Передали долг коллекторам - советы адвокатов и юристов

Коллекторы передали долг коллекторам

Нужно ли разрешение клиента

Разберёмся, как же быстро микрофинансовая организация продаёт долг коллекторам. Стоит отметить, что мало какие компании ориентированы на выдачу больших сумм, как правило, микрокредитование начинается от 1 тыс. и заканчивается суммой в 50 тыс. рублей. Некоторые МФО выдают кредиты до 500 тыс. рублей, однако обязывают привлекать поручителей или предоставлять залог.

Если заёмщик отказывается выполнять свои обязательства в течение нескольких месяцев, сотрудники компании начнут осуществлять звонки, в том числе родным и близким, а также по месту работы. Если такие действия оказались напрасны, единственный вариант, который стоит перед микрофинансовой организацией — это обращение в коллекторские агентства.

https://www.youtube.com/watch?v=qo0EwUXk1rA

Рассмотрим условную ситуацию:гражданин Сидоров взял микрокредит на сумму 50 тыс. рублей. Процентная ставка составила 3% в день. За неуплату по договору предусмотрена неустойка в размере 4% ежедневно. В нашем примере заёмщик не смог выполнить обязательства вовремя и положился на волю случая. К чему же это привело?

Так, несвоевременное внесение суммы долга приведёт к дополнительным расходам: всего за неделю заёмщик переплатит 28% от суммы долга. Если произвести расчёт за месяц, переплата составит уже 112%. Таким образом, отдать за месячную неуплату придётся уже не 50 000, а все 106 000 рублей.Это не самые страшные суммы: если долг не будет уплачен в течение полугода, заплатить придётся уже 330 000 рублей.

  • реструктуризация долга;
  • выкуп задолженности;
  • обращение в суд;
  • банкротство физического лица.

Коллекторы передали долг коллекторам

Этот процесс подразумевает изменение условий заключённого договора предоставления микрозайма. В числе преимуществ:

  • уплата сумм задолженности переносится на более поздний срок, поэтому возможно избавиться нежелательных контактов с коллекторами;
  • кредитная история заёмщика не ухудшается;
  • не требуется участвовать в судебных процессах;
  • нет риска потерять принадлежащее движимое и недвижимое имущество.

Выкуп долга

Договор цессии подразумевает продажу долга клиента МФО. Главное преимущество состоит в том, что цессия предполагает погашение изначальной задолженности без штрафов, пени и неустоек.Лишь небольшая часть заёмщиков осведомлена о том, что выкупить собственную задолженность можно самостоятельно, привлекая третье лицо.

Таким может являться друг, близкий человек или родственник, профессиональный юрист. Лучше всего прибегать именно к помощи последних, так как специалист сможет проверить все условия договора, что позволит избежать обмана со стороны МФО. При подписании договора цессии сам заёмщик может не присутствовать.

Решить проблему возможно и в судебном порядке. Обращение будет целесообразно, если:

  • Часть долговых обязательств погашена в полном размере, однако угрозы и принуждения к оплате сумм задолженности постоянно поступают со стороны коллекторов. В таком случае нарушаются положения, установленные п.2 ст.338 Гражданского Кодекса.
  • МФО и коллекторы требуют слишком большие суммы и начисляют повышенные проценты. Скорее всего, в таком случае по соответствующему решению суда можно добиться не только прекращения начисления пени и штрафов, но и уменьшить сумму задолженности на законных основаниях применив ст. 333 ГК РФ.

Уменьшить сумму долга в судебном порядке можно, если заёмщик находится в трудной жизненной ситуации, а именно:

  • потерял постоянное место работы, следовательно, в настоящее время не имеет источника дохода;
  • временно утратил трудоспособность в силу травмы или заболевания;
  • утратил трудоспособность в связи с инвалидностью.

Коллекторы передали долг коллекторам

Обращение в суд со стороны клиента не целесообразно в случае, когда он вообще не рассчитывался по своим долгам и не уплачивал суммы процентов. В таком случае судебные органы могут начать исполнительное производство, что влечёт за собой удержания с ежемесячной заработной платы или обращение взыскания на имущество.

Если постоянные угрозы мешают нормально жить, а средств на погашение суммы долга нет, решить проблему всё же можно.Если сумма задолженности слишком велика, целесообразнее всего обратиться к помощи профессиональных юристам, которые помогут в признании физического лица несостоятельным (банкротом). Услуги специалистов не являются бесплатными, однако помогут избавиться от всех долгов.Какими же критериями должно обладать физическое лицо для его признания банкротом? В числе условий:

  • сумма задолженности, свыше 500 000 рублей;
  • не вносились платежи долгам более 180 дней.

Обратите внимание: банкротство физического лица — небыстрая процедура. В среднем, на признание гражданина банкротом уходит от 8 до 12 месяцев. Кстати, последующие действия коллекторов в его сторону уже незаконны. Если они не прекращаются, целесообразно обратиться в полицию, суд или Прокуратуру.

Предлагаем ознакомиться:  Требование о взыскание денежного долга

Среди наиболее распространённых методов воздействия коллекторов на заёмщиков:

  1. Постоянные непрекращающиеся звонки в любое время суток, в том числе родственникам, а также коллегам, друзьям и знакомым.
  2. Частые визиты домашнему адресу, а также наблюдение за должником.
  3. Угрозы в sms-сообщениях и социальных сетях, поступающие с различных номеров и страниц.
  4. Унижение чести и достоинства, осуществляемое как лично, так и по телефону.
  5. Размещения надписей, оскорбляющих заёмщика, в том числе в подъездах и на дверях.
  6. Причинение ущерба автомобилю или другому имуществу.
  7. Сегодня коллекторы используют все новые и новые способы, которые позволяют «выбить» сумму долга с клиента.

Управляющим компаниям и поставщикам воды, газа и тепла официально запретили передавать долги коллекторам. Если водоканал не может добиться оплаты счетов за воду, коллекторам этот долг все равно не передадут.

А если кто-то попытается уступить такую задолженность профессиональным взыскателям и даже заключит с ними договор, его признают ничтожным. Любой звонок от коллекторов, личная встреча или другие мероприятия, которые раньше считались законными, теперь автоматически превратились в незаконные.

Вместо коллекторов взысканием долгов займутся те, кто оказывает жильцам услуги или поставляет ресурсы: сам водоканал, энергосбыт или управляющая компания. Они не могут передать долг коллекторам, но имеют право принимать меры самостоятельно.

Вот что можно сделать при долгах за коммуналку — даже без коллекторов.

Получить судебный приказ. Это документ, который имеет силу исполнительного листа, а выдается без судебного заседания, вызова сторон и пояснений от должника. Водоканал обращается в суд с документами и расчетом долга и через несколько дней получает судебный приказ. Дальше — дело техники: его можно отнести в банк и списать долг за свет и воду.

Коллекторы передали долг коллекторам

Отключить свет и воду. Поставщики ресурсов имеют право ограничить доступ должника к коммунальным услугам. В квартире не будет газа, света и воды, а на канализацию поставят заглушку.

Такие требования незаконны. Взысканием долгов могут заниматься только сами управляющие компании и поставщики ресурсов. Они могут передавать задолженность только друг другу — например если меняется УК. Обращаться в суд и к приставам — пожалуйста, к коллекторам — нет.

Если коллекторы все равно достают, нужно жаловаться. За одно нарушение организацию могут исключить из реестра, и тогда она вообще не сможет работать — даже по займам.

Вопрос о том, могут ли банки передавать долги коллекторам, давно потерял свою актуальность. Такое право им дает федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Но это совсем не означает, что подобным организациям разрешено все. Принцип «все, что прямо не запрещено — разрешено» в данном случае не работает. Ниже мы расскажем о том, что могут сделать коллекторы в отношении должника, какие права имеют коллекторы.

Коллекторы передали долг коллекторам

Если вас интересует вопрос о том, как правильно вести себя с коллекторами, читайте об этом здесь.

Звонки по телефону — это первый, и наиболее распространенный вариант работы с должником. Т.е. после того, как банк временно переуступает или вовсе продает ваш долг коллекторскому агентству, работа с должником начинается с телефонных переговоров и требовании в самое ближайшее время погашения образовавшейся задолженности.

Обычно подобные переговоры сопровождаются угрозами и оскорблениями в адрес должника. Это не имеет ничего общего ни с истинным назначением деятельности коллекторов, ни с законодательством в общем.

В большинстве случаев подобные звонки (по 10-15 раз в день) все же приносят ожидаемый результат. Должник попросту теряет терпение, и идет занимает деньги у знакомых (либо оформляет новый кредит), лишь бы только от него отвязались назойливые коллекторы. Т.е. налицо принцип психологического воздействия на должника. Так сколько раз в день коллекторы имеют право звонить?

Также наиболее часто должники задаются вопросом относительно того, могут ли коллекторы приехать домой.

Коллекторы передали долг коллекторам

Здесь все просто. Ведь то, что к вам приедут и постучат в дверь нет ничего противозаконного. Именно этим коллекторы и пользуются. Плюс, важно проследить опять же именно психологический аспект данного мероприятия.

В целях избежания подобных встреч в дальнейшем, должники ищут сторонние способы, чтобы достать соответствующую сумму и наконец расплатиться с коллекторами (банком). Но вопрос, касаемо того, могут ли коллекторы приехать, обычно беспокоит тех, у кого длительный срок просрочки, и когда телефонные не дали ожидаемых результатов.

  1. Изучение обстоятельств дела. Изучение обстоятельств делаВ судебной практике известны случаи, когда кредитор меняется после вынесения судебного решения. Имеет ли право банк передавать долг коллекторам после решения суда? Давайте более подробно изучим этот вопрос. Прежде всего, следует понимать, что при подаче банковской организацией иска о принудительном взыскании ущерба с должника назначается судебное разбирательство, в процессе которого должник может уменьшить сумму требований за счет списания необоснованно начисленных штрафов и пени. По результатам заседания выносится судебное постановление в пользу банка. Далее исполнительный лист передается в Федеральную службу судебных приставов.Теоретически с этого момента заемщик должен решать все вопросы с приставами. Но бывают случаи, когда должник узнает, уже после решения суда, что банк передал долг коллекторам. Изучение обстоятельств дела
    Такое возможно. Гражданский кодекс РФ в статьях 382–389 предусматривает вероятность передачи прав требования третьим лицам после вынесения судебного решения в случае, когда судья принял соответствующее определение.Таким образом, решение о передаче долга коллекторам после вынесения постановления в пользу банка принимается судом. Коллекторская организация при этом выкупает долг заемщика у банка за определенную сумму. Это не влечет за собой обязательного увеличения финансовых требований. Просто происходит смена кредитора. Подобный момент допускается 52 статьей ФЗ «Об исполнительном производстве».
  2. Техническая сторона процедуры. Самостоятельно передать долг по кредиту сторонней организации, в случае если решение суда уже вынесено, банк не имеет права. Но он может запустить процедуру оформления процессуального преемника.Для этого новый кредитор должен подать соответствующий иск.Судебное слушание проводится в присутствии всех заинтересованных лиц: ответчика, заявителя и истца, который обратился в суд с ходатайством о взыскании денежных средств заемщика, находящихся в банке.Техническая сторона процедурыВ процессе заседания стороны приводят доказательства целесообразности заключения такой сделки. Внимательно изучив все аспекты дела, судья выносит вердикт об удовлетворении иска или отклоняет его.

    Внимание: именно это судебное решение и является основанием для замены стороны процесса судебными приставами.

    После того как решение суда вступит в действие, передача задолженности становится законной. Неисполнение постановления суда означает наличие процессуальных нарушений. Ответчик при этом может подать возражения кредитору и судебному приставу. И если вопрос не будет решен в установленные законом сроки, ему следует обратиться в суд.

  3. Нюансы заключения сделки. Письмом Роспотребнадзора № 01/10790-1-32 и Определением ВАС РФ № ВАС -8679/11 регламентируется порядок передачи задолженности. Согласно этим документам преемником может быть только та финансовая организация, которая имеет соответствующую лицензию. Коллекторские агентство таковыми не являются.Новый кредитор должен соблюдать все условия по возврату долга заемщиком, которые были прописаны в первичном банковском договоре. Он не может увеличивать размер задолженности либо требовать уплаты каких-либо штрафов, помимо установленных судом.Эти же условия справедливы и при взаимодействии со службой судебных приставов. Заемщик должен вносить платежи согласно установленному графику выплат.
  4. Рекомендации ответчику. Рекомендации ответчикуТаким образом, смена кредитора не влечет за собой никаких последствий для должника.Порядок погашения задолженности остается прежним и контролируется службой исполнения судебных решений. Это формально. Практически же ситуация немного иная.Существует ряд негативных моментов, про которые необходимо помнить заемщику.Первый, и самый главный, момент – личная заинтересованность преемника в возврате денежных сумм в полном объеме. Другими словами, пристав не сможет приостановить дело ввиду отсутствия источников дохода у неплательщика. Сотрудники коллекторского агентства в этом случае просто возобновят производство.

    Следовательно, в отношении заемщика будут применяться дополнительные ограничительные меры.

    Кроме того, коллекторы, работая совместно с судебными приставами, имеют право навестить должника. Оказывать давление на заемщика они, впрочем, по закону не могут.

    Должник вправе сократить общение с этими людьми. Прекрасным решением станет договоренность с ФССП о добровольном отчислении определенной суммы дохода должника в пользу истца.

    Если заемщик не был своевременно предупрежден о смене кредитора, он может по незнанию перечислять денежные средства не туда. Финансовые риски в такой ситуации переходят преемнику.

    Заемщик, несогласный с вынесенным судом решением о смене кредитора, может подать апелляцию. Для этого законодательством установлен срок в один месяц.

    Рекомендации ответчикуИтак, даже если дело передано Федеральной службе судебных приставов, возможна смена кредитора. Но только после вынесения судом соответствующего вердикта. И только в отношении лицензированных на банковскую деятельность организаций. Для ответчика же процесс возврата долга остается прежним.

Предлагаем ознакомиться:  Надзорная жалоба в Верховный суд РФ: образец и правила составления

В чем была проблема с коллекторами и коммуналкой?

Общение с коллекторами никому не нравится: это неприятно, особенно когда нет возможности выплатить долг или страдает репутация. Но долги по кредитам и займам заемщик чаще всего допускает осознанно и по своей вине: покупает что-то ненужное, берет больше денег, чем может отдать, или не обращает внимания на проценты и штрафы. Тогда общение с коллекторами придется терпеть: они имеют право принимать меры по взысканию, даже если это не устраивает должника.

С долгами за коммуналку другая ситуация. Обычно они возникают из-за того, что выросли тарифы, пенсионеру нечем платить или у семьи сложное финансовое положение. На тарифы и нормативы повлиять нельзя, а у некоторых жильцов на коммунальные услуги уходит половина дохода: при пенсии или пособии в 10 тысяч рублей пять тысяч нужно отдать за квартиру.

Но даже в таких ситуациях к людям приходили коллекторы: управляющие компании и поставщики ресурсов передавали им долги для взыскания. У людей и так проблемы, а вместо поиска возможностей для оплаты приходилось общаться с крепкими парнями, менять номер телефона или оправдываться перед родственниками.

Методы взыскания долгов коллекторскими агентствами

Поскольку полномочия коллекторов очень ограничены на законодательном уровне, они стараются не заходить дальше постоянных звонков и словесных угроз. Прежде всего, они выясняют степень платежеспособности клиента и ведут с ним переговоры о намерениях погасить долг.

При работе с недобросовестными плательщиками коллектор иногда оставляет его в покое на время. Долг в течение этого периода вырастает, и финансовые претензии принимают новую форму.

Очень часто коллекторские агентства применяют психологические методы воздействия на клиента. Они запугивают должника и угрожают его родственникам. Должник, узнавший о том, что его долг в процессе неуплаты неуклонно растет, старается как можно быстрее найти средства для его погашения. Коллекторы имеют личную заинтересованность в возврате задолженности, в отличие от судебных приставов, поэтому и методы у них другие, не всегда законные. Для того чтобы как можно скорее получить долг, коллекторы прибегают к хитроумным схемам.

Предлагаем ознакомиться:  Документы для установления наследства

Для начала они, проявляя агрессию, требуют с должника выплаты задолженности. Спустя небольшой промежуток времени они звонят заемщику и говорят о том, что готовы войти в его положение и пойти навстречу. Клиент, как правило, с радостью соглашается и начинает искать деньги для погашения задолженности. Этот прием очень распространен среди коллекторов.

Если денег у заемщика нет, он вынужден брать новый кредит, чтобы расплатиться со старым. Если же коллектор переходит от угроз к физическому воздействию, должнику необходимо срочно обратиться в правоохранительные органы и написать заявление на взыскателя, в котором подробно будут описаны все противоправные действия коллектора.

Если самостоятельно справиться со взыскателями не получается, должник может обратиться в антиколлекторскую службу. Такие организации как раз и специализируются на долгах, переданных фирмам-взыскателям.

В любом случае нужно помнить, что закон един для всех, и его нарушение приводит к неминуемой ответственности.

Куда обращаться при агрессивном поведении коллекторов

Надзор за работой коллекторских организаций осуществляет Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). При возникновении проблем при общении с взыскателями заемщик имеет право подать жалобу именно в эту ассоциацию. Однако быстрого решения конфликта ждать ему не стоит. Сотрудники организации будут сначала выяснять, кто из сотрудников виновен и виновен ли вообще. После проведенного разбирательства они дадут письменный ответ должнику, в котором укажут все принятые меры.

https://www.youtube.com/watch?v=G5ZZC_kPThg

Более действенным способом может оказаться личное обращение к непосредственному начальнику коллектора. Но только в том случае, если он не поощряет неправомерные действия своих сотрудников. Однако если заемщик предупредит его о дальнейшем обращении в правоохранительные органы, руководитель, скорее всего, усмирит взыскателей.

При действиях со стороны коллекторов, угрожающих жизни или здоровью должника, ему стоит незамедлительно написать заявление в прокуратуру. В этом случае взыскатели попадают под уголовную ответственность. У судов существует обширная практика по вынесению обвинительных приговоров коллекторским организациям, превысившим должностные полномочия.

Прежде чем написать жалобу, заемщику следует позаботиться о наличии доказательств, свидетельствующих о противоправных действиях коллекторов. Это могут аудио- и видеозаписи, фотографии, ссылки на социальные сети, свидетельские показания и заключения экспертов.

Бывают обстоятельства, в силу которых заемщик не может выплатить долг вовремя. Но это не означает, что он автоматически лишается всех прав. И если банк передал право требования по кредиту коллекторам, защитить себя должник может.

На сегодняшний день, очень распространены антиколлекторские организации. Население всё чаще и чаще прибегает к их услугам, освобождая себя тем самым от назойливого общения с коллекторами. Обладая необходимыми знаниями, сотрудники таких агентств посоветуют заемщику, как правильно себя вести с взыскателями, куда обратиться и как действовать в рамках закона.

Но всегда при возникновении сложной финансовой ситуации стоит попробовать договориться с самим банком, не дожидаясь передачи долга третьим лицам. Это намного продуктивнее и безопаснее для клиента, поскольку банк заинтересован в возврате долга напрямую от клиента. Сотрудники банка предложат заемщику воспользоваться отсрочкой платежа или реструктурировать долг.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector