Какие бывают банковские карты, и как выбрать нужную

Какие бывают кредитные карты

Основные виды банковских карт

Банковские карты бывают дебетовые. По-другому такая карта называется расчетной. С дебетовой карточкой вы сможете проводить операции с той суммой, которая есть на счете. Причем это будут личные деньги держателя карты. На карте может быть установлен уровень неснижаемого остатка. То есть когда баланс станет минимальным, пользоваться ей вы не сможете, пока не пополните.

Бывают также банковские карты овердрафтовые. Это улучшенная версия дебетовой. Главное отличие заключается в том, что имея карточку с разрешенным овердрафтом, вы можете потратить денежных средств больше, чем есть у вас на счете. Это становится возможным благодаря кредиту, который сразу же откроется на карточке, если для совершения операции вам потребуется большая сумма, чем остаток.

Величина овердрафта зафиксирована и указывается в договоре, когда вы открываете банковскую карту. Овердрафтовая карта обычно привязывается к зарплатному счету. Поэтому кредит, который вам выдается, будет погашен сразу же, как только вам переведут зарплату. Более того, с карточки могут осуществляться автоматические платежи, даже если баланс нулевой. Это тоже считается кредитом.

Проценты за предоставленный кредит будут начисляться с того времени, когда был превышен лимит своих денежных средств и до того момента, как на счет поступит требуемая сумма (учитывая комиссию). Обратите внимание, что процентная ставка овердрафтовой карты больше, чем по стандартному кредиту.

Зная, какие бывают банковские карты, вы обязательно захотите оформить кредитку. Если у вас есть такая карта, то вы можете оплачивать покупки, используя заемные деньги. Фактически такая карта аналогична кредиту. Но есть существенные отличия. Так, кредитку вы используете тогда, когда вам это становится необходимым, а комиссия будет начисляться только на израсходованную сумму.

Кредитка многоразовая: как только вы погасите кредит, то можете продолжать пользоваться карточкой. Кстати, за то время, пока вы не пользуетесь кредитом, а на карте нет задолженности, с вас не будут брать проценты. Бывают исключения, к примеру, оплата таких услуг, как мобильный банк.

Размер выдаваемых кредитных средств устанавливается также, как и при получении простого кредита.Следующее отличие кредитки — наличие положительного остатка не требуется. Например, на карточку были внесены средства больше требуемой суммы. Они могут быть израсходованы только на погашение займа после его использования в последующем. Срок, когда будут списаны эти средства, оговаривается в договоре.

Какие бывают кредитные карты

Комиссия по кредитке будет меньше по сравнению с овердрафтовой карточкой, но больше, чем в простом кредите.

Еще один плюс использования кредитки — льготный период, во время этого времени не происходит начисление процентов. Каждый банк сам устанавливает этот льготный период, обычно это 50–60 дней.

Обратите внимание! Выгоднее использовать кредитку для того, чтобы рассчитываться за покупки. Если же вы захотите снять наличные средства в банкомате, бывает комиссия за снятие 3–5 %.

Какие еще бывают банковские карты? Предоплаченные пластиковые карточки. Когда вы приобретаете такой банковский продукт, на ней уже есть денежные средства. Денежные операции производятся от лица банка-эмитента. Используя предоплаченную карточку, вы можете производить оплату точно так же, как и с помощью дебетовой карты.

Банковская организация, которая предоставила вам предоплаченную карту, имеет право ограничить ее использование, к примеру:

— карта выпускается на небольшой срок, по завершении которого не получится использовать ее или перевыпустить;

— если карта будет потеряна или завершится срок ее использования, вернуть деньги, которые остались на ней, нельзя;

— снимать с карточки средства также не получится;

— пополнение карточки невозможно.

Когда на предоплаченной карточке находится менее 15 тыс. руб., не нужно проходить идентификацию.

Какие бывают виды банковских предоплаченных карт? Прежде всего, это подарочная карточка.

Наиболее популярными в России считаются международные платежные системы Visa и MasterCard. Данный банковский продукт производят практически все кредитные организации. С оформлением карточки также не бывает проблем, как и с ее использованием. Следующая по распространенности — национальная платежная система «МИР», пользуются ей обычно люди пенсионного возраста, а также работники бюджетных организаций. Остальные платежные системы, например American Express, UnionPay, JCB и прочие, не так часто встречаются в нашей стране.

Далее разберем основные характеристики всех перечисленных платежных систем.

«Виза» – самая крупная международная платежная система, которая функционирует в 200 странах по всему миру.Объединив усилия с другими системами, «Виза» создала международный стандарт EMV, благодаря которому у нас есть единые правила совершения операций по картам.

Какие бывают кредитные карты

В начале прошлого столетия именно «Виза» завоевала наибольшую популярность в России. Более того, в течение длительного периода половину от объема в восточноевропейском регионе влияния системы составляли именно российские обороты.

Какие виды банковских карт «Виза» бывают? Практически все, причем каждая карта наделена всевозможными опциями, чтобы использовать ее было максимально удобно. Наиболее часто используемая валюта — доллар. Карта может быть чиповая, а также магнитно-чиповая. Банковский продукт можно использовать для бесконтактной оплаты по технологии PayWave. Чтобы проводить операции по карте было безопасно, применяется код CVV2, PIN-код для подтверждения оплаты, СМС-пароль, 3D Secure.

Название Статус карты Примеры
Visa Electron Электронная «Экспресс» («Авангард») – дебетовая; «Моментальная» («Пойдем!») – кредитка
Visa Classic Классическая «Карта номер один» («Восточный Банк») – дебетовая; «Классическая» (Сбербанк) – дебетовая, кредитка; «100 дней без процентов» («Альфа-Банк») – кредитка
Visa Gold Золотая «Золотая» (СКБ-Банк) – дебетовая; «Все сразу» («Райффайзенбанк») – дебетовая, кредитка; Card Credit Gold («Кредит Европа Банк») – кредитка
Visa Platinum Платиновая «С большими бонусами» (Сбербанк) – дебетовая; «Польза» («Хоум Кредит») – дебетовая; «Элемент 120» («Почта Банк») – кредитка
Visa Infinite Премиальная, элитная «Премиальная» («Транскапиталбанк») – дебетовая; Infinite («Авангард») – кредитка
Visa Signature Премиальная, элитная «Универсальная Премиум» («Открытие») – дебетовая; «Привилегия» (ВТБ) – дебетовая, кредитка; «Премиальная» (Сбербанк) – кредитка

Какие еще бывают банковские карты «Виза»? Виртуальные Virtuon, а также Payroll, в которую включена страховая программа. Карта Cash, использовать ее можно лишь для того, чтобы снимать наличные, делать небольшие покупки. Бывают и другие карты, но они не получили такую популярность в нашей стране.

Система «Виза» имеет свою иерархию. Например, карта Infinite наделена большим статусом по сравнению с Signature. Отечественные банковские организации, наоборот, считают, что продукт Signature имеет больший статус. Это значит, что если вы хотите, чтобы ваша карта была с максимумом привилегий, следует оформить Infinite.

Следующее место в рейтинге популярных платежных систем по всему миру занимает «МастерКард».Именно он впервые создал категории карточек по статусу. Какие бывают уровни банковских карт: классическая карта, золотая и платиновая. «МастерКард» первый стал выпускать карточки с возможностью бесконтактной оплаты. Тестовый выпуск произошел в 2003 году, а тремя годами позже такие карточки стали производиться в большом объеме.

Наравне с «Визой» данная платежная система имеет все средства, чтобы обеспечить успешное проведение безналичных расчетов. Какие бывают типы банковских карт «МастерКард»: кредитные, дебетовые с различными статусами, а также чиповые, магнитно-чиповые карты, в том числе с PayPass. Каждая карта защищена кодом CVC, PIN-кодом, а также СМС-паролями и 3D Secure.

Название Статус карты Примеры
MasterCard Maestro Электронная «Экспресс» («Авангард») – дебетовая; «Платежная» («Связь-Банк») – дебетовая
MasterCard Standard Классическая «Зарплатная» («Связь-Банк») – дебетовая; «Классическая» (Сбербанк) – дебетовая, кредитка; «Классическая» («Локо-Банк») – кредитка
MasterCard Gold Золотая «Твой ПСБ» («Промсвязьбанк») – дебетовая; «Золотая» (Сбербанк) – дебетовая, кредитка; «Золотая» («ЮниКредит Банк») – кредитка
MasterCard Platinum Платиновая «Капитал Платинум» («Россельхозбанк») – дебетовая; «Классическая» («Росбанк») – кредитка, «Платинум» («Русский Стандарт») – кредитка
MasterCard World Премиальная «Тинькофф Блэк» – дебетовая; «Уютный космос» («Рокетбанк») – дебетовая, «Тинькофф Платинум» – кредитка
MasterCard World Black Edition Премиальная, элитная «Привилегия» (ВТБ) – дебетовая, кредитка; «Премиальная» (Сбербанк) – кредитка, «Автокарта Black Edition» («ЮниКредит Банк») – кредитка

Рассмотрим, какие бывают банковские карты «МИР». Национальная платежная система, разработанная в нашей стране совсем недавно. Сейчас «МИР» становится все более и более популярной.

Размер кредитного лимита

Кредитная карта – это особый вид потребительской ссуды, открываемой физическим лицам. Карта с кредитным лимитом – это возможность пользоваться средствами банка в любое время и в любом месте. Характеристики кредитных карт:

  • Для выдачи пластика необходимо открытие ссудного счета, а значит – оформление банковского кредита;
  • Лимит по кредитной карте – это сумма предоставленной банком ссуды;
  • Оформление карты занимает от нескольких часов до недели в зависимости от скорости рассмотрения кредитной заявки и ее лимита;
  • Для выдачи карты требуется паспорт клиента, подтверждение доходов, места работы – то есть все то, что нужно для выдачи обычного потребительского кредита;
  • Кредитные карты выдаются только лицам старше 18 лет, имеющим постоянную занятость;
  • Ставки по картам могут быть довольно высокими – до 40-50% годовых. Это плата за «револьверность» пластика – то есть возможность неоднократно пользоваться лимитом;
  • Многие кредитные карты предполагают наличие и дебетового лимита – причем в случае отсутствия комиссий за снятие наличных они могут быть весьма выгодными для клиента. Как правило, на остаток собственных средств на кредитках банки начисляют проценты по типу вкладов, и ставка может быть неплохой.
Предлагаем ознакомиться:  Диктофонная запись как доказательство в суде

Кредитная карта – это платежный инструмент, который предоставляет заемщику доступ к ссудному счету. Она может иметь только кредитный лимит, но может и исполнять функции дебетовой – все зависит от тарифов конкретного банка.

Максимальная сумма средств, которую заемщик может использовать по карточному продукту называется кредитным лимитом. Его величина определяется платежеспособностью и статусом заемщика в банке. Новым заемщикам будет предложен минимальный лимит по картам эконом класса.

Клиентам с положительной кредитной историей и достаточными доходами предлагаются кредитки по программе стандарт. «Надежным», VIP клиентам банка, руководителям компаний, предлагаются кредитки класса премиум с максимальным лимитом и хорошими условиями кредитования.

1Эконом

Кредитки эконом класса имеют не высокий кредитный лимит. Они соответствуют пакету услуг «Эконом».

Являются продуктами мгновенной выдачи. Бывают неименными, оформляются в день обращения, применяются чаще для массовых программ розничного кредитования.

Действуют только на территории РФ. Продукт считается полностью для электронного использования. Тарифы и комиссии зависят от банка, выпускающего карту. В среднем обслуживание карты обходится до 500 р. в год.

Дополнительные возможности:

  • льготный период от 30 до 60 дней;
  • пользование интернет-банкингом;
  • возможно онлайн оформление;
  • пользование скидками платежных систем.

Ограничения возможны по онлайн платежам. Есть предложения, в которых отсутствует современная система защиты 3D-Secure.

Банк Ренессанс Кредит представляет карту MasterCard с лимитом до 200 тыс. р., льготный период до 55 дней, ставка от 24,9%. Выпуск и обслуживание бесплатные. Карту можно получить в день обращения, оформляется по паспорту.

2Стандарт

Это самый распространенный вид кредиток со стандартными условиями. Чаще бывают именными. Расплачиваться можно в России и за рубежом.

Лимит по карте определяется возможностями ее владельца, может достигать 1 млн. р. и более. Стоимость обслуживания карт до 2 тыс. р. в год.

Преимущества стандартных кредитных карт:

  • использование заемных денежных средств бесплатно в течение льготного периода;
  • осуществление переводов, платежей;
  • в некоторых банках предлагается бесплатное снятие наличных (Альфа Банк);
  • участие в программах лояльности банков;
  • лимит по карте устанавливается до 500–600 тыс. р.

Какие бывают кредитные карты

Стандартными являются кредитки Visa Classic, MasterCard Standard.

Лимит до 600 тыс. р., годовое обслуживание от 0 (по предодобренным продуктам) до 750 р., льготный период до 50 дней, ставка 23,9–27,9% годовых.

Услуга оформляется гражданам РФ с 21 года до 65 лет, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ. Для оформления требуется только паспорт. Подать заявку можно онлайн или через отделение банка.

Заемщики могут пользоваться интернет-банкингом, участвовать в программе «Спасибо от Сбербанка», карту можно привязать к электронным кошелькам.

3Премиум

Кредитки класса Премиум предлагают заемщикам максимально комфортные условия кредитования.

Кроме повышенного лимита, предлагаются самые лояльные процентные ставки. Соответственно к заемщикам предъявляются повышенные требования:

  • положительная кредитная история;
  • высокий уровень платежеспособности;
  • часто такой продукт можно получить только по предложению банка. Он действует для руководителей предприятий с высокими оборотами по расчетному счету в кредитной организации, высших чинов бюджетных структур, вкладчиков с высокой суммой депозита в банке и т. д.

Какие бывают кредитные карты

Данный продукт предлагается практически всеми кредитными компаниями. Кроме возможности пользоваться заемными средствами на льготных условиях он имеет следующие дополнительные опции:

  • обслуживание без очередей в банке;
  • наличие личного консультанта, иногда выделяется отдельная телефонная линия;
  • страхование заемщика;
  • возможность получить наличные в случае утери карты за рубежом;
  • начисление максимальных бонусов и миль;
  • доступ в VIP залы аэропортов;
  • посещение закрытых мероприятий и т. д.

Премиум продуктами называются кредитки статуса Gold, Premium, Platinum и т. д.

Высшей статусностью обладают элитные кредитные продукты World Signia и Infinite. Они обладают максимально расширенным пакетом услуг, неограниченными возможностями по снятию наличных, самыми большими скидками при расчетах, дополнительными опциями.

Банк Название Лимит Ставка, %  Льготный
Тач Банк Eqvilibria club MasterCard World 30–1000 14,9-36,9 61 день.
Тинькофф MasterCard World Black Edition До 1500 18,9-39,9 55 дней.
Банк Авангард Airbonus Premium MasterCard World Premium 10–150 21,0–30,0 50 дней.
Промсвязьбанк Orange Premium Club MasterCard Black Edition 30-1000 От 21,0 55 дней.
Альфа Банк S7 Priority Platinum Black Visa Black 150–750 От 23,99 60 дней.
Сбербанк MasterCard World Black Edition До 3000 От 25,9 50 дней.

Стоимость обслуживания таких карточек от 4,9 тыс. р. и выше. Кредитные организации могут выставить условие бесплатного обслуживания: при оборотах по счету не меньше установленной величины. Оформляются карточки через интернет или в представительстве банка.

Требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной или временной регистрации;
  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • может потребоваться подтверждение доходов, социального статуса.

Некоторые кредитные компании оформляют карты Премиум класса только по предодобренным предложениям (Сбербанк). Дополнительным условием может стать подключение премиального пакета услуг (Раффайзенбанк).

Процедура рассмотрения заявки не отличается от потребительского кредитования. После одобрения заявки, как правило, карту заемщик получает в отделении банка.

Деление карт по уровню престижа

Кредитные карточки разделяются по типам платежных систем, которыми они выпускаются. Это могут быть ПС Visa и Mastercard, American Express, МИР и др.

На территории РФ

К продуктам, которые могут использоваться только на территории РФ относятся кредитки российской платежной системы МИР. Она только начинает свое развитие, но сфера ее применения постепенно расширяется.

Среди первых, выпускать кредитку начал Российский Национальный Коммерческий Банк.

Параметры функционирования:

  • карта классического типа;
  • выпуск, годовое обслуживание бесплатные;
  • лимит от 5 до 150 тыс. р.;
  • льготный период 55 дней;
  • процент 30% годовых.

К недостаткам продукта можно отнести ограниченное территориальное использование, оформить услугу можно пока только в 6 городах РФ, на территории крымского Федерального округа, льготный период действует только при осуществлении покупок по безналичному расчету. Для оформления потребуется паспорт, СНИЛС, необходимо подтвердить доход и занятость.

К выпуску кредиток платежной системы МИР дополнительно приступили следующие финансовые компании: Банк Россия ­ продукт «Мир возможностей», Россельхозбанк – «Россельхозбанк-Роснефть (моментальная)». Повсеместно в России используются кредитки международных платежных систем.

Международные

К международным относятся продукты международных платежных систем. В России наибольшее распространение имеют платежные системы Visa и Mastercard. Они предоставляют возможность держателям пользоваться картами за границей. Особенно удобны продукты премиум класса с наличием бонусных программ для путешественников, начислением миль и широкими дополнительными возможностями.

Международные карты бывают разных типов: стандартные, классические, золотые, платиновые, премиальные и т. д. Чем выше класс карты, тем больше дополнительных опций можно получить, пользуясь продуктом.

Функционирование платежной системы «МИР» основано как на отечественных разработках, так и на многолетнем опыте зарубежных платежных систем. Используемая в системе денежная единица — российские рубли. Какие бывают банковские карты «МИР»: чиповые, магнитно-чиповые, с бесконтактной оплатой. Чтобы карточкой было безопасно пользоваться для оплаты онлайн-покупок, применяется технология MirAccept.

Название Статус карты Примеры
«МИР» Электронная, классическая «Почетный пенсионер» («Уралсиб») – дебетовая; «Роснефть» («Россельхозбанк») – кредитка, «Пятерочка» («Почта Банк») – дебетовая, кредитка
«МИР Классическая» Классическая «Пенсионная» («Росгосстрах Банк») – дебетовая, «Мир» («Зенит») – дебетовая, кредитка; «Амурский тигр» («Россельхозбанк») – дебетовая, кредитка
«МИР Премиальная» Премиальная «Тинькофф Блэк» – дебетовая, «Мультикарта» (ВТБ) – дебетовая; «Золотая с льготным периодом» («Россельхозбанк») – кредитка
«МИР-Maestro» Классическая кобейджинговая «Мир» (МТС Банк) – дебетовая; «Мир» («Газпромбанк») – дебетовая,
«МИР-UnionPay» Классическая кобейджинговая «Кобейджинговая» («Россельхозбанк») – дебетовая
«МИР-JCB» Классическая кобейджинговая «Мир» («Газпромбанк») – дебетовая
Предлагаем ознакомиться:  Выплата по решению суда сроки

Как вы думаете, какие бывают банковские карты в США? Самая популярная в Америке и наиболее старая платежная система во всем мире — American Express.

В 1887 г. American Express появилась в нашей стране. Но в те годы с ее помощью можно было осуществлять только денежные переводы. Затем в 1969 г. в Советском Союзе этой карточкой можно было оплачивать покупки и услуги в тех точках, которые обслуживали туристов. Сейчас главный партнер этой платежной системы в РФ — банк «Русский Стандарт».

Какие бывают кредитные карты

Для American Express важнее предоставлять качественные услуги, но не заполучить как можно больше клиентов. А это значит, что этот банковский продукт популярен среди узкого круга держателей карт, которые любят путешествовать либо достаточно обеспеченные. Каждый держатель карты American Express имеет привилегии. Например, страхование в путешествиях, скидочная программа, служба по организации поездок.

Чаще всего American Express производит кредитки с разными статусами. Используемая в платежной системе денежная единица — доллар. Карта может быть с возможностью бесконтактной оплаты ExpressPay. К сожалению, эта функция недоступна для России.

Название Статус карты Примеры
American Express Классическая American Express («Русский Стандарт») – кредитка; «Весь мир» («Уралсиб») – кредитка
American Express Gold Золотая American Express Gold («Русский Стандарт») – кредитка
American Express Platinum Платиновая American Express Platinum («Русский Стандарт») – дебетовая, кредитка

American Express Platinum Платиновая American Express Platinum («Русский Стандарт») – дебетовая, кредитка

Большая платежная система, созданная в Китае, которая завоевала популярность в 157 странах по всему миру.UnionPay была разработана в 2002 г. Народным банком Китая. Затем ее стали использовать в Восточной Азии. К 2007 г. UnionPay появилась в нашей стране. Уже с 2013 г. многие российские банки стали производить карты UnionPay, например «Газпромбанк», «Лайтбанк» и «Русский Стандарт». В 2016 г. этот банковский продукт стал таким же популярным, как и карточки с платежной системой «Виза» и «МастерКард».

Работа UnionPay основана на точно таких же технологиях, что используют и международные платежные системы. Какие бывают банковские карты UnionPay: кредитные, дебетовые со всеми статусами. Используемые денежные единицы — юани в Китайской Народной Республике, а также доллары по всему миру. Эти банковские карты бывают с возможностью бесконтактной оплаты QuickPass, однако встретить такой банковский продукт можно только на территории Китая.

Поскольку UnionPay не имеет отношения к международным санкциям, пользоваться такой карточкой можно в Крыму. Однако магазинов и заведений в нашей стране, где можно расплатиться UnionPay, не много.

Название Статус карты Примеры
UnionPay Classic Классическая «Персональная» («Россельхозбанк») – дебетовая, Расчетная (Газпромбанк) – дебетовая
UnionPay Gold Золотая «Золотая» («Газпромбанк») – дебетовая
UnionPay Platinum Платиновая «Платинум» («Зенит») – дебетовая, кредитка

Зная, какие типы банковских карт бывают, вы сможете выбрать подходящий продукт.

Ваш выбор повлияет на функциональность карты. Каждая платежная система наделена специфическими характеристиками, например возможность бесконтактной оплаты, скидочная программа и так далее. Вообще, любой банковский продукт обладает своими достоинствами и недостатками. Не последнее значение имеет и то, какая денежная единица используется в платежной системе, ведь от этого зависит, сможете ли вы приобретать товары за рубежом или нет.

Какие бывают кредитные карты

Платежную систему, в которой выпущена карта, можно узнать в банковской организации. Когда карточку выпускают в нескольких платежных системах, вам предложат выбрать подходящую, когда вы будете оформлять карту. При выборе карточки остались вопросы? Вы можете уточнить все детали, получив консультацию в службе поддержки банка.

До сих пор речь шла только о делении карт по владельцам средств, которыми могут быть сам держатель пластика, банк либо третье лицо, купившее предоплаченную карточку. Однако выбором кредитной или дебетовой карты дело не ограничивается – вам нужно также определить, на какой территории необходимо использование пластика. По этому признаку карты делятся на:

  • Внутрибанковские – то есть те, которые можно обналичивать только в банкоматах эмитента. Такими, например, являются карты, которые некоторые банки выдают для обналичивания потребительского кредита.
  • Локальные – карты, которые возможно использовать лишь на ограниченной территории (например, в стране, где она оформлена). Так, в России действует несколько локальных платежных систем, с которыми сотрудничают исключительно местные банки.
  • Международные карты принадлежат к крупным платежным системам, и их можно обналичить в любой стране мира. Эти карты пригодятся путешественникам – их можно привязать к мультивалютному счету и вести расчеты в одной из нескольких валют;
  • Виртуальные карты нужны для расчетов в Интернет-пространстве. Они не существуют в физическом виде, их невозможно использовать в банкомате или офлайн-магазине. Вместе с тем виртуальная карта — отличный платежный инструмент для безналичных расчетов, покупок в онлайне.

Немаловажен и выбор платежной системы для будущей пластиковой карты. В данном случае все зависит от личных потребностей:

  • Если вам важен максимально полный комплекс услуг, возможность расчетов в банкоматах большинства банков, в других странах – то лучше выбирать одну из крупнейших систем, Visa или MasterCard;
  • Внутренние системы очень удобны, если вы не планируете выезжать за границу. По ним банки предлагают более привлекательные условия, но всегда стоит помнить об ограниченном числе банкоматов и терминалов, принимающих такие карты;
  • Стоит выделить карты American Express – они могут оказаться очень выгодными для путешественников, так как за границей это одна из самых популярных систем. Однако в России она распространения не получила, так что на территории нашей страны снять деньги с карты может быть затруднительно.

Стоит отдельно сказать и о делении пластиковых карт по лояльности к клиенту. Сегодня банки предлагают карты нескольких уровней:

  • Электронные – самый простой, «начальный» уровень. Такие карты банки могут открыть любому клиенту, вне зависимости от его финансового положения и оборотов по счету. Спектр услуг по карточкам крайне ограниченный, зачастую не включает даже платежи онлайн, однако стоимость обслуживания и требования к клиенту минимальны;
  • Стандартные карты – наиболее распространенный вид пластика, они предполагают широкий диапазон услуг и сервисов, в том числе кэшбеки, бонусы, партнерские программы, открытие кредитных лимитов. Стоимость обслуживания выше, чем по электронным;
  • Карты премиум-уровня: золотые, платиновые, бриллиантовые и т.п. Карты с максимально комфортными для клиента условиями обслуживания, дополнительными сервисами. Стоимость оформления и ведения счета ощутимо выше, чем по стандартным картам, но при этом клиент лишен обязанности выплачивать некоторые комиссии – они входят в стоимость годового обслуживания.

Отличие дебетовой карты от зарплатной

У каждой компании есть счета в каком-либо банке, функционирующем в нашей стране. Фирма должна подключиться к зарплатному проекту выбранного банка, затем работникам предоставляется именная пластиковая карта, куда переводится заработная плата. Соответственно, бывают зарплатные банковские карты.

Использование зарплатных карточек позволяет упростить контролирование доходов граждан России налоговой организацией. Банки, в свою очередь, предоставляют данные в Федеральную налоговую службу, как только поступит такой запрос.

Когда вы получаете зарплатную карточку, на ней нет никаких средств, кредитного лимита, овердрафта. Такая карта создана лишь для того, чтобы на нее переводили вознаграждение. Поэтому кредитный лимит и овердрафт не могут быть в принципе, ведь формально зарплатная карта предоставляется компании, в которой вы работаете.

Кроме того, этот банковский продукт не имеет дополнительных либо платных услуг. Поскольку карта используется для перевода зарплаты, компания не имеет права решать за вас, какие подключать платные услуги.

Зарплатная карта наделена определенным функционалом, как и стандартная пластиковая карточка. К примеру, имея такую карту, вы можете:

  • снимать денежные средства в банкомате;
  • выполнять приходные и расходные переводы;
  • использовать банковский продукт для проведения безналичных платежей;
  • подключать дополнительные услуги, если вам это необходимо;
  • использовать зарплатную карту как дополнение вашей дебетовой (кредитной) карты;
  • участвовать в программах, получать бонусы от банка.

Какие бывают кредитные карты

То есть, если у вас есть такая карточка, в вашем распоряжении оказывается весь ее функционал – оплата покупок, снятие налички. Как только карта будет оформлена и выдана вам на руки, вы сможете подключить дополнительные или платные услуги.

Таким образом, с учетом характеристик, которыми наделена стандартная зарплатная карта, делаем вывод, что ее можно считать дебетовой. Какие бывают отличия банковских дебетовых карт от других? Прежде всего, банковская организация не предоставляет вам дополнительных денег. Это значит, что на карточке будут находиться только ваши собственные средства. Следовательно, зарплатная карта действительно является подвидом дебетовой.

Несмотря на перечисленные сходства, зарплатная карта существенно отличается. Этот банковский продукт не имеет дополнительных опций, например, Cash-back. На зарплатную карточку нельзя получать накопительные баллы, проценты на остаток по счету также не будут начисляться и тому подобное. Банки производят «голые» зарплатные карты по одной простой причине: за ними проще осуществлять контроль.

Предлагаем ознакомиться:  Банк не возвращает вклад: что делать, куда обращаться

Еще одна особенность: именно банк контролирует операции по карточке, а также обеспечивает безопасность. Зарплатная карта наделена всеми опциями, чтобы обезопасить проведение операций и сохранить средства. Банк тщательнейшим образом отслеживает все манипуляции с картами, ведь его контролируют территориальные органы Федеральной налоговой службы.

Это особенно важно, поскольку все зарплатные банковские карты, какие только бывают, входящие в один проект, связаны друг с другом. Например, в бухгалтерии что-то напутали (случайно или преднамеренно), в результате чего была произведена подозрительная операция. В этом случае банк должен проверить зарплатный проект. Значит, расчетный счет вашей фирмы может быть заморожен.

Естественно, что каждая зарплатная карта также будет заблокирована. А вы не сможете распоряжаться своими деньгами до тех пор, пока банк не разберется в произошедшем. Этот процесс может длиться достаточно долго. И все это время вы не будете пользоваться средствами, которые находятся на карте.

То есть по факту зарплатная карта принадлежит не вам лично. И если любой участник проекта допустит нарушение, вашу карточку заблокируют, даже если вы ни в чем не виноваты. Подытоживая все вышесказанное, следует отметить, что зарплатная и дебетовая карточки имеют разные пакеты услуг и программ.

Дебетовая карта принадлежит непосредственно вам, а зарплатная может быть заблокирована кредитной организацией, даже если нарушение совершили не вы, а бухгалтер в вашей фирме.

Время действия у обеих карточке составляет 3–5 лет.

Банковские карты – виды, применение, выбор

Лимит на снятие наличных средств, а также на денежные переводы у зарплатной карты бывает меньше, чем у дебетовой. По этой причине многие держатели карточек имеют разные типы банковских карт. Например, не только заработную, но и дебетовую, чтобы пользоваться ей для личных нужд.

Дебетовые карты – это «пластик», привязанный к депозитному текущему счету. Это наиболее распространенный вид банковских карт – все зарплатные, «пенсионные», расчетные карты принадлежат именно к такому роду.

Главная особенность дебетовых карт состоит в том, что клиент имеет право распоряжаться исключительно деньгами, заранее размещенными им самим на банковском счете. Если же эта сумма уже потрачена, с карты снять средства невозможно до следующего пополнения. Перечислим другие характеристики карт с дебетовым лимитом:

  • Такая карта может быть «привязана» к зарплатному счету, депозитному счету «до востребования», счету вклада с возможностью частичного снятия средств, счету начисленных процентов;
  • Выпустить дебетовую карту можно для подростка от 14 до 18 лет (при согласии родителей); для детей от 6 до 14 лет есть возможность выпустить дополнительную к родительской карту с ограничением сделок по ней. Лица от 18 лет вправе оформлять дебетовые карты самостоятельно.
  • Заявление на выпуск дебетовой карты рассматривается в максимально короткие сроки (несколько минут), так как не требует дополнительных разрешений и проверок. Выдача самой карты в зависимости от ее вида и региона может быть мгновенной или занять несколько недель.
  • Для оформления дебетовой карты нужны только паспорт и личное присутствие клиента, никакие дополнительные документы не требуются;
  • Как правило, по дебетовым картам нет верхних и нижних границ остатка – клиент может как обнулить счет, так и разместить на нем неограниченные суммы;
  • Средства на карточных счетах защищены системой страхования вкладов (с максимальной суммой возмещения 1,4 млн рублей);
  • На остаток средств может начисляться определенный небольшой процент (обычно рассматривается среднемесячная сумма на счете);
  • Дебетовой картой можно рассчитываться наличным и безналичным путем: проводить платежи в интернете и через онлайн-кабинет, снимать деньги в банкоматах, оплачивать товары и услуги в терминалах.

Дебетовая карта – это удобный платежный инструмент, который выпускается к текущему банковскому счету. С ее помощью можно круглосуточно иметь доступ к своим средствам и не зависеть от графика работы отделений банка.

Кроме того, функционал дебетовых карт можно расширить – например, многие банки предлагают открыть к ним кредитный лимит (овердрафт).

Какие бывают банковские карты по принадлежности средств

Пакет банковских услуг представляет собой договор, заключающий в себе условия комплексного обслуживания клиента. Он содержит в себе условия выпуска и обслуживания основных дебетовых и кредитных, дополнительных карт, пользования интернет-банкингом и т. д. Пакеты различаются составом услуг и стоимостью.

Стандартный

Стандартный пакет подразумевает подбор классических услуг. Он может быть разделен на дополнительные пакеты «Эконом» и «Базовый». В рамках пакетов клиенту предлагаются кредитные продукты класса Эконом или Стандарт.

Привилегированный

Привилегированный пакет обслуживания включает в себя индивидуальный подход к клиенту, предоставление повышенной комфортности обслуживания, наличия дополнительных услуг в рамках пакета. Сюда относятся предложения кредиток класса Премиум.

Чтобы стать обладателем привилегированного пакета, клиент должен соответствовать определенным требованиям банка. Например, иметь депозит на сумму от 1 млн. р. или 20 тыс. долл., быть участником банковских программ инвестирования, являться владельцем прибыльного бизнеса или руководителем государственных структур.

Простые клиенты также могут пользоваться пакетом на общих основаниях, если они готовы оплачивать VIP обслуживание.

Например, чтобы стать участником привилегированной программы в ВТБ 24, клиент должен соответствовать одному из следующих условий: открытие вклада на сумму от 15 млн. р., официальный доход от 100 тыс. р., действующая платиновая карта.

Часто банки включают в обязательное условие при выдаче кредита по премиальному классу, подключение к привилегированному пакету услуг. Это позволяет кредитной организации получить максимум прибыли о одного клиента.

Например, в Райффайзен Банке для держателей пакета услуг «Премиальный/5» предлагается кредитная карта Visa Platinum Travel Premium Rewards, с кредитным лимитом до 1 млн. р. и возможностью выпуска до 6 дополнительных карточек.

Ответы на вопросы

Visa Classic, MasterCard Standard ot Sberbanka

Условия по банковским предложениям разные, каждый клиент выбирает параметры, необходимые ему индивидуально. При выборе обращают внимание на следующее:

  • насколько необходимы бонусы, предлагаемые кредитной компанией, пользуется ли клиент услугами магазинов-партнеров, как часто выезжает за границу;
  • самыми распространенными платежными системами являются Visa и Mastercard. С кредитными карточками данных ПС будет просто рассчитываться на всей территории РФ и за рубежом;
  • выбирают кредитку не только с минимальной процентной ставкой, но и с длительным беспроцентным периодом, адекватной стоимостью годового обслуживания;
  • условия действия льготного периода, на какие операции он распространяется;
  • наличие дополнительных комиссий и ограничений.

Если заемщик не писал заявления на получение кредитки, ему не было звонка из банка по предодобренному предложению, то это развод. Обычно мошенники просят оплатить за выпуск и обслуживание карты определенную сумму денежных средств. Лучше такие предложения игнорировать.

Предоплаченные карты

Довольно новый вид пластиковых карт – предоплаченные. Они появились всего несколько лет назад, и пока не обрели популярности. Предоплаченная карта – это своеобразный аналог подарочного сертификата магазинов и салонов красоты, но с гораздо большим спектром применения. Основные характеристики:

  • Оформляются как неименная дебетовая карта – то есть их выдача происходит мгновенно, в момент заключения договора
  • Это карта на предъявителя, то есть ею может рассчитываться любой владелец, вне зависимости от того, кто карту приобретал;
  • Имеет определенный ограниченный лимит, не предполагает открытия овердрафта либо пополнения счета (в последнем случае бывают исключения);
  • Как правило, непригодна для расчетов в интернете;
  • С карты можно снимать наличные либо рассчитываться ею в терминалах магазинов.

Предоплаченная карта – отличная замена подарочному сертификату, денежным подаркам или зарплате «в конверте». Ношение такого пластика более безопасно и удобно, чем наличных, однако здесь действует ряд ограничений в сравнении с дебетовой картой.

Выводы

Итак, существует множество типологий пластиковых банковских карт, и деление происходит по разнообразным параметрам. Окончательный выбор нужно делать, исходя из собственных пожеланий и предложений банков вашего города. Наиболее популярными являются дебетовые и кредитные карты систем Visa или MasterCard, выданные на стандартных условиях – именно они обеспечивают большую часть потребностей клиентов за разумную плату. Однако не стоит забывать и о том, что есть множество других видов пластика, которые могут быть весьма привлекательны в определенных ситуациях.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector