Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)


Кредитный договор и договор займа - сравнительная характеристика.

Отличие займа от кредита, в чем разница между кредитом и займом

Различия между кредитным договором и договором займа

Характеристика договора займа заключается в его определении – это документ, представляющий собой добровольное письменное соглашение между сторонами о передаче денежных средств во временное пользование. В указанный срок должник должен уплатить все деньги, а также дополнительное вознаграждение, если оно предусмотрено.

Оба документа составляются в письменной форме. В целом, разница между ними существует, но суть заключения сделки едина – предоставление денег во временное пользование с целью материальной выгоды.

Несмотря на общие цели заключения, каждое письменное соглашение о предоставлении денежных средств имеет отличия:

  • Законодательная база – если сделки между физическими лицами регулируются Гражданским кодексом, при получении кредита учитываются требования еще и банковского законодательства;
  • Предмет сделки – заимодавец получает деньги или имущество в рамках займа;
  • Форма заключения – при передаче небольшой суммы денег (до 10 МРОТ), бумагу можно не заключать, то есть, участники сделки это определяют самостоятельно. При оформлении кредита – письменная форма обязательна;
  • Платность – хотя в обоих случаях пользование заемными средствами может быть платным, при кредите начисляются проценты, при займе – фиксированное вознаграждение;
  • Способ погашения долга – кредит возвращается ежемесячно, заем – единовременно, не позднее даты, обговоренной в документах. В обоих случаях сделка может расторгаться досрочно;
  • Участники – кредит оформляется только в банковском учреждении, заем – у частного или юридического лица.

Таким образом, сравнительная общая характеристика позволяет выявить некоторые отличия между документами, понять их суть, цели и особенности заключения.

Кредитный договор и договор займа. Понятие

В обоих случаях происходит заимствование неких материальных ценностей, которые по истечении определенного срока нужно возвращать первоначальному владельцу. На этом обязательное сходство заканчивается, другие аспекты отношений кредита и займа могут совпадать, а могут и не совпадать.

Объем понятия «заем» включает в себя заметно более широкий спектр отношений, чем кредит. Однако принципы и нормы применения кредита определены яснее и строже.

Путаница между кредитом и займом не создает проблем лишь в бытовом общении. В документах применение к одному и тому же объекту одновременно терминов «заем» и «кредит» будет признано некорректным. Акты, составленные с путаницей в понятиях, могут быть признаны недействительными уже потому, что нельзя с уверенностью утверждать идет ли в них речь об одном или двух разных объектах.

Предлагаем ознакомиться:  Условия декретного отпуска при рождении двойни

Чтобы ясно увидеть разницу, попробуем описать по отдельности основные отличительные свойства кредита и займа.

Кредит – один из видов заемных отношений. Еще 20 лет назад в российском законодательстве не было четкого разделения понятий кредита, займа и ссуды. Сегодня определения кредита и займа можно найти в 42 главе Гражданского кодекса. В документообороте финансовых организаций кредиты и займы тоже более не смешиваются.

Выдавать кредиты могут банки России и финансовые структуры, имеющие специальные разрешения для этого.

Объектом заимствования при кредитовании становятся только деньги, неденежных кредитов не бывает.

Кредиты всегда оформляются документально. Выдача кредитов по устному соглашению не допускается.

Кредиты не бывают бесплатными. За пользование кредитными средствами заемщику назначается плата в процентах от полученной суммы. Различные варианты беспроцентных кредитов не отменяют общего правила, предоставление льгот по уплате процентов имеет ограниченный по времени или другим условиям характер.

Для получения кредита обычно требуется пакет документов, подтверждающих надежность и платежеспособность заемщика.

В подавляющем большинстве случаев кредит возвращается не единовременно, но частями определенного размера в оговоренные сроки. Действует кредитный календарь, в котором прописываются минимальные размеры сумм, которые должны быть внесены не позднее установленных дат.

Отношения между кредитором и кредитополучателем начинаются с момента подписания договора обеими сторонами. Кроме вопросов выдачи и возврата денег, кредитным договором могут регулироваться различные аспекты расходования кредитных средств, обязанность заниматься определенной деятельностью и др.

Кредитный договор предполагает ответственность двух сторон: кредитора за своевременную и полную выдачу денег, кредитополучателя – за возврат в установленном порядке. Дополнительные условия кредитного договора могут налагать обязательства и на ту, и на другую сторону.

деньги и часы

Особый вид кредитных продуктов представляет собой кредитная линия (овердрафт). Их отличает постоянное повторение относительно коротких циклов получения и возврата денежных средств. Во всех остальных отношениях овердрафт остается обычным кредитом.

Кредит и заем это обязательные отношения, связанные с временным, добровольным и возвратным перемещением денег и других материальных ценностей. Назвать одно, главное отличие займа от кредита уже невозможно. Эти способы заимствования все более отличаются друг от друга. Различия касаются не только предмета, но и сторон соглашения.

  • Кредиты выдают банки, а займами профессионально занимаются микрофинансовые организации (МФО).
  • Кредиты получают граждане, имеющие постоянную работу, услугами МФО часто пользуются те, кому в банковском кредите отказано.
  • Займы, выдаваемые физлицами друг другу, стоит выделить в особую категорию частных заимствований.

Приведенное ниже сравнение кредита и займа на отношения физических лиц между собой влияет менее всего. Эти займодавцы и заемщики сами выбирают, как, сколько и когда одалживать и возвращать.

Отличия займа от кредита

Параметры заимствования

Заем

Кредит

Ответственность по договору

Только у заемщика

У обеих сторон, кредитора и кредитополучателя

Момент возникновения обязательств

С момента передачи заемных средств

С момента подписания договора обеими сторонами

Способ оформления договора/соглашения

Письменный договор или устное соглашение

Только письменный договор

Стороны сделки

Юридические и физические лица

Выдает — кредитная организация, принимает неограниченный круг лиц

Предмет займа

Деньги и другие активы

Только деньги

Обычная сумма заимствования для физ. лиц

от 1 до 100 тысяч рублей

от 5 тысяч до 5 миллионов

Плата за пользование средствами

Возможен процент, комиссия, бесплатная выдача

Процент от суммы кредита

Размер платы за пользование средствами

Не ограничен

Обычно на несколько процентных пунктов выше ставки Центрального банка, сейчас от 10% до 30%

Обычные требования к заемщикам

Точно не определены, зависят от займодавца

Требуется постоянный, легальный источник дохода

Способ возврата заимствования

Зависит от соглашения сторон, обычно вся сумма возвращается целиком в назначенный срок

Практически всегда назначаются регулярные выплаты фиксированными долями

Предлагаем ознакомиться:  Алименты с налогового вычета при покупке квартиры

Чем отличается кредит от займа в общих чертах ясно, но с выгодой одного и другого варианта не все однозначно.

В большинстве случаев предпочтительнее заем, т.к.:

  • если заем выдается не профессионалом кредитного рынка, то проценты обычно не начисляются;
  • возврат займов чаще всего не требует регулярных выплат;
  • отношения займа гораздо менее ограничены законом, на них не распространяются банковские правила;
  • обязательства возникают только в момент передачи средств или иных материальных активов и только на сумму передачи.

Логический вывод – займы гораздо выгоднее кредитов. За исключением займов от микрофинансовых огранизаций (МФО), занимать у которых гораздо дороже и опаснее, чем в банках.

Займ наличными | Займы онлайн | Займы без отказа

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter.

Преимущества и недостатки использования

Выясняя, какую сделку лучше оформить, следует определить сильные и слабые стороны обеих операций.

Общие черты сравнения Кредитный договор Договор займа
Срок действия Любой; Любой, обговаривается сторонами;
Требования к заемщику Выдвигаются кредитной организацией до оформления; Отсутствуют;
Возврат суммы займа Частями – ежемесячно с процентами; Единовременно с учетом вознаграждения заимодавца;
Условия сделки Диктуются в одностороннем порядке банком; Обговариваются и согласуются сторонами;
Сумма Банк предоставляет деньги только с учетом платежеспособности клиента; Любая;
Порядок решения споров Договорной, обращение в суд, принудительное взыскание; Споры решаются в судебном и досудебном порядке;
Нарушение условий Начисляются штрафы, пени, повышается процентная ставка. Санкции предусмотрены сторонами, например, дополнительное вознаграждение.

Кредитный договор проще заключить – нужно только обратиться в банк, где уже есть типовая форма, которую нужно подписать. Заем удастся получить либо у знакомых и родственников, либо в специализированной компании. Зато условия по нему обычно более привлекательны, не приходится ежемесячно выплачивать долг.

Предлагаем ознакомиться:  Договор строительного подряда - бланк образец 2019

Документы и законы

Содержание договоров предусмотрено законом, то есть, в каждом документе должны в обязательном порядке быть важные для сделки сведения. Кредитный договор включает:

  • Общие условия и положения – предмет договора, денежные средства по которому выдаются должнику. Указываются сроки, способы возврата средств;
  • Информация о начислении процентов, их размере;
  • Ответственность и санкции при нарушении условий;
  • Реквизиты сторон, подпись, расшифровка, печать банка;
  • Сведения об обеспечении кредита;
  • Информация об изменениях, способе их внесения.
  • Сведения об участниках, их адреса, паспортные данные;
  • Размер займа прописью – это исключает недоразумения;
  • Сумма вознаграждения;
  • Обязанность заемщика возвратить средства в конкретный срок, либо по требованию заимодавца;
  • Способы решения возникших разногласий.

Юридические и физические лица обговаривают параметры сделки прежде, чем поставить подпись. При получении займа рекомендуется дополнительно оформлять расписку о выдаче денег – она станет подтверждением того, что средства были переданы должнику.

ТУРБОЗАЙМ

Сроки: от 7 до 168 дней

Сумма: от 3 000 до 50 000

Ставка: 1%

Свидетельство ЦБ РФ: 651303045003951

ОГРН: 1137746702367

Быстрые займы

Сроки: от 2 недель до 4 недель

Сумма: от 5000 до 20 000

Ставка: 1%

Свидетельство ЦБ РФ:

ОГРН:

Creditter

Сроки: от 5 до 30 дней

Сумма: от 2000 до 30000 руб

Ставка: от 0,95 %

Свидетельство ЦБ РФ: 1903045009373

ОГРН: 1197746100530

Creditstar

Сроки: от 7 до 30 дней

Сумма: от 1 000 до 30 000 рублей

Ставка: 1,5%

Свидетельство ЦБ РФ: 1703046008181

ОГРН: 1165024054183

CreditPlus 0%

Сроки: от 5 до 30 дней

Сумма: от 1 000 до 17 000 рублей

Ставка: 1,5%

Свидетельство ЦБ РФ: 651503045006452

ОГРН: 1157746230730

Joymoney

Сроки: от 5 до 30 дней

Сумма: от 3 000 руб. до 30 000 руб.

Ставка: фиксированная 1% в сутки

Свидетельство ЦБ РФ: 651403550005450

ОГРН: 1145476064711

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector