Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)


Мошенничество в банке: как не стать жертвой аферистов

Мошенничество с банковскими картами

3 основные способа мошенничества сотрудников в банке

Уголовный Кодекс нашей страны квалифицирует мошенничество как хищение чужого имущества или приобретение на него права незаконным путем (обман или злоупотребление доверием). Предусмотрено довольно суровое наказание: от штрафа до лишения свободы. Но доказать факт противоправных деяний, относящихся к категории «мошеннические действия», на деле иногда просто невозможно.

А к ответственности злоумышленники привлекаются и вовсе в единичных случаях. Сами правоохранители говорят, что проще не стать жертвой мошенников, чем доказать их вину. Они регулярно предупреждают граждан о появлении новых схем воровства, рассказывают о порядке действий, если вам позвонили мошенники, и т.д. Но банковская сфера в этих сообщениях не затрагивается (кроме махинаций с пластиковыми картами).

https://www.youtube.com/watch?v=ytdeven-GB

А между тем даже простой обыватель сможет назвать пару на его взгляд нечестных уловок финансовых организаций: одна только страховка кредита чего стоит, а ведь еще есть навязываемый мобильный банк, кредитные карты, скачиваемое приложение и т.д. Но банковские служащие – тоже люди, и они тоже любят деньги, а потому не гнушаются в целях личной наживы использовать и гораздо более откровенные способы.

1. Мошенничество в банке с кредитами

Наиболее распространенный вид махинаций, ставший бичом розничного кредитования. Сравнительно небольшие суммы выдаются огромному количеству заявителей, что затрудняет контроль как за деньгами, так и за недобросовестными сотрудниками.

Обыватели правы: со страховкой кредита все как-то туманно. Вроде бы уже доказано, что обязательно страховать нужно только предмет залога, а в остальных случаях это личное дело заемщика. Но страховки продолжают навязываться и являться одним из основных условий одобрения кредита. Клиента еще и вводят в заблуждение, обещая возврат страховой суммы после выплаты кредита.

На самом деле, никто ее потом не вернет. В некоторых случаях в 14-дневный срок (так называемый период охлаждения) заемщик еще вправе отказаться от страховки без последствий. Чтобы узнать, сможете ли вы вернуть страховую сумму. Нужно внимательно читать кредитный договор.

Благие намерения

Запущена новая система национальных платежей, это проект Центрального Банка России, который позволяет круглосуточно переводить деньги с карты на карту посредством номера мобильного телефона вне зависимости от региона пребывания и дня недели. Система, изначально внедренная для облегчения проведения оплаты, оказалась раем для различного рода мошенников.

Смысл мошеннической схемы заключается в том, что при переводе денежных средств с карты на карту с помощью мобильного номера, отправитель средств узнает, в каких банках у пользователя открыты счета, что угрожает безопасности уже самого клиента. Зная, в каком банке у пользователя лежат деньги, мошенники могут эффективнее обманывать клиентов, представляясь сотрудником банка.

В момент запуска этой системы в январе 2019 года в 90% процентов случаев зафиксированы попытки перевести деньги человека на несуществующий счет в банке. Как отмечает в интервью популярному изданию «Коммерсант» один из сотрудников банка-участника, этот факт означает только одно – с помощью системы быстрых платежей идет массовая проверка, есть ли у абонента счет в том или ином банке, или нет. Участники крайне обеспокоены этим фактом!

Как не стать жертвой мошенничества в банке

В интернете злоумышленники используют те же приемы, что и в объективной реальности. Только интересует их не наличность, а данные банковских карт и электронных кошельков. С них ваши деньги будут сняты и, пройдя через несколько счетов, окажутся в руках жуликов. Мошенники раскинули свои сети повсюду.

Предлагаем ознакомиться:  Договор аренды на несколько объектов недвижимости

Они практикуют взлом баз данных (банков, интернет-магазинов) и фишинг, запрашивая данные карты от имени полиции, банка, или сообщая радостную новость о баснословной удаче в лотерее.

Разрабатывают вредоносное программное обеспечение (вирусы). Вы вводите данные карты для оплаты покупки онлайн, и ПО тут же отправляет их мошенникам.

Создают мошеннические сайты, которые всего за день существования приносят огромную выгоду.

Рассчитываясь картой в ресторанах и магазинах, помните, что, отдавая ее сотруднику, вы искушаете его. Конечно, воровать данные будут только нечистые на руку официанты и менеджеры, но зачем на личном опыте убеждаться в этом?

Карта – это кусочек пластика. Гораздо важнее цифры, нанесенные на нее. Именно они становятся достоянием преступников и открывают им широкие возможности покупок в интернете. Банки стараются дать адекватный ответ. Примером внимания к безопасности онлайн-платежей стала 3-DSecure, разработанная компаниями Visa («Verified by Visa») и MasterCard («MasterCard SecureCode»).

Как бы банки ни старались защитить средства своих клиентов, мошенничество в онлайн банке процветает. Все больше экспертов сходятся во мнении: предпринимаемые меры станут эффективными только при условии личной ответственности человека за сохранность денег. Есть рекомендованные правила безопасности:

  • убедиться в использовании защищенного соединения (адрес сайта в адресной сроке начинается с https://) и действительности сертификата шифрования сайта при вводе данных карты для оплаты;
  • установить нулевой лимит или заблокировать карту для онлайн-платежей после оплаты в интернете;
  • не предоставлять полные реквизиты своей платежной карты (в том числе код CVV2/CVC2) сторонним лицам, даже если они представляются сотрудниками банка или правоохранительных органов;
  • не вводить реквизиты своей карты на подозрительных сайтах (если получено сообщение о выигрыше с просьбой указать реквизиты карты для зачисления приза);
  • совершать покупки только со своего личного компьютера (не интернет-кафе);
  • регулярно обновлять антивирусные программы и проверять компьютер на наличие вредоносного ПО;
  • подключить услугу СМС-уведомления о проведенных операциях;
  • немедленно обратиться в банк и заблокировать карту, если возникло подозрение о мошеннической атаке;
  • использовать для платежей в Сети специальную карту (VisaVirtuon, MasterCard Virtual), с которой нельзя снять деньги в банкомате или оплатить обед в кафе. Клиент переводит на нее средства с основной карты, совершает платеж онлайн и забывает о ней до следующей покупки в интернете.

Чтобы минимизировать риск стать жертвой мошенников, придерживайтесь простых правил.

  • первое и основное: читайте все документы перед тем, как поставить подпись. Не храните бумагу с записанным пин-кодом рядом с картой, придумайте надежные пароли в интернет-банке. Свои документы не доверяйте никому;
  • при утере паспорта немедленно обращайтесь в отдел полиции;
  • при оформлении на вас кредита по подложным документам требуйте экспертизы почерка и просмотр записей с камер видеонаблюдения;
  • отслеживайте движение средств на счете.

Ну и, разумеется, выбирайте надежные финансовые организации, имеющие лицензию Центробанка.

Правила эти на самом деле несложные, но весьма действенные. Злоумышленники постоянно совершенствуют преступные схемы, активно осваивают интернет-пространство, играют на родственных чувствах, не уважают старость. В погоне за наживой для них все средства хороши. Так не помогайте им безразличием к безопасности собственных средств, проявляйте бдительность.

Вопросы, рассмотренные в материале:

  • Где наращивать ресницы — дома или в салоне
  • Безопасно ли наращивать ресницы на дому
  • Какими материалами пользуются хорошие мастера
  • На какие меры безопасности при наращивании ресниц обратить внимание

Сеть студий наращивания ресниц Анны Ключко — крупнейшая в России.

На счету наших мастеров уже 301 кубок, в том числе 74 победы в международных турнирах по наращиванию ресниц. Подобные достижения нельзя назвать случайностью или объяснить их простым везением, потому что:

  • Мы — крупнейшая сеть по наращиванию ресниц в России. Нами выполнено более 50 тысяч процедур.
  • Главное достояние компании — это наши мастера. Специалисты допускаются к работе только после сдачи сложного многоступенчатого экзамена.
  • Наращивание проводится с учетом индивидуальных особенностей каждого клиента.
  • В работе используются только самые лучшие материалы из Южной Кореи, проверенные многолетним опытом.
Предлагаем ознакомиться:  Как вернуть одежду в магазин?"

Мы хотим, чтобы как можно больше женщин и девушек могли позволить себе создать притягательный взгляд при помощи наращивания ресниц. Поэтому для нас важно оказать процедуру профессионального уровня по доступным ценам.

Firstname Lastname Age
Jill Smith 50
Eve Jackson 94
John Doe 80

Хитрые лазейки

Юрий Пронько: Как мошенники «пробивают» наши банковские счета

Нельзя исключать, что мошенники подобным образом смогут вычислять банковские счета определенных лиц, чтобы чуть позднее их атаковать с целью хищения. Причем речь идет не только о крупных суммах. Любой счет, где есть хоть какие-то деньги, представляет интерес для мошенников. Риски безналичного воровства весьма высоки, поэтому банки и стали устанавливать лимит на переводы не выше 600 000 рублей.

На первый взгляд пропорциональный коэффициент небольшой, но за ним стоят конкретные люди и их кровные средства. Из 300 операций 270 было узнавание информации по счету клиента, а такая пропорция уже выглядит угрожающей.

Куда обращаться, если вы столкнулись с мошенничеством в банке

При любом внутреннем банковском мошенничестве подавайте официальную претензию руководству организации – это необходимый шаг. Обязательно укажите причину обращения и требования (общая проверка или привлечение к ответственности конкретного сотрудника). Бывает, что банк заинтересован в чистке рядов, и ваш вопрос решится уже на этом этапе.

https://www.youtube.com/watch?v=ytabouten-GB

Но даже если заявление не принимают или ответ на него не удовлетворил вас, обязательно сохраните эти бумаги для последующего предъявления в суде. Если банк не желает контактировать и решать вопрос в мирном порядке, далее последует обращение в Центробанк, судебные инстанции, полицию. Правоохранительные органы будут заниматься и расследованием факта телефонного мошенничества.

Теперь подробнее о документах. Претензия к банку оформляется следующим образом:

obrazec_pretenzii_v_bank

  • наименование банка и ФИО адресата;
  • ФИО заявителя номер контактного телефона и адрес для ответа;
  • «Претензия»;
  • факты, отражающие суть;
  • ссылки на положения договора, номера законов и других нормативных актов;
  • требования к банку;
  • просьба рассмотреть обращение в определенный срок;
  • подпись клиента и дата составления претензии.

Приложите копии кредитного договора, распечатанные скрины экрана с сообщениями о списании средств и т.д.Необходимо оформить претензию в двух экземплярах, при этом проследите, чтобы на вашем комплекте обязательно стояла печать о вхождении. Это проще при личном обращении, но можно отправить документы заказным письмом с уведомлением о вручении.

Срок рассмотрения претензий регулируется внутренним регламентом финансовой организации, но может быть также прописан в договоре. Стандартным является 30-дневный период, который сокращается до оговоренных в Законе «О защите прав потребителей» 10 дней, если речь идет о нарушении этих прав и условий договора.

Мошенничество с банковскими картами

Если потребуется дальнейшее обращение в правоохранительные органы, то полученный ответ нужно приложить к заявлению вместе с другими имеющимися у вас доказательствами мошенничества. В документе следует изложить обстоятельства преступления, нанесенный ущерб, описать действия преступников. Но и это не обязательно окончательный шаг, потому что, рассмотрев заявление, полиция может вынести решение об отказе в возбуждении уголовного дела. Тогда вам придется писать заявление уже в прокуратуру, а к нему присовокупить, помимо прочего, и ответ правоохранителей.

Отдельно стоит рассмотреть мошенничество в мобильном банке, которое сложно квалифицировать как сугубо внутрибанковское, ведь данные карты могли достаться злоумышленникам разными путями. С карты пропадает определенная сумма, но это не означает, что клиент должен впасть в отчаяние и оплакивать украденные деньги.

Проанализируйте: нет ли долгов, которые могут взыскать приставы, не является ли списание платой за годовое обслуживание карты, а, может, это автоплатеж за коммунальные услуги. Если ничего подобного в голову не приходит, нужно немедленно обратиться в банк с требованием блокировки карты, затем написать заявления: о несогласии с транзакцией – в финансовую организацию, о хищении денежных средств и мошенничестве – в правоохранительные органы.

Есть ли решение?

Эксперты отмечают, что единственным выходом на сегодняшний день остается лимит. Банки, которые участвуют в системе быстрых платежей, установили разные уровни ограничений. Например, у «Акбарс» и «ВТБ» это 300 000, а «Альфа-Банк» делает лимит ещё меньше, всего 50 000.

Предлагаем ознакомиться:  Кто и как охотится за вашими банковскими картами

Но! Согласно официальной статистике, собранной Центральным Банком с момента запуска системы уже зарегистрировано 140 000 проведенных платежей. Какова же усредненная цифра переводов? Всего 7500 рублей! Получается, что поставленные лимиты не станут панацеей.

Ответственность за мошенничество в банке

Как мошенники «пробивают» наши банковские счета

Мошенники существовали всегда: картежники, наперсточники, гадалки, целители. С развитием рыночных отношений возникли новые виды обмана, и банковское мошенничество в их числе. Законодательно такие махинации совсем недавно выделены в отдельные статьи Уголовного кодекса. Но теперь мошенничество в банке (статья 159.1, 159.

Хищение может рассматриваться как мошенничество только в случаях, когда:

  • есть потерпевший, из-за обмана лишившийся имущества или денег;
  • преступник действовал умышленно;
  • преступление совершено через обман или злоупотребление доверием (без насилия и угроз);
  • преступник может завладеть не только имуществом, но и правами на него.

Для наступления уголовной ответственности по ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации необходимо, чтобы в деяниях обвиняемого содержались все признаки состава данного преступления. Но вот именно это доказать труднее всего. Ведь зачастую на документах – собственноручно поставленные подписи клиента, не посчитавшего нужным прочесть договор и квитанции.

А доказать обман (то есть сообщения заведомо ложной информации или умалчивания некоторых фактов) еще сложнее. В качестве доказательства суд рассмотрит только качественные аудио- и видеозаписи, но, обращаясь за кредитом в банк, редкий клиент озаботиться созданием такого архива «на всякий непредвиденный случай». В результате мошенники остаются безнаказанными, а число их преступлений продолжает неуклонно расти.

Норма статьи 159.1 (мошенничество в сфере кредитования) распространяется на заемщиков, предоставивших банку ложные сведения о себе. А вот ответчиками за мошенничество с использованием платежных карт (ст. 159.3 УК РФ) могут стать и сотрудники банков. Но, попавшись на уловки злоумышленников, вы не обязаны квалифицировать их действия, для этого есть специальные структуры. Вам нужно лишь указать на статью «Мошенничество» и представить свои доказательства.

Но помните, что такие преступления легче предупредить, чем расследовать. И, чтобы не задаваться тяжелым вопросом: «Я узнал про мошенничество в банке, что делать?», стоит проявлять предельное внимание к используемым банковским продуктам. Лучше перестраховаться, чем лишиться кровно заработанных средств.

Ждать ли хороших новостей?

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsen-GB

В чем же заключен риск для рядовых клиентов банковского сектора и новаторской системы, которая изначально планировалась, как экономия времени и денег? Как отмечено выше, на контроль операции отведен минимум времени, которого катастрофически не хватает, банки не успевают отследить все действия в системе.

3 основные способа мошенничества сотрудников в банке

Если же вывод денег осуществят аферисты, то вернуть честно накопленные сбережения клиенты никак не смогут, так как в системе предусмотрены только платежи без возможности отзыва. Коварная лазейка, вероятно увеличивающая риск мошеннических действий с денежными средствами клиента, обнаружилась в первой декаде марта. Как скоро ЦБ сможет устранить эту брешь, вопрос далеко не риторический!

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector