Кредиты под залог квартиры в Сбербанке в Москве — получить кредит под залог квартиры без справок, срочно в Сбербанке

Содержание

• 1 Кредит в Сбербанке под поручительство: ставки и условия в 2019 году
  • 1.1 Условия
  • 1.2 Процентные ставки
  • 1.3 1. Найти поручителя
• 2 Какую недвижимость можно оставить в залог Сбербанку
• 3 Какие документы нужны для кредита по залог недвижимости в Сбербанке
  • 3.1 Документы заемщика
• 4 Кто может оформить залоговый кредит в Сбербанке в 2019 году
• 5 Кому и когда выгоден кредит Сбербанка под залог недвижимости — выводы
  • 5.1 Контакты

Кредит в Сбербанке под поручительство: ставки и условия в 2019 году

В этом году Сбер снизил процентные ставки по этому виду кредита. Рассмотрим подробнее, на каких условиях сегодня можно получить займ под залог квартиры или дома.

Условия

☑ Срок: до 20 лет;

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

☑ Мин. сумма: 500 000 рублей;

• 10,0 млн. рублей;

• 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.

☑ Комиссия за выдачу: отсутствует.

☑ Страхование: добровольное страхование жизни и здоровья заемщика.

Процентные ставки

Действуют для клиентов, получающих зарплату на счет в СБ РФ (зарплатных клиентов).

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости	Ставка
до 60%	от 11,6%

0,5% — если вы не являетесь зарплатным клиентом;

1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Рассчитать на калькуляторе

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Чтобы взять в Сбербанке кредит под залог квартиры или дома, необходимо, иметь возраст от 21 года до 75 лет (Если займ предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, то возраст на момент возврата денег ограничивается 65 годами.)

Требуется также трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

• индивидуальные предприниматели (ИП),• директора (в т.ч. генеральные, финансовые, коммерческие, исполнительные и т.п.), заместители руководителя, главные бухгалтеры малых предприятий с числом работников до 30 человек;• собственники малого предприятия, обладающим долей владения более 5%;• членом крестьянского (фермерского) хозяйства.

Эти ограничения, видимо установлены для того, чтобы деньги нельзя было потратить на ведение бизнеса. Для этих целей в СБ РФ деньги выдаются по другим кредитными программам.

• жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»; жилой дом);• жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;• земельный участок;• гараж;• гараж с земельным участком, на котором он находится.

Смотрите другие кредиты под залог недвижимости — обзор {amp}gt;{amp}gt;

Этот займ предоставляется в рублях, тратить деньги можно на любые цели. Обеспечение не требуется. Комиссия за выдачу кредита не взимается.

• Мин. сумма: 30 000 руб.• Макс. сумма: 3 млн руб.• Срок: до 5 лет для обычных физических лиц / до 7 лет для зарплатных и «надежных» клиентов, а также бюджетников.

Но если заемщик работает по срочному трудовому договору, то срок кредитования не должен превышать срока его действия.

Сегодня выгодно брать кредит на сумму более 300 тысяч рублей на срок до 1 года, причем с заявкой через интернет. В этом случае процент будет ниже. Рассмотрим ставки для разных категорий заемщиков и сумм.

Специальные ставки

по акции «Хорошая история» до 1 февраля 2020 года.

Для физических лиц с положительной кредитной историей

Специальные ставки

при подаче заявки через Интернет до 1 февраля 2020 года.

Для физических лиц

Для бюджетников

Стандартные ставки

На сумму до 300 тыс. руб.

На сумму от 300 тыс. руб. до 1 млн руб.

На сумму от 1 млн руб.

4,5% в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока кредитования.

? Кто относится к «надежным» клиентам Россельхозбанка?

К «надежным» клиентам относятся физлица, которые успешно погасили какой-либо кредит в Россельхозбанке не менее 1 года назад. Или же они в данный момент погашают без просрочек какой-либо займ РСХБ. Кроме этого у них должна быть положительная кредитная история в других банках.

Кредитный калькулятор: рассчитайте платеж

Онлайн-калькулятор кредитов поможет рассчитать ежемесячный платеж в зависимости от срока, процентной ставки и вида погашения.

Подать заявку на кредит в Россельхозбанке без поручителей можно онлайн через Интернет, а также в отделении банка.

Решение будет принято в течение 3 рабочих дней с момента предоставления полного комплекта документов.

Получить деньги можно в течение 45 календарных дней с даты принятия банком положительного решения о предоставлении кредита.

Деньги будут перечислены в полном объеме на текущий счет клиента в Россельхозбанке.

Для начала разберемся, кто может претендовать на получения такого займа. Банк предъявляет простые и понятные требования к потенциальным заемщикам — физическим лицам.

✓Возраст: от 23 до 65-и лет (включительно) на момент наступления срока окончательного возврата кредита;

✓ Гражданство: Российская Федерация

✓ Регистрация: Постоянная регистрация на территории Российской Федерации.

• для физических лиц: не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;• для зарплатных клиентов, а также тех, кто имеет положительную кредитную историю в Россельхозбанке: не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 6 месяцев общего стажа за последние 5 лет;

На клиентов, получающих пенсию на открытый в Россельхозбанке счет, требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется.

Чтобы оформить займ надо представить в банк следующий пакет документов.

Потребительские займы без обеспечения – самая популярная сегодня форма кредитования. Их легко оформить, поскольку требования к заемщикам минимальные, а пакет документов совсем невелик.

Минусом может быть только то, что без залога и поручителей можно получить сравнительно не большую сумму и на короткий срок. Но если этих денег достаточно, то, пожалуй, нет смысла усложнять себе жизнь оформлением займа под поручительство.

• Отсутствие комиссии;

• Выбор заемщиком схемы погашения (аннуитетная / дифференцированная);

• Досрочное погашение без ограничений;

• Возможность подтверждения дохода по форме банка;

• Привлечение созаемщиков для увеличения суммы займа.

Оформить

Этот займ можно взять на любые цели. Главное, найти поручителя.

•  Мин сумма: 10 000 руб.;•  Макс сумма: 1 млн руб. (2 млн руб. для зарплатных клиентов);•  Срок: до 5 лет / до 7 лет зарплатных клиентов, «надежных» клиентов и бюджетников;•  Обеспечение: поручительство физического лица / поручительство юридического лица / залог ликвидного имущества.

Они зависят от категории заемщика, суммы и срока.

На сумму от 300 тыс. руб.

4,5 % в случае отказа осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока кредитования.

?Кто относится к «надежным» клиентам Россельхозбанка?

Калькулятор кредита: рассчитайте платеж

Онлайн-калькулятор кредитов Россельхозбанка для физических лиц поможет рассчитать ежемесячный платеж в зависимости от срока, процентной ставки и вида погашения.

✓ Возраст: не менее 18 и не более 65 лет (на дату полного погашения займа);

✓ Гражданство: Россия;

• для физических лиц: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;

• для зарплатных и «надежных» клиентов: не менее 3 месяцев на текущем месте работы и не менее 6 мес. общего непрерывного стажа за последние 5 лет;

• для граждан, ведущих ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки.

На клиентов, получающих пенсию на счет в Россельхозбанке требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется!

Как видим, преимущество данного вида кредита в том, что его могут получить молодые люди с 18 лет. В то время, как займ без поручителей в РСХБ выдается только с 23 лет.

•  Паспорт;•  СНИЛС;•  Справка 2-НДФЛ либо по форме банка;•  Копия трудовой книжки.

Надо только не забыть, что такие же документы придется собрать и поручителю.

А с недавних пор, видимо, в связи с цифровизацией российской экономики, появилась возможность обойтись без лишних справок.

Сегодня оформить кредит в офисе РСХБ можно только по паспорту, а подтвердить доходы и трудовую занятость Выпиской из Пенсионного Фонда России. Правда потребуется еще и подтвержденная запись на портале Госуслуг.

Тут тоже есть небольшой нюанс. В РСХБ сам клиент выбирает дифференцированными или аннуитетными (равными) платежами он будет производить выплаты.

• Дифференцированный способ — это когда платеж уменьшается к концу срока кредитования.

1. Найти поручителя

Какую недвижимость можно оставить в залог Сбербанку

Сбербанк весьма лоялен в этом отношении. Если большинство банков принимают в залог только квартиры, здесь можно оставить в качестве обеспечения и другое имущество.

Перечень принимаемой в залог недвижимости:

• квартира, в том числе в таун-хаусе;
• частный жилой дом, коттедж;
• земельный участок с постройками и без них;
• гараж с земельным участком и без.

Планируя оформить кредит под залог имущества в Сбербанке, важно обращать внимание на требования банка к залогу. Такая сделка — это по сути ипотечный кредит, поэтому требования к обеспечению будут идентичными.

Чаще всего предметом сделки становятся квартиры, поэтому рассмотрим критерии к ним:

• принадлежит полностью заемщику, долевая собственность не принимается;
• дом, в котором расположена квартира, не ветхий, не готовится к сносу;
• соответствует всем санитарным и техническим нормам;
• не располагается в деревянном доме, в доме с деревянными перекрытиями;
• устанавливается определенный возраст дома, он разнится в зависимости от региона;
• есть все необходимые коммуникации;
• нет никаких юридических нареканий, в том числе незаконных перепланировок.

Важно! Несмотря на оставление имущества в залог заемщик свободно им распоряжается. Невозможны только сделки, связанные со сменой собственника.

Какие документы нужны для кредита по залог недвижимости в Сбербанке

При кредитовании под залог недвижимого имущества собираются два пакета документов: первый — на самого заемщика, второй — на недвижимость. Для начала банку нужно определить, возможна ли вообще выдача кредита конкретному заявителю. Для этого он предоставляет паспорт и документы о доходах: стандартно 2-НФДЛ и копия трудовой. По этой программе можно получить деньги и без справок.

Если у вас есть дополнительные источники дохода, обязательно докажите их документально, тогда они будут учитываться при вынесении решения и определении банком возможной суммы выдачи.

Если банк принял положительное решение, заемщик может приступать к сбору документов на недвижимость. Если мы говорим о квартире, нужны следующие бумаги:

• документальное обоснования появления у гражданина прав собственности на объект. Например, договор купли-продажи дарственная и пр.;
• выписка из ЕГРН;
• если заявитель состоит в браке, обязательно предоставляется нотариальное согласие супруга/супруги на сделку;
• если заявитель не состоит в браке, этот факт также должен быть заверен нотариально;
• справка из ЖКО о зарегистрированных в квартире лицах.

В перечень обязательных документов входит акт оценки недвижимости. Оценка проводится компаниями, аккредитованными Сбербанком. Менеджеры помогут в этом вопросе и все организуют.

Известно, что многие клиенты хотели бы получить кредит под залог квартиры без подтверждения доходов. Но в Сбербанке это сделать, скорее всего, не получится. При оформлении займа под залог недвижимости банк потребует от клиента справку о доходах по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки или другие документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость потенциального заемщика.

Документы заемщика

1 заявление-анкета заемщика / созаемщика;

2 паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;

3 справка, подтверждающая финансовое состояние (2-НДФЛ или др.);

4 документы, подтверждающие  трудовую занятость (копия трудовой книжки и т.п.).

Если у вас нет трудовой книжки или 2-НДФЛ, то для получения займа можно использовать и другие справки, подтверждающие вашу трудовую занятость и финансовую состоятельность. Документам для получения кредита Сбербанка для физических лиц у нас посвящена целая статья. С ней можно ознакомиться здесь.

Кто может оформить залоговый кредит в Сбербанке в 2019 году

При желании заемщик может привлечь созаемщика. Доходы второго участника сделки учитываются при оформлении, поэтому его привлечение позволит получить более высокую сумму. Требования к созаемщику аналогичные тем, что предъявляются к основному заемщику.

Кто не сможет получить в Сбербанке кредит под залог квартиры или иного имущества:

• индивидуальный предприниматель;
• директор или руководитель компании, в чьем подчинении находится меньше 30 человек;
• собственник предприятия с долей менее 5%;
• граждане, занимающиеся фермерским хозяйством.

Обратите внимание, что предельный период оформления ограничивается и предельным сроком по условиям программы, и максимальным возрастом заемщика. Так, например, если вам ровно 60 лет, при подтверждении доходов договор можно заключить на срок до 15 лет, без справок — только на 5 лет.

Пошагово процесс выглядит так:

1. Посещение банка для консультации, также ее можно получить по телефону горячей линии Сбербанка.
2. Сбор первичного пакета документов (пока без бумаг на недвижимость), обращение в отделение кредитования Сбербанка, составление заявки.
3. Если банк принимает предварительное положительное решение, можно проводить оценку недвижимости и собирать документы на нее. Все справки, акты и иные бумаги снова предоставляются в отделение Сбербанка.
4. В течение 6 рабочих дней длится рассмотрение заявки, после чего одобрение становится окончательным.
5. Регистрация сделки в Росреестре, наложение на недвижимость обременения.
6. Выдача заемщику денежных средств путем перевода на действующую или только что выданную карточку Сбербанка.

Важно! При оформлении любого кредита с залогом недвижимости всегда страхуется объект, оставляемый в качестве обеспечения. Без этого действия ссуда не выдается, страхование обязательное.

После улаживания всех формальностей заемщик получает на руки аннуитетный график платежей и закрывает ссуду равными ежемесячными платежами. При уклонении от выплат Сбербанк может забрать заложенную недвижимость, но, судя по отзывам, прибегает он к этому только в крайних случаях.

Кому и когда выгоден кредит Сбербанка под залог недвижимости — выводы

Займ под залог недвижимости в Сбербанке позволяет получить до 10 млн рублей на срок до 20 лет. Это большие деньги и длительный срок. Но для их получения надо собрать пакет документов, сравнимый с тем, что нужен для оформления ипотеки. Это довольно сложно.

А потому, брать деньги под залог есть смысл только в том случае, если вам действительно нужна очень крупная сумма и на очень долгий срок. Для займов до 1-3 млн рублей лучше воспользоваться другой кредитной программой. Это будет проще.

Оформить

• Отсутствие комиссии;• Выбор заемщиком схемы погашения (аннуитетная / дифференцированная);• Досрочное погашение без ограничений;• Возможность подтверждения дохода по форме банка;• Привлечение созаемщиков для увеличения суммы займа.

Оформить

Контакты

Кредит под поручительство в Сбербанке предназначен для молодежи до 21 года и пожилых людей от 60 лет, которые не могут претендовать на получение денег по иным программам.

— Для его получения надо привлекать поручителя, которым могут быть не только родственники, но и друзья.

 Более выгодные процентные ставки будут иметь зарплатные клиенты и те, кто получает пенсию на счет в Сбербанке.

— Заемщик и поручитель вместе несут ответственность перед банком за выплату денег и должны понимать риски оформления кредита.

Перед обращением в банк надо взвесить все за и против.

Оформить

Чтобы ответить на этот вопрос, давайте сравним его с базовыми условия кредитования.

Сумма. Если обычные физические лица могут получить в ВТБ до 3 млн рублей, то неработающие пенсионеры – только 500 000. Немного больше, а именно 800 000 рублей дадут бывшим военным. Ставим минус —

Срок. Здесь тоже есть разница. На базовых условиях средства выдаются на срок до 5 лет. А неработающие пенсионеры могут занять денег только на 3 года (военные – до 5 лет). Ставим минус —

Ставка. А вот процентные ставки у займов для физических лиц и пенсионеров сегодня не различаются. Ставим

Требования. Они не слишком строгие. Кроме этого, если во многих банках кредит надо вернуть до 65-70 лет, то в ВТБ максимальный возраст для возврата денег не установлен. Ставим

Оформление. Процедура получения кредита в ВТБ максимально упрощена, заявку можно подать онлайн. Главное, чтобы ее одобрили. Ставим

Итоговая оценка: — (3 из 5)

Оформить

Подробнее об условиях и процентных ставках кредитов узнавайте у сотрудников банка.