Кредит с видом на жительство (ВНЖ) в 2019 году для иностранных граждан - банки, как получить

Кредит с видом на жительство в россии

Законодательство о кредитах иностранцам

Не секрет, что в России проживает достаточное количество граждан из других стран. К ним относятся трудовые мигранты, студенты из-за рубежа, приглашенные на работу трудовые специалисты и прочие представители других государств.

Эти люди, как и россияне, также периодически сталкиваются с финансовыми трудностями, решением которых может быть кредит для иностранных граждан.

Основным выдвигаемым требованием остается российское гражданство. Прежде всего это связано с опасениями самих банков невозврата заемных средств. И все же для граждан, отвечающих требованиям финансовой организации, вполне возможен.

Кредит для иностранных граждан с видом на жительство

Обычно вы можете сами увидеть, как в числе требований банка к заемщику присутствует следующая пометка: быть гражданином РФ. Но, на все ли ситуации распространяется это правило и можно ли вообще получить кредит с видом на жительство?

кредит иностранным гражданам в россии

Чаще всего это относится к потребительским займам, нецелевым (предоставляемым без поручительства и залога), а также экспресс-займам. Так как это продукты повышенного риска, пересмотр требований обычно не выполняется.

На практике встречаются и другие случаи. Если у заявителя имеется хорошо оплачиваемая работа в крупной компании, есть возможность предоставить поручительство гражданина России или поручительство руководителя организации, то потребительский кредит для такого человека вполне возможен, и даже в нескольких банках.

Стоит быть готовым к тому, что у таких заявок высокая вероятность отказа. А все потому, что заемщику могут отказать в предоставлении гражданства и его не смогут привлечь как ответчика к суду. Даже когда он получает вид на жительство, он по-прежнему подчиняется юрисдикции своего государства.

Из этого следует: в случае отсутствия поручителя — гражданина РФ и обеспечения, есть высокая вероятность, что заем при неоплате кредита перейдет в категорию невозвратных. А это – ухудшение статистики. Большинство банков не хочет допускать подобных ситуаций, поэтому предпочитает вовсе отказывать таким заявителям.

  1. Временный паспорт. Его выдают во время получения вида на жительство.
  2. Справка, подтверждающая наличие доходов.
  3. Документ, подтверждающий занятость (копия).
  4. Характеристика с места работы (в случае, если есть такое требование банка).
  5. Справка о семейном положении (в случае отсутствия брака).
  6. Документы, подтверждающие наличие первого взноса (чаще всего это выписка со счета в банке).
  7. Есть высокая вероятность того, что потребуется поручитель, являющийся гражданином РФ.

Подобные заявки рассматриваются гораздо дольше, чем заявки от граждан России. Это связано с тем, что нужно подавать запросы в госструктуры страны потенциального клиента и ожидать ответа. Вы можете узнать о том, какой примерно период времени занимает рассмотрение заявки на кредит в случае ее подачи гражданином РФ,

Поскольку иностранные граждане – не самая надежная категория клиентов, кредитные организации выдвигают строгие критерии к таким заемщикам.

Основные требования кредитных организаций:

  • официальное трудоустройство на территории РФ и стаж более полугода;
  • стабильное получение высокого дохода;
  • возраст старше 22 лет;
  • наличие имущества на территории России (недвижимость);
  • наличие имущества, которое можно использовать в качестве залога;
  • наличие поручителя – гражданина РФ.

Наличие вида на жительство увеличивают шансы на получение крупного займа или оформления ипотеки, но не считается обязательным условием для оформления кредитной карты или займа на скромную сумму.

Для оформления займа понадобятся:

  • оригиналы и перевод документов, удостоверяющих личность;
  • разрешение на пребывание в стране;
  • вид на жительство, свидетельство временной регистрации;
  • справка с работы, копия трудового договора, копия трудовой книжки;
  • справка о размере доходов.

Перечень документов может изменяться в зависимости от требований конкретного банка.

Кредит иностранным гражданам в России не выдадут, если нет залогового имущества, поручителя или не соблюдено хотя бы одно из требований. Отказ в кредитовании поступит, если доход иностранного гражданина нестабилен, нет сведений об официальном месте работы, имущества на территории нашей страны.

Также банк откажет, если до окончания срока разрешения на пребывание в РФ осталось мало времени, либо у гражданина истекает срок трудового договора.

С плохой кредитной историей или ее отсутствием шансы получить займ снижаются практически до нуля.

Кредит для граждан СНГ в отечественных банках доступен в  нескольких программах. Чтобы воспользоваться ими, нужно выполнить все требования кредитора.

Программы, доступные иностранцам (при соблюдении условий банка):

  1. Потребительский займ под залог имущества.
  2. Потребительский кредит с поручителем.
  3. Кредит «На любые цели» в Сбере.
  4. «Персональный» кредит в Райффайзен.
  5. «Универсальный» в Открытии.
  6. «Легкий» кредит в Газпромбанке и другие продукты.

Размер процентной ставки колеблется от 11 до 15% годовых. Минимальный размер кредита  — 30 000 рублей.

Вид на жительство или ВНЖ для иностранного гражданина — это возможность беспрепятственно находиться на территории другого государства, работать здесь, получать доход в соответствии с общим законодательством принимающей стороны.

Обладатель ВНЖ может въезжать на территорию государства, не запрашивая каждый раз визу. В большинстве стран вид на жительство — промежуточный этап на пути получения гражданства. Выдается на 5 лет. Далее – продление, часто в автоматическом режиме, если не было нарушений закона.

Предлагаем ознакомиться:  Как вернуть 13 процентов от покупки машины, налоговый вычет при продаже

В стандартном варианте для получения кредита с ВНЖ в РФ потребуются:

  • удостоверение личности (ВНЖ). Обязательное требование — отметка о временной регистрации;
  • паспорт, выданный в «своей» стране с нотариальным переводом первой страницы;
  • ИНН, если заявитель является налогоплательщиком в России;
  • СНИЛС (при наличии);
  • справки, выписки, подтверждающие наличие стабильного дохода;
  • копия трудового договора, заверенная работодателем.

Если планируется привлечение поручителя или созаемщика, последний также обязан подтвердить постоянную занятость и доход, достаточный для погашения кредита.

Дополнительно у потенциального клиента могут затребовать свидетельство о браке и рождении детей (при наличии), документы, подтверждающие право собственности на недвижимость. Перечень справок лучше заранее запросить в банке, чтобы не получать потом отказ по формальным обстоятельствам.

Кредит иностранным гражданам в России выдается без особых проблем, если у заемщика имеется вид на жительство.

Предполагается, что лица, планирующие длительное нахождение внутри РФ, станут более ответственно относиться к своим обязательствам.

Кредит для иностранных граждан с видом на жительство в России станет более реальным, если у Вас имеется длительный стаж, высокий доход.

В качестве преимуществ можно рассматривать недвижимость в собственности или иное дорогостоящее имущество, возможность предоставить поручительство.

Оформитьпотребительский кредит иностранным гражданам

Самый популярный вид кредитования ― потребительский, доступен и зарубежным заемщикам. Однако вряд ли удастся оформить договор непосредственно в магазине при покупке через представителя.

Велика вероятность, что потребуется существенный пакет документов, с которым лучше обратиться сразу в банк.

Кредит с видом на жительство в россии

Изначально рекомендуется провести мониторинг финансовых учреждений. Требования банков, работающих с заемщиками из-за рубежа, могут иметь свои особенности ― от повышенной ставки до обязательного подтверждения поручительства.

В действительности, учитывая высокую степень рисков неплатежей, далеко не каждый банк позволит взять займ иностранному гражданину.

Но в то же время некоторые крупные финансовые учреждения согласны оформить договор и на этих условиях. При этом подход к каждому потенциальному заемщику может быть индивидуален, в зависимости от статуса клиента и его возможностей.

На помощь могут прийти следующие учреждения:

  1. Альфа-Банк предоставляет услуги клиентам, проживающим в регионе нахождения учреждения.
  2. Росбанк предлагает обширную программу кредитования при наличии обеспечения.
  3. ВТБ-24 работает с иностранными лицами.
  4. Сбербанк убрал из обязательных требований к заемщику такой пункт, как наличие российского гражданства.

На территории РФ существуют банки, готовые предоставить кредит для иностранцев. Но в этом случае нужно быть готовым к появлению дополнительных требований, таких как расширенный пакет документов, предоставление обеспечения.

На каких условиях выдают кредиты иностранцам?!

Можно ли взять кредит с видом на жительство в РФ? Однозначного ответа на вопрос нет. Все зависит от политики каждого конкретного банка. Но всегда есть вероятность повысить вероятность одобрения заявки. Для этого необходимо:

  • иметь действующий трудовой договор, заключенный на несколько лет. В идеальном случае заемщик приглашен на руководящую должность, получает солидный оклад, достаточный для погашения задолженности;
  • кредит запрашивается на относительно небольшой срок. Его выплата планируется до окончания срока действия ВНЖ;
  • состоять в браке с гражданином/гражданкой России, иметь детей.

Банк отнесется более благосклонно к заемщику с ВНЖ при наличии обеспечения в виде ликвидной недвижимости или поручителей, соответствующих требованиям займодавца. В оптимальном случае поручителем становится коллега или непосредственный руководитель потенциального заемщика, имеющий российский паспорт.

Анализ действующих предложений крупнейших финансовых структур показал, что кредит по виду на жительство в Москве или России получить практически невозможно:

  1. Сбербанк. Из списка обязательных документов для получения потребительского займа убран российский паспорт. Клиенту достаточно подтвердить свою личность. Но купить квартиру или частный дом за заемные средства иностранным гражданам не удастся. В данном вопросе Сбербанк сотрудничает только с соотечественниками.
  2. ВТБ 24. Потребительские, автомобильные займы, кредитные карты выдаются только гражданам РФ. Обязательно наличие и постоянной регистрации в регионе размещения подразделения кредитора. Иностранцы могут запросить ипотечный займ. Здесь российский паспорт в списке обязательных документов не значится.

Кредит с видом на жительство в россии

Не желают сотрудничать с лицами с ВНЖ в Совкомбанке, Райффайзенбанке, Альфа-Банке, Уралсибе, Локо Банке, Газпромбанке. Все перечисленные кредитные организации выдадут потребительский или ипотечный займ только при предъявлении паспорта гражданина РФ.

Лояльное отношение к заемщикам-иностранцам проявляют несколько российских банков. Они предлагают строгие условия. Кредитные продукты для лиц без гражданства РФ – ипотечное кредитование под залог недвижимости, а также небольшие денежные займы на кредитную карту.

Перечень лояльных кредитных организаций, сотрудничающих с иностранцами:

  • Райффайзенбанк;
  • Сити Банк;
  • ВТБ;
  • Альфа-Банк;
  • Юникредит Банк;
  • УБРР (Уральский банк реконструкции и развития);
  • Ренессанс Кредит;
  • Тинькофф;
  • Росбанк;
  • Открытие;
  • Сбербанк.

Кроме перечисленных компаний, сотрудничают с гражданами СНГ и региональные кредитные учреждения. Ознакомиться с  условиями кредитования можно в отделении банка или на сайте кредитного учреждения.

Теоретически получить кредит наличными для иностранных граждан ― допустимое явление. Основная проблема в том, что многие учреждения придерживаются иной политики.

Банки подчас справедливо полагают, что заемщики ― иностранцы в силу своего статуса ― ненадежные клиенты, которые могут уехать из страны в любой момент, не рассчитавшись с долгами.

Предпочтения при заключении договоров отдаются, как правило, иностранным специалистам с высокими доходами и престижной должностью, нежели мигрантам с обычными профессиями.

Предлагаем ознакомиться:  Что делать если банк подал в суд за неуплату кредита и как это узнать

Поэтому для того чтобы убедить банки предоставить кредит иностранцу в России, ему неплохо было бы отвечать следующим критериям:

  1. Наличие высокооплачиваемой работы с подтверждаемым доходом.
  2. Владение недвижимостью, автомобилем на территории РФ.
  3. Статус физического лица как налогоплательщика. Так, резиденты, пребывающие в России непрерывно свыше 180 дней, пользуются большим доверием.

Как получить кредит иностранцу

При подаче заявки на ипотечный или же

(он может быть в таком случае только классическим, так как экспресс авто-кредиты не выдаются иностранцам) делается запрос в БКИ. В случае плохой кредитной истории клиент получит отказ.

Перед тем, как иностранный гражданин подаст заявку в российский банк, ему нужно узнать свой кредитный рейтинг. Это поможет увеличить шансы на получение положительного вердикта по предоставлению ссуды. Классические методы касательно того, как это можно сделать, описаны в этой статье.

От заемщика банк может потребовать внесение увеличенной суммы первого взноса, чем в случае с клиентом, имеющим российское гражданство. Если в стандартных условиях это примерно 20-30%, то от заемщика-иностранца могут потребовать взноса в размере 40-50% от оценочной стоимости недвижимости, которую он приобретает.

Банки, которые предоставляют иностранным гражданам ипотеку:

  • ОТП;
  • Сбербанк;
  • Nordea;
  • Альфа-банк.

Кредит с видом на жительство в россии

Стоит отметить, что оформить ипотеку или взять кредит на авто гораздо проще, чем получить обычную потребительскую ссуду. Это связано с тем, что банк будет иметь дополнительное обеспечение в виде жилья или авто клиента, которое действует до завершения срока договора. Даже в том случае, если кредитуемый по каким-то причинам перестает оплачивать долг, банк может вернуть свои средства путем продажи залогового имущества.

Выдать заем или отказать по кредиту, зависит только от банка. Невозможно сказать точно, в каких финансовых учреждениях подтвердят вашу заявку. В любом случае, лучше подавайте заявки в

Заемщику необходимо лично появиться в банке и отдать все необходимые документы. Если оформлять заявку онлайн то шансы получить по ней одобрение минимальны. Чтобы увеличить шансы, обязательно предоставляйте документы, подтверждающие вашу регистрацию (пусть и временную), официальное трудоустройство и уровень заработка.

Если вам все-таки отказывают в предоставлении кредита даже при наличии всех необходимых справок, попробуйте обратиться в микрофинансовые организации. Они более лояльны к иностранным гражданам и могут выдать заем на небольшую сумму даже при отсутствии российского паспорта.

Правда, не рассчитывайте, что вам дадут большой кредит. В самом начале это максимум 10-15 тысяч рублей на срок до 30 дней. Если вы будете вовремя погашать долг, оформляя новые, то сумму могут увеличить.

Однако, лояльность к клиентам без российского гражданства может иметь и негативную составляющую. К одобренному кредиту зачастую прилагаются очень высокие проценты. Особенно, нельзя допускать просрочки, так как штрафы и пеня будут баснословно огромными.

Выдача займа предполагает прохождение нескольких обязательных этапов. В частности, служба безопасности банка проверяет личность заемщика, его доход, кредитную историю, наличие/отсутствие судимостей и т. д.

В случае с иностранным гражданином (даже при наличии ВНЖ) задача значительно усложняется. Государство требует соблюдения определенных условий от тех, кто хочет получить вид на жительство. Но миграционные службы не выдают новому гражданину деньги в долг. Для них наоборот важно, чтобы лицо с ВНЖ имело доход, достаточный для проживания. Если же будет зафиксировано нарушение законодательства, иностранца лишат вида на жительство и депортируют на родину.

Банк в такой ситуации потеряет крупную сумму денег. Среди основных причин отказа в выдаче кредитов лицам с ВНЖ выделяют следующие:

  • срок действия ВНЖ – 5 лет. При этом иностранный гражданин не обязан постоянно находиться на территории России. Он в любой момент может покинуть ее и вернуться на родину, например, после расторжения трудового договора;
  • иностранец может подать документы на продление ВНЖ или оформление гражданства и получить отказ;
  • сложно проверить кредитную историю. Не все банки в Российской Федерации сотрудничают с БКИ мирового уровня, например, с Эквифаксом;
  • если иностранец уедет на родину, не вернув всю сумму, получить с него деньги будет проблематично даже по суду.

Вышеперечисленного достаточно, чтобы кредитные организации либо вообще отказались от сотрудничества с иностранными гражданами, либо максимально ужесточили требования к ним.

Можно ли и где взять кредит с видом на жительство в России? Приведенные данные показывают, что сделать это будет достаточно сложно. Но не стоит отчаиваться. Для начала можно обратиться в банк, выдавший зарплатную карту. Такие структуры достаточно лояльно относятся к своим постоянным клиентам.

В целом процедура получения кредита с ВНЖ в РФ предполагает выполнение следующих шагов:

  • изучение предлагаемых программ, выбор подходящей для себя;
  • сбор документов. Лучше заранее получить справку 2-НДФЛ, копию трудового договора, документы, подтверждающие наличие недвижимости. Есть источники дохода за пределами России? Не будет лишней выписка по банковскому счету, свидетельствующая о получении денег;
  • заполнение заявки. Это лучше сделать в офисе. Причина – формы на сайтах рассчитаны под строго определенный формат данных. Иную информацию ввести не удастся. Предполагается наличие поручителя? Лучше сразу идти с ним;
  • получение ответа;
  • подписание кредитного договора и получение денег.
Предлагаем ознакомиться:  Закон О Выборах Президента РФ N 19-ФЗ

Законодательство Российской Федерации не запрещает гражданам других государств получать кредиты в банках нашей страны. Но не все банки готовы выдавать займы для мигрантов. Это связано с тем, что практика возвратов задолженностей с граждан других государств российскими исполнительными органами не отработана.

Иностранные заемщики для банков – не самая надежная категория клиентов, поскольку они могут уехать из страны в любой момент.

Банки выдают кредиты нерезидентам РФ, но предъявляют к ним более высокие требования и предлагают не самые выгодные условия выдачи займа. Ипотека и автокредиты для иностранцев практически недоступны. Только потребительские кредиты под высокие проценты. Чаще займы выдаются тем, кто имеет высокий доход либо длительный контракт на престижной и хорошо оплачиваемой должности.

Эта категория иностранцев вызывает у банковских учреждений больше доверия, поскольку ее представители планируют длительное пребывание на территории РФ и получение гражданства.

Предпочтение гражданам СНГ, имеющим на территории РФ недвижимость, бизнес, работу с высоким окладом.

Кредит с видом на жительство в России получить можно, но оформить его в магазине бытовой техники или в автосалоне не удастся. Придется представить документы, подтверждающие надежность заемщика, в отделение банка.

Кредит с видом на жительство в россии

Иностранцы с РВП – не самая благонадежная категория заемщиков. Кредитуют их банки крайне неохотно. В лучшем случае получить займ удастся в микро финансовой организации.

МФО выдают денежные средства на короткий срок, предъявляя к заемщикам минимум требований, но и они оставляют за собой право отказа.

Эта категория может рассчитывать на скромный потребительский кредит при условии работы по длительному контракту со стабильным и высоким доходом, подтверждаемым справкой.

Банки оставляют за собой право отказать в займе без объяснения причин.

Опираться на статистику не будем, просто изучим официальные сайты некоторых из топовых банков, ведь в Сети можно найти достаточно информации с перечислением списка банков, выдающих кредит иностранцам, при обращении в которые мало кому из мигрантов удаётся удачно пройти путь от подач заявки до одобрения.

Итак, начнем с потребительского кредитования. Без получения наличных — это кредит, оформляемый на вещь: телефон, телевизор, мебель. Вариантов с описанием конкретики, что для иностранных граждан наш банк выдает кредит на условиях, описанных ниже — мы не нашли, кроме как на сайте Альфа-банка (см. как выглядит описание ниже по ссылке)

Можно ли получить ипотеку или автокредит

Ипотека, равно как и автокредит для иностранных граждан, выдаются более охотно отечественными банками, чем при заключении обычных договоров на потребительские цели.

Причина в следующем ― финансовые учреждения несут гораздо меньшие риски, имея в залоге дорогостоящее имущество. Кроме того, покупка жилья в РФ чаще всего говорит о видах на длительное проживание на территории страны.

Кредит на недвижимость по своим условиям схож с предоставлением финансовой помощи и российским заемщикам. Иностранцы для расчете стоимости ипотеки могут смело использовать кредитный калькулятор на сайте выбранного банка. 

Кредитные продукты для иностранных граждан

Важно. Решение о выдаче, либо — отказе в кредитовании принимается на усмотрение банкирами, поэтому точно сказать в каком КБ одобрят, а в каком- откажут в кредите никак нельзя. Рекомендация обращаться в Сбербанк по меньшей мере — обдуманная, т.к. именно банки государственные очень редко одобряют кредит, получение кредитной карты.

  1. Можно надеяться на положительное решение при наличии открытого зарплатного счёта у обратившегося лица,  дебетовой карты и оформлении ипотечного займа с залоговой недвижимостью.
  2. Другой принципиально важный момент: обращайтесь в выбранное отделение банка лично, сразу с готовым пакетом требуемых документов. Рекламируемая помощь с оформлением онлайн-заявки обречена на отказ, если речь идёт не о микрофинансовой организации.

Коммерческие кредитные учреждения, которые могут рассмотреть заявку при наличии у заявителя официальной работы и вида на жительство

  • Альфа-банк
  • Райффазен;
  • ВТБ Банк Москвы

Если заемщик готов предоставить

  1. Документ, аналог паспорта, выдаваемый при получении вида на жительство;
  2. справку о доходах по форме банка, справку об имеющемся счёте по запросу;
  3. копию документа — трудовой или гражданско-правовой договор, подтверждающий занятость;
  4. справку об семейном положении (при отсутствии брака).

Заявки банкирами рассматриваются дольше, чем по россиянам в связи с особо тщательно проводимой проверкой службой безопасности и скоростью предоставления  информации по запросу.

Для оформления кредитного договора от заемщика требуется предоставить некоторый комплект документов.

К стандартному набору справок от соотечественников (паспорт, справка о доходах, документ о трудовой деятельности, подтверждение от поручителей и на залоговое имущество) могут потребоваться:

  • паспорт иностранца с нотариально заверенным текстом перевода;
  • миграционная карта, виза, вид на жительство, удостоверение беженца и прочие документы, подтверждающие статус зарубежного лица;
  • свидетельство ИНН, СНИЛС, иной персональный документ;
  • трудовой патент или разрешение на работу;
  • справка с места работы о трудовой деятельности, продолжительности, характере и полученной оплате;
  • справки о составе семьи;
  • прочие документы, предоставление которых необходимо согласно политике банка.

При необходимости требуется нотариально заверенный перевод на русский язык документов иностранного гражданина. Более подробный комплект следует уточнить в самом отделении банка.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector