Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)


Неустойка по кредитному договору: судебная практика в 2018 году

Cумма неустойки не может превышать сумму основного долга: правила определения размера неустойки

Определение понятия неустойки

Понятие неустойки расшифровывается в статье 330 Гражданского Законодательства. Согласно этой статье, неустойкой признаётся денежная сумма, которую должник платит своему кредитору в случае, если не удаётся исполнить обязанности по основному долгу. Неустойка становится разновидностью штрафных санкций.

В Законе РФ присутствует отдельное положение от 93 года о том, что неустойки по сумме не могут превышать основного долга. Там так же написано о том, что штрафы не могут быть дороже, чем стоимость самих выполненных услуг, либо переданных работ.

Что такое неустойка?

Что такое неустойка?

Размеры неустоек становятся достаточно большими только в том случае, если договор составляется кредитором в одностороннем порядке, заточен под интересы только этой стороны. Возможные варианты наказания для кредиторов:

  1. Ответственность в виде 0,3 либо 0,5 процентов от общей суммы, иногда один процент. Обычно они платятся за каждый день просрочки.
  2. Назначение единовременных штрафов, которые порой достигают 5 и 10 процентов от суммы.

В других сферах такой нормы не существует. И возможна ситуация, когда неустойка становится равной основному долгу, либо превышает его.

Начисление процентов за пользование денежными средствами, которые были выданы гражданину

При рассмотрении таких дел, нужно помнить о том, что в одностороннем порядке невозможно увеличивать размер процентных ставок и (или) изменять порядок их определения по договорам микрозайма, сокращать срок их действия, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение этих договоров с клиентами. Это регламентирует закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (п.п. 5 часть 1 ст. 12).

Исключение составляют:

  • неустойки (штрафа, пени),
  • платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

Содержащее данный запрет условие должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата денег по которому не превышает одного года, перед таблицей с индивидуальными условиями договора.

Предлагаем ознакомиться:  Сколько могут снимать с зарплаты судебные приставы

Cумма неустойки не может превышать сумму основного долга: правила определения размера неустойки

Если на момент заключения договора (до 29 марта 2016 года и до 1 января 2017 года) эти ограничения не действовали, то размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года.

О процессуальных особенностях

Среди арбитражных судей нет единого мнения о том, могут ли они снижать неустойки только по своей инициативе. Некоторые госслужащие постановили, что суд всегда снижает размер штрафов. Вне зависимости от того, было ли подано заявление для решения этого вопроса.

Главное, чтобы лицо, оформившее ходатайство об уменьшении неустойки, представило все необходимые документы для доказательства своей правоты. Не всегда даже требуется проведение полного заседания, достаточно изучения материалов, представленных сторонами.

Исковое заявление о взыскании неустойки.

Исковое заявление о взыскании неустойки.

Но эта позиция не выдерживает критики. Обязательным требованием всё-таки остаётся наличие заявления от ответчика.

Что делать, если допущена просрочка в выплате, нарушен график платежа

  • Начисление процентов за пользование

В этом случае МФО вправе продолжать начислять заемщику (физическому лицу) проценты, но только на не погашенную им часть суммы основного долга.

То есть надо понимать, что при ежемесячном гашении задолженности вы платите:

  • и часть основного долга, в связи с чем он уменьшается,
  • и процент за пользование этим займом.

Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга можно продолжать начислять только до того момента, когда общая сумма подлежащих уплате процентов достигнет двукратной суммы непогашенной части займа.

Кроме того, судебная практика выработала критерий следующего порядка: для МФО проценты за пользование по договору краткосрочного займа начисляются только на срок действия этого договора, который был указан в документе.

Например, если договор был на 15 дней, то проценты не могут продолжать начисляться по истечении срока действия договора займа, поскольку фактически это будет свидетельствовать о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Предлагаем ознакомиться:  Налогообложение ИП такси - советы адвокатов и юристов

Этот повышенный размер процентов заменяется на средневзвешенный процент, указанный выше.

  • Начисления и ограничения по начислению неустойки, пени и штрафов

После возникновения просрочки со стороны заемщика (физического лица), который вовремя не вернул сумму займа и (или) не заплатил причитающиеся проценты, МФО вправе начислять ему неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности, но только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

По кредитам, полученным в банке, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых, если по условиям договора начисляются проценты на сумму за соответствующий период нарушения обязательств.

Если кредитный договор заключен с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, а обязательства заемщика обеспечены ипотекой (т.е. гражданин закладывает свою квартиру, дом или иное недвижимое имущество), то по такому договору есть свои особенности начисления.

Так, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов не может превышать размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения соответствующего договора.

Если по условиям кредитного договора или договора займа проценты за пользование кредитом (займом) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, то размер неустойки составит 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ в системе действующего правового регулирования и сложившаяся правоприменительная практика не разрешают суду снижать размер неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств заемщика без представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность. Должник обязан обосновать свои доводы и вынести этот вопрос на обсуждение в судебном заседании.

Ещё немного об основаниях для снижения санкций

Единственное законное основание для вынесения положительного решения – несоразмерность неустойки причинённому ущербу, либо сложившейся задолженности. Но есть и основания, которые сами по себе нельзя указывать в заявлениях.

  • Наложение арестов или ограничений на какое-либо имущество, принадлежащее ответчику. Или то, что средства из бюджета не поступили вовремя.
  • Наличие задолженности у других кредиторов.
  • Контрагенты должника не выполняют своих обязанностей.
  • Невозможность исполнить своё обязательство из-за сложных финансовых условий.

Не играет значение даже то, что долг начал добровольно погашаться. Не важно, гасится задолженность полностью, или частично. Или возложение социально-ответственных функций на ответчика.

Данное письмо можно будет приложить в качестве доказательства к самому ходатайству. В знак того, что должник пытался мирно решить проблему.

Предлагаем ознакомиться:  Приостановление исполнения судебного приказа

Судебная практика

По одному из дел судебная коллегия указала, что не может согласиться с решением суда первой инстанции о взыскании с ответчицы дополнительных штрафных санкций в сумме 10 272 руб., предусмотренных пунктом 17 договора микрозайма за досрочное расторжение кредитором договора в связи с нарушением заемщиком своих обязательств.

В соответствии с ч. 2 ст. 12.1. Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика (физического лица) по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов МФО вправе начислять ему неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную часть суммы основного долга. Все это относится только к договорам потребительского займа, срок возврата по которому не превышает одного года.

При взыскании с ответчицы платы в размере 5000 руб. за подключение к пакету дополнительных услуг, предусмотренному пунктом 17 договора микрозайма, суд первой инстанции не принял во внимание, что в материалах дела отсутствуют сведения, подтверждающие сам факт оказания этих дополнительных услуг в период действия договора.

Решение суда первой инстанции о взыскании с ответчицы расходов по организации судебного взыскания в размере 5000 руб., предусмотренных пунктом 4.8 «Общих условий договора микрозайма», также признается незаконным и необоснованным, поскольку соответствующие расходы истцом при рассмотрении дела подтверждены не были.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector