Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)


Мошенничество в сфере страхования - судебная практика, УК РФ, транспортные средства

Мошенничество в сфере страхования транспортных средств

Основы деятельности

Страховое дело, в соответствие с определением – это организация мер призванных защитить имущественные интересы заинтересованных лиц в случае возникновения страхового случая. Основой деятельности, базирующейся на договорной основе, является возникновение у страхователя страхового интереса к объекту или наступление страхового случая (например, при транспортировке грузов). Регулирование отношений на государственном уровне производится в соответствие с Гражданским Кодексом (ГК) Российской Федерации.

Функционирование рынка страховых услуг основано на следующих принципах:

  • Объектом страхования являются личные имущественные интересы, такие как дожитие до определенного возраста, нанесение вреда здоровью и так далее. Кроме того страхуются материальные ценности от повреждения, кражи, уничтожения и прочие аспекты связанные с распоряжением, пользованием или владением, а также возмещение причиненного третьим лицам вреда, осуществление хозяйственной деятельности и другое.
  • Действительность сделки определяется нахождением сторон в добросовестном неведении относительно тех событий, в отношении которых заключается договор. Событие как предмет страхового риска обязано обладать признаками случайности и вероятности.
  • Возмещение (статья 929 ГК) – это обязательство страховщика возместить убытки, возникшие при фактическом наступлении случая зафиксированного в договоре (страховой случай), при этом размер суммы не может превышать прямой ущерб.
  • Добросовестность – необходимость фактически доказать наступление страхового случая, лицом выдвигающим требование о возмещении ущерба. Признание страховщиком требования и выплата соответствующей компенсации автоматически переносит на страховщика бремя доказательств перед другими заинтересованными лицами (перестраховщики, лица ответственные за причиненный вред, финансовые потери и прочее).
  • Суброгация (статья 965 ГК) – переход прав от застрахованного лица к страхователю в существующих обязательствах и в пределах выплаченного возмещения предъявить требования лицу, ответственному за нанесение убытков.

Статьей 928 ГК предусмотрены интересы, которые не подлежат страхованию. Кроме того в соответствие со статьей 932 ГК не могут страховаться риски ответственности и предпринимательской деятельности (статья 933 ГК) лиц, если они не являются страхователями.

Участники страхового рынка, предпринимающие действия, направленные на нарушения прав граждан или государства в сфере страхования наносят ущерб и квалифицируются Уголовным Кодексом (УК) Российской Федерации как мошенники.

 Виды мошенничества в сфере страхования

В период СССР единственным предприятием, которое осуществляло страховую деятельность, являлся Госстрах. Схемы незаконного обогащения, присвоения страховых выплат и прочие противоправные действия носили единичный характер и были связаны с фиктивными угонами автомобилей, падежом скота и других инсценировках.

Развитие частного сектора страховых услуг и новые технологии за короткий срок сформировали криминальный рынок внедривший подделку полисов, организацию фиктивных дорожно-транспортных происшествий, получение формальных решений судебных органов и многое другое.

Все преступления в сфере страхования классифицируются направленные против интересов:

  1. страховщика;
  2. страхователя (приобретателя выгоды).

В первом случае преступления совершаются сотрудниками страховой компании внутри предприятия или внешними субъектами, к которым относятся страхователи и различные посредники. Против страхователя противоправные действия совершаются в основном сотрудниками или страховыми посредниками, а к отдельному типу преступлений относят фиктивные предприятия.

В настоящее время в соответствие с УК РФ различают следующие виды правонарушений в этой области:

  • статья 159⁵ — мошенничество;
  • статья 325 – уничтожение, повреждение или похищение печатей, документов и прочего;
  • статья 201 – злоупотребление служебными полномочиями;
  • статья 204 – подкуп;
  • статья 160 – присвоение имущества или растрата;
  • статья 292 – подлог;
  • статья 291 – взятка;
  • статьи 171 и 173 – фиктивная и незаконная предпринимательская деятельность.

По данным Федеральной службы осуществляющей надзор за рынком страховых услуг 70% преступлений совершается при страховании транспортных средств и квалифицируется правоохранительными органами по ст. 159 5 «Мошенничество в страховой сфере». Общая классификация видов мошенничества производится в зависимости от инициатора преступления.

Любое преступление, связанное с мошенничеством должно иметь потерпевшую сторону. Действия криминального элемента относительно пострадавшего имеют прямую квалификацию, но не редко потерпевшее лицо фиктивно приводит ситуацию к страховому случаю и требует возмещения убытков.

Например, инсценировать можно аварию, порчу имущества или нанести вред своему здоровью, но не во всех случаях существуют объективные доказательства преступления. Отсутствие фактов приводит расследование к тому, что мнимый потерпевший получает возмещение убытков.

Держателями полисов

Наиболее распространены в настоящее время незаконные схемы получения возмещения по полисам обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО), но существует множество нелегальных страховщиков, которые вводят в заблуждение страхователя и тем самым получают значительные суммы.

Одним из ярких примеров мошеннической схемы является инсценировка крупной аварии с участием дорогостоящего автомобиля, на который имеется доверенность у нескольких лиц. Группа преступников, обладая полисами ОСАГО от различных компаний и размножив протоколы дорожной инспекции, обращается за выплатой возмещения по одному случаю в несколько страховых организаций. Такой подход приносит криминальным организациям доход исчисляемый десятками тысяч долларов США.

Существуют методы введения граждан в заблуждение и путем продажи фиктивных полисов или подписания договоров с заведомо ложными условиями. К таким типам относятся полисы долгосрочного накопления в иностранных компаниях, или страховые лохотроны в предвыборных гонках и другие. Первый тип своеобразен еще и тем, что страхователю предлагают не только самому участвовать в системе, но и путем привлечения новых клиентов заработать на продаже полисов.

Предлагаем ознакомиться:  Возврат страховки по кредиту ВТБ 24 — скачать образец заявления на возврат страховки ВТБ 24

Правоохранительными органами и службами безопасности страховых компаний выявляется множество случаем мошенничества персоналом, который путем злоупотребления служебным положением наносит ущерб предприятию, в котором работает. Например, сотрудник, имея достаточные полномочия, может оформить фиктивную выплату на ремонт автомобиля, который якобы проводился за счет страховщика.

Лица, участвующие в подобных махинациях относятся к руководящему составу, который принимает решения о выплатах или к экспертному отделу, дающему заключение о состоянии автомобиля.

Бывают случаи воровства информационных данных, клиентской базы и прочих конфиденциальных документов с целью продажи конкурентам или получения вознаграждения от заинтересованных лиц. Например, специалист по выплатам всех видов компенсаций, в обязанности которого, было осуществление ввода  данных в компьютерную базу.

Рынок пенсионного страхования, который оценивается в 1 триллион рублей, наполнен мошенническими схемами и с каждым годом их становится больше.

Существует два основных типа пенсионного страхования:

  • добровольное;
  • обязательное.

Второй тип осуществляется Пенсионным Фондам Российской Федерации, и масштабы мошенничества там ограничены служебным подлогом или другими злоупотреблениями служащих. Но на практике выявлены действия лиц частных пенсионных страховых организаций, которые под видом агентов государственного страховщика пытались перевести накопительную пенсию в собственную компанию.

Наиболее распространенным видом мошенничества при пенсионном страховании является участие в программе якобы иностранного страхового агента, который предлагает очень выгодные условия. Например, если страхователь внесет определенную сумму сроком на пять лет и за этот период не наступит страховой случай, то по истечении указанного срока он получит вознаграждение в размере 7-мизначной цифры.

Ответственность

В соответствие с действующим Уголовным Кодексом мошенничество считается разноплановым преступлением и наказуемо в зависимости от тяжести нанесенного ущерба.

Предлагаем ознакомиться:  Правила Добровольного Страхования Автогражданской Ответственности - ДСАГО

Статьей 159 5 предусмотрено:

  • взыскание штрафа в размере 120 тысяч рублей;
  • принудительные работы на срок 360 часов;
  • арест на 4 месяца;
  • лишение свободы или ее ограничение на срок до 2 лет;
  • принудительные работы сроком 2 года.

Кроме того часть 2,3 и 4 статьи предусматривают более жесткие наказания для преступлений совершенных группой по предварительному сговору, лицами использовавшими служебное положение или произведшими хищение в крупных и особо крупных размерах. На практике наказание мошенников, прежде всего, зависит от возможности установить состав преступления, который является основным фактором для передачи дела в суд.

Судебная практика

Для рассмотрения дел о мошенничестве связанных со страховым делом существуют специальные разъяснения Пленума Высшего Суда о нормах применения статьи 159.

В частности суды должны принять к сведению, что:

  • получение имущества квалифицируется как мошенничество только в том случае, когда обвиняемый в момент завладения имел цель не выполнять обязательства и присвоить материальные ценности;
  • имеет место злоупотребление доверием, а именно потерпевший добровольно передает имущество, но действует под влиянием;
  • фактический доступ к имуществу должен сопровождаться передачей полномочий по его управлению или распоряжению.

Обман в современном обществе становится нормой, а его масштабы неуклонно растут. Все криминальные схемы в страховом деле, так или иначе, построены на слабостях граждан направленных на собственное обогащение, обеспечение безопасности по низкой цене и прочее.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector