Для чего нужен и как правильно оформить договор залога при покупке квартиры? образец соглашения о залоге недвижимости

Оформление договора залога недвижимости

Требования к сторонам заключаемого договора

Сторонами договора заема являются заимодавец (тот, кто передает деньги или вещи) и заемщик (соответственно, должник). Заключать договор займа могут любые физические лица, ограничений здесь никаких нет.

Российское законодательство не запрещает выступать в роли заемщика или заимодавца иностранным гражданам или лицам без гражданства.

Ограничения лишь накладываются на некоторые юридические лица (например, кредитные учреждения и микрофинансовые организации), которые должны иметь лицензию или числиться в госреестре МФО. Однако в данной статье речь пойдет только о физических лицах.

Заимодавец вправе устанавливать свои требования к залоговому имуществу. Так, например, не каждый человек согласится предоставлять деньги под ветхие, аварийные или планируемые под снос дома. Могут возникнуть проблемы и с долевой недвижимостью.

Заложить можно только ту недвижимость, право собственности на которую подтверждается документально. Таким образом, залог неприватизированной квартиры не представляется возможным.

Ответственный квартиросъемщик не является собственником, а чтобы им стать, имущество нужно приватизировать. Нельзя закладывать и запрещенное имущество.

Предварительное соглашение о приобретении недвижимости должно быть обеспечено финансово. Для этого предусмотрен договор задатка при покупке квартиры. Фактически он выполняет функции подтверждения намерений сторон о дальнейшем заключении сделки.

Как правильно заполняется договор на задаток при покупке квартиры, образец которого должен соответствовать действующим нормам? Для этого разработаны определенные правила, которые используют физические и юридические лица.

Необходимо знать разницу между задатком, авансом и залогом. Последний не должен фигурировать в соглашении, так как в соответствии со статьей №334-358 ГК РФ является имуществом, которое можно использовать в качестве компенсации за невыполнение финансовых обязательств.

Аванс должен быть возвращен, независимо от причин расторжения сделки. Поэтому риэлторы и собственники недвижимости заключают договор о задатке. Эта форма финансового подтверждения обязательств регулируется статьями 380 и №381 ГК РФ.

Особенности юридического статуса предварительного соглашения на покупку квартиры:

  • Это часть полной стоимости недвижимости, но не вся сумма. Обычно предоплата за квартиру составляет до 10% от оговоренной цены.
  • Предварительно составляется соглашение о намерениях. На основе этого документа формируется договор о получении части стоимости жилья.
  • Соглашение о задатке при покупке недвижимости выполняет функцию обеспечения взятых обязательств, что нельзя сказать об авансовых платежах.

Для составления текста документа рекомендуется обратиться к опытным юристам. Нет строгого бланка, по которому оформляется соглашение. Важно правильно расписать права и обязанности участников сделки, с учетом действующего законодательства.

При получении денежных средств продавец должен написать расписку. В ней ссылаются на основной документ, суммы должны совпадать в обоих документах. Расписка остается у покупателя до окончательного расчета.

Правовой механизм

Приобретение недвижимости предусматривает крупные капиталовложения. Многие покупатели пользуются заемными средствами, возврат которых гарантирует залог.

Он является правовым механизмом. При правильном оформлении договора будут предусмотрены права обеих сторон, а не только в пользу продавца.

Залог является гарантией возврата денежных средств, которые были одолжены на приобретение недвижимости.

В случае невозврата, кредитор имеет все юридические права на возмещение суммы, которая будет равна сумме непокрытой задолженности по кредиту.

Гарантией компенсирования долга является имущество, которое выступает в договоре в качестве залога.

Не стоит путать его с задатком. Залог является гарантией выполнения обязательств.

Предметом договора является сама квартира или дом. А задаток – это часть от стоимости недвижимости, выплаченная предварительно. Задатком покупатель подтверждает свое желание приобрести данную недвижимость.

Задаток является гарантией проведения сделки купли-продажи. Но стоит не забывать, что задаток может быть только гарантией заключения сделки, в то время как залог является гарантией возврата суммы, взятой взаем.

Какие сведения необходимо предоставить

Согласно законодательству договор залога подлежит обязательной регистрации в ФРС. Без осуществления данной процедуры договор будет считаться незаключенным.

Для регистрации нужно собрать пакет документов, включающий:

  • заявление от залогодержателя и залогодателя (для нотариально заверенного договора заявление подается одним из участников сделки);
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • договор залога в трех экземплярах;
  • правоустанавливающий документ (договор дарения, приватизации, купли-продажи, документ о наследовании и т. д.);
  • справки из БТИ;
  • доверенность (при подаче документов представителем);
  • выписка из домовой книги;
  • если проводилась перепланировка – оригиналы распоряжения и акта о перепланировке;
  • дополнительные документы для залогодателя (если имущество приобреталось по договору купли-продажи, мены или ренты): нотариально заверенное согласие мужа или жены на заключение договора залога; нотариально заверенная копия свидетельства о браке (или расторжении брака оригинал справки из ЗАГСА); нотариально заверенное заявление о том, что на момент приобретения имущества залогодатель в браке не состоял (для неженатых или незамужних).

Для составления самого договора залога нужны паспорта залогодержателя и залогодателя, так как в документе указываются паспортные данные сторон.

Для определения стоимости квартиры можно воспользоваться услугами оценочной компании, остальные сведения берутся из документа о праве собственности и справок БТИ.

Задаток при покупке квартиры – процесс оформления

Как правильно оформить залог при покупке квартиры? Правила составления договора прописаны в статье 339 ГК РФ. В этой статье указано, что договор залога при покупке квартиры заключается в обычном письменном виде, но нотариальное заверение требуется только в том случае, когда того требует договор, обстоятельства по которому обеспечиваются этим залогом.

Оформлять залоговый договор нужно с указания сторон: кто из них является залогодержателем, а кто – залогодателем.

Затем в договор заносят информацию о требованиях, которые им обеспечиваются. Указывается предмет залога, стоимость и подробная характеристика.

Если в качестве гарантии выступает квартира, то указывается ее расположение, метраж, состояние, прилагается полный пакет документов о праве владения и прочее.

Не стоит забывать подробно расписывать права и обязанности обеих сторон. Стоит всегда уточнять вопрос о том, остается ли предмет залога у залогодателя, или его следует передавать держателю.

Нужно также прописать пункт о том, может ли залогодатель распоряжаться имуществом на свое усмотрение, без согласия второй стороны.

Не следует забывать указывать возможность замены залога, и потребуется ли для этого согласие самого кредитора.

Самым подробным образом нужно указать: кто обеспечивает из сторон сохранность залогового имущества, срок действия самого договора, порядок его расторжения или изменения. Закрепляется договор подписями обеих сторон.

Соглашение о залоге при покупке квартиры, образец.

Оформление договора залога при покупке недвижимости

Жилищное право

Надежный бланк укрепит в разрешении трудностей при сочинении заявления. Это поможет сэкономить на услугах адвоката. Свободные средства в общем не лишние. Прежде чем применять шаблон, естественно рекомендуем внимательно исследовать изложенные в нем статьи законодательства. Спустя время они могли утратить свою свежесть.

Отдельное внимание при составлении договоров купли-продажи квартиры уделяется документальному оформлению залога – некой части всей суммы, которая не возвращается покупателю при нарушении им соглашения, т.е.

является гарантией исполнения им своих обязательств. Залог при продаже квартиры может быть любым, главное – грамотно составить договор о залоге.

В идеале, после проверки легальности прав собственности на недвижимость должен быть составлен предварительный договор купли-продажи квартиры.

В нём указывается конкретный срок заключения сделки, а также её стоимость.

В дальнейшем этот документ станет гарантией того, что ни одна из сторон не откажется от своих намерений, и что рассмотрение договора в суде позволит определить виновника разрыва договора.

  • предмет залога – деньги, ценные бумаги, имущество или часть имущества
  • оценка залога (при необходимости)
  • ФИО хранителя заложенного имущества
  • основная сумма, подлежащая уплате
  • срок оплаты полной суммы
  • Договор залога на квартиру должен составляться в письменной форме и обязательно быть заверенным в нотариальной конторе.

    Со стороны продавца также не лишним будет застраховать залог, если он имеет форму имущества. Сразу после подписания договора о залоге обеими сторонами залог должен быть передан покупателем продавцу, хотя законом разрешено оставлять залог на хранение у покупателя.

    Залог часто путают с задатком. Последний является авансом, который также не возвращается продавцом при расторжении сделки по инициативе покупателя. Отличие задатка в том, что он фигурирует в сделках, заключаемых без профессиональных риэлтеров, и оформляется в виде обычной расписки, которая, тем не менее, также может быть заверена у нотариуса.

    Раздел: Жилищное право |

    Приобретение квартиры – это важный шаг, требующий повышенного внимания со стороны покупателя. Выбрать подходящую квартиру нелегко, но после выбора необходимо еще и проверить выбранный объект на «чистоту», чтобы не попасть в неприятную ситуацию с каким-либо обманом. Если же квартира выбрана и проверена, то тогда можно приступать к оформлению сделки.

    Предлагаем ознакомиться:  Что делать если штраф ГИБДД пришел ошибочно — KredFIN

    Но бывают ситуации, когда совершение такой сделки невозможно осуществить в течение нескольких дней, по разным причинам. Это может быть не полностью подготовленные документы, недостаточная сумма и т. п.

    И тогда между сторонами вступает в силу соглашение о заключении договора купли-продажи, подкрепленное предоплатой со стороны покупателя, или, если сказать иначе, задатком.

    Задаток — это денежные средства, передаваемые покупателем квартиры продавцу до заключения основной сделки и подтверждающие намерения покупателя осуществить покупку через какое-то время. Другими словами, задаток представляет из себя гарантии совершения покупки.

    Сделку по продаже недвижимости невозможно провести сразу после выбора понравившейся квартиры. Внесение задатка дает возможность спокойно подготовиться к оформлению основной сделки купли-продажи.

    Рассмотрим основные особенности внесения задатка и правила его оформления при покупке жилья.

    • Внесение задатка при покупке квартиры должна осуществляться с оформлением специальных документов.
    • Этапами внесения задатка являются:
    1. составление договора и согласование его пунктов
    2. составление расписки, подтверждающей передачу денежных средств
    • В договоре задатка (предварительном договоре купли-продажи) обязательно указывается переданных денежных средств, а также условия и дата внесения остальной суммы и заключения основного договора.
    • Перед подписанием договора задатка и передачей денежных средств, обязательно нужно ознакомиться с парвоустанавливающими документами на недвижимость. Продавец должен предоставить на обозрение оригиналы документов, подтверждающих его право собственности на квартиру.
    • На заключении сделки по передаче задатка должны присутствовать все собственники продаваемой недвижимости (в случае, если их несколько).
    • Если собственник у квартиры один, но при этом у него есть официальная жена/муж, супруг собственника тоже должен быть участником сделки по внесению задатка.
    • В случае развода, право получить долю в совместно нажитом имуществе, сохраняется на протяжении трех лет. Поэтом, чтобы обезопасить себя как покупателя, до передачи денег потребуйте оформления согласия супруга продавца на продажу недвижимости.
    • До передачи залога проверьте соответствие квартиры ее плану, представленному в документах. Любые виды перепланировок должны быть согласованы и утверждены соответствующими органами. Согласование перепланировки должно подтверждаться документально. В противном случае все расходы на оформление разрешительных документов лягут на покупателя.
    • Закон разрешает осуществлять передачу задатка при участии в сделке только двух сторон. Однако, рекомендуется привлечение третьих лиц, например сотрудников агентства недвижимости, юристов или нотариуса. В случае возникновения спорных вопросов, эти лица смогут выступать в качестве свидетелей, подтверждающих факт передачи денежных средств.

    Внесение предоплаты становится для продавца гарантией того, что покупатель не станет рисковать своими деньгами и исполнит свои обязательства, указанные в предварительном договоре купли-продажи.

    В то же время, и покупатель получает обеспечение того, что продавец не передумает и сделка состоится. Согласно законодательству, при ненадлежащем исполнении обязательств продавец должен вернуть покупателю сумму задатка, увеличенную вдвое.

    Кроме этого, сторона, нарушающая условия договора задатка, возмещает второй стороне все убытки, нанесенные своими действиями.

    Задаток передается продавцу до совершения им действий, указанных в договоре, то есть до передачи квартиры. Когда обязательства продавца выполнены в полном объеме, общая сумма долга за жилье уменьшается на сумму внесенного задатка.

    При возникновении спорных ситуаций, передача задатка, произведенная в присутствии свидетелей, становится доказательством вступления сторон в договорные отношения.

    Никаких формул для определения величины задатка не существует. Законодательно размер предоплаты также не определен. Этот вопрос решается путем согласования суммы между продавцом и покупателем. Существует два способа определения размера предоплаты:

    1. В процентном соотношении от стоимости продаваемой недвижимости. Как правило, величина задатка устанавливается в пределах пяти процентов от цены квартиры. Но бывают случаи, когда предоплата достигает и 12%.
    2. Фиксированная сумма, не зависящая от стоимости жилья. Обычно это задаток в пределах 50000 — 100000 рублей.

    В некоторых случаях, агентства недвижимости могут устанавливать минимальный размер задатка при заключении сделки. Но основным принципом определения его величины, является удовлетворение интересов продавца и покупателя.

    Оптимальный размер задатка зависит от конкретных обстоятельств. Например, крупная предоплата, с одной стороны, выгодна продавцу. Если покупатель откажется от покупки, вся сумма достанется ему. Но если от сделки откажется сам продавец, ему придется вернуть сумму задатка в двойном размере. А значит чем больше будет предоплата, тем больше могут быть финансовые потери продавца.

    1. В верхней части указывается место и время заключения договора, то есть название город и дата.
    2. Далее определяется, кто является сторонами договора.

      Указываются данные продавца и покупателя (ФИО, адрес, данные паспорта, номер телефона)

    3. Вносится информация о продаваемой квартире — объекте договора (адрес, общая площадь, жилая площадь), а также стоимость недвижимости и сроки заключения основного договора.
    4. Указывается размер внесенного задатка — сумма должна быть написана цифрами и прописью.
    5. Отдельным пунктом определяется порядок передачи денежных средств. Задаток может быть выплачен продавцу наличными, переведен на банковский счет или карту, либо положен в ячейку банка. Способ передачи должен быть согласован сторонами.
    6. Далее описываются права и обязанности сторон договора.

      Санкции за неисполнение договорных обязательств закреплены законодательно и содержатся в 381 статье Гражданского Кодекса России. К обязанностям продавца относится, например, передача квартиры новому владельцу в том виде, в котором она была при осмотре. К обязанностям покупателя относится, например, своевременное внесение оставшейся суммы за квартиру.

    7. В отдельном пункте прописывается, что договор действителен с момента его подписания.
    8. Обязательно расписываются форс-можорные обстоятельства и их влияние на действие договора.
    9. В заключении прописываются реквизиты сторон, и ставятся подписи.
    • Договор задатка должен быть заключен в письменной форме. Устные соглашения между сторонами, не подкрепленные документально, не имеют юридической силы.
    • Договор задатка составляется по количеству сторон сделки. То есть если купля-продажа квартиры сопровождается услугами агентства по недвижимости, необходимо подписать 3 экземпляра: для покупателя, для продавца, для агента.
    • Договор задатка отличается от договора аванса. Аванс должен быть возвращен покупателю при отказе от совершения сделки. Задаток же при таких условиях останется у продавца.
    • Задаток является частью общей суммы, предусмотренной за оплату квартиры. Например, если стоимость жилья составляет 3 млн рублей, а задаток внесен в размере 200 тысяч рублей, сумма основного договора купли-продажи составит 2 800 тысяч рублей.

    Расписка

    Как правильно оформить документы

    Договор займа между двумя физическими лицами может быть оформлен в устной или письменной форме. Однако здесь есть некоторые ограничения: в соответствии со статьей 808 ГК РФ устно можно заключить договор, только если его сумма не превышает 10 МРОТ.

    Для всех гражданско-правовых обязательств один МРОТ равен 100 рублям. Получается, что договор заема на 1000 рублей (и более) всегда оформляется в письменном виде.

    Заимодавец приобретает выгоду, если в документе указан размер процентов за пользование займом. Однако отсутствие данного пункта еще не говорит о том, что договор является беспроцентным.

    Договор займа может быть беспроцентным в следующих случаях:

    • если сделка совершается между двумя физлицами на сумму, не превышающую 50 МРОТ (или 5000 рублей). Тогда прописывать в документе фразу о том, что займ является безвозмездным, не обязательно;
    • если предметом договора стали вещи, определяемые родовыми признаками (статья 809 Гражданского кодекса);
    • если в договоре четко обозначено условие предоставления займа без процентов.

    В договоре заема содержится следующая информация:

    • место и дата составления документа;
    • ФИО заимодавца с паспортными данными и датой рождения, а также адрес регистрации и проживания;
    • ФИО заемщика с паспортными данными, датой рождения, адресом регистрации и проживания;
    • предмет договора: «заимодавец передает заемщику заем в размере ХХХ рублей (сумма цифрами и прописью), а заемщик обязуется вернуть сумму сроки, определенные настоящим договором». Здесь же указываются дополнительные условия: составление расписки, сроки, проценты и т. д.;
    • права и обязанности сторон;
    • ответственность (размер пеней, штрафов и т. д.);
    • вступление в силу и действие договора;
    • дополнительные условия;
    • в конце указываются реквизиты сторон и ставятся подписи.

    Тем не менее, договор залога не может существовать отдельно без договора займа. Залог является дополнительным обязательством к основному обеспечиваемому обязательству – займу, таким образом, недействительность заема влечет недействительность залогового обеспечения.

    Человек, приобретающий недвижимое имущество в виде квартиры, может столкнуться в связи с этим с различными непредусмотренными затруднениями. Например, с необходимостью залога.О том, что такое соглашение о залоге при покупке квартиры или другой недвижимости, как оформить договор о залоге должным образом, какой залог оставляют в таких случаях, читайте в этой статье.

    При осуществлении сделки купли-продажи квартиры особое внимание уделяется оформлению залога. Залоговые обязательства обеспечивают гарантии выполнения условий договора для продавца недвижимого имущества.

    В качестве залога может выступать как определенная сумма денег, так и другой вид обременения. Это может быть движимое и недвижимое имущество, ценные бумаги или иные вещи, стоимость которых удовлетворяет оговоренной сумме.

    Предлагаем ознакомиться:  Как оформить договор аренды земельного участка

    Вам требуется помощь? Проконсультируйтесь с нашем юристом бесплатно!Законы в нашей стране меняются очень часто! Получите самую актуальную информацию по телефону!Просто позвоните по телефону из любого региона России:Или обратитесь к нашему онлайн-консультанту!

    Люди, не разбирающиеся в юридической терминологии, часто путают понятия «залог» и «задаток». Вроде бы похоже звучит. Но в действительности это совершенно разные вещи. И неправильно применённое понятие в договоре купли-продажи может привести к неприятным последствиям.

    Самое простое объяснение отличия залога от задатка состоит в том, что залог возвращается в полном объеме при выполнении договоренностей, а задаток не возвращается. К сумме задатка покупатель доплачивает необходимые по договору деньги. То есть задаток является частью стоимости приобретаемой квартиры, при условии исполнения сторонами сделки взаимных обязательств.

    Согласно Гражданскому Кодексу РФ документ о залоге не предполагает регистрации у нотариуса, кроме случаев, когда это требуется в соответствии с договором, по которому должны выполняться обязательства.

    Договор залога (его еще называют соглашением), не сложно оформить, руководствуясь ниже приведенными правилами.

    • В первую очередь, нужно прописать, кого определяют залогодателем, а кого – залогодержателем, то есть сторонами данного договора.
    • Затем следует указать реквизиты и назначение основного договора, по которому обеспечивается выполнение договорённостей.
    • Следующий обязательный пункт – это предмет залога и его основные характеристики.
    • Потом нужно разъяснить права и обязанности залогодателя и залогодержателя. Определить, у кого остаётся предмет залога и можно ли им пользоваться, а также подлежит ли он замене и в каких случаях. Кто обеспечивает сохранность этого предмета и несёт ответственность за его порчу либо потерю.
    • В конце необходимо утвердить период действия документа и условия, при котором договор можно расторгнуть или изменить.

    Чтобы оставить залог при покупке недвижимости, в частности, квартиры, нужно грамотно составить договор, в котором будут прописаны все нюансы по части выполнения обязательств для возврата залога обратно.

    Распространённые примеры, когда возникает необходимость в оформлении залога:

    • Если бывший владелец на момент совершения сделки купли-продажи ещё не выписался из квартиры. Залог гарантирует исполнение этого обязательства.
    • Если в продающейся квартире временно остаются какие-то вещи. Договор залога обеспечивает сохранность данного имущества, либо денежную компенсацию в случае порчи или утери этих вещей.
    • Если у предыдущего собственника квартиры есть долги по оплате жилищно-коммунальных услуг, то он обязан рассчитаться по ним в течение оговорённого срока. Иначе сумма долга будет затребована в судебном порядке в соответствии с условиями, прописанными в соглашении.

    Прежде чем заключать договор залога при продаже квартиры, стоит просмотреть его образец.

    Если залог при покупке квартиры определяется в денежном выражении, он может быть реальным, либо условным.

    Когда стороны приходят к соглашению об условном залоге, это подробно прописывается в договоре. К примеру, если дело в оплате жилищно-коммунальных услуг, то после продажи квартиры бывший собственник обязан ликвидировать все долги. В ином случае новый владелец может обратиться в суд и оформить все судебные издержки за счёт предыдущего владельца в соответствии с условиями соглашения.

    Договор задатка при покупке квартирычаще всего составляется, когда есть какие-либо причины для отсрочки заключения сделки купли-продажи.

    Это могут быть проблемы с оформлением документов, неоплаченные коммунальные платежи или иные временные препятствия со стороны продавца или покупателя. Задатком обычно служит денежный взнос в оговорённом сторонами размере.

    Эта сумма является гарантией того, что продавец не найдёт за время отсрочки сделки других покупателей, а покупатель, в свою очередь, не передумает приобретать данную квартиру.

    В дальнейшем, при осуществлении купли-продажи квартиры сумма задатка включается в стоимость жилья.

    Договор о задатке по сделке с недвижимостьюрегулируется в соответствии с Гражданским Кодексом РФ.

    Покупка квартиры всегда связана с некоторым риском. Отчасти именно из-за достаточно крупной суммы денег, которую обязательно потребуется передать продавцу.

    В свою очередь сам осуществляющий реализацию жилья также рискует. Именно поэтому нередко желает подстраховаться.

    Одним из методом избежать обмана и удостовериться в серьезности намерений является оформление задатка за покупаемое жилье. Процедура таковая имеет определенные нюансы, особенности.

    Если соответствующий опыт отсутствует – предварительно желательно проконсультироваться с юристом. Это позволит избежать всевозможных ошибок, упущений.

    Что нужно знать

    Сегодня задаток является одним из способов приобрести жилье при отсутствии достаточного количества средств.

    Фактически, подразумевается выплата части стоимости жилья – данная процедура будет обязательно подтверждена документально.

    Процесс данный осуществляется в соответствии с определенными нормами. Таким образом, возможно будет реализовать процесс приобретения квартиры, не упустить удачный вариант с покупкой.

    Предварительно необходимо будет обязательно разобраться с некоторыми важными нюансами, которые имеют непосредственное отношение к оформлению задатка.

    Наиболее важным этапом является разбор основных применяемых в таком случае терминов, понятий.

    Существует ряд особых вопросов, с которыми следует ознакомиться перед тем, как приступить к оформлению задатка:

    • основные понятия;
    • назначение документа;
    • нормативное регулирование.

    Основные понятия

    Существует ряд основных понятий, изучить которые следует максимально пристально заранее. Это позволит самостоятельно изучить нормы законодательства по этому поводу, верно трактовать таковые.

    В перечень таковых нормативов сегодня входит следующее:

    • договор купли-продажи;
    • право собственности на квартиру;
    • задаток;
    • сделка с недвижимостью;
    • аванс.

    Под договором купли-продажи подразумевает специальный документ, оформленный в соответствии с определенными нормами, на основании которого осуществляется последующая регистрация прав собственности на недвижимость.

    Важно помнить, что подписывается таковой уже после оплаты полной стоимости недвижимости.

    Право собственности на квартиру определяется именно наличием специального документа, устанавливающего подобное.

    Задаток – сумма при покупке квартиры, которая передается от потенциального покупателя продавцу в виде подтверждения серьезности намерений.

    Как оформить задаток при покупке квартиры образец договора бланк расписки

    Одним из самых надежных способов при приобретении недвижимости является ипотека. Согласно ФЗ № 102, понятие «ипотека» и «залог» стали синонимами.

    Исходя из этого, многие юристы называют ипотеку договором залога.

    При оформлении ипотеки, должник может пользоваться квартирой, которая находится у банка.

    Для оформления ипотеки стоит придерживаться следующих правил, которые указаны в законе «Об ипотеке»:

    • необходимо провести оценку квартиры с привлечением оценщика (этого потребует только банк);
    • оформить закладную (именно эта ценная бумага дает право на получение денежных средств, которые обеспечивает ипотека);
    • зарегистрировать договор ипотеки.
    После подписи договор нужно зарегистрировать

    в

    Госреестре

    . Документы отправляются в тот территориальный отдел, в районе которого располагается недвижимость.

    Пакет документов, который для этого требуется, следующий:

    • заявление обеих сторон;
    • основной договор;
    • квитанция, в которой указана оплата госпошлины;
    • закладная (если таковая имеется в наличии).

    Образец оформления договора займа между физическими лицами поможет правильно составить документ. При этом нужно учитывать, что типовой формы таких договоров нет, поэтому необходимо принимать во внимание нюансы и детали каждой сделки.

    После оформления основного договора заема составляется договор залога. Залогодателем не обязательно должен быть заемщик, им вполне может стать другое физическое лицо.

    Договор залога недвижимого имущества можно заключить в обычной письменной форме. Оформление у нотариуса необходимо в случае, если обеспечиваемое обязательство требует такого заверения.

    Как правильно составляется договор залога:

    • указываем дату и место составления;
    • прописываем ФИО, паспортные данные и адрес регистрации сторон договора (залогодателя и залогодержателя);
    • вносим сведения об основном обязательстве (вид договора, реквизиты, стороны);
    • описывается предмет залога: тип недвижимого имущества, стоимость и характеристики (адрес, технические сведения, правоустанавливающий документ);
    • в следующем разделе прописываются права и обязанности сторон. Здесь нужно указать, у кого остается предмет залога – у залогодателя или же передается залогодержателю. Также нужно отметить, вправе ли залогодатель распоряжаться имуществом, нужно ли этого согласие залогодержателя и т. д.;
    • указываем, может ли предмет залога быть заменен другим имуществом, нужно ли для этого одобрение заимодателя;
    • отмечаем, в каком объеме залог обеспечивает обязательство;
    • необходимо указать сторону, ответственную за сохранность залога;
    • прописываем ответственность сторон;
    • указываем срок действия договора, а также порядок его изменения или расторжения;
    • определяем дополнительные условия;
    • указываем реквизиты сторон;
    • внизу договора ставятся подписи залогодателя и залогополучателя.

    Основные понятия

    Важно учитывать, что сам факт получения задатка продавцом ещё не обязывает его продавать квартиру именно конкретному обратившемуся к нему покупателю.

    Именно поэтому прежде, чем обратиться к конкретному собственнику квартиры, стоит проконсультироваться с юристом.

    Продавец может убедиться в серьезности намерений покупателя И наличии у последнего достаточного количества средств
    Покупатель обозначает серьезность своих намерений и при отсутствии единовременного количества Достаточных средств может не упустить выгодную покупку

    Причем при передаче денежных средств обязательно составляется расписка. Она должна включать в себя целый ряд обязательных пунктов.

    Наличие таковой расписки позволит избежать мошенничества со стороны как покупателя, так и продавца. Бланк документа этого типа не имеет какой-либо обязательной формы.

    Но при этом существует ряд пунктов, присутствие которых необходимо. Размер самого задатка может быть различным. Определяется самостоятельно совместно продавцом и покупателем.

    Предлагаем ознакомиться:  Как поменять права на трактор по истечении срока

    В данном нормативном документе отражается полный и подобный перечень самых разных нюансов, непосредственно связанных с оформлением расписки, а также множества других моментов.

    Судебная практика по этому поду достаточно обширна. При этом она неоднозначна. Рынок недвижимости наполнен большим количество мошенников.

    В первую очередь проверить на квартире обременение, а также документы, подтверждающие права собственности.

    Оптимальное решение – обратиться в специальную компанию, которая предоставляет свои консультационные услуги.

    Если в данной сфере соответствующий опыт по какой-то причине отсутствует, то необходимо будет взять за основу верно составленный документ.

    Ещё один важный момент – возврат задатка в случае срыва сделки. Этот вопрос также тщательно прорабатывается.

    Одним из способов защиты от мошенничества является использование банковской ячейки. Воспользоваться её может кто-либо из участников сделки только лишь при определенных условиях.

    Существует ряд вопросов, ответы на которые стоит получить заранее. К таковым в первую очередь относятся следующие:

    • как оформляется документ;
    • возвращается или же нет при срыве сделки;
    • образец соглашения;
    • чем отличается от аванса;
    • разница с распиской.

    Оформляться документ этого типа может как в ручном режиме, так и с использованием машинных средств – персонального компьютера.

    В первом случае понадобится использовать обязательно черную гелиевую ручку. Все данные должны быть внесены при большими печатными буквами.

    Соответственно, информация об участниках сделки, а также остальные моменты должны быть актуальными.

    В противном случае документ может быть признан частично или же полностью ничтожным. Какие-либо требования по поводу заверения документа не установлены.

    : как правильно себя вести на переговорах и задатках при покупке — продаже недвижимости

    При этом оптимальным решением будет воспользоваться помощью двух понятых для заверения этой бумаги.  Один – со стороны покупателя, второй – со стороны продавца.

    Решающим фактором является нотариальный тариф, установленный в конкретном случае за осуществление данной процедуры. Стоит заранее ознакомиться со всеми нюансами, особенностями процедуры.

    Если сделка будет осуществлена и квартира приобретена К задатку добавляется необходимая сумма денег и подписывается договор купли-продажи (соответственно, в таком случае задаток не возвращается)
    Если сделка по какой-то причине срывается и квартира не приобретается То средства задатка должны быть возвращены в обязательном порядке

    Второй случай наиболее сложный. С каждым годом подобные ситуации происходят редко, но все же случаются.

    Потому необходимо будет задаток возвратить. Если возникли какие-либо сложности, то следует обращаться для защиты своих интересов в суд. Это позволит избежать самых разных затруднений.

    Образец соглашения

    Оптимальным решением будет заблаговременное ознакомление с составленным соответствующим образом образцом такого соглашения. Что позволит избежать допущения ошибок, типичных в таком случае.

    Полное наименование самого договора При покупке квартиры
    Место составления и точная дата
    Обозначаются следующие данные участников сделки фамилия, имя и отчество; год рождения;серия и номер паспорта, места выдачи такового
    Обозначается полный перечень пунктов-условий соглашения обязательства по продаже квартиры и внесению задатка; устанавливается срок покупки жилья; обозначается порядок действий в случае невыполнения соответствующих обязательств;делается ссылка на соответствующие законодательные нормы – ст.№380 и ст.№381 ГК РФ
    Обозначается факт составления соглашения В двух экземплярах
    Проставляются подписи сторон Продавца и покупателя – с расшифровкой

    Нередко не имеющие глубоких познаний в юриспруденции и финансах граждане путают определение задатка и аванса. Второй используется как предоплата по квартире, возврат такового не предусматривается.

    Именно поэтому прежде, чем воспользоваться задатком, стоит внимательно изучить все их.

    Разница с распиской

    Данный документ подразумевает собой фактическое документальное подтверждение того, что конкретный гражданин получил на руки что-либо. Не следует использовать расписку вместо соглашения о задатке!

    Так как данные документы имеют различную юридическую силу. Расписка далеко не всегда подразумевает возврат средств.

    Необходимо осторожно подойти к вопросу. Существует большое количество самых разных нюансов, связанных с оформлением покупки квартиры.

    Оформление задатка – процесс достаточно просто, но требующий знания некоторых важных особенностей.

    Потому при отсутствии опыта в составлении таких документов лучше всего обратиться к юристу.

    Задаток за квартиру — это некая сумма денег, которая передается продавцу и служит гарантом того, что сделка состоится.

    Иначе говоря, это частичная оплата за товар (в нашем случае это жилое помещение), которая подтверждает серьезность ваших намерений и дает гарантию того, что продажа товара приостановлена, и он достанется именно вам. Ознакомиться с понятием подробнее, с точки зрения законодательства, можно в статьях 380 и 381 ГК РФ.

    Подтвердить серьезность намерений можно, конечно, и другими способами: внести авансовый платеж или положить деньги в банковскую ячейку, однако, в этих случаях вы не обезопасите себя от отказа заключения договора.

    Задаток в этом случае — оптимальный вариант. Ведь даже если сделка не состоялась, покупатель (если она не состоялась по инициативе продавца), или продавец (если на отказ от сделки пошел покупатель) в любом случае останутся в плюсе: в первом случае продавец обязан отдать деньги в двойном размере, во втором — предоплата остается продавцу.

    Оформление договора задатка при приобретении недвижимости: образец и ответственность сторон

    К сожалению, кризисная экономическая ситуация, которая сложилась в стране, иногда приводит к тому, что заемщик не в силах выплачивать ипотечные обязательства и пробует продать квартиру, которая находится в залоге.

    Как это правильно сделать – знает не каждый. Для решения этой проблемы существует несколько вариантов.

    Специалисты ипотечного рынка советуют заниматься продажей квартиры из-под залога уже только в самом крайнем случае. До этого следует испробовать все возможные варианты: найти более оплачиваемую работу, попросить у банка «каникулы».

    Если уже все испробовано, а результата нет, то тогда можно подумать о продаже самой недвижимости.

    По мнению специалистов рынка недвижимости, существует только 5 вариантов продажи ипотечной недвижимости:

    1. Первый вариант – классический. В этом случае, средства от реализации квартиры распределяются следующим образом: покрывается задолженность банку, а остаток идет продавцу.
    2. Второй вариант предполагает замену должника. При таком подходе, покупатель выплачивает только сумму, которая предназначается продавцу, а долг банку оформляется в виде новой ипотеки. Говоря правду, банки с большой неохотой идут на этот шаг.
    3. Оформление договора залога недвижимостиТретий вариант заключается в самостоятельном погашении кредита и продажи квартиры. Это идеальный вариант в том случае, если удастся уговорить покупателя выдать вам задаток, равный сумме долга банку.
    4. Четвертый способ – приобрести более дешевое жилье. Если до кризиса улучшали жилищные условия, то на сегодняшний день наблюдается обратная реакция. Банк не станет возражать, если вам удастся убедить руководство в том, что ипотечную квартиру вы продаете для того, чтобы приобрести жилье дешевле, а разницей возместить задолженность.
    5. Последний способ – перестать платить кредит. Хлопоты по возвращению вашей задолженности лягут на плечи судебных приставов и банка. Но, в этом случае проданная на торгах квартира будет стоить намного дешевле ее истинной стоимости. А у вас может не хватить средств от ее продажи для полного погашения задолженности банку. Не стоит забывать и об обязательной оплате всех штрафов, которые влетят вам в копеечку.

    Если у вас складывается такая ситуация, что вы не можете оплачивать ипотеку, то стоит разговаривать с представителями банка, честно и открыто.

    В этом случае у вас появится больше шансов на то, что банкиры разрешат вам продать ипотечную квартиру самостоятельно и рассчитаться по кредиту.

    Как происходит регистрация

    Любой договор залога, независимо от того, являются сторонами физические или юридические лица, должен быть зарегистрирован в ФРС. Без данной процедуры документ будет считаться недействительным.

    За регистрацию договоров залога отвечают территориальные подразделения Росреестра. Первое, что нужно сделать – собрать пакет документов (три экземпляра договора заема, заявление от сторон, квитанция об оплате госпошлины, свидетельство о праве собственности, справки из БТИ, согласие супруга или супруги залогодателя и т. д.).

    Если все документы в порядке, свидетельство о регистрации залога жилого имущества будет выдано через 5 рабочих дней. Для нежилых помещений, строений и земельных участков сроки увеличиваются до 15 дней.

    В идеале договор залога должен быть заверен у нотариуса, однако данное условие не является обязательным. А вот процедура государственной регистрации в Госреестре обязательна, без нее договор будет считаться незаключенным.

    Поделиться:
    Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

    Adblock detector