по кредиту и сумму основного долга. Этот порядок указан в Законе о потребительском кредитовании № 353-ФЗ.

Как избежать полного списания средств с карты по долгу

Списывать средства в счет оплаты долга могут приставы по судебному решению или банк, если в кредитном договоре указана возможность автоматического списания денег со счета. И суд, и банк вправе арестовать денежные средства. Давайте разберемся, в чем отличие ареста и взыскания.

Арест – блокировка денег на счете в пределах допустимого остатка. То есть, клиент не может воспользоваться средствами.

Взыскание – принудительное списание денежных средств в счет оплаты долга. Оно возможно только по судебному решению.

Итак, банк изначально может потребовать наложить арест на деньги клиента, а потом запросить разрешение на их списание в судебном порядке. Также он вправе списывать 50% от поступлений на счет клиента, если это правило указано в кредитном договоре.

Как уже было сказано выше, банк не вправе самостоятельно взыскивать долг со счетов клиента. Это правило относится и к списанию средств в счет оплаты долга по кредиту другого банка.

Изначально банк должен подать в суд на должника. В судебном решении будет указано, в каком размере ежемесячно нужно взыскивать кредитный долг, а также возможность его списания со счетов в других финансовых учреждениях. После этого к работе подключаются судебные приставы и исполнители. Они разыскивают клиентские счета в банках.

Затем накладывают на них арест, чтобы должник не успел снять их. После этого предоставляют информацию в банк, в котором у заемщика имеется долг по кредиту. Тот, в свою очередь, передает копию судебного решения в банк, в котором у должника открыт счет. Его сотрудники списывают задолженность по кредиту в счет банка-получателя в указанном размере.

Предлагаем ознакомиться:  Мировое соглашение о разделе совместно нажитого имущества супругов после развода, Образец соглашения о разделе имущества между бывшими супругами

Возможные причины списания средств в Сбербанке

Финансовая организация не сохраняет за собой никакого права по снятию с банковской карточки «детских» денег. Стоит запомнить главное: если решение суда отсутствует – никто и никогда не имеет права отобрать ваши денежные средства. Тем более, нормы законодательства гласят, что на поступления, адресованные детям, арест не может быть наложен ни при каких обстоятельствах.

  • возмещение вреда, который был причинен здоровью;
  • компенсации по смерти кормильца;
  • деньги, перечисляемые лицам, которые получили увечья;
  • выплатные суммы для лиц, пострадавших в катастрофах;
  • деньги, перечисленные по причине ухода за нетрудоспособными гражданами;
  • средства, которые поступают на счет в виде алиментов и прочих поступлений на содержание несовершеннолетних детей;
  • пособия для семей с детьми, поступающие из федерального и местного бюджета.

Законом предусмотрено 17 категорий подобных выплат, к которым имеют отношение детские деньги. Поэтому заемщику, по воле случая оказавшемуся должником, следует бороться за свои права и обращаться к опытным юристам.

С ростом возможностей банка расширяется перечень методов, которыми пользуются мошенники. Благодаря беспечности граждан, случаи мошеннических списаний встречаются в Сбербанке.

Есть ли у банка возможность снятия денежных средств с зарплатной карты?

Может ли банк снимать деньги с зарплатной карты на кредит? Вопрос часто беспокоит множество клиентов банковских организаций. Необходимо четко разобраться, кто именно ответственный за снятие денежных средств с вашего счета. Всего присутствует два варианта — либо сами финансовые институты, либо судебные приставы.

В случае необходимости снятия ареста со счета, на который поступает зарплата, необходимо направить обращение к судебному приставу, у которого в производстве находится ваше дело. Подав письменное заявление с объяснением того, почему ваш счет должен быть освобожден. Если от пристава получен отказ, следует обратится в суд, который 100% будет на вашей стороне.

В ситуации, если с карты денежные средства списываются финансовой организацией, необходимо выяснить причину, по которому это происходит. Если в договоре фигурирует пункт о том, что при возникновении кредитного долга финансовая организация вправе осуществлять списывание сумм с других счетов, открытых в банке, то это действие может оказаться законным.

В данной ситуации порядок действий таков: изначально необходимо направить обращение в банк, в котором будет создана просьба по предоставлению письменного ответа. Документ должен содержать в себе причинные факторы, на основании которых происходит списание денежных средств. И если это происходит именно силами банка, не останется ничего иного, как просить работодателя о переводе вашей заработной платы на карту другой финансовой организации. Еще один вариант – просить о получении заработной платы в наличной форме.

Узнаем, куда исчезли деньги

Как правило, злостные неплательщики прячутся от сотрудников банка и судебных приставов. Поэтому вручить им лично решение суда о принудительном взыскании не представляется возможным. Но это не обязательно. Решение принято, его нужно исполнять.

Если вы обнаружили, что без вашего ведома списывают средства со счета, необходимо:

  • Обратиться в банк с заявлением на получение детальной выписки по счету. В этом документе указано, куда и в каком размере ушли средства.
  • Если в кредитном договоре не прописано, что банк вправе списывать деньги в счет кредитного долга, необходимо обратиться в прокуратуру.

Как избежать полного списания средств с карты по долгу

К сожалению, банки часто отказывают в предоставлении информации. В этом случае нужно обратиться за помощью к руководству финансового учреждения. Будьте внимательны, если у вас в банке открыт кредитный и депозитный счет, списание средств в счет оплаты долга может начаться уже с первой просрочки. Это правило должно быть указано в кредитном договоре.

Меры предотвращения изъятия денег банком

Чтобы списания сумм с зарплатной карты не происходило, необходимо следовать нескольким рекомендациям и соблюдать ряд мероприятий предосторожности. Все это однозначно позволит избежать проблем с финансовыми структурами, государственными организациями и собственным работодателем.

За кредитом необходимо обращаться только в проверенное финансовое учреждение, которое принимает такие меры лишь в редких случаях и благосклонно относится ко всем своим клиентам.

Если у вас образовалась задолженность, необходимо сообщить об этом банку. В настоящее время финансовые организации разрабатывают огромное количество программ, которые позволяют снизить долговое бремя и облегчить участь должника. К ним можно отнести рефинансирование, реструктуризацию, снижение ставки процента, прочие условия.

Предлагаем ознакомиться:  За сколько прогулов можно уволить работника

Желательно сообщать банковской организации о своем затруднительном финансовом положении заблаговременно, еще до накопления крупной суммы долга. Это позволит банку быть на вашей стороне в случае необходимости проведения разбирательства.

Дело дошло до крайности, и вы уже начали судиться с финансовым учреждением, необходимо вести себя сдержанно и не показывать представителям банка, что вы настроены воинственно и агрессивно. В любом случае – необходимо постараться договориться с ним.

Данные меры позволят избежать изъятия денежных средств и чувствовать себя более уверенно. А если заемщик научится вести себя сдержанно и показать, что он всеми силами заинтересован в своевременном погашении задолженности и отсутствии проблем, то все органы будут на его стороне.

Как выяснилось, финансовые структуры не вправе просто так брать и списывать финансы со счета клиента, даже если он попал в «черный список» и находится к категории должников. У банков есть лишь ограниченный перечень полномочий, и вот список действий, которые стоит ожидать клиенту:

  • начисление штрафов и пени на суммы кредита: несмотря на общую безобидность таких явлений, они могут серьезно сказаться на бюджете должника;
  • обращение в суд при неисполнении условий договора со стороны заемщика;
  • разбирательство в суде с предъявлением определенного количества обвинений;
  • изъятие комиссий за дополнительное обслуживание клиента (чтобы не «попасть» на деньги, необходимо внимательно вчитываться в условия договора);
  • требование о выплате основной суммы долга и процентов.

Что касается остальных моментов и положений, их осуществлять невозможно, поскольку они не предусмотрены в рамках договора и противоречат действующим нормам законодательства.

Законодательство, регламентирующее взаимоотношения между заемщиками и банками, свидетельствует о том, что финансовая организация не вправе предпринимать следующие действия (в рамках функционирования договора между сторонами):

  • изъятие денежных средств – с зарплатной и дебетовой карты клиента;
  • изменение договорных условий без отсутствия на то видимых и существенных причин;
  • требование оплаты услуг, которые были оказаны, но не были прописаны в составленном соглашении;
  • изъятие денег со счетов клиента, особенно с тех, на которые поступают «детские» пособия и прочие социальные выплаты.

Все эти мероприятия для совершения банками запрещены, однако некоторые договорные соглашения могут подразумевать исключения.

На что может рассчитывать клиент банковской организации

Что касается клиента, то он также может рассчитывать на следующие:

  • обращение в суд в случае невозможности прийти к общему согласию с финансовой организацией;
  • обжалование судебного решения, если оно было принято не в его пользу;
  • беседа с представителями банка о послаблении условий кредитования.

Чтобы клиент получил множество бонусов и остался в выигрыше, необходимо строгое соблюдение некоторых обязательств:

  • своевременно извещать банк о финансовых трудностях и о невозможности своевременного внесения денег на собственный кредитный счет;
  • вчитываться в каждый пункт условий договора и следить за их вероятным изменением в случае определенных обстоятельств;
  • вносить плату за пользование кредитными услугами, которая включает в себя основную долговую величину и ряд процентных начислений;
  • уплачивать штрафные санкции за просрочку и прочие варианты неисполнения обязательств.

При соблюдении клиентом условий договора и своевременном извещении кредитора о возникших трудностях, он может рассчитывать на лояльное и благосклонное отношение, а также при необходимости послабление договорных условий.

Что предпринять, чтобы прекратить снятие денег с карты в счет долга

У многих заемщиков в счет долга списывают 50% от заработной платы. Должник может договориться на предприятии о выдаче ЗП на руки, а не на карточный счет. Так удастся сохранить весь бюджет. Но этот способ подойдет не всем, да и назвать его законным не получается.

Лучше обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга. Также можно объявить себя банкротом. В этом случае банк не имеет право списывать поступления. Еще один способ – рефинансирование. Эти программы предлагают все банки. Весь долг погасит банк, который рефинансирует, а клиенту останется своевременно погашать кредит у своего «поручителя».

Вывод

Таким образом, если решение не было принято судом, и судебные приставы никак не задействованы в этом процессе, банковская организация не вправе списывать денежные средства со счета клиента ни в коем случае. Если это произошло, заемщику следует срочно обратиться в суд, который на 99% будет на его стороне.

В качестве крайней меры можно потребовать финансовую организацию о перечислении денежных средств на счет другого банка или на передачу заработной платы в наличной форме. Все это позволит обеспечить гарантию собственных прав и сохранять уверенность в завтрашнем дне и благополучии финансового положения на ближайшую и дальнейшую перспективу.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector