Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)


Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита

Могут ли посадить в тюрьму за долги

Кто будет платить кредит, если заемщик в тюрьме

Предположим, человек взял кредит в банке или обратился в микрофинансовую организацию (последнее хуже). По каким-либо причинам он не может отдавать долг, что в данном случае ему стоит ожидать:

  • Настойчивых звонков и СМС сообщений с требованием погасить долг;
  • Начисление процентов;
  • Начисление штрафных санкций и пени;
  • Угрозы со стороны коллекторов или работников кредитной организации;
  • Письма с требованием погасить задолженность;
  • Подача заявления в суд, для принудительного взыскания.

При этом, если дело касается банков, представители стараются работать с должниками максимально вежливо. Они предлагают реструктуризацию долга, кредитные каникулы и многое другое. Крупные кредитные организации предпочитают обращаться в судебную инстанцию только в крайнем случае.

Если же кредитор обратился в суд, то выносится решение о принудительном взыскании. Далее исполнительный документ направляется в службу судебных приставов для дальнейшей работы с должником. В своей работе приставы чаще взыскивают долги следующими способами:

  • Удерживают с банковских счетов;
  • Направляют на взыскание с заработной платы, пенсии, стипендии или пособия по безработице;
  • Арестовывают имущество, для дальнейшей реализации;
  • Ограничивают выезд за пределы РФ;
  • Ограничивают право пользование автомобильным средством.

Как можно понять, данные методы хоть и неприятны, но все же относительно безболезненны. По крайней мере, коллекторы уже не имеют права трогать человека. Однако существуют определенные ситуации, когда должник действительно может быть привлечен к уголовной ответственности.

Что касается того, могут ли посадить за кредит, то все зависит от ряда отягощающих или облегчающих обстоятельств кредитования. При соблюдении трех условий, которые будут перечислены ниже, заемщику грозит срок до 5 лет лишения свободы. Но это определенные действия или бездействие, которые лучше заранее знать и обезопасить себя.

Главное — помнить, что суд не станет без веских причин привлекать граждан к уголовной ответственности по кредитам. Для должного представления картины в суде, если таковой случится, лучше хранить свои чеки и выписки по выплатам, сохранять документальные подтверждения тех ситуаций и обстоятельств, которые помешали или могут помешать исправному погашению долга.

Угодить на скамью подсудимых можно не только если не платить кредит. Часто лишение свободы наступает до вынесения приговора, еще в ходе следствия. Если человек сталкивается с ситуацией, когда его могут привлечь к ответственности за преступление, он должен заблаговременно и самостоятельно позаботиться о том, кто и как будет погашать его долг перед банком во время отбывания срока. Ответственность за долг не переходит на близких и родственников, а сам заемщик может поступить следующим образом:

  • Оптимально будет полностью погасить задолженность через продажу равноценного долгу имущества.
  • Если при запрашивании кредита фигурировали поручители, то можно договориться о выплате кредита через доверенное лицо по нотариально заверенной доверенности.
  • Можно обратиться непосредственно в банк, добиваясь реструктуризации долга или его списания ввиду сложившихся обстоятельств. Банковские учреждения чаще дают рассрочку и начисляют более лояльную пеню за неустойки, но каждый случай рассматривается сотрудниками банка индивидуально.
  • Бездействие в сложившейся ситуации приведет к наихудшим последствиям: банки изымают имущество, соразмерное сумме задолженности посредством судебного иска.

Еще раз следует уточнить — долг находящегося в тюрьме не переходит на его родственников и семью, арестованный может лишь договориться о совершении выплат доверенным лицом с его сбережений или дохода за работу в местах лишения свободы. В таком случае банковские учреждения изымают до 50% дохода за работы в тюрьме, процент уменьшается, если при этом арестованный выплачивает алименты на содержание родителей или несовершеннолетнего ребенка.

При начале судебных тяжб по поводу неуплаты ссуды обвиняемый имеет право подавать документы, подтверждающие затруднительное материальное положение заемщика (наличие детей, болезнь обвиняемого или близких родственников, смерть, наличие иждивенца). Тогда есть реальный шанс получить рассрочку, но долг вряд ли спишут.

Могут ли посадить в тюрьму за долги

Исковое заявление банка о взыскании основной задолженности, пени и штрафов предполагает в обязательном порядке выплату с вынесением решения суда. Желательно записать видео заседания и максимально документировать ход дела во избежание фальсификаций. Если обвиняемый упорно не выплачивает долг даже после вынесения решения суда, то имеют место быть следующие последствия:

  • Ежемесячное изъятие части задолженности из дохода по заработной плате (максимальный лимит изъятия банком средств не превышает 50%).
  • Конфискация личных денежных сбережений в наличных.
  • Исковое заявление отправляют поручителю по кредиту, и выплатами обязан заниматься он.
  • Конфискуется ценное имущество заемщика (бытовые приборы, ценные предметы антиквариата и коллекционирования, других вещей с установленной материальной ценностью).
  • Если у заемщика есть свой счет в банке, финансы могут списываться со счета.

Сам процесс судебной тяжбы будет распространяться на Административный кодекс РФ, а уголовная ответственность по статьям УК РФ применима только при огромной сумме кредита, злостном уклонении от исполнения кредитных обязательств или при умышленном хищении имущества. Судебные разбирательства в большинстве случаев не заканчиваются арестом, ведь главная цель кредитора со стороны обвинителя — получить сумму, а не упрятать нарушителя за решетку.

Очень важно при неисполнении кредитных обязательств не прятаться от сотрудников банка, поддерживать контакт и всегда быть на связи и в доступе. Еще на этапе переговоров с банковскими служащими можно добиться реструктуризации кредита, увеличения срока или более приемлемой для рассрочки. В противном случае ситуация только усугубляется, банк незамедлительно может продать долг в коллекторскую фирму.

Предлагаем ознакомиться:  Ношение пневматического пистолета: основные правила ношения и хранения пневматического оружия

На этапе с коллекторами можно добиться снятия пени и выплаты только тела задолженности, но для всего этого нужно разъяснять сложившуюся финансовую ситуацию, делать хотя бы минимальные выплаты и т.д. Гораздо легче договориться о выгодных для клиента условиях тогда, когда по всему видны его старания в погашении своей ссуды.

Примечательно то, что не только банковские учреждения занимаются разбирательствами по неуплате. Идентичная процедура касается и микрофинансовых организаций. Сама сумма долга у них обычно гораздо меньше, зато штрафы и ежедневная пеня разительно больше, чем в государственных или частных банках. Занимая денежные средства в МФО, будьте готовы к тому, что переплачивать придется больше самого долга.

Во многих из микрофинансовых организаций существует услуга бесплатного продления срока выплат, так что если клиент не успевает погасить долг вовремя, то советуем воспользоваться этим сервисом и уберечь себя от высоких процентов. С МФО гораздо проще договориться по поводу отсрочки, но делать это необходимо заблаговременно.

Исходов после неуплаты кредита может быть много. Каждая ситуация сугубо индивидуальна, но основные положения Уголовного кодекса Российской Федерации не распространяются на самые массовые кредитные договоры: ипотечные, автокредиты, потребительские кредиты и займы.

Ответственное отношение к выплатам не гарантирует отсутствие форс-мажорных обстоятельств. В случае их возникновения не стоит избегать контакта с банковскими сотрудниками, а максимально быстро следует проинформировать их и запросить более лояльные условия для выплат. В противном случае ситуация будет только усугубляться, не говоря уже о растущей сумме штрафных и процентов за несвоевременное погашение ссуды.

В каких случаях могут посадить в тюрьму

Могут ли посадить в тюрьму заемщика за неуплату долга — вопрос риторический, и на него нет однозначного ответа без должной предыстории. Для гражданских лиц существует ряд действительно весомых для суда нарушений, за которые стоит ожидать не только ареста на имущество, если кредит взят под ее залог, но и ареста самого заемщика.

Если я плачу исправно или случается что-то непредвиденное, и я не могу выплатить ссуду вовремя, то решающими станут следующие факторы: доказанное мошенничество при получении займа, умышленный финансовый ущерб, злостное уклонение от оплаты и получение финансирования незаконно. Необходимо понимать, что далеко не каждый индивидуальный случай попадает под этот список. Далее каждый из пунктов рассмотрим подробнее.

За мошенничество при получении займа можно быть привлеченным к ответственности, сажают ли в тюрьму — зависит от развития самого дела и оправданий обвиняемой стороны. Поводом для привлечения к уголовной ответственности является статья 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации, что является специальной нормой статьи 159 «Мошенничество» — общей нормы.

Эта статья подразумевает, что заемщик привлекается к ответственности при умышленном хищении чужого имущества, при злоупотреблении доверием со стороны кредитора. Например, когда при взятии кредита клиент заведомо не собирается его выплачивать. По этой статье притянуть гражданина к ответственности уже не выйдет, если есть хотя бы 1-2 документальных подтверждения совершения им платежей.

Посадят ли в тюрьму за неуплату кредита, зависит от грамотно выстроенной защиты обвиняемого. Если до суда дело еще не дошло, то определенным образом застраховаться от него не помешает. Обезопаситься стоит в том числе от того, что называется умышленным финансовым ущербом. Статья Уголовного кодекса РФ та же, но в этом случае говорится о первоначальном замысле взять сумму в банке, чтобы потом не выплачивать.

Если же мы берем деньги и обязуемся, что заплатим по долгам и вовремя, то риск привлечения к суду по этой статье минимален. Бывали случаи, когда человека привлекали даже при наличии 10-15 платежей по ссуде, но речь тогда шла не о десятках тысяч в национальной валюте, а о десятках миллионов рублей.

Просроченные кредиты случаются часто, и в случае получения финансирования от банковского учреждения незаконно, заемщика ждет скамья подсудимых. Незаконным получением ссуды считается, согласно статье 176 Уголовного кодекса, следующее:

  • Оформление кредитования на ИП (индивидуального предпринимателя) или юридическое лицо.
  • Долг не был возвращен или его общая сумма составляет более 2,25 миллиона рублей.
  • При подаче документов на взятие суммы клиентом были поданы фальшивые или поддельные бумаги: сфальсифицирована сумма дохода, паспортные данные, предоставлены ложные сведения о реальном финансовом положении заемщика и пр.

При умышленном выполнении этих действий, сознательном и добровольном осуществлении обмана, уголовная ответственность распространяется на заемщика долга. В группу риска не входят потребительские кредиты, ипотека, автокредит и потребительский займ. Лица в группе риска по этой статье УК РФ — это руководящие должностные лица, главные бухгалтера юридических лиц, индивидуальные предприниматели.

Уголовная ответственность за долги по кредитам распространяется при наличии доказанного факта уклонения от кредитных обязательств. Простой пример такой ситуации: получение наследства, выигрыша или крупной суммы любым другим способом, но при этом заемщик не спешит расплатиться с долгами и продолжает тратить на личные нужды. Статья о злостном уклонении от кредита приходит в действие только при соблюдении всех следующих условий:

  • Суд выносит решение о взыскании долга по кредиту, которое вступило в силу.
  • Это решение суда поступило в Федеральную службу судебных приставов на принудительное взыскание.
  • У гражданина есть объективная возможность расплатиться, но он не совершает выплат по кредиту.
  • Сумма долга превышает 2,25 миллиона российских рублей.

Предыдущие две статьи УК РФ — работа полиции, тогда как статья о злостном уклонении — полностью лежит на плечах судебных приставов. До перехода задолженности в руки судебных приставов статья неприменима к конкретному случаю.

Могут ли посадить в тюрьму за долги

В сумме всех необходимых требований для привлечения к уголовной ответственности необходимо понимать, что привлечь заемщика могут, если он предоставил поддельные документы, изначально не имел реальных возможностей выплачивать ссуду или прекратил выплачивать долг практически сразу после получения суммы кредита в свое распоряжение.

Предлагаем ознакомиться:  Как уволить сотрудника в последний день если он на больничном

Как мы уже выяснили, законодательством действительно предусматривается наказание в виде лишения или ограничения свободы в случае неуплаты кредитной задолженности. Однако к данной мере суды прибегают крайне редко. Возможно, это связано с тем, что до сих пор не сформировалась судебная практика.

С другой стороны, самим кредиторам невыгодно сажать должников. В подобных случаях они ничего не добьются и будут вынуждены списать большую часть долга. Банк, разумеется, от этого не разорится, но и терять деньги никому не охота.

Что стоит предпринять гражданину, чтобы минимизировать шанс вынесения уголовного наказания:

  • При оформлении займа следует предоставлять только достоверные и точные данные, то же касается и прилагаемых документов;
  • Если возникают финансовые трудности и отсутствует возможность вовремя оплачивать долг, нельзя прятаться от банка и отказываться разговаривать с представителем;
  • Делать минимальные взносы. Пусть это будет даже 100 рублей в месяц. При этом обязательно следует сохранять чеки. Так можно подтвердить факт того, что должник является добросовестным и не отказывается от долга.

Практика привлечения к ответственности по ст. 159.1 УК РФ

Законодательство предусматривает всего 4 статьи, по которым лицо, взявшее на себя кредитные обязательства, может быть привлечено к уголовной ответственности:

  • Статья 159.1 – мошенничество в сфере кредитования;
  • Статья 165 – причинение умышленного ущерба;
  • Статья 176 – получение кредита обманным путем;
  • Статья 177 – злостное уклонение от уплаты долга.

Что стоит знать должникам по данным статьям? Ни по одной из них нельзя привлечь к уголовной ответственности, если человеку действительно нечем платить. Данный факт легко проверяется. Чаще всего гражданам угрожают именно статьей 159.1, однако, чтобы применить ее, требуется соблюдение определенных требований, о которых должники попросту не в курсе.

Разумеется, по данной статье граждан привлекают к ответственности и довольно часто. Вот только практики в кредитных отношениях она так и не приобрела. Какие должны быть обстоятельства, чтобы сработала 159-я статья:

  • При оформлении кредита, займа, гражданин должен был предоставлять ложные сведения. Это могут быть данные о месте работе, получаемом доходе, имуществе, регистрации или фактическом месте проживания. В целом, кредиторами принято считать, что любые недостоверные данные, которые были предоставлены и могли повлиять на решение – являются достаточным основанием для оспаривания правомерности действий заемщика;
  • Гражданин действительно получил денежные средства. Это могла быть выдача наличными или путем перевода на банковскую карту;
  • Человек изначально не собирался возвращать деньги.

Соответственно граждане, которые взяли кредит и некоторое время его погашали, а после их финансовое положение изменилось, не могут быть привлечены к уголовной ответственности.

Могут ли посадить в тюрьму за долги

Нельзя сказать, что ст.159.1 УК РФ – «не рабочая». Привлекают по ней довольно-таки часто, но массового характера уголовная ответственность за мошенничество в сфере кредитования не приобрела.

Типичные ситуации привлечения к уголовной ответственности по ст. 159.1 УК РФ – когда наблюдается совокупность следующих обстоятельств:

  1. При оформлении микрозайма (банковского, товарного кредита) предоставлены ложные (недостоверные) сведения о залоге или ином обеспечении, об уровне зарплаты (завышен ежемесячный доход), о месте работы (названо бывшее место работы или первое попавшееся) и (или) о месте регистрации (прописки). В целом считается, что предоставление любого рода ложных (недостоверных) сведений и документов, которые были запрошены и повлияли на принятие положительного решения о выдаче кредита, – достаточное условие для подтверждения неправомерности действий заемщика.
  2. Заемщик фактически получил кредитные средства – наличными, переводом на свой счет (карту) или в виде оформленной кредитной карты. Если деньги не получены, но мошеннические действия для этого предприняты, их могут квалифицировать как покушение на хищение.
  3. У заемщика изначально (при оформлении кредита) не было цели его возвращать, и он этого не делал.

Среди отдельных ситуаций из судебной практики:

  • оформление кредитов по чужим документам (паспорту) и (или) с использованием чужих персональных данных;
  • совершение хищений сотрудниками банков путем оформления кредитов на подставных лиц, ничего не подозревающих клиентов банка (МФО) или в сговоре с заемщиками;
  • реализация групповых мошеннических схем, что обычно сопряжено с неоднократными хищениями и крупными объемами похищенных денежных средств.

Исходя из практики, можно уверенно сказать, что людей, которые оформили кредит, начали погашать долг, но потом не смогли рассчитываться в силу ухудшения финансового положения, к уголовной ответственности не привлекают.

Здесь имеют место сугубо гражданские правоотношения: есть нарушение кредитного договора и основания для взыскания задолженности, но нет состава преступления.

Предлагаем ознакомиться:  Может ли собственник квартиры выписать прописанного родственника без его согласия

Как действовать в нестандартных ситуациях

Кредитные обязательства предполагают исправное погашение долга согласно установленному обеими сторонам договору. Риски, их возникновение и соответствующие рискам мероприятия прописываются в первичном договоре по кредитованию. Но не во всех случаях заемщики читают подобные вещи.

При внезапной тяжелой болезни или смерти бравшего кредит, его родственники более чем обеспокоены дальнейшим положением его долга. Далее подробный разбор самых распространенных нестандартных ситуаций и возможных исходов кредитования для родственников.

Невзирая на то, какую сумму заемщик оставляет после своей смерти, его наследники сталкиваются с долговыми обязательствами, к которым их привлекают в законодательном порядке. Есть возможность избежать выплат долгов умерших родственников, но для этого необходимо соблюсти ряд условий.

Долг от кредитора переходит на наследников от умершего только после передачи наследства в оптимальных для всех условиях. Поскольку часто тяжбы о делении наследства могут затянуться на годы, пеня насчитывается банком за неуплату уже сразу после того, как кредитор узнает о кончине заемщика. Смягчить обстоятельства можно будет двумя способами:

  • Доказать свою неосведомленность об имеющихся у умершего долгах — в таком случае банковское учреждение может списать проценты.
  • Отказаться от своей доли имущества. Соответственно, не имея средств для погашения ссуды, которая при отказе не переходит к наследнику, платить будет нечем.

Важно помнить, что если часть наследства все же переходит наследнику после смерти владельца долга, то и погасить он его может только на эквивалентную наследству сумму. Свои сбережения, недвижимость и прочее имущество, что в собственности у живых родственников, требовать не имеют права. Получается, что если человек узнает, что с наследством к нему переходит и часть долга преставившегося, проще и легче отказаться от наследства с таким дополнением, чем столкнуться с предъявлениями банка о пене.

При неуплате кредита могут возникнуть и другие сложности, кроме как начисление процентов. Многие клиенты банков опасаются, что если кредит не будет выплачен вовремя и ранее он был оформлен под залог недвижимости, то ее отберут, а с ребенком придется идти на улицу.

Таково законодательное распоряжение, что недвижимость может изыматься банком в случае неуплаты, но наличие несовершеннолетних детей, проживающих или прописанных в квартире или доме, накладывает ограничения по выселению по статьям Жилищного и Семейного кодексов РФ.

При наличии долга и будучи представителем незащищенного слоя населения, можно избежать жестких условий кредитования банками. Мать-одиночку не могут посадить в тюрьму, если не соблюдены 4 условия по привлечению к уголовной ответственности и если она единственный опекун для несовершеннолетнего ребенка.

Выселить из дома или забрать начисления на ребенка от государства никто не имеет права, а сама мать и ребенок защищены Семейным кодексом РФ по ущемлению прав незащищенных слоев населения и несовершеннолетних. Если в распоряжении матери есть еще недвижимость, где может проживать она и ребенок, то заложенный дом изымается, а семья переезжает в доступное для них место.

Очень часто при разговоре с сотрудниками банков и коллекторами можно услышать, что заемщика посадят при неуплате долгов. Существует строгая регламентация взаимодействия между кредитором и бравшим ссуду в случае неуплаты. Когда дело доходит до суда, напрямую с заемщиком уже никто не связывается.

Ему не имеют права звонить или посещать лично представители кредитовавшего учреждения, но, конечно же, все зависит от конкретного случая, смягчающих проблему обстоятельств и изначальных условий договора. Банковские служащие действуют иначе, чем решают проблему неуплаты коллекторы.

Банковские служащие

Могут ли посадить в тюрьму за долги

За невыплату кредитной суммы начисляется пеня и штраф за неуплату. Что касается процентов, то они начинают добавляться сразу в день просрочки и перестанут «капать» только в день полного погашения всего долга. Штраф и проценты за неустойку начисляются автоматически, часть из размеров таких санкций прописывается в договоре кредитования.

Служащие банковского учреждения не донимают звонками должников, коммуникация идет исключительно письменно. В случае упорной невыплаты долгов банк имеет право продать такой кредит в коллекторскую службу, где с заемщиком уже будут взаимодействовать.

Коллекторы

Задолженность заемщиков при неэффективном взаимодействии с банком передается в коллекторскую контору. Там, кроме письменных напоминаний, сотрудники будут пытаться вступить в живые переговоры. Но нужно понимать, что несанкционированное проникновение в частную собственность, конфискация имущества и прочие пугающие меры не в правовом поле коллекторских сотрудников.

Они могут лишь посредством телефонных переговоров напоминать задолжавшему о необходимости совершить выплаты. А уже если этот разговор оказался непродуктивен, коллекторская служба имеет право подать иск в суд за неуплату долгов.

Важно еще и то, что во время проведения переговоров коллекторам нельзя нарушать границы личностного общения, а предписывается оставаться в рамках партнерской коммуникации. Но многие из них нарушают это право заемщика и применяют множество манипуляторных техник, запугивание, угрозы изъять имущество или выселить из жилья.

Все это является неправомерным нарушением и по поводу конторы можно подать жалобу. Непременно стоит записать разговор на диктофон или каким-то иным образом его документировать для подачи в суде. Без доказательств неправомерного давления любой иск будет признан недействительным.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector