Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)


Иск об обращении взыскания на заложенное имущество

Иск об обращении взыскания на имущество должника

Исковое заявление залогодержателя в суд общей юрисдикции об обращении взыскания на предмет залога

Иск об обращении взыскания на заложенное имущество подается в тех случаях, когда должник не в состоянии исполнить в силу тех или иных причин определенные финансовые обязательства. Процедура подачи соответствующего заявления довольно простая.

При составлении иска важно учитывать особенности проведения самой процедуры, порядок подачи, а также возможные проблемы, которые могут возникнуть в процессе судебного или внесудебного разбирательства.

Перечень имущества, которое может подлежать взысканию регулируется действующим законодательством Российской Федерации. В большинстве случаев залог реализуется в рамках кредитных соглашений.

Если лицо не исполняет возложенные на него финансовые обязательства должным образом, то в целях защиты прав кредитора действующее законодательство взыскание залогового имущества должника по соответствующему договору.

Однако, в соответствии со статьей 348 Гражданского Кодекса РФ, устанавливается, что взыскание не может быть обращено на гражданина, который незначительно нарушил свои обязательства. При этом, требования займодателя не должны соответствовать стоимости залога.

Статья 348. Основания обращения взыскания на заложенное имущество

В данном случае предусматриваются также следующие условия:

  • сумма долговых обязательств должна составлять менее 5% от стоимости залогового обеспечения;
  • просрочка по обязательствам должна составлять не более 90 дней;
  • должник должен периодический вносить любую, даже самую незначительную, сумму средств на счет кредитора.

Оценка

Определяется рыночная стоимость На момент заключения соответствующего соглашения.
Определяется залоговая стоимость Стоит отметить, что законодательство не предусматривает установленную методику расчета данного параметра, а основными нормативами являются инструкции, которые даются самим кредитором.
Определяется возможная стоимость имущества, которое будет выставлено на публичные торги В данном случае залоговая стоимость определяется в зависимости от показателей роста инфляции.

По договору кредита

Многие физические лица могут столкнуться с проблемой кредитования, которое осуществляется под залог имеющегося имущества – это может быть, например, автомобиль, квартира, загородный дом или земельный участок.

Финансовая организация имеет законные основания для осуществления взыскания по такому имуществу в тех случаях, когда должник или его законный представитель не вносят платежи в установленный срок более 3 раз в течение 1 года.

Банк может инициировать внесудебный процесс решения проблемы или обратиться в высшие судебные инстанции за взысканием.

Стоит отметить, что законодательство устанавливает определенные ограничения. Например, если в качестве залогового обеспечения предоставляется единственная недвижимость должника, принадлежащая ему на праве собственности, то возникший финансовый спор может быть решен только в судебном порядке.

В тех случаях, когда инициируется внесудебный порядок разбирательства, последовательность действий финансовой организации имеет следующий вид:

  • осуществляются профилактические работы с заемщиком – он предварительно уведомляется об основной сумме долга, а также о действующих сроках погашения;
  • заемщик оповещается о начале процедуры обращения взыскания на имущество;
  • должник должен, в обязательном порядке, передать в пользу финансовой организации залог;
  • банк направляет уведомление должнику о дате и месте проведения публичных торгов;
  • если после осуществления торгов остается определенная сумма средств, то она возвращается заемщику;
  • если публичные торги не был открыты, то банк может в течение 10 рабочих дней самостоятельно выкупить данное имущество в сумму погашения собственных требований;
  • если финансовая организация отказывается выкупать имущество, то повторные торги инициируются спустя 30 дней;
  • если новые торги также не были инициированы, то банк может в течение месяца купить данное имущество, но по стоимости примерно на 25% ниже той, которая была установлена на первоначальных торгах;
  • если финансовая организация отказывается выкупать имущество и в данном случае, то залоговое обеспечение автоматически прекращается, а предмет возвращается должнику.
Предлагаем ознакомиться:  Переход права собственности при отчуждении имущества

Иск об обращении взыскания на имущество должника

Стоит отметить, что в шапке искового заявления должна быть указана вся актуальная информация о сторонах спора, включая ФИО, наименование организации, фактический адрес регистрации и так далее.

11 декабря 20_г. между истцом и ответчиком был заключен договор купли-продажи мебели, в соответствии с которым, ответчик должен, в обязательном порядке, до 28 декабря 20_г. передать мебель в количестве 100 штук в собственность истца.

В качестве обеспечения соответствующего соглашения между истцом и ответчиком был заключен дополнительный договор залога на транспортное средство марки Ауди. В соответствии с положением 3.1 данного договора при неисполнении ответчиком обязательств по поставке мебели в установленный основным соглашением срок истец может обратить взыскание на заложенное имущество.

Срок поставки мебели наступил, но ответчик отказывается выполнять возложенные на него обязательства в силу известных только ему причин. В связи с вышеизложенным и со статьей 349 Гражданского Кодекса Российской Федерации,

ПРОШУ:

  • взыскать с ответчика сумму в рамках договора купли-продажи путем обращения взыскания на имущество. Общая сумма требований составляет 1 650 000 рублей, где 1 600 000 рублей – сумма соглашения, а 50 000 рублей – размер пени за просрочку поставки товара;
  • принять меры по обеспечению искового заявления и наложить арест на предоставляемое в качестве залогового обеспечения имущество;
  • госпошлина должна быть оплачена ответчиком, поэтому необходимо взыскать сумму, размер которой, в данных рамках, составляет 21 800 рублей.

Иск об обращении взыскания на имущество должника

Приложения:

  • акт передачи векселей;
  • копия соглашения купли-продажи;
  • копия залогового договора;
  • документ, подтверждающий направлении копии заявления ответчику;
  • квитанция об оплате государственной пошлины;
  • расчет суммы искового заявления;
  • копия свидетельства о государственной регистрации и постановке на учет в ЕГРЮЛ.

Процесс обращения взыскания на предмет залога в 2017 году. Регулирование и особенности. Характеристика и судебная практика. Законодатель предусматривает несколько вариантов обеспечения обязательств.

Один из самых эффективных — это залог, который существенно снижает риски кредитора и даже позволяет несколько «улучшить» условия для заёмщика.

В случае просрочки выплаты кредитору необходимо выполнить ряд действий, направленных на обращение взыскания, что производится, как правило, в судебном порядке.

Что это такое

Залог — это способ обеспечения обязательств, который подразумевает, что возврат задолженности может быть осуществлён за счёт указанного в договоре предмета или иной собственности.

Фактически залог служит как гарантия для кредитора. Если задолженность не будет ему возвращена, он вправе обратиться в суд с заявлением об обращении взыскания.

Залог может быть передан добровольно и реализован по соглашению сторон, однако всё будет зависеть от условий договора и существующих правоотношений.

Движимое имущество может на время действия договора находиться в пользовании у залогодателя, а может передаваться залогодержателю.

Залог Способ обеспечения обязательства, который заключается в предоставлении объекта собственности, за счёт которого долг может быть погашен
Обеспечение обязательства Это предоставление особых гарантий, которые служат дополнительной «страховкой» в возврате долга для займодавца
Залогодатель Лицо, обеспечивающее исполнение обязательства за счёт предоставления предмета залога. Может как совпадать с должником в основном обязательстве, так и не совпадать

Общие основания

Договор залога всегда заключается в привязке к основному обязательству. Как правило, это займ или кредит, но закон не запрещает обеспечивать и иные обязательства.

Условие о залоге может быть указано в первоначальном кредитном договоре, а может содержаться отдельно.

Важен момент правильного оформления таких договоров. Так, договор залога недвижимого имущества (ипотеки) должен быть зарегистрирован посредством Росреестра, как и любая другая сделка с недвижимостью.

В противном случае он будет считаться незаключенным. Основание для обращение взыскания на предмет залога — неисполнение своего обязательства должником.

Подробные особенности указаны в договорах займа и залога. Может быть указано, что обращение взыскания производится, если задолженность достигает определённой суммы.

Предлагаем ознакомиться:  Трудовой договор с директором ООО 2019

Понятие залога содержится в Гражданском кодексе РФ, который уделяет понятию и особенностям параграф 3 части 1. Указанные нормы содержат существующие особенности и требования к договорам.

Обращение взыскания производится на основании Гражданско-Процессуального кодекса. Он определяет правила судебного процесса, его особенности и требования к участникам.

Касательно залога недвижимого имущества законодателем введён отдельный правовой акт — ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Дальнейший процесс принудительного взыскания на предмет залога, его реализации или передачи кредитору, определяется на основании ФЗ «Об исполнительном производстве».

Связаться с должником И указать ему на факт наличия задолженности
В случае невыполнения должником своего обязательства Подготовить претензию ему и залогодателю (если залогодатель — третье лицо, то претензия должна направляться ему отдельно). Досудебный порядок при обращении взыскания обязателен, если обратное прямо не указано в тексте договора
Подготовить исковое заявление с требованием о взыскании задолженности И обращении взыскания на предмет залога. Рекомендуется также подготовить заявление о принятии мер по обеспечению иска с целью ареста данного имущества
Подать иск и соответствующие приложения Включая заявления в суд по правилам подсудности
После вынесения решения Получить вступившее в силу решение суда и исполнительный лист
Подать исполнительный лист В службу приставов

Как составить иск об обращении взыскания на заложенное имущество

  • взыскать с ответчика сумму в рамках договора купли-продажи путем обращения взыскания на имущество. Общая сумма требований составляет 1 650 000 рублей, где 1 600 000 рублей – сумма соглашения, а 50 000 рублей – размер пени за просрочку поставки товара;
  • принять меры по обеспечению искового заявления и наложить арест на предоставляемое в качестве залогового обеспечения имущество;
  • госпошлина должна быть оплачена ответчиком, поэтому необходимо взыскать сумму, размер которой, в данных рамках, составляет 21 800 рублей.

После вынесения судебными инстанциями соответствующего решения на иск об обращении взыскания на заложенное имущество судебные пристав инициируют исполнительное производство.

Исполнитель должен в срочном порядке изъять у лица предмет залогового обеспечения или получить всю актуальную документацию, которая предназначается для реализации процесса взыскания.

После взыскания имущество реализуется на публичных торгах.

В данном случае возможны следующие варианты развития ситуации:

  • Имущество реализуется в рамках публичных торгов, а из полученных средств кредитор получает сумму обязательств должника и оплачивает услуги организаторов. Если остается определенная сумма, то она возвращается должнику.
  • Торги могут быть признаны недействительными – в данном случае кредитор может самостоятельно выкупить заложенное лицом, имеющим финансовые обязательства, имущество.
  • Кредитор может полностью отказаться от имущества – в результате этого залог прекращает свое действие в автоматическом порядке.

Стоит отметить, что подсудность разбирательства может привести к полной реализации залога и именно поэтому рекомендуется при составлении кредитных договоров настаивать на указании положения о возможном внесудебном разбирательстве, а данная процедура будет выгодна обеим сторонам спора

Когда проводится процедура

  • сумма долговых обязательств должна составлять менее 5% от стоимости залогового обеспечения;
  • просрочка по обязательствам должна составлять не более 90 дней ;
  • должник должен периодический вносить любую, даже самую незначительную, сумму средств на счет кредитора.

Определяется рыночная стоимость

На момент заключения соответствующего соглашения.

Определяется залоговая стоимость

Стоит отметить, что законодательство не предусматривает установленную методику расчета данного параметра, а основными нормативами являются инструкции, которые даются самим кредитором.

Определяется возможная стоимость имущества, которое будет выставлено на публичные торги

В данном случае залоговая стоимость определяется в зависимости от показателей роста инфляции.

Предлагаем ознакомиться:  Наложение ареста судебным приставом на имущество должника: образец заявления, процедура, сроки

По договору кредита

Финансовая организация имеет законные основания для осуществления взыскания по такому имуществу в тех случаях, когда должник или его законный представитель не вносят платежи в установленный срок более 3 раз в течение 1 года .

Ходатайство о взыскании судебных расходов — способ защиты законных интересов истца в случае выигрыша ним судебного процесса.

При каких условиях возможно взыскание алиментов на совершеннолетнего ребенка-студента, читайте по ссылке .

  • осуществляются профилактические работы с заемщиком – он предварительно уведомляется об основной сумме долга, а также о действующих сроках погашения;
  • заемщик оповещается о начале процедуры обращения взыскания на имущество;
  • должник должен, в обязательном порядке, передать в пользу финансовой организации залог;
  • банк направляет уведомление должнику о дате и месте проведения публичных торгов;
  • если после осуществления торгов остается определенная сумма средств, то она возвращается заемщику;
  • если публичные торги не был открыты, то банк может в течение 10 рабочих дней самостоятельно выкупить данное имущество в сумму погашения собственных требований;
  • если финансовая организация отказывается выкупать имущество, то повторные торги инициируются спустя 30 дней ;
  • если новые торги также не были инициированы, то банк может в течение месяца купить данное имущество, но по стоимости примерно на 25% ниже той, которая была установлена на первоначальных торгах;
  • если финансовая организация отказывается выкупать имущество и в данном случае, то залоговое обеспечение автоматически прекращается, а предмет возвращается должнику.

Возможные проблемы

При обращении взыскания на имущество, заложенное в пользу кредиторов, могут возникнуть определенные трудности, ознакомление с которыми может предупредить возможные неоднозначные ситуации.

Среди таких проблем особенно стоит выделить следующие:

  • Перед реализацией имущества, которое является залоговым обеспечением, должна быть в обязательном порядке проведена независимая оценка. В данном случае между сторонами спора может возникнуть определенного рода конфликт. Это обуславливается тем, что разные эксперты могут использовать различную информацию при вычислении стоимости.
  • Стоимость организации торгов может составлять до 3% от вырученной суммы от продажи залога. Именно поэтому, если полученных средств недостаточно для погашения имеющихся финансовых обязательств, то оплатить данную стоимость должен держатель залога в самостоятельном порядке.
  • Судебные инстанции могут отсрочить продажу имущества на один год при наличии уважительных причин. Стоит отметить, что данная отсрочка не освобождает должника от выплаты процентной ставки, штрафных санкций и неустойки.
  • Если было принято специальное решение о продаже залога должника на публичных торгах, то он должен быть обязательно уведомлен о данном факте в течение 10 рабочих дней. В обратном случае торги будут признаны недействительными.
  • Если по договору на долевое строительство для оценки имущества привлекается независимый специалист, то первоначальная стоимость залогового обеспечения на торгах не должна быть ниже 80% от суммы. Которая указывается в акте оценки.

Взыскание заложенного имущества является одной из наиболее противоречивых процедур в соответствующей судебной практике, которая осуществляется, в свою очередь, на основе действующего законодательства.

Несмотря на доскональное рассмотрение и описание порядка осуществления процедуры в законодательных актах, на практике могут возникнуть проблемы, которые стороны спора должны будут решать в судебном порядке. Что может повлечь за собой дополнительные траты денежных средств, что очень невыгодно лицам, уже имеющим финансовые обязательства.

Иск о взыскании неустойки по договору возможен в случае несвоевременного выполнения своих обязательств второй стороной.

Какие последствия имеет отмена судебного приказа о взыскании алиментов, можно узнать здесь .

Детально о процедуре взыскания долга в арбитражном суде читайте в этой статье .

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector