Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)


При рождении ребенка списывается ли ипотека Сбербанка в 2019 году

Оплатит государство долг по ипотеке при рождении третьего ребенка

Содержание

Особенности помощи от правительства

И действительно, есть определенные меры поддержки, на которые могут рассчитывать многодетные семьи, но при этом должен выполняться ряд требований касательно как самого заемщика и членов его семьи, так и покупаемой недвижимости. Государственные преференции условно можно разделить на три группы:

  1. Федеральные проекты, где условия льготы распространяются для жителей всей страны.
  2. Региональные программы, действующие для россиян в рамках областной территории.
  3. Помощь от городской казны за счет бюджета мэрии.

Парам с тремя детьми и более заем на квартиру выдается сразу на льготных условиях вместе с социальными выплатами. Эти деньги помогают закрыть внушительную часть долга.

Отдельно банковские учреждения помогают многодетным парам получить кредиты на особых условиях:

  • С пониженным процентом.
  • С учетом всей социальной помощи от правительства.
  • Предоставление отсрочки по погашению тела ссуды при рождении дитя на срок до года.

При появлении нового члена семьи менеджер может принять заявку на снижение процента по ипотеке на время декрета супруги (-га). Если это второй малыш, то есть шанс оформить сертификат на маткапитал. А вот 3-е дите дает возможность погасить долг полностью.

Списание ипотеки при рождении ребенка

Фактически каждый гражданин России может получить льготы при ипотеке при рождении ребёнка.

Оплатит государство долг по ипотеке при рождении третьего ребенка

Связано это с тем, что правительство постоянно изменяет и дополняет нормативно-правовые акты, касающиеся поддержки семейных пар.Главным достижением в законодательстве стало списание ипотеки при рождении ребёнка.

Многие слышали о возможности погашения задолженности по кредитованию семейным капиталом, но об этой субсидии не знают.

В нашей стране существует проблема с рождаемостью. В большинстве семей рождается один, реже два ребёнка. При этом получается так только потому, что цены на жильё довольно высоки, а жилищный вопрос касается каждого.

Именно поэтому государством была разработана программа, которая регулирует списание ипотеки при рождении первого ребёнка. Главной особенностью этой программы является то, что воспользоваться ею могут только люди с Российским гражданством.

Благодаря этому законопроекту семейные пары могут надеяться на частичное или полное списание ипотечного кредита.

Факторы, сказывающиеся на льготах по ипотеке при рождении ребёнка:

  • количество детей в семье;
  • требования банка, в котором оформлена ипотека;
  • сколько лет родителям;
  • субъект России, в котором живёт семья.

Сам проект начал своё действие ещё в 2011 году, благодаря чему молодые семьи могут не только получить льготные условия для кредитования, но и погасить задолженность, полностью или частично, за счёт государства.

Исходя из этой программы, частично погасить задолженность можно за рождение ребёнка первого и второго.

Российским правительством было принято решение о том, что программа по предоставлению материнского капитала должна быть продлена на 2017 год. При этом люди осведомлены, что за счёт выплат, предоставляемых правительством за рождение второго ребёнка, мать может частично погасить основную задолженность по жилищному кредитованию.

Тем не менее нужно понимать, что это две совершенно разные программы, и когда мать воспользовалась правом на семейный капитал, это не лишает её возможности получить льготы по ипотеке при рождении второго ребёнка.

Когда у родителей, рождается третий малыш, они могут полагаться на полное погашение задолженности по жилищному кредитованию.

Чтобы семья могла участвовать в государственной программе, нужно:

  • чтобы возраст одного из супругов не превышал 35 лет;
  • площадь дома не должна быть 15 кв. м. на одного члена семьи.

Если эти основные требования соблюдены, семейная пара может подать документы на участие в программе.

Оплатит государство долг по ипотеке при рождении третьего ребенка

Что обещает правительство:

  1. Ипотека при рождении первого ребёнка будет списана на сумму 18 кв. м. от рыночной стоимости имущества.
  2. За появление на свет второго ребёнка также положена компенсация по кредиту в размере 18 кв. м. от оценённого жилья.
  3. Ипотека при рождении третьего ребёнка может быть полностью списана.

Какие документы стоит представить для участия в программе:

  • удостоверение личности обоих родителей;
  • свидетельство о появлении на свет всех детей в семье;
  • выписка из органов записи актов гражданского состояния;
  • договор по ипотечному кредитованию;
  • выписка из Российского реестра;
  • справка из банка о существующей задолженности.

Все эти документы нужно представить в местную администрацию для проверки, где также должно быть написано заявление об участии в программе. Людям, которые оформляли ипотеку в Сбербанке, намного проще участвовать в этой программе, так как не все банки сотрудничают с государственными сертификатами.

Тем, кто оформил ипотеку в банке, который не принимает государственные сертификаты, отчаиваться не стоит, в наше время имеется возможность перевести ипотеку в любой другой банк или провести её рефинансирование. После чего производится погашение ипотеки при рождении третьего ребёнка полностью.

Каждый человек хочет быть самостоятельным, поэтому рано или поздно семейные пары покидают родительское жильё и начинают жить вместе. Некоторые в этот момент проживают в квартирах по договору найма. Другие же стараются взять собственное жильё в ипотечное кредитование.

Существует множество банков и программ, из которых молодые выбирают подходящее им. Конечно, лучше всего воспользоваться социальным кредитованием.

При появлении первенца семья может начать временно испытывать материальные затруднения, в эти моменты может возникнуть желание временно не выплачивать ипотеку. Но это явно невыход из положения, лучше всего в такие моменты обратиться в банк, объяснить ситуацию. Во многих кредитных организациях существует множество программ для помощи в оплате.

Что может предложить банк:

  • отсрочку платежей;
  • реструктуризацию задолженности.

Не надо думать, что отсрочка платежа это идеальный выход из положения.

Суть программы состоит в том, что отсрочивает банк только выплату основной задолженности, проценты же за пользование кредитными средствами нужно продолжать вносить ежемесячно.

Стоит также понимать, что при ипотечном кредитовании первые годы выплаты основная сумма по оплате приходится именно на списание процентов.

Реструктуризация задолженности – это своего рода такой же кредитный договор, при котором изменяются условия кредитования и снижаются выплаты по процентам. Это государственный проект, при котором часть процентов уплачивает за должника государство.

Правительство России постоянно старается помочь гражданам приобрести заветную квартиру.

Именно поэтому были разработаны такие социальные законопроекты:

  1. Молодой семье – доступное жильё;
  2. Жильё для Российской семьи.

В рамках этих программ человек, имея собственные сбережения или с помощью ипотечных средств, может купить себе жилую площадь. Часть суммы, при этом оплатит правительство.

Администрации городов и поселений советуют семейным парам становиться на очередь по улучшению условий проживания ещё до появления детей. Тогда при рождении детей у семьи не настанет материальных трудностей.

После того как семью признают малообеспеченной, будет получен сертификат. Семья может обратиться банк и рассчитывать на льготы по ипотеке при рождении третьего ребёнка.

Ещё одной немаловажной помощью для родителей стало то, что после того как женщина родила третьего ребёнка, обратившись в органы социальной защиты, она может претендовать на участок земли под строительства дома.

Выдаётся он за рождение третьего ребёнка. Им можно погасить часть задолженности по жилищному кредиту. После чего соответственно происходит уменьшение выплаты по ипотеке. Размер этой субсидии устанавливается субъектами страны самостоятельно, но он не меньше 100 тысяч рублей.

Многие регионы устанавливают и губернаторские одноразовые выплаты многодетным семьям. Размер их также 100 тысяч рублей.

После того как семья изучила все имеющиеся законы и поняла, что подходит под одну из категорий граждан, которые могут рассчитывать на государственную или банковскую поддержку, появляются вопросы, куда обратиться за ней.Первым делом, стоит обратиться в кредитную организацию и узнать обо всех программах, которые направлены на оказание помощи молодым семьям в трудный период.

Если банк не хочет предоставлять подобные сведения, нужно пройти в администрацию населённого пункта. Именно органы местного самоуправления смогут подробно объяснить гражданам, на какую помощь они могут надеяться.

Чтобы сэкономить время и нервы можно обратиться напрямую в многофункциональные центры, специалисты, работающие в них, смогут дать полную консультацию и принять документы для оформления заявления на участие в одной из программ.

Как выбрать квартиру для ипотеки

При появлении первенца:

  • возможна реструктуризация задолженности и отсрочка ипотеки при рождении ребёнка;
  • увеличение выплаты за участие в Молодой семье;
  • имеются льготы в зависимости от субъекта России.

Когда люди рожают второго ребёнка, положено:

  • семейный капитал;
  • возможность реструктуризации долга и отсрочки платежа;
  • увеличение положенных выплат по Молодой семье;
  • доплаты и субсидии на местном уровне.

Когда в семье появился третий малыш, задолженность списывается, а кроме этого:

  • увеличивается размер субсидии молодой семье;
  • появляется право на региональный и губернаторский семейный капитал;
  • возможность получить землевладение;
  • возможность получения положенных семьям, имеющим трёх и более детей, льгот и субсидий.

Именно благодаря разнообразной поддержке семейных пар в России за последние годы наблюдается повышенная рождаемость. так как семьи получают поддержку от государства и могут позволить себе приобрести жильё. А ипотечное кредитование при рождении ребёнка не становится чем-то страшным, потому что большинство долгов списываются различными сертификатами и субсидиями.

Участвовать в программах могут не только люди, которые имеют собственных детей, но и те семьи, в которых дети усыновлённые. Опеку над детьми усыновители несут такую же, как и родные родители.

Наше правительство не оставляет молодые семьи в тяжёлой ситуации, а, наоборот, всячески пытается поддерживать. А это для многих даёт шанс купить своё жильё.

Предлагаем ознакомиться:  Приватизация с долгами по квартплате куда обращаться

Списание ипотеки при рождении ребенка – это серьезный шаг, предпринятый Правительством Российской Федерации с целью повышения уровня рождаемости и улучшения демографической ситуации в стране.

Ведь ни для кого не секрет, что на данный момент молодые семьи не спешат заводить собственных детей по причине отсутствия своего жилья и недоступности приобрести его в ближайшее время.

  • При рождении первого ребенка семья может рассчитывать на получение отсрочки до тех пор, пока крохе не исполнится 3 года.
  • Второй новорожденный позволяет отсрочить период погашения ипотечной суммы на 5 лет, однако должник по-прежнему должен вносить ссудные проценты.
  • Разрешается достижение величины суммы займа родителями до 90% от цены жилой недвижимости.
  • Если бездетные супруги в соответствии с заключаемым договором обязаны внести первоначальный взнос размером 15%, а другие россияне и того больше – 20%, то при рождении в семье ребенка Сбербанк идет на уступки – достаточно выплатить сразу только 10% от стоимости жилья.
  • Если у родителей при рождении крохи есть возможность быстрее погасить долги, они могут это сделать без взимания добавочных комиссионных средств.
Ипотечные каникулы
Ипотечные каникулы – еще одна форма помощи молодым семьям от государства.

Что делается для семейных пар

Как уже говорилось выше, при появлении 2-го или 3-го дитя (если люди еще не воспользовались помощью от государства) средства с материнского капитала можно пустить на оплату существующего ипотечного долга. Это позволит закрыть ссуду на сумму до 425тыс.р.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Дополнительно активно работает программа с 2018 при поддержке Президента России Путина В.В., где пары с детьми могут получить льготу по ставке. Претендовать на 6% могут семьи, у которых есть ипотека на первичном рынке.

В этом случае можно перекредитовать или правительство само компенсируют разницу в выплатах. Льгота для 2-х детей длится 3 года, если их уже трое, то преференции продлятся на пять лет.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Семьи имеют право оформить заявку на участие в «Соципотеке», где компенсируется часть ставки по действующей ипотеке или выдается квартира для кредита по сниженной стоимости. Для людей, у которых еще есть неоплаченный кредит подойдет больше 1 вариант.

Некоторые регионы помогают многодетных людям, у которых появился 3-й малыш. Допустим, жители столицы получают деньги по проекту «Лужковские выплаты», а это 10 ПМ и прочие разовые пособия. Для более мелких городов из регионального бюджета выделяются квартиры на безвозмездной основе.

Минимальная сумма, которую могут выплатить – это 50% от стоимости жилья, то есть от оценки имущества на дату заключения договора. Государству не важно, сколько лет погашал ссуду человек, но в любом случае это не больше 1 млн.р.

Для тех, у кого есть ипотека и родился третий ребенок, важно знать, что на любые варианты помощи по погашению кредита можно претендовать только в том случае, если на руках есть бумажки, подтверждающие статус многодетной пары. Если подобного документа нет, то желательно подойти за ним в ПФ по месту проживания.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Список всех преференций от государства

В зависимости от финансовой и жилищной ситуации, статуса пары с 3-я детьми (может это еще и родитель-одиночка), можно рассчитывать на следующие возможности:

  1. При наличии статуса участника федеральной программы обеспечения жилищем, можно оформить значительные льготы на ипотеку. Государство будет компенсировать часть %, что положительно скажется на сумме оплаты.
  2. Для государственных служащих свои преимущества. Они могут принять участие в проектах «Доступное жилье» либо «Молодая семья». В этом случае банки при поддержке правительства делают скидки на оплате первого взноса, ставке %, возможна отсрочка по погашению долга.
  3. Когда нет возможности воспользоваться льготами госпрограмм, то есть шанс получить компенсацию по выплаченным ранее налогам в размере 13% от суммы квартиры. Эти деньги можно пустить на кредит.
  4. Средства маткапитала 425 000 можно направить за заем, а из остальной суммы затребовать 13% налогового вычета.

Следует понимать, что на федеральном, местном либо областном уровнях апробированы свои социальные проекты для людей с жилищными ссудами при появлении у них третьего малыша. Желательно за информацией подойти в органы местного самоуправления.

Рубрика «вопрос-ответ»

2019-10-17 17:54

Анна

Добрый день. 10.10.19 родился -3й ребёнок. Есть ипотека вторичное жильё. Имею ли я право претенодвать на 450 000 руб., и на снижение ставки по ипотеке путем рефинансирования в другом банке ниже 6%?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Анна, да, если у вас рождается третий малыш после 1 января 2018 года, то вы можете обратиться в свой банк для написания заявления на выплату субсидии. А вот рефинансирование нужно проводить после этого

2019-09-17 22:13

Татьяна

Добрый день, подскажите пожалуйста, если у нас взята ипотека и я основной заёмщик, а супруга созаемшик, и у нас рождается совместный 2‑й ребёнок, а у жены это третий ребёнок, мы попадаем под программу 450 тысяч?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Татьяна, если один из ваших детей рождается или усыновляется после 1 января 2019 года, то вы можете принять участие в программе с получением субсидии. За консультацией нужно обращаться в ваш банк-кредитор

2019-09-17 22:19

Марина

Здравствуйте, в нашей семье трое деток! Один ребёнок у меня от первого брака, и двое общих с мужем детей! Мы имеем статус многодетной семьи! У нас есть ипотека! Взята 4 года назад! Муж заёмщик, а Я созаёмщиком являюсь! 3 ребёнок родился в 2019 году, имеем ли мы право получить 450 тысяч от государства на погашение ипотеки?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Марина, да, если один из детей родился с 1 января 2019 года, вы подпадаете под эту программу. Обратитесь в отделение вашего банка для консультации по поводу досрочного погашения, он должен направить заявку в ДОМ.РФ

2019-08-31 13:19

Иван

В 2018 году была оформлена ипотека на строящееся жилье. На 1сентября 2019 года процентная ставка 10проц. В августе 2019 года родился третий ребенок. Какими льготами по ипотеке я могу воспользоваться. Могу ли я снизить процентную ставку?. Ипотека-сбербанк.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Иван, вы можете рефинансировать свою действующую ипотеку в другом банке, который работает по программе «Семейная ипотека». К примеру, в ВТБ ставка будет всего 5% годовых

2019-08-13 13:32

Кристина

Здравствуйте брали в ипотеку вторичку под 11,75 %. В феврале родился второй ребёнок можно ли снизить процентную ставку до 6%?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Кристина, в том же банке нет. Для рефинансирования ипотеки под меньший процент нужно обращаться в стороннюю компанию. К примеру, если кредит брали в Сбербанке, нужно идти в ВТБ и наоборот

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Размер денежной помощи на погашение ипотеки при рождении первенца

Ежегодно семьи получают господдержку на покупку жилья. При рождении ребенка это единовременная денежная выплата. Деньги на эти цели выделяются из областных бюджетов. Каждый регион вправе самостоятельно определять размер материальной помощи, ориентируясь на местную казну. Чаще всего это незначительная часть от суммы, например, в 2017 году новоиспеченные родители получили денежную помощь на частичное списание ипотеки в размере 60 тысяч рублей. Это, скорее всего, самая минимальная сумма по России.

Плюсы такого вида помощи от государства

Родители с коляской
Помощь с покупкой жилья от государства стимулирует рождаемость.

Местные власти всеми силами стараются поддерживать молодые семьи. Государство заинтересовано в том, чтобы в семьях появлялось больше детей. Проблема демографической ситуации в России хоть и не стоит уже так остро, как раньше, но всё же волнует Правительство.

Данная социальная мера не только поможет решить жилищный вопрос, но и увеличит рождаемость. Ведь многие семейные пары не решаются на рождение ребенка по той причине, что боятся не потянуть содержание малыша вкупе с ипотекой. Для многих семей даже такая небольшая поддержка окажется существенной.

Как быть с вычетом, если его уже использовали и вернули налог?

А вот и подвох! С вычетом при покупке квартиры действительно будет проблема. Когда семья оформляла покупку, она могла использовать налоговый вычет. Он был равен сумме расходов, которые оплачены своими деньгами. Если квартира стоила 2,5 млн рублей и часть оплачена маткапиталом, сумма вычета на обоих супругов составила бы 2 млн рублей. Семья могла уже получить из бюджета свои 260 000 Р НДФЛ.

ипотека

С вычетом ситуация вряд ли изменится, и налог все-таки придется возвращать. Подумайте об этом заранее, чтобы внезапно не задолжать государству.

Снижение процентной ставки

Списание части долга по ипотеке не единственный способ поддержки семей, в которых родился ребенок. В некоторых банках предусмотрено также снижение процентной ставки. Если молодые люди изначально планируют пополнение в ближайшие годы, не лишним будет уточнить предусматривается ли программой ипотечного кредитования снижение процентов.

Если вы не сделали это заранее, то после рождения малыша следует связаться с менеджером финансовой организации и задать интересующий вопрос. Если банк готов пойти навстречу и снизить ставку, от заемщика потребуется предоставить документ о рождении ребенка и написать заявление в ближайшем отделении.

Какие документы нужно собрать для участия в программе?

Списка документов пока нет. Его еще утвердит правительство. Куда подавать документы, тоже неясно — нужно ждать отдельного постановления. Обычно его принимают в течение месяца после того, как закон вступит в силу. Как только появится конкретика — сразу расскажем.

Кроме постановления правительства будут дополнительные разъяснения. Закон небольшой и слишком уж простой. Обычно в таких случаях больше всего вопросов.

Откуда на это деньги?

Деньги выделит федеральный бюджет. В 2019 году господдержкой смогут воспользоваться 30 тысяч семей. Это значит, что на погашение их жилищных кредитов понадобится около 13,5 млрд рублей. На самом деле это не так уж много: в год только на материнский капитал уходит 330 млрд, а на выплаты по уходу за детьми-инвалидами с учетом повышения нужно около 150 млрд рублей.

Точную сумму расходов на господдержку многодетных семей с ипотекой установит правительство. Может случиться так, что деньги выделят не на всех и будет как с автокредитами: не успеют сообщить о возобновлении, как субсидии уже заканчиваются.

Что нужно делать прямо сейчас?

Закон вступил в силу, но пока получить 450 000 Р в счет ипотеки нельзя. Собирать документы тоже рано. Правительство готовит свою часть документов по этой программе.

Предлагаем ознакомиться:  Какие документы предоставить в банк для ипотеки

Но есть смысл прямо сейчас учесть такие моменты:

  1. Если третий ребенок родился до 2019 года, не рассчитывайте на эту программу.
  2. Если ипотеки пока нет и накоплений тоже нет, потратить 450 000 Р на первоначальный взнос не получится. Деньги дают только на погашение долга.
  3. Если у вас родился третий ребенок и есть планы досрочно погасить ипотеку, не спешите. Если долг будет меньше 450 000 Р, остаток господдержки просто сгорит. Погасят только то, что осталось выплатить по кредиту.
  4. Если рассчитываете на эту программу и выбираете квартиру в ипотеку, можете брать вторичное жилье. Льготная ставка на такие квартиры не положена, но 450 000 Р на погашение долга дадут.
  5. Если сейчас рефинансируете ипотеку по льготной ставке, спокойно это делайте. Потом получите еще 450 000 Р — одно другому не помешает.
  6. Если планировали третьего ребенка и рассчитываете на программу, учтите ограничение по срокам. Может быть, господдержку продлят, но пока ребенок должен родиться до конца 2022 года.
  7. Оформите документы на детей и подумайте, на кого выгоднее брать ипотеку. Заемщиком должен быть тот родитель, у которого родился третий ребенок. Если для супруга это второй ребенок, ипотеку лучше брать жене.
  8. Предусмотрите ситуацию с вычетом и возвратом налога после господдержки. Государство готово дать денег на ипотеку, но налоговая обязательно заберет свое.
  9. В расчете на программу не спешите принимать серьезные решения. Подождите, пока появится постановление правительства с порядком выдачи и списком документов. Там могут быть нюансы.

Что нужно делать прямо сейчас?

Закон вступил в силу, но пока получить 450 000 Р в счет ипотеки нельзя. Собирать документы тоже рано. Правительство готовит свою часть документов по этой программе.

Но есть смысл прямо сейчас учесть такие моменты:

  1. Если третий ребенок родился до 2019 года, не рассчитывайте на эту программу.
  2. Если ипотеки пока нет и накоплений тоже нет, потратить 450 000 Р на первоначальный взнос не получится. Деньги дают только на погашение долга.
  3. Если у вас родился третий ребенок и есть планы досрочно погасить ипотеку, не спешите. Если долг будет меньше 450 000 Р, остаток господдержки просто сгорит. Погасят только то, что осталось выплатить по кредиту.
  4. Если рассчитываете на эту программу и выбираете квартиру в ипотеку, можете брать вторичное жилье. Льготная ставка на такие квартиры не положена, но 450 000 Р на погашение долга дадут.
  5. Если сейчас рефинансируете ипотеку по льготной ставке, спокойно это делайте. Потом получите еще 450 000 Р — одно другому не помешает.
  6. Если планировали третьего ребенка и рассчитываете на программу, учтите ограничение по срокам. Может быть, господдержку продлят, но пока ребенок должен родиться до конца 2022 года.
  7. Оформите документы на детей и подумайте, на кого выгоднее брать ипотеку. Заемщиком должен быть тот родитель, у которого родился третий ребенок. Если для супруга это второй ребенок, ипотеку лучше брать жене.
  8. Предусмотрите ситуацию с вычетом и возвратом налога после господдержки. Государство готово дать денег на ипотеку, но налоговая обязательно заберет свое.
  9. В расчете на программу не спешите принимать серьезные решения. Подождите, пока появится постановление правительства с порядком выдачи и списком документов. Там могут быть нюансы.

Ипотека при рождении ребенка (первого, второго, третьего)

Многодетные семьи сильнее остальных озадачены вопросом льготного приобретения жилья, потому что от того, какое количество детей в семье, зависит, сколько комнат должна включать в себя хорошая квартира, чтобы места хватило на всех. Соответственно, чем больше комнат, тем меньше денег остается на иные расходы. Именно поэтому следует узнать, списывается ли ипотека при рождении третьего ребенка.

В сети гуляет много информации на предмет ипотечных льгот при рождении детей, особенно при появлении третьего ребенка в семье. Рассмотрим, какими мерами поддержки могут воспользоваться такие семьи (списание, погашение части долга с помощью бюджетных средств или другие варианты).

Списание ипотеки при рождении третьего ребенка возможно при привлечении следующих органов: федерального, регионального и городского. В банках также принимается маткапитал (например, в Сбербанке).

В данном случае нельзя ошибаться с выбором, потому что от него зависит, будет ли предоставлен семье наиболее удобный и выигрышный порядок осуществления платежей.

Каким образом можно поменять квартиру в ипотеке на дом

Нужно в обязательном порядке проконсультироваться в местных органах самоуправления или региональном подразделении АИЖК.

Особыми преимуществами являются:

  1. Уменьшенная процентная ставка.
  2. Возможно погашение задолженности в более поздний срок (условие оговаривается с банком и не имеет отношения к государственной поддержке).
  3. Частичные выплаты недвижимости, осуществление которых происходит за счет бюджета – по подпрограммам ЦП Жилище.

Существуют территории (Москва, Хабаровск), где ипотека для семей, имеющих более двух детей гасится полностью, но также есть и места, где предоставляются только такие преимущества, как: кредитование без первого взноса и оплата из государственного имущества в районе 30-75% задолженности.

Обратите внимание, в регионах в 2017-2018 годах могут быть предусмотрены разнообразные целевые программы, которыми могут воспользоваться граждане, в том числе, семьи с тремя и более детьми:

  • Подпрограмма федеральной программы Жилище, именуемая Обеспечение жильем молодых семей – получение жилищного сертификата (им можно оплатить до 30 процентов стоимости жилья как ипотечного, так и взятого за наличные, с учетом ограничений программы по метражу). Для этого семья должна получить специальный статус и встать в очередь. Количество детей не имеет значения.
  • Региональные программы в рамках госпрограммы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ» – право приобретения недвижимости по специальной цене у определенных застройщиков. Например, в Нижегородской области – это 35 тысяч рублей за кв.м.
  • Специальные процентные ставки в отдельных регионах при поддержке АИЖК. В том числе для тех у кого три ребенка и больше.

Обратите внимание, список реализуемых льготных ипотечных программ и некоторые условия по ним могут меняться в зависимости от региона (на примере Нижегородской области)

Если у супругов на свет появился третий ребенок, и они собираются воспользоваться льготой на ипотеку, то для этого обычно существует ряд оснований, побуждающих к данному действию:

  • Потребность в расширении территории;
  • Нехватка финансов для того, чтобы самим погасить ипотеку.

Когда в России начали выдавать ипотечные кредиты

Льготы не выдаются автоматически, поэтому следует подробно рассмотреть, какой пакет информационных листов нужно отправить в местные органы самоуправления:

  • Подтверждение о многодетности;
  • Заявление;
  • Копии паспортов родителей и свидетельств о государственной регистрации факта рождения детей;
  • Свидетельство, по которому определяются суммы налоговых вычетов;
  • Выписку, отражающую общее количество зарегистрированных в квартире граждан;
  • Расписки на недвижимость с ненадлежащими жилищными условиями, включая набор документов, используемых при проектировании и использовании технических объектов;
  • Совместный документ супругов, означающий появление семьи;
  • Договор, содержащий информацию о членах семьи;
  • Расписку, подтверждающую право семьи с двумя и более детьми на целевую финансовую помощь от государства;
  • Договор долгосрочного кредита, который предоставляется лицу от банка под залог недвижимости;
  • Копию банковского документа на квартиру;
  • Копию договора купли-продажи квартиры, свидетельство о праве собственности.

Общее время ожидания составит примерно месяц, а затем банк (например, ВТБ 24 или Сбербанк) даст ответ, будет ли предоставлена льгота семье. На данный момент Сбербанк пользуется особой популярностью среди других организаций, так как даже в кризисных условиях поддерживается правительством.

В 2017 году семья, имеющая двух или трех детей может осуществить полное или частичное списание остатка ипотечного долга в банке исходя из того, какая сумма еще не выплачена.

Погашение ипотеки, оформленной через Сбербанк, закрепляется всеми необходимыми документами в территориальном отделении Пенсионного фонда.

Помните, что списание ипотеки 2017 происходит только в зависимости от количества средств, которые находятся в бюджете региона.

Ознакомьтесь с процентными ставками по программе Сбербанка, работающей с материнским капиталом

Заключение

Ипотека при рождении третьего ребенка в 2017 году является актуальным аспектом для рассмотрения. Многие пары перед вступлением в брак задумываются о том, списывается ли ипотека при рождении третьего ребенка.

Нужно иметь ввиду, что в 2017 году право на погашение ипотеки есть не только у семей, где родился третий ребенок, но и у тех, которые решили усыновить детей.

Помните, возможность списать ипотеку или получить льготы зависит от вашего региона проживания.

28.11.2017 Президент предложил запустить специальную программу ипотечного кредитования для семей в которых с 1 января 2018 года рождается второй или третий ребёнок.

Суть: Покупая жильё или рефинансируя ипотеку, семьи смогут получить субсидию от государства, покрывающую процентную ставку выше 6% годовых.

Программа будет иметь временные ограничения, в частности субсидия будет действовать при рождении второго ребёнка – в течение 3 лет с даты выдачи кредита; третьего ребёнка – в течение 5 лет с даты выдачи кредита.

  • Программа будет подходить к концу, а ребёнок только-только родился, что в этом случае? В случае рождения третьего ребёнка в течение срока предоставления субсидии, но не позднее 31 декабря 2022 года включительно, срок предоставления субсидии будет продлеваться на 5 лет – с даты окончания срока предоставления субсидии по кредиту, полученному в связи с рождением второго ребёнка.
  • В случае рождения третьего ребёнка после окончания срока предоставления субсидии по кредиту, полученному в связи с рождением второго ребёнка, но не позднее 31 декабря 2022 года включительно, – предоставление субсидии возобновляется начиная с даты рождения третьего ребёнка.

Есть различные льготные ипотечные программы для семей с детьми, которые можно поделить по уровням: федеральные — действуют по всей стране, региональные/областные/городские — в рамках бюджета соответствующего региона и специальные банковские.

Ипотечное кредитование семей с детьми производится согласно законодательным нормам в виде социальных выплат для погашения основной части ипотечного займа.

Программы всех банков имеют общие льготы, предусматривающие боле низкую процентную ставку, использование государственных субсидий и отсрочку по выплате ипотечного займа.

Появление первого ребенка в ряде случаев позволяет снизить ипотечный процент, второго – даёт на использование государственного сертификата, а с появлением третьего ребенка – есть возможность получить компенсацию основной части ссуды. 

В Сбербанке России действует программа «Ипотека материнский капитал» и «Молодая семья», которая является дополнением к тарифам:

  • «Ипотечный»;
  • «Ипотечный »;
  • «Кредит на недвижимость».
Предлагаем ознакомиться:  Брачный договор для ипотеки - Вопросы по недвижимости

Что делать если потерял договор по ипотеке

Предложение Сбербанка распространяется также на одиноких супругов, имеющих на попечении детей.

  • при рождении первого ребенка предоставляется отсрочка на погашение ипотечного займа до достижения малышом 3-х летнего возраста;
  • появление второго младенца позволяет отсрочить выплаты на 5 лет, но не освобождает заемщика от выплаты ссудных процентов.
  • сумма займа родителям может достигать 90% от общей стоимости жилья;
  • первоначальный взнос составляет 10 %, а для бездетной пары достигает 15%, для остальных заемщиков — 20% и более;
  • разрешается досрочное погашение ссуды без взимания дополнительных комиссий;
  • размер ссудных выплат варьируется в диапазоне 9,5- 15,25%.

С рождением второго ребенка у родителей появляется шанс использования материнского капитала для погашения долговых обязательств перед банком независимо от возраста детей.

Из местного и федерального бюджета выделяется денежное пособие на компенсацию стоимости 18 м2, что составляет 5%  и более от суммы ипотеки. С появлением третьего ребенка государство погашает всю ипотечную задолженность.

Для получения компенсации родители должны подготовить соответствующий пакет документов и предоставить его в местные властные структуры. Льготным предложением могут воспользоваться только родители несовершеннолетних детей, появившихся на свет не позже начала 2012 года. Это положение распространяется и на многодетные семьи.

В регионах разрабатывается оригинальные кредитные продукты, реализуемые с государственной программой «Жилище», действующей до 2015 года.

Ипотечная ставка в сбербанке

Например, в Мордовии при рождении 1-го и 2-го ребенка за счет республиканских средств погашается 10% ипотечного займа, 3-го и 4-го – 20%, а 5-го – 100%.

В Хабаровском крае семьи получают компенсацию в банках: ВТБ 24, Возрождение, в Азиатско-Тихоокеанском банке, МТС-Банке, в Дальневосточных филиалах Сбербанка России и Росбанка и ряде финансовых организациях. В остальных банках компенсация не производится.

Всегда ли банк готов пойти навстречу?

В такой непростой период существенную помощь молодым родителям окажут льготы по ипотечной ссуде при рождении ребёнка – кредит списывается полностью или частично. Однако процедура эта не выполняется автоматически.

Для конкретики рассмотрим данный вопрос на примере, как списывается ипотека в Сбербанке при рождении ребенка.

В чем суть

Забота правительства об обеспечении наших детей достойными условиям проживания проявилась в том, что начиная с 2011 года для молодых семей начала действовать государственная программа с многообещающим названием «Молодой семье – доступное жильё». Она предусматривает списание ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке за счёт госсубсидий, если малыш появился на свет уже во время обслуживания данного кредита.

В целом для молодых семей такая возможность избавления от финансового бремени не осталась без внимания представителей организаций социальной сферы. Так, например, господин Астахов, являющийся уполномоченным по правам ребёнка, поддержал внедрение данной программы, поскольку «…семья новорожденного в жилье нуждается больше других…».

Стоит отметить, что не все учреждения, работающие в сегменте долгосрочного жилищного кредитования финансового рынка, могут воспользоваться бюджетными средствами. Но выше уже было сказано, что списание части ипотечного долга при рождении ребенка в Сбербанке сегодня проводится.

Наряду с общегосударственными программами банки также предлагают долгосрочные жилкредиты с разными условиями.

Вопрос, связанный с возможностью погашения уже взятых ипотек, наиболее остро стоит перед семьями, которые сами ещё недостаточно уверенно стоят на ногах с финансовой точки зрения.

Можно ли получить ипотеку без официального трудоустройства?

Вместе с тем сегодня существует несколько вариантов, разработанных государством в тесном сотрудничестве с банками, по списанию ипотечной задолженности в текущем 2017 году.

Если супруги взяли кредит без господдержки, им могут предоставить лишь следующие преимущества:

  • отсрочка по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка. Решение по этому вопросу банкиры принимают для каждого заёмщика в индивидуальном порядке;
  • реструктуризация задолженности. Для этого необязательно обращаться в другое финансовое учреждение, можно взять новый кредит в том банке, в котором ипотека была ранее оформлена, в нашем случае – в Сбербанке;
  • оплата всего долга или его части средствами маткапитала, который был предварительно оформлен после того, как в семье появился второй ребёнок. Погашение ипотечных долгов таким образом сегодня допускается уже во всех банках.

Лица, оформившие ипотеку в качестве участников госпрограммы, могут претендовать на определенные скидки – как в момент заключения соглашения, так и при дальнейшем обслуживании кредита. На перечень условий по такой ссуде оказывает существенное влияние объём бюджетных средств конкретного региона нашей страны.

Поддержка по ипотечным кредитам предоставляется «ячейкам общества», входящим в категорию «молодая семья» и являющимся участниками одноименной госпрограммы. Её действие распространяется на семьи, в которых:

  • возраст супругов не превышает 35 лет;
  • молодые люди находятся в официально зарегистрированном браке. Для одиноких родителей существуют иные программы;
  • условия проживания подлежат улучшению. Здесь потребуется представление документов, подтверждающих факт официальной постановки семьи на учёт как нуждающейся в улучшении жилищных условий.

При рождении очередного ребёнка меняется подход к определению объёма субсидии.

Первенца

Списание ипотеки при рождении первого ребенка в Сбербанке осуществляется благодаря увеличению размера финансовой госпомощи до суммы, которой должно хватить для оплаты 18 квадратных метров жилой площади. Будучи региональной, эта программа предоставляет обладминистрации право увеличить размер субсидии с учётом наполняемости бюджета.

Второго ребенка

Списание ипотеки при рождении второго ребенка в Сбербанке предусматривает предоставление субсидии, достаточной для оплаты дополнительных 18 квадратных метров. То есть выделенных из госбюджета средств в совокупности уже будет хватать для покрытия ипотечного займа на 36 квадратных метров жилплощади.

Появление второго ребёнка предоставляет возможность использования маткапитала. Направить его допускается на:

  • оплату предусматриваемых ипотекой Сбербанка процентов;
  • погашение основной части займа.

Третьего ребенка

Списание ипотеки при рождении третьего ребенка в Сбербанке – это уже полное закрытие долга бюджетными средствами. Но следует знать, что данная операция достаточно трудоёмкая, поскольку родителям придётся потратить немало времени на сбор и оформление необходимых документов. Единственным вдохновляющим фактором является то, что задолженность будет полностью погашена.

Процедура списания

Хоть процедура эта не такая уж сложная, стоит обратить внимание на некоторые нюансы. Так, при рождении ребёнка родителю следует как можно скорее прийти в отделение ПФ.

В больших городах посещение этой организации обычно проходит по системе предварительной записи. Подав заявление и бумаги, дождитесь объявления конечного результата.

Иногда встречаются неприятные ситуации. Например, из банка может прийти уведомление о необходимости провести платежи по кредиту в срок. Доказывать факт оплаты займа лишь на словах – пустая трата времени. Лучшим аргументом будет квитанция из ПФ.

Приняв решение посетить территориальное отделение ПФ, возьмите с собой следующие бумаги:

  • ксерокопию ипотечного договора, подтверждающую факт действительного получения ссуды;
  • сертификат на маткапитал (оригинал и ксерокопию);
  • паспорт либо другой удостоверяющий личность заявителя документ;
  • свидетельство, подтверждающее, что права на владение жилплощадью, являющейся объектом ипотеки, прошли этап государственной регистрации;
  • выданное органом ЗАГСа брачное свидетельство. Естественно, от матерей-одиночек оно не требуется;
  • справку из Сбербанка о сумме оставшейся по долгосрочному жилкредиту задолженности.

И помните, что в каждом регионе процедура списания ипотечного долга имеет отличительные особенности. Поэтому, чтобы возможные неожиданности не застали вас врасплох, лучше заранее получить ответы на возникшие вопросы, проконсультировавшись со специалистом.

Некоторые категории лиц считают, что банк обязан удовлетворить их требования по одному заявлению. Не стоит забывать, что любое послабление в пользу заемщика не выгодно банку. Клиент должен быть готов к отказу.

Для того, чтобы увеличить вероятность того, что банк пойдет навстречу, заемщик должен соответствовать определенным условиям:

  1. У него должны отсутствовать задолженность и просрочки по платежам.
  2. Он должен предоставить наличие убедительной причины для предоставления льгот.
  3. Кредитная история должна быть положительная.

Прежде чем претендовать на послабления по ипотеке от банков, нужно удостовериться в соответствии предъявляемым требованиям:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст хотя бы одного из супругов менее 35 лет.

Банки вправе выставлять также дополнительные условия на свое усмотрение.

Государство заинтересовано в повышении рождаемости. Поэтому для стимулирования семей разрабатываются периодически новые программы и принимаются меры по поддержанию молодых родителей.

Прежде чем оформлять ипотечный кредит на покупку жилья, сравните условия банков, почитайте отзывы заемщиков. Если вы планируете пополнение в ближайшие годы, поинтересуйтесь заранее, действуют ли в вашем регионе программы помощи от государства по частичному списанию ипотеки, и что для этого нужно.

О льготной ипотеке при рождении второго малыша смотрите следующее видео.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter, чтобы сообщить нам.

  1. Если заемщик является участником программы ипотеки для молодых семей. Льготы предоставляются только российским семьям, в которых один из супругов на момент оформления младше 35-ти лет. Также обязательным ограничением является постановка в очередь в местных органах власти на улучшение жилищных условий. В этом случае, такая семья при рождении ребенка/детей получит компенсацию, эквивалентную региональной стоимости 18 кв.м., которой можно погасить основной долг по ипотеке.

Если рождается второй ребенок, то размер компенсации составит уже стоимость 36 кв.м. При рождении третьего ребенка ипотечный кредит списывается полностью.

Компенсация предоставляется в форме целевого жилищного сертификата, который можно направить только на погашение задолженности перед банком. Ни в каких иных целях его использовать не получится.

  1. Если заемщик оформил социальную ипотеку. Социальная ипотека в ряде регионов предусматривает выделение семьям при рождении детей субсидии из бюджета, которую можно направить на оплату долга по жилищному займу. В большинстве случаев льгота предоставляется при рождении третьего и последующего ребенка путем компенсации первого взноса или погашения части долга в объеме, не превышающем 20-40% от стоимости приобретенного жилья (условия отличаются по регионам).
  1. Если заемщик является владельцем губернаторского (регионального) капитала. Такая мера государственной поддержки предоставляется семьям, в которых после начала реализации программы материнского капитала родился третий/последующий ребенок. В большинстве случаев регионы сами определяют цели, на которые можно направить средства губернаторского капитала. Погашение ипотеки обязательно является одним из вариантов расходования средств.

Выделяемая регионами материальная помощь обычно существенно меньше федерального маткапитала (в среднем, 100 тысяч рублей).

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector