Как избежать мошенничества с банковскими картами?

Кто и как охотится за вашими банковскими картами

Что такое скимминг и фишинг

Самые распространенные способы кражи денежных средств с карточных счетов — скимминг и фишинг. Скимминг — установка специального оборудования на устройства самообслуживания. Как происходит кража:

  • считывающее устройство находится в картридере терминала или банкомата. Там же прячется миниатюрная видеокамера, которая записывает ввод ПИН-кода или накладка на клавиатуру, способная запоминать порядок набранных цифр;
  • как только клиент вставляет кредитку в банкомат, копирующее устройство делает точную электронную копию карты;
  • ее записывают на «болванку», сопоставляют с ПИН-кодом и в короткие сроки опустошают счет.

В последнее время такие устройства встречаются и на переносных терминалах в магазинах и ресторанах. Выявить их с первого взгляда не всегда удается даже профессионалам.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

В переводе с английского «фишинг» — рыбная ловля. Действительно, эта схема обмана имеет немало общего с попаданием рыбы на крючок. Сначала забрасывается «удочка»: держателю карты на электронную почту приходит письмо со ссылкой. 

Предлог может быть каким угодно:

  • получение неожиданного и крупного выигрыша;
  • зачисление государственных субсидий;
  • просьба перевести деньги от знакомых или даже родственников.

Конечно, все это обман. На практике при переходе по ссылке система запросит подробные данные карты. Если доверчивый человек попадется на крючок и введет запрошенную информацию, то в течение нескольких секунд все средства со счета будут перечислены мошенникам. Еще один подвид фишинга – сайты-клоны. Визуально они полностью повторяют оригинал, например, Интернет-магазин или Интернет-банкинг. Они также созданы для того, чтобы любыми путями получить данные, указанные на пластике: номер карты, срок действия, имя держателя, код CVV/CVC.

Какая информация о вашей карте нужна злоумышленникам?

Им нужны реквизиты вашей карты: номер карты, имя и фамилия владельца, срок действия, код проверки подлинности карты (три цифры на обратной стороне, например, CVV или CVC), ПИН-код. Также код из смс для подтверждений платежей и переводов на тех сайтах, где платежи нужно подтверждать с помощью такого кода.

Предлагаем ознакомиться:  Банки которые не проверяют кредитную историю

Для запроса о возврате платежа необходимо обратиться в банк, выпустивший карту, и подать заявления. Дополнительно необходимо предоставить чек о покупке, номер отслеживания посылки, скриншоты переписки с продавцом и другие имеющиеся доказательства. Далее есть три варианта развития событий:

  1. Возврат всей суммы сразу после запроса.
  2. Зачисление денежных средств после автоматического закрытия спора через 45 дней.
  3. Отказ в возврате потраченной суммы.

Чарджбэк не актуален для тех, кто подвергся мошенничеству. Зато может стать решением проблемы для держателей карт, столкнувшихся с обманом в Интернет-магазинах. Если оплаченный товар не пришел или вместо него поступила пустая коробка, то можно попробовать оспорить транзакцию. Однако рассчитывать на гарантированный успех не стоит. Отмена подобных платежей не относится к обязательным услугам финансовых организаций.

Место действия: банкомат

Люди, незнакомые с внутренней политикой банка, полагают, что любую операцию по карте можно отменить по инициативе самой финансовой организации.

Это не совсем так. Единственный способ обратить уже проведенную транзакцию носит название чарджбэк, что в буквальном переводе означает «возврат платежа». Процедура осуществляется по инициативе клиента в банке-плательщике. Последний отправляет запрос об отмене транзакции в банк-получатель. Основанием для отмены транзакции служат следующие ситуации:

  1. Оплата за товар/услугу списалась несколько раз.
  2. Списалась сумма, отличная от заявленной стоимости.
  3. Отсутствовало подтверждение платежа вводом ПИН-кода.
  4. Был осуществлен возврат товара.
  5. Товар был оплачен, но не получен.

Именно получатель принимает решение одобрить или отклонить запрос.

Возврат денежных средств, списанных в пользу мошенников, обычно возможен только при немедленном обращении. Чем больше времени упущено, тем меньше шансов на успех. Кроме того, даже финансовая организация не всегда может обнаружить, куда ушли деньги. Если же мошенники успели обналичить свой «улов», то возврат  будет отклонен однозначно. В этом случае есть только один путь решения проблемы: заявление в полицию. Его следует подкрепить всей имеющейся документацией:

  • чеками;
  • выпиской по карточному счету;
  • данными из переписки с мошенниками.
Предлагаем ознакомиться:  Значительный и незначительный ущерб при мошенничестве: мошенничество свыше 100 000 рублей

Кто и как охотится за вашими банковскими картами

Самый распространенный способ кражи реквизитов карты (номер, имя и фамилия владельца, срок действия) при ее использовании в банкомате — установка на банкомат скиммера. Это специальное устройство, которое копирует данные с магнитной полосы карты. Могут украсть и ПИН-код, установив на банкомат скрытую камеру или накладную клавиатуру.

«Приехал как-то к другу в Москву, около его дома заглянул в магазин — а там только наличными оплата. Побежал к банкомату, торопился. Непримечательный такой банкомат в том же магазине нашел, рядом еще крутились двое парней-«техников» в униформе, с оборудованием, настраивали что-то…»

Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

Что делать, если вы все-таки столкнулись с мошенничеством?

Даже самые осторожные могут стать жертвами мошенников. Эти люди – тонкие психологи, и умеют найти подход даже к хладнокровным и бдительным. Однако есть способы существенно снизить риск финансовых махинаций. Общие правила известны всем:

  • держать карту подальше от чужих глаз и не передавать ее другим лицам во временное пользование;
  • во время расчета в торговых точках не выпускать карту из поля зрения, не позволять кассиру уходить с пластиком или проводить операции под прилавком;
  • не сообщать ПИН-код карты посторонним, в том числе сотрудникам банка;
  • не хранить ПИН-код вместе с картой.
  • пользоваться проверенным банкоматом, лучше всего установленным в отделении банка;
  • избегать сомнительных устройств самообслуживания;
  • осматривать устройство на предмет необычных приборов перед каждой операцией;
  • прикрывать рукой клавиатуру при вводе ПИН-кода, даже если рядом никого нет;
  •  обязательно подключить уведомления по СМС о любых операциях по счету;
  • установить лимит на снятие денег;
  • оформлять только чипированные карты — они безопаснее.
  • не посещать сомнительные сайты;
  •  не переходить по ссылкам в электронных письмах от неизвестного адресата;
  • не вводить полные данные на незащищенных ресурсах;
  • каждый раз при входе в Интернет-банк или на сайт магазина убеждаться в правильности написания ссылки в адресной строке;
  • при получении письма от родственников или друзей с запросом средств немедленно связаться с ними по телефону для проверки информации.
Предлагаем ознакомиться:  Доверенность на подписание акта проверки

Не пренебрегайте простыми и важными методами безопасности, и ваши деньги останутся с вами!

Если с вашей банковской карты вдруг списали деньги:

  • Как можно скорее позвоните в банк (номер есть на обороте карты), сообщите о мошеннической операции и заблокируйте карту.
  • Обратитесь в отделение банка и попросите выписку по счету. Напишите заявление о несогласии с операцией. Сохраните экземпляр заявления с отметкой банка о приеме.
  • Обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о хищении.

Банк рассмотрит заявление в течение 30 дней. Если операция была международной — в течение 60 дней.

Компенсация

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Получив ваше заявления, банк проведет служебное расследование и решит вопрос о возмещении ущерба. Если вы соблюдали меры безопасности и обратились в банк не позже, чем через сутки после списания денег, то можете рассчитывать на возмещение. Однако если вы сами сообщили злоумышленникам ПИН-код или код из смс, необходимый для подтверждения платежей и переводов, к сожалению, банк не вернет вам денег.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector