Досрочное погашения кредита - как правильно оформить в банке

Как вернуть кредиты досрочно и не переплатить

Немного о досрочном погашении кредита

Сокращение остатка задолженности по кредиту быстрее тех сроков, которые прописаны в графике, называется его погашением раньше срока. Некоторые банки раньше не предоставляли возможности досрочного возврата. Если клиент приходил в офис и выражал такое желание, организация препятствовала внеплановому погашению, не желая терять свою выгоду от полученных процентов. Сейчас, согласно закону, заемщик может погасить заём в любом финансовом учреждении до окончания срока кредитования.

По закону кредиторы не должны отказывать заемщикам в желании возвращать деньги раньше срока или устанавливать дополнительные условия (например, минимальную сумму дополнительных взносов или их частоту). Финансовым учреждениям также запрещается включать в договор условие о результате досрочного погашения потребительского займа: уменьшение суммы или увеличение ежемесячного платежа.

Выплата до окончания срока не оказывает негативного влияния на кредитную историю. Надо иметь в виду, что банки обладают доступом к этим данным, поэтому могут повысить клиенту процентную ставку при следующем кредитовании.

Как выгоднее гасить кредит для заемщика

Можно ли досрочно погасить потребительский кредит? Да, можно — это законное право каждого заемщика. Клиент не менее чем за 30 дней уведомляет кредитора о своем намерении и выплачивает деньги. Банк не имеет права отказать — это нарушение закона. Также кредитор не вправе менять процентную ставку, указанную в договоре, или вводить новые штрафы и комиссии.

Как вернуть кредиты досрочно и не переплатить

Досрочное погашение никак не влияет на кредитную историю должника. В истории не указывается информация о том, что займ погашен досрочно. А вот отношения с кредитором могут быть испорчены — банк решит, что кредитовать именно этого заемщика невыгодно, поскольку не получил от него ту сумму (основной долг проценты), на которую рассчитывал. По этой причине есть вероятность, что в дальнейшем кредитор в оформлении других займов откажет.

При частичном досрочном погашении кредита заемщики уменьшают срок займа и переплату в виде процентной части. Это удобно — у должника появляется возможность «отдохнуть» от кредита и привести семейный бюджет в порядок.

Перед процедурой рекомендуется рассчитать новый график платежей на онлайн-калькуляторе на сайте банка или обратиться лично к менеджеру кредитора.

Как лучше гасить кредит досрочно? Досрочные выплаты приводят либо к уменьшению срока выплат, либо уменьшению платежа.

Первый способ выгоден для минимизации переплаты по кредиту, так как выплатить придется меньше, но при этом ежемесячная долговая нагрузка остается неизменной — регулярного платежа при этом не пересчитывается.

Уменьшение платежа сокращает сумму долга перед банком, однако срок выплаты остается прежним — кредитор просто составляет новый график платежей. Также учитывают тот факт, что процентные выплаты по кредиту уменьшаются минимально. Оба варианта полезны только в том случае, если должник имеет возможность регулярно вносить досрочные погашения и на них нет ограничений по договору.

Рекомендуется вносить платежи сразу, как только для этого появляются средства. Чем раньше заемщик это сделает, тем меньше заплатит банку в дальнейшем. Погашать раньше всегда выгоднее с точки зрения математических расчетов.

Как вернуть кредиты досрочно и не переплатить

Если с помощью досрочного погашения уменьшить ежемесячный платеж, и при этом платить так, как будто сумма не уменьшилась, вы рассчитаетесь с банком раньше. Также этот способ удобен тем, что если у заемщика произойдут непредвиденные обстоятельства и у него не получится вовремя внести средства, он сможет отдать кредитору меньшую сумму. При этом не будет штрафов и пенни.

Однако копить и потом гасить большой суммой — неправильно. Экономия при таком способе будет сомнительной.

Заём можно погасить досрочно, но часто с соблюдением определенных условий. Они выдвигаются для предотвращения расторжения договора, поскольку для кредитного учреждения такая операция — это потеря дохода. Однако полностью запретить досрочное погашение организация не имеет права.

Существует два варианта:

  • Частичное — часть долга, которая позволяет сократить срок действия договора или сумму ежемесячного платежа. При этом пересчитываются суммы будущих платежей, которые со временем уменьшаются.
  • Полное — закрытие всей задолженности по займу. Можно выплатить один или несколько платежей с учетом всех процентов до следующей даты расчета. После оплаты клиент должен убедиться, что заём закрыт, обратившись в банк.

Какой бы способ ни был выбран, нужно тщательно изучить условия, чтобы не упустить выгоду.

Только от срока кредита зависит, выгодно ли его досрочно погашать. Желательно закрыть заём в период, когда проценты начисляются по максимуму. Если же сделать это ближе к окончанию срока кредитования, то выгода будет минимальна.

Кредитные специалисты выбрали ТОП микрозаймов:

Каждому заемщику необходимо помнить:

  • Конвертация процентов применяется только к будущим платежам. Если заём оплачен в течение одного года, проценты за этот период не будут погашены.
  • Банк рассчитывает только проценты. Независимо от того, сколько раз вы совершите преждевременный платеж, тело долга не изменится.
  • Банк ничего не спишет за ударное погашение кредита. В соответствии с договором платежные компоненты списываются в полной мере, не следует ждать бонусов или послаблений. Мало того, списаны будут и штрафы, пени и т. д.

Пока организация не спишет абсолютно весь накопленный долг, сокращения капитала быть не может.

Заём может быть выплачен в любое время, но обычно необходимо уведомить об этом банк заранее. Есть некоторые различия в зависимости от срока погашения. Краткосрочный заём можно погасить спустя 14 дней после заключения сделки, для долгосрочных устанавливается ограничение в три-четыре месяца. Также нужно помнить, что необходимо написать заявку не менее, чем за 30 дней до желаемой даты погашения займа.

Предлагаем ознакомиться:  Порядок списания НДС на расходы (проводки)

В течение всего периода банковское учреждение взимает проценты. Иногда условия кредитного соглашения могут позволить уведомить банк о возврате кредита в течение более короткого периода времени. В результате проценты выплачиваются менее, чем за 30 дней.

Процедура досрочного погашения кредита проходит в несколько этапов. Если должник планирует погасить заём заранее, он должен прежде всего тщательно изучить кредитный договор. Он всегда включает в себя процедуру досрочного погашения долга. Также там могут быть указаны некоторые условия, при которых закрыть заём будет невозможно.

Правила позволяют внести любую сумму. Бывает, что при частичном погашении указывается максимально допустимая сумма. Также на порядок погашения задолженности влияют такие факторы, как срок и сумма займа, процентная ставка, наличие страховки и вид кредита. Важно, что на момент списания денежных средств счет заемщика должен быть пополнен на планируемую к выплате сумму.

Некоторые учреждения дают возможность оформлять необходимое заявление по телефону или через интернет-банк, однако в большинстве случаев возможно получить одобрение только после личного посещения офиса. Некоторые недобросовестные учреждения могут отклонить онлайн-заявку, сославшись на «ошибку системы» и т. д.

После подачи заявления необходимо явиться в офис лично для заключения сделки.

Как вернуть кредиты досрочно и не переплатить

После подачи уведомления процедура закрытия кредита включает в себя следующие шаги:

  1. Получение сведений о движении денежных средств по специально созданному счету и создание нового графика погашения. Эта информация должна быть оформлена документально, подписана сотрудником банка и заверена печатью.
  2. Взятие документального подтверждения закрытия.
  3. Получение справки о закрытии кредита (изготавливается в течение двух месяцев).
  4. Блокировка карты и закрытие счета, созданного для заемных денежных средств.
  5. При залоговом займе с имущества снимается обременение. Если покупалась страховка, можно вернуть за неё деньги.
  6. В случае частичного досрочного погашения нужно попросить пересчитать сумму ежемесячных платежей и изменить график выплат.

На сегодняшний день личный визит в отделение — самый оптимальный способ погашения кредита. Подтверждающие документы в соответствии с законом должны быть выданы лично в руки. Хранить их необходимо в течение трех лет с момента последнего платежа и уплаты процентов по кредиту.

Теперь вы знаете об основных моментах и ошибках. Кратко резюмируем процесс того, как правильно досрочно гасить кредит. Выполните действия:

  • Узнайте об условиях в конкретном банке и случае. Уточните, что изменится после погашения – долг или срок. Спросите о том, нужно ли уведомлять банк заранее.
  • Если есть возможность выбрать, что будет уменьшено, срок или общая сумма – выбирайте срок. Это всегда выгоднее. К примеру, если взяли ссуду на 1 млн. рублей на два года и решили досрочно внести 200 тыс., то при уменьшении суммы сэкономите 23 тыс., а при уменьшении срока 43 тыс.
  • Если банк необходимо уведомить о желании погашения, но нет информации о датах – сделайте это минимум за 30 календарных дней. Такой срок прописан и регулируется законодательством.
  • После полного погашения – возьмите справку об отсутствии долга. Это простая процедура. Выполняется бесплатно и выдается в течение минуты. Эта формальность может в будущем пригодиться. Так будет спокойнее, не будет мыслей об оставшейся копейке.
  • Если вы покупали страховку, можете вернуть деньги за нее. Если вы этого не хотите сделать, то страхование будет действовать согласно установленным сроком. Если наступит страховой случай – компания отдаст деньги даже когда долг выплачен.

Взаимоотношения с банком заметно упростились и больше не приходится ждать от организаций подвоха. Это касается только крупных учреждений. В микрофинансовых структурах всё по-прежнему не так гладко, как хотелось бы.

Вы решили внести досрочный платеж или погасить долг полностью – рассчитайте свои выгоды. Воспользуйтесь специальными калькуляторами в интернете или уточните у сотрудника банка. Если подойдете серьезно к этому делу, сможете сэкономить время, деньги и нервы.

Предлагаем ознакомиться:  Как погасить долги по кредитам – узнайте, как погасить задолженность по кредиту

Далее рассмотрим, как правильно гасить взятые в банке займы раньше срока:

  1. Отправьтесь в отделение кредитного учреждения либо позвоните туда и проинформируйте о планируемом досрочном погашении.
  2. Оформите заявление на досрочное погашение.
  3. Уточните, какую сумму необходимо внести.
  4. Оплатите взнос. А также стоит убедиться в том, что вся сумма переведена. Если останется хотя бы копейка, в следующем месяце вам могут начислить платеж.
  5. Возьмите справку о погашении займа. Она гарантирует, что через некоторое время банк не станет требовать внести еще какие-то суммы.

Разберемся, можно ли погасить взятый в банке потребительский кредит мат. капиталом.

Кто может оформить досрочное погашение

Как вернуть кредиты досрочно и не переплатить

Досрочное погашение кредита в банке доступно всем заемщикам. Законодательство РФ не предусматривает каких-либо ограничений относительно этой процедуры. Если заем оформлен на нескольких созаемщиков, погасить кредит раньше срока может каждый из них. Главное, соблюдать правила выплаты по кредиту, заранее уведомить об этом банк и подготовить все необходимые документы.

Внесение оплаты и погашение долга возможно по доверенности. Оформляя документ у нотариуса, необходимо проверить данные доверителя и доверенного лица, информацию о кредитном договоре, действия с банковским счетом, которые подтверждает доверенность.

Все действия банка необходимо контролировать. Недобросовестные кредиторы могут задерживать платежи, досчитывать комиссии, штрафы и списывать их со счета клиента. Если это частичное внесение денежных средств, нужно следить, как уменьшается долг и какая сумма осталась. Мониторить, выплачены ли деньги, можно в личном кабинете через интернет или явившись в банк лично.

Существует 5 ошибок досрочного погашения кредита. Заемщики часто забывают уведомить банк о своих намерениях, не обращают внимания на начисленные комиссии, не проверяют зачисление средств на счет, вносят неточную сумму, не берут справку о преждевременной оплате займа. Чтобы безболезненно закрыть договор, следует не повторять эти ошибки и лишний раз перепроверять поступление платежей.

Есть ли возможность выплатить ссуду без процентов и как выгоднее закрыть заем, стоит узнать у представителей банка. Некоторые кредиторы лояльно отнеслись к закону о преждевременном погашении долга, поэтому поддерживают данное решение клиентов.

Какие документы нужны для досрочного погашения кредита

Досрочное погашение потребительского кредита требует серьезной подготовки. Взять и заплатить деньги в кассу без предварительной подготовки не получится. Банк должен быть уведомлен, что планируется полное или частичное досрочное погашение кредита. Лишь в этом случае можно ссуду погасить досрочно без штрафов и комиссий.

Сомневаясь, можно ли досрочно внести всю сумму долга, лучше обратиться к специалистам. Они подскажут все тонкости процедуры, просчитают остаток по займу и подробно расскажут, как правильно досрочно погасить кредит в банке. Серьезный подход к этому делу дает эффективный результат, поэтому все вопросы по договору и платежам лучше решать с профессионалами своего дела.

Приняв решение: я могу выплатить долг, и я досрочно буду вносить оплату по займу, нужно подготовить все необходимые документы. Если кредит выплачивается преждевременно, нужно написать уведомление в банк. Позже — оформить заявление на погашение ссуды, заплатить нужную сумму. После оплаты и закрытия договора необходимо получить на руки новый график внесения выплат (при частичном погашении) или забрать справку об отсутствии задолженности.

Как вернуть кредиты досрочно и не переплатить

Если банком не наложен запрет, ранний срок выплаты долга никак не сказывается на заемщике. Ссуда гасится без особых проблем, после чего меняется график выплат, изменяются суммы платежей. Думать о преждевременном возвращении средств лучше заранее. Например, в первые несколько месяцев кредитования. Это будет оптимальный вариант, чтобы неплохо сэкономить.

Понадобится кредитный договор, банковская карта и заявление установленного образца, которые заполняется в офисе. В нем стоит указать:

  • дату погашения;
  • сумму погашения;
  • счет, с которого будут списаны средства.

Желательно все документы готовить заранее, это ускорит процесс. Иногда для подтверждения личности может потребоваться паспорт.

Досрочное погашение — несложная процедура, однако она требует от заемщика максимального внимания и четкости исполнения всех шагов. Необходимо ответственно отнестись к процедуре оформления, чтобы избежать проблем в дальнейшем.

Процедура досрочного погашения кредита

Многих заемщиков интересует, как происходит досрочное погашение кредита. Ничего сложного в этой процедуре нет. Для начала клиент должен убедиться, что имеет необходимую сумму денег и готов закрыть кредит досрочно. Порядок досрочного погашения кредита требует уведомить банк относительно даты преждевременной выплаты. Кредитор не может запретить выплачивать кредит раньше, поскольку российское законодательство поддерживает эту инициативу.

Избавиться от кредита выгодно можно, внеся деньги в банк на ранних сроках кредитования. Платить кредит досрочно за месяц-два до крайней даты практически бессмысленно. Сильно сэкономить в этом случае не удастся. Принимая решение о закрытии договора, заемщик должен все детально просчитать, ведь речь идет о его деньгах.

Обойтись без уведомления банка нельзя. Если нет такого сообщения, кредитор может назначить штраф. Спустя 30 дней после сообщения можно идти в кассу и осуществлять платеж. Параллельно с этим нужно оформить заявление на погашение ссуды. Хорошая экономия получается, если расплатиться с банком окончательно. В таком случае необходимо оформить документ, который станет подтверждением отсутствия долгов.

На какую сумму уменьшится основной долг после досрочки

Внося преждевременный платеж, мало кто знает, сколько останется средств к погашению долга. График платежей содержит информацию, какую сумму и в какой период заемщик должен заплатить в банк. Ежемесячный платеж состоит из двух частей: тела и процентов. Тело — это, по сути, основной долг, который одалживается в банках.

Предлагаем ознакомиться:  Взять кредит на коммерческую недвижимость для ИП и ООО в Райффайзенбанке, кредит на покупку помещения для бизнеса

Основной долг станет меньше на разницу между внесенной суммой и процентами, начисленными в течение месяца. Например, заемщик должен внести некий платеж, из которого банк вычитает 5 000 рублей в виде процентов. Заплатив 60 000 рублей по займу, долг уменьшится лишь на 55 0000 рублей.

Лучший вариант, если закрытие кредита досрочно получится в полном объеме. Когда банк отказывает, нужно поинтересоваться, почему и в каких законах это прописано. Грамотный и подкованный подход к процедуре преждевременной оплаты займа позволит достичь своей цели и рассчитаться по кредитным обязательствам. Свободная выплата долга стала нормой, выбирая кредитора, лучше узнать, в каком из банков с этим не будет проблем.

Уловки кредитного договора

Если вы все-таки решили досрочно погасить ссуду, то перечитайте сначала свой кредитный договор. Проверьте, прописаны ли там особые условия для досрочных выплат. Это важно, поскольку 810-я статья ГК РФ гласит, что заемщик обязан возвратить полученную сумму в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Так, в кредитных соглашениях ряда банков указано, что нельзя досрочно гасить кредит в день ежемесячного платежа.

Кроме того, некоторые кредитные организации устанавливают минимальные суммы досрочного погашения. К примеру, банк может прописать в соглашении, что при закрытии ссуды раньше срока вы должны внести не менее 20 тысяч рублей.

Также учитывайте, что для ипотеки и автокредитов может действовать мораторий на досрочное погашение. Дело в том, что при ранней выплате такого кредита банк рискует ничего с вас не заработать.

Впрочем, в договоре может не упоминаться полный запрет на досрочное погашение, а лишь на частичное. Но при этом банк может поставить условие: либо ежемесячные платежи по графику, либо погашение всего остатка долга с процентами.

Как только вы изучили все нюансы кредитного соглашения, запросите в отделении банка справку, подтверждающую остаток ссудной задолженности с процентами на текущую дату. Поскольку выписка на бумаге имеет юридическое подтверждение, личный запрос такого документа в физическом офисе банка намного надежнее, нежели спрашивать данную информацию по телефону или в мобильном банкинге.

Затем уведомите банк о своем решении досрочно погасить заем. Согласно статье 11-ой закона «О потребительском кредите» заемщик имеет право досрочно вернуть всю сумму полученного кредита или его часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором займа «не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата кредита».

Существует мнение, что преждевременное закрытие договора влияет на кредитную историю. Поэтому некоторые клиенты спрашивают, как гасить кредит досрочно, если это негативно скажется на кредитном рейтинге. Также заемщики интересуется, подойдет ли частичное погашение, и как правильно закрыть кредит.

Утверждение о досрочном погашении кредита и его влиянии на КИ не совсем верно. Испортить кредитный рейтинг могут просрочки, судебные разбирательства, недостоверная информация в анкете, несколько одновременных микрокредитов. Выплатить кредит раньше срока и сохранить хорошую КИ возможно. Это стандартная практика даже среди заемщиков, которые регулярно выплачивают ссуды раньше срока.

Однако не стоит увлекаться преждевременными выплатами. Несколько таких займов подряд могут насторожить банк и спровоцировать отказ на очередную заявку по кредитованию. Когда есть три-четыре ссуды, которые были закрыты раньше срока, лучше рассмотреть другие виды выплат, положить на счет не всю сумму, а выплачивать заем частично досрочно. Так можно обезопасить себя и сохранить высокие шансы на дальнейшее оформление займов.

Выбрав преждевременную оплату долга, отнеситесь к процедуре серьезно. Проверяйте платежи, внимательно читайте договор и не позволяйте банкам нарушать ваши права!

Условия досрочного погашения кредита

Условия досрочного погашения обязывают заемщика письменно уведомить финансовую организацию и указать, полностью или частично будет производится выплата, как минимум за 30 дней до истечения срока. В некоторых банках сроки уведомления о намерении погасить заём заранее могут быть разными, что должно быть оговорено в договоре займа.

Как вернуть кредиты досрочно и не переплатить

Надо утвердить увеличенную сумму платежа, иначе со счета всегда будет списана только сумма, первоначально указанная в договоре. Без уведомления о желании частично погасить кредит, срок и сумма долга не изменятся.

После полной оплаты в кассу необходимо сохранить чек на оплату всего кредита, а также получить справку, подтверждающую погашение кредита. Документ должен подтверждать отсутствие обязательств перед финансовым учреждением и быть заверен печатью и подписью уполномоченного должностного лица организации.

Долгосрочные кредиты могут иметь мораторий на погашение задолженности в течение определенного периода времени. Кроме того, банки могут включить в договор лимит на сумму авансового платежа, например, на сумму трех ежемесячных платежей. Такие действия вполне законны, поскольку государственный запрет вводится только в отношении штрафов.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector