Брачный договор при ипотеке - Всё о разводе

Правила составления брачного договора при наличии ипотечной квартиры — investim.info

Чем отличается брачный договор по квартире приобретаемой по ипотеке от стандартного?

Молодые пары, по причине того, что надо где-то жить, часто берут квартиры в ипотеку, и в процессе её погашения пробуют себя в семейной жизни. Но ранние браки имеют свойство распадаться, и чтобы человек имел возможность использовать потраченное время с выгодой для себя, у него есть право вместе с полученным опытом забрать и часть своих денег, которую вложил в квартиру лично он или она.

Кроме того, если после развода бывшие супруги захотят не продавать квартиру сразу, а погасить ипотечный кредит, если например, он был выдан на выгодных условиях, величина остатка по кредиту, а также процентной ставки тоже будет зависеть от размеров долей каждого из них.

К первому этапу следует подойти особенно тщательно, поскольку он является определяющим. Необходимо продумать ситуацию в нескольких плоскостях:

  1. Финансовый вопрос. Нужно четко прояснить, кто сколько сможет и будет платить по кредиту и за первый взнос. Если в какие-то периоды суммы взносов будут меняться, это также должно быть расписано, чтобыв случае развода была возможность делить деньги пропорционально.
  2. Характер распределения имущества после предполагаемого развода. Каким образом супруги хотят делить совместно нажитое? В зависимости от того, кто сколько вложил, в любом случае поровну или в любом случае большая часть должна достаться жене? Это нужно уяснить раз и навсегда, потому что после нотариального заверения документа отменить его уже не получится.
  3. После определения перехода долей в общем случае, необходимо выбрать условия, при которых эти доли будут изменяться. Сюда можно отнести проявление супружеской неверности, рукоприкладство и другое, на усмотрение супругов.
  4. Нужно записать все пункты на бумагу в черновом варианте, чтобы ничего не забыть.

На втором этапе нужно правильно составить соглашение. Ни один суд не примет даже самый грамотно составленный договор, если он неправильно называется. Согласно законодательству, а именно — гл.8 ст. 40 Семейного Кодекса РФ, данный документ называется «Брачным договором», не контрактом, а именно договором, что очень важно.

К телу договора предъявляются менее строгие требования, однако в нем должны быть указаны все необходимые для описания ситуации данные. Грамотно составленный документ с соблюдением формы поможет существенно упростить судебные процессы.

В бланке необходимо указать следующее:

  • Полные паспортные данные бракосочетающихся.
  • Вышеизложенные условия контракта.
  • Дату вступления в силу, при отсутствии которой ею будет считаться день бракосочетания.
  • Ссылку на договор ипотечного кредитования и его номер.
  • Подписи сторон.

3

Поход к нотариусу

По закону брачный контракт должен быть обязательно заверен нотариусом, поскольку именно эта процедура лишает документ обратной силы. Он должен лично убедиться в дееспособности сторон, после чего оспорить контракт будет практически невозможно.

По завершении 3-го этапа процедура заканчивается, а регистрировать договор в регпалате, и уплачивать за это налог не требуется. Но работу нотариуса оплатить придется, в соответствии со ст. 333.24 НК РФ величина налога на заверение составляет 500 рублей.

Правила составления брачного договора при наличии ипотечной квартиры — investim.info

Помимо основной функции, нотариус может помочь с составлением документа, но эта услуга не бесплатна. В среднем, по Москве и области это обойдется в 8 — 10 тысяч рублей.

Получить квартиру можно несколькими способами — оформить ипотеку, воспользоваться материнским капиталом, взять в банке кредит или купить в рассрочку. Ипотека из вышеперечисленных вариантов решения является не самым простым и выгодным решением.

Приобретение жилплощади в ипотеку свойственно людям семейным, желающим обзавестись своей недвижимостью и жить отдельно от родителей. Однако, от разводов на сегодняшний день никто не застрахован и раздел ипотечной квартиры принесет много проблем.

Чтобы обезопасить себя составляется брачный договор.

Брачный договор — это документ, определяющий договоренность супружеской пары в вопросах собственности и финансов. Составить брачный договор на ипотечную квартиру возможно.

Согласно статье 43 СК Российской Федерации, возможность оформить и подписать в любой момент брачный договор присутствует по взаимному согласию обоих супругов.

В данном документе отображается порядок определения долей каждого из супругов и можно установить порядок погашения задолженности.

Правила составления брачного договора при наличии ипотечной квартиры — investim.info

Следует помнить! Соглашение между супругами нельзя заключить после расторжения брака согласно статье 41 Семейного Кодекса РФ. Процедура производится либо до государственной регистрации, либо в любое время на протяжении действия брака.

При наличии ипотечной квартиры составление супружеского соглашения упрощает бракоразводный процесс. В некоторых банках кредитный займ не выдается без наличия подобного документа, т. к.

существуют реальные риски для банковского учреждения потерять свои денежные средства, в случае развода супружеской пары.

Брачное соглашение выступает письменной гарантией безопасности, что обязательства перед банком будут исполнены в полном объеме обоими супругами.

Преимущества заключения брачного договора состоят в облегчении бракоразводного процесса при разделе ипотечной квартиры и во внесении ясности в обязанности супругов по погашению ипотечного кредита, при отклонении от которых один из участников может начать судебные разбирательства.

Недостатки при отсутствии брачного договора выражены в меньшей сумме выдаваемого банком займа или в невыгодных условиях для пар без созаемщиков. Созаемщик выступает гарантом исполнения обязательств перед банковским учреждением, когда заемщик уклоняется или в силу обстоятельств не может производить ипотечные выплаты.

Как уже указывалось выше, брачный договор является оплотом безопасности для двух сторон, участвующих в данной процедуре — банка и супружеской пары. Рассмотрим случаи, при которых желательно оформить на ипотечную квартиру брачный договор во избежание недоразумений при бракоразводном процессе:

  • Неравное положение мужа или жены в социальной и финансовой сфере

На сегодняшний день особо распространена ситуация, когда один из супругов работает, а другой нет. По ипотечному кредиту выплаты будет производить естественно работающий супруг и брачный договор обезопасит его в случае развода от предъявления прав на жилплощадь безработного супруга.

  • Банк отказал в предоставлении кредита одному из супругов

Сомнительная биография или кредитная история ставит под сомнение финансовую благонадежность гражданина. Не имеет значения факт, что другой супруг является образцом добропорядочности. Брачный договор производит раздел прав и круга обязанностей обоих супругов и банк дает разрешение на приобретение ипотечной квартиры.

Если один из супругов против взятия ипотеки для приобретения квартиры, то составление договора дает банковскому учреждению гарантию, что выплата кредита будет производиться самостоятельно при любых обстоятельствах.

  • Размер дохода нельзя подтвердить документально

Такая ситуация может случиться, если заработную плату выдают в «конверте».

Кто-то из супружеской пары может иметь достаточный доход, но не имеет способа для его подтверждения, а другой супруг официально трудоустроен, но его заработной платы недостаточно для произведения выплат по кредиту за ипотечную квартиру.

Создание брачного договора решит этот вопрос, где заемщиком может выступать лицо, имеющее официальную работу. Реальным плательщиком же будет выступать неофициально работающее лицо и его права должны должным образом быть защищены в соглашении в случае развода.

  • Оформление ипотеки до государственной регистрации брака

Если квартира приобретена в ипотеку до брака, то она входит в собственность гражданина, оформившего ее покупку. Приобретение недвижимости в браке меняет ее статус на общую собственность. Брачный договор позволит указать, кто внес взнос, кто производил выплаты и к чей собственности будет ипотечная квартира относиться после развода.

Вышеперечисленные случаи могут стать как следствием решения банковского учреждения, так и супругов в целом.

Порядок действий при оформлении соглашения между супругами на ипотечную квартиру следующий:

  • рационально взвесить возможности выплачивать кредит;
  • узнать условия предоставления ипотеки в разных банках;
  • обратиться к нотариусу для составления соглашения.

Внесение информации о приобретаемой ипотечной квартире, банковском учреждении и сведений о кредите также необходимо, если составление брачного договора производится в момент взятия ипотеки.

Правила составления брачного договора при наличии ипотечной квартиры — investim.info

Среди документов, необходимых для составления брачного соглашения на ипотечную квартиру у нотариуса, выделяются — паспорта сторон, свидетельство-документ о регистрации брака, документы, относящиеся к приобретаемой недвижимости, чек об уплате госпошлины.

Стоимость услуг нотариуса составит в пределах 5.000 рублей. Сюда входит цена за проведение консультации и госпошлина (в размере 500 рублей).

Образец договора

В брачном договоре на ипотечную квартиру должна быть отображена следующая информация:

  • определение заемщика и созаемщика;
  • отображение доли приобретаемой ипотечной квартиры — раздельная, совместная или долевая;
  • размер и условия по выплате первоначального взноса;
  • указание, кто выплачивает тело кредита, а кто проценты;
  • размер дохода, идущего на погашение займа;
  • ответственность супруга за уклонение или невозможность производить выплаты;
  • порядок раздела ипотечной квартиры и долга при разводе и т. д.

Составить соглашение на ипотечную квартиру поможет нотариус, который учтет интересы обеих сторон.

По статистике, до 50% заключенных браков в стране заканчивается разводами. В то же время заключение брачного договора остается явлением еще недостаточно популярным.

В результате этого некоторые супруги после многих (или немногих) лет совместной жизни начинают делить имущество и пытаются «повесить» семейные долги на вторую сторону. Особенно этот вопрос актуальный, если они успели в браке приобрести жилье с привлечением ипотеки.

Что дает брачный договор, если до или во время брака один из супругов оформил ипотечный кредит?

Инфо

Делится ли квартира в ипотеку взятая до брака при разводе супругов Развод – это событие, которое не проходит без последствий, главным из которых будет раздел имущества. Данный вопрос практически для всех семейных пар становится очень остро, каждый хочет доказать факт наличия своей имущественной доли. Причем это не всегда может происходить в справедливой форме, особенно если супруги не хотят связываться с тяжелой судебной процедурой бракоразводного процесса.

Важно

Нужно выбрать банк не только по принципу «выгодные проценты», но и исходя из их требований относительно брачных контрактов. В настоящее время существует множество агентств, оказывающих посреднические услуги в вопросах ипотеки. Когда речь идёт о такой крупной покупке, как квартира или дом, не нужно торопиться.

Ипотечный брачный договор

Преимущество брачного договора очевидно. он четко регламентирует все финансовые и имущественные права и обязанности супругов. Это существенно упрощает разделение имущества при разводе. Также это может быть единственным вариантом оформления кредита, если второй супруг против этого.

В то же время, если один из супругов берет на себя личную ответственность за погашение ипотеки, при расчете максимальной суммы кредита будет учитываться только его доход. Расходы же могут быть рассчитаны исходя из полного состава семьи. В итоге заемщик может получить меньшую сумму на покупку жилья, чем он планировал.

  • порядок уплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту;
  • порядок выплат в браке и после развода ежемесячно;
  • в каких долях одна из сторон занимается оплатой коммунальных услуг, ремонта и выплатой ипотечного кредита, страхованием рисков банковского учреждения;
  • у кого и в каких долях будет в собственности жилплощадь;
  • способность одной из сторон компенсировать ипотечные выплаты другой стороне при расторжении брака;
  • изменения данных условий при рождении нескольких (или одного) детей.

Брачный договор при покупке в квартиры ипотеку может иметь любую форму и содержание. Нотариальные конторы, как правило, предлагают уже готовый вариант.

Важно! Заключение брачного контракта избавляет от страхования созаемщика, что позволяет сэкономить значительную сумму денежных средств.

  • лично (обязательно подписание обеими сторонами), а потом заверить у нотариуса;
  • обратившись в нотариальную контору, чтобы договор составлял юрист.

О составлении брачного договора следует задумываться всегда, когда речь идёт о крупных материальных вложениях Особое внимание в контракте нужно уделить следующим вопросам:

  • кому останется квартира в случае развода;
  • в каких случаях и как квартира может остаться ребёнку;
  • обязан ли один из супругов выписаться из квартиры в случае развода и в какой срок.

В пункте «ответственность супругов» в интересах сторон указываются обязательства, связанные с кредитами. Подробные описания зависят от специфики конкретного случая.

  • выбрать подходящий банк (а лучше несколько);
  • изучить требования к документам;
  • выяснить вопрос с брачным договором (у банковских консультантов);
  • обратиться в проверенное агентство;
  • заключить брачный договор;
  • взять ипотеку.
  • заемщик погашает ипотеку из собственных средств, а в случае расторжения брака квартира остается в личной собственности. Вторая сторона, подписывая контракт, дает согласие на это. Поэтому даже после предоставления доказательства своего финансового участия в погашении долга, получить долю в имуществе будет крайне сложно;
  • стороны договариваются о совместном погашении кредитной задолженности и оговаривают долю, которую каждый получит на случай развода.

Брачный контракт защищает первоначального собственника и заемщика от притязаний другой стороны, если она не принимала участия в погашении ипотеки, но заявляет о своих правах на недвижимость.

В свою очередь, для второй стороны такой документ является гарантией соблюдения ее прав на имущество, если она внесла личный финансовый вклад в оплату кредита.

  • Менее редко, но иногда доказать полную имущественную собственность на ипотечное жилье, купленное до брака и выплачиваемое во время брака, можно путем приведения весомых фактов, что второй супруг без уважительной причины не работал и полностью находился на содержании мужа или жены. Такое обычно бывает, когда второй супруг признан хроническим наркоманом или алкоголиком, не имеет работы и не занимается домом и детьми. В этом случае есть шанс выиграть дело.
  • Просто забрать и не разделить квартиру, которая по закону будет относиться к совместно нажитому имуществу, даже если она оформлена на ваше имя – невозможно.

Внимание

По статистике, до 50% заключенных браков в стране заканчивается разводами. В то же время заключение брачного договора остается явлением еще недостаточно популярным. В результате этого некоторые супруги после многих (или немногих) лет совместной жизни начинают делить имущество и пытаются «повесить» семейные долги на вторую сторону.

Особенно этот вопрос актуальный, если они успели в браке приобрести жилье с привлечением ипотеки. Что дает брачный договор, если до или во время брака один из супругов оформил ипотечный кредит? Что такое брачный договор? Порядок заключения, а также содержание брачного договора регламентируется Семейным кодексом Российской Федерации. Согласно кодексу, он может быть заключен до регистрации брака или в любой период брака.

Составляется договор только в письменной форме и подлежит обязательному нотариальному удостоверению.

Будь то квартира или дом, неважно.

По структуре в документ включают такие пункты:

  1. Наименование сторон (полностью Ф. И. О. супругов, их паспортные данные и адреса регистрации).
  2. Сведения о заключении брака (номер свидетельства, дату регистрации).
  3. Реквизиты — название «Брачный договор», дату и место заключения. Номер договора супруги сами не присваивают.
  4. Предмет договора. Важно чётко прописать, к какому именно имуществу относятся положения БД (иначе всё остальное, полученное в браке, будет считаться совместно нажитым). Для ипотеки это только приобретаемая недвижимость, но по случаю можно включить и другие пункты, например, что произойдёт с добрачным имуществом сторон, а также с наследством или подарками. Можно прописать режим распределения иных долгов супругов и расходы на содержание детей.
  5. Условия договора.
  6. Права и обязанности сторон.
  7. Срок действия и условия прекращения договора.
  8. Ответственность в случае нарушения условий.

При составлении текста договора следует избегать размытых неюридических формулировок. Согласно статье 42 Семейного кодекса РФ, брачный контракт не может включать положения о личных неимущественных отношениях супругов.

Брачный договор с совместным режимом собственности

Супругами может быть установлен режим совместной собственности, но нужно проконсультироваться в банке, подойдёт ли он для ипотеки

Брачный договор, согласно статье 42 Семейного кодекса РФ, не должен ущемлять интересы какой-либо стороны.

Грамотно составленный брачный договор должен содержать следующие пункты, касающиеся ипотеки:

  • на чьё имя приобретается жильё;
  • каковы условия ипотеки (сумма кредита, срок погашения, наименование банка);
  • кто вносит первоначальный взнос и каков его размер;
  • кто будет являться собственником жилья после всех выплат;
  • кто вносит ежемесячные платежи и в каком размере;
  • из каких источников вносятся платежи (например, от трудовой деятельности);
  • кто из супругов вносит ежемесячные платежи за коммунальные услуги, ремонт и обустройство жилья;
  • получит ли второй супруг при разводе денежную компенсацию в счёт выплаченных им сумм при погашении кредита и т. д.

Как составить брачный договор о раздельной собственности на ипотечную квартиру

В целом заключение брачного договора — достаточно простая процедура. Формулировки, используемые в типовом контракте, должны быть понятны любому человеку, обладающему базовой юридической грамотностью.

Брачный договор для ипотеки

Для ипотеки чаше всего требуется договор, устанавливающий режим раздельной собственности

Стоит ли заключать брачный договор для ипотеки, каждая семья решает в соответствии со своими жизненными обстоятельствами. Законодательством предоставлена возможность заключить брачный контракт в любое удобное время, с ним выше шанс получить ипотечный кредит и учесть нюансы владения имуществом. Если же кто-то захочет обмануть своего партнёра — без договора ему будет проще это сделать.

Ситуации, в которых целесообразно подписывать соглашение между супругами, разнообразны. Назовем некоторые из них:

  • у супругов разный уровень дохода;
  • муж или жена имеют просрочку по долгам;
  • банк отказал в выдаче ипотечного кредита, поскольку сомневается в кредитоспособности одного из супругов;
  • муж или жена не согласны на ипотечный займ;
  • один из супругов не имеет официального трудоустройства и не может подтвердить доходы;
  • ипотечная квартира приобретена до регистрации брака;
  • у одного из супругов нет российского гражданства;
  • муж или жена имеют судимость;
  • недвижимость приобретается на деньги родителей одного из супругов;
  • один из заемщиков уклоняется от уплаты ипотечного кредита;
  • после развода делится долг по кредиту.

Можно назвать следующие преимущества контракта:

  • разграничивает права мужа и жены на жилье;
  • определяет объем обязательств супругов по ипотечному займу;
  • страхует финансовые риски сторон в случае неравного финансового положения;
  • дает возможность получить займ даже в случае возражений со стороны второго супруга.

Многие граждане полагают, что любовь и меркантильный расчет – несовместимые понятия. Поэтому не спешат заключать брачный контракт. Чаще всего соглашение подписывается по настоянию банка.

Особенности Ипотечный Стандартный
Какие вопросы затрагивает Касается только обязательств перед банком и собственности купленной в кредит недвижимости Охватывает все вопросы имущественного и финансового характера
Значение для банка Повышает гарантию своевременных выплат по ипотеке. Увеличивает шансы на одобрение жилищного займа Практически не влияет на решение финансового учреждения для одобрения займа, если в документе нет главы об ипотеке и не указаны его реквизиты
Раздел имущества и долговых обязательств после развода Выплачивать долг может любой супруг Пункт о погашении задолженностей перед банком касаемо конкретной квартире может отсутствовать

Особенности брачного договора при ипотеке с материнским капиталом

Более распространенным является заключение брачного контракта, если ипотека оформляется в период брачных отношений. Причем документ может быть составлен как для распределения прав сторон на недвижимость, так и распределения обязанностей по погашению ипотеки. Когда потенциальный заемщик подает заявку в банк, у него с большой долей вероятности поинтересуются наличием брачного контракта. Это влияет на требование банка привлечь супруга/ супруги заемщика в качестве поручителя или созаемщика.

На этот вопрос можно ответить, что всегда. Заключая брак, никто не может быть уверен, что он не закончится разводом и долгими судебными разбирательствами при разделении совместно нажитого имущества и долгов. Но есть ситуации, когда вопрос о заключении такого соглашения стоит особо остро. Можно назвать следующие ситуации:

  1. Один из супругов против оформления кредита. В такой ситуации договор необходимо заключить еще до подачи заявки и предъявить его в банк. Кредитору будет понятно, что супруг или супруга потенциального заемщика не несет никаких обязанностей и не имеет прав в отношении недвижимости и ипотеки.
  2. В оплате ипотеки участвуют родители одной из сторон. Самая распространенная ситуация, когда родители дают деньги на оплату первого взноса и хотят защитить свой вклад от претензий второй стороны. В договоре может быть прописано, что заемщик на случай развода получит долю больше на размер, соизмеримый с суммой первого взноса.
  3. Один из супругов имеет негативную кредитную историю или другие правовые проблемы. Банк может отказать в ипотеке, если муж или жена заявителя имели ранее проблемные кредиты, имеют проблемную задолженность на момент оформления ипотеки или другие вопросы, связанные с репутацией. Договор демонстрирует банку, что ответственность за погашение ипотеки несет только заемщик. Но стоит помнить, что в такой ситуации доход второй стороны также не будет учтен.
  4. Стороны договорились, что при разводе квартира переходит одному из супругов, а вторая сторона обязуется не выдвигать претензий на совместно нажитое имущество.
  5. Покупка квартиры – личное желание одного из супругов, и она не будет использоваться в семейной жизни. Например, жилье предназначено для детей от первого брака, проживания родителей или иных личных целей.

Материнский капитал может использоваться как для погашения ранее взятой ипотеки, так и в качестве первого взноса при оформлении новой. Согласно ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», недвижимость, которая была приобретена с использованием материнского капитала, оформляется в общую собственность обоих родителей и всех детей.

Покупаем недвижимость

Если брачным договором предусмотрено, что недвижимость принадлежит тому лицу, на которое она оформлена, а вторая сторона обязуется не претендовать на нее, это будет распространяться только на ту часть жилья, которая была приобретена за личные или кредитные средства, при условии, что они погашались не материнским капиталом.

Между тем законом регламентируется лишь необходимость выделения доли, а ее размер устанавливается по согласованию сторон, причем любая из них может от нее отказаться (за исключением несовершеннолетнего, в лице его законного представителя). Поэтому такое распределение может быть также предусмотрено брачным контрактом.

Если договора нет, то распространенной является практика, что супругам присуждается по ¼ жилья при условии, что детей двое. Если же их больше, то соответственно всем членам семьи в равных долях. Если бывшие супруги не могут договориться о разделе оставшейся части, она делится в соответствии с личными финансовыми вложениями.

Если бывшие супруги придут к решению о заключении брачного договора после расторжения брака с целью урегулирования вопросов, касающихся ипотечного долга и недвижимости, то им это не удастся. В Семейном кодексе РФ четко указывается, что такой документ может быть заключен исключительно до или во время брака.

После развода вопрос регулируется на основании норм действующего законодательства, взаимных договоренностей или в судебном порядке. Если стороны решили, что по каким-либо причинам целесообразно заключить именно брачный контракт, то его лучше его подписать и нотариально заверить до подачи заявления о разводе.

Если брачный контракт составляется специально для регулирования вопросов ипотечного кредита и предполагаемого раздела имущества, то в нем целесообразно осветить следующие вопросы:

  1. доля каждого из супругов при внесении первого взноса;
  2. обязанности каждого по погашению ежемесячного платежа и других сопутствующих расходов;
  3. обязанности сторон по вкладу в дальнейшее улучшение жилищных условий, например, в ремонт;
  4. ответственность каждого из супругов при невыполнении взятых на себя обязательств по погашению ипотечного кредита;
  5. разделение имущества в случае развода (часто указываются разные варианты в зависимости от причины расторжения брака);
  6. порядок изменений доли ответственности и распределения имущества при использовании материнского капитала для погашения ипотечного кредита.

как правильно составить

При покупке квартиры в ипотеку помимо имущественных прав на недвижимость возникают обязательства по погашению займа. Поэтому при заключении контракта между супругами нужно обратить внимание на некоторые нюансы.

До заключения брака

Квартира, приобретенная в ипотеку до брака, принадлежит единолично тому, кто ее купил. Если второй супруг помогал выплачивать кредит, это не дает ему право на долю в собственности. В случае развода без согласия заемщика он ничего не получит.

В такой ситуации рекомендуется подписать брачное соглашение с условиями, регулирующими порядок погашения кредита на жилье, оформленного до брака. Также следует четко разграничить права сторон на жилую недвижимость.

В контракте могут быть предусмотрены следующие условия:

  1. Заемщик погашает кредит самостоятельно, после развода квартира остается в его собственности.
  2. Супруги совместно выплачивают долг по займу, в случае расторжения брака каждому из них отходит доля в праве на жилую недвижимость.

Чаще всего брачный договор подписывают во время брака, когда семья покупает квартиру в ипотеку. При приеме заявки банковский сотрудник интересуется, подписывали супруги соглашение или нет.

Если установлен режим общей собственности, банк привлечет мужа и жену в качестве созаемщиков. В случае раздельного режима, кредит выдадут одному из них. Собственность на недвижимость также оформят на него.

После развода

Правила составления брачного договора при наличии ипотечной квартиры — investim.info

Заключить контракт можно до регистрации отношений или во время брака. После развода подписать соглашение нельзя. В этом случае при разделе собственности применяются правила совместной собственности на имущество. Поэтому супругам придется отстаивать свои интересы в суде или попробовать договориться друг с другом.

Многие семьи приобретают жилье в кредит с материнским капиталом. Он используется в качестве первоначального взноса или направляется на погашение ипотеки.

В соответствии с требованиями закона недвижимость оформляют в долевую собственность. Доли распределяются между родителями и детьми.

Переоформить жилье на одного из супругов нельзя. Если заемщиком выступает один супруг, в брачном соглашении прописывается доля мужа и жены. Не подлежат разделу доли, оформленные на детей.

  • высокую стоимость услуг нотариуса;
  • в случае введения новых требований закона приходится вносить изменения в соглашение, иначе оно будет недействительным;
  • сложно предусмотреть все спорные ситуации;
  • контракт вступает в силу только после регистрации брака.

В таких случаях права (особенно имущественные) помогут защитить юридические документы, например, брачный договор. Он может быть составлен на квартиру, купленную в браке или до его заключения.

Обратите внимание!

* В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. * Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Когда люди женятся и образуют ячейку общества, нормальным считается желание обустроить уютное гнёздышко. Возникает потребность в жилище, отдельном проживании от родителей, пространстве, удобном для будущих детей.

Совершаются покупки, а самой дорогой из них является приобретение недвижимости. Будь то квартира или дом, неважно.

Недвижимость — это крупное вложение, даже если приобретено в кредит (ипотеку), и целесообразно задуматься заранее, кому это жильё достанется в случае развода.

Составить и подписать такой договор никто заставить не может, однако это поможет защитить ваши права всегда, когда планируется приобретение квартиры на общие деньги или в ипотеку.

В случаях кредитования (ипотеки) некоторые банки ставят одним из обязательных условий наличие брачного контракта, так как платёжеспособность сторон может отличаться.

Банк должен быть уверенным в том, что в случае развода выплаты по кредиту не прекратятся.

Заключение брачного договора в России не столь распространено как за рубежом. Но его популярность стремительно возрастает.

Банки при предоставлении ипотеки молодым семьям рекомендуют паре оформление такого контракта.

Несмотря на то, что граждане относятся скептически и критически к этой формальности, она помогает им в дальнейшем избежать недопонимания и трудностей при разводе и разделе имущества.

7 (499) 350-83-27 Москва и Моск. обл.

Образец брачного договора для ипотеки в Сбербанке и Россельхозбанке

Ни один банк не может обязать заемщиков заключать брачный контракт при оформлении ипотеки, однако наличие данного документа в некоторых случаях повышает вероятность одобрения займа.

В Сбербанке унифицированная форма отсутствует, поэтому супруги могут самостоятельно составить соглашение или обратиться за помощью к юристам. Если документ заключается в момент оформления займа, об этом нужно предупредить кредитора.

В Россельхозбанке есть типовая форма, но ее придерживаться необязательно. Если заемщики решили заключить контракт уже после выдачи ипотеки, они могут сделать это на официальном бланке от финансового учреждения.

8 (800) 333-45-16 доб. 947 Бесплатно по всей РФ

Основные понятия

Ст. 40 СК определяет, что такое брачный договор. По сути, это соглашение между потенциальными или настоящими супругами, в части распределения имущественных прав в паре. Ипотечные вопросы – часть контракта, которая должна предусматривать все вопросы, связанные с займами. Им может быть определен порядок дележа собственности в паре, который отличается от законного варианта.

Таким документом устанавливаются права на имущество:

  • что есть в наличии у каждого супруга до вступления в брак;
  • куплено в браке.

Основные особенности договора:

  • нотариальное заверение;
  • подпись двух сторон;
  • составляется до начала семейно-правовых отношений и в браке (ст. 42 СК).

Внимание! Брачное соглашение распространяется только на зарегистрированные семейно-правовые отношения. Оно может быть оформлено до/после свадьбы.

Брачный договор на ипотечную квартиру оформляют для того, чтоб защитить семью от потери имущества, в случае невыполнения обязательств кредитоплательщиком. В стандартной ситуации все недвижимое имущество пары классифицируется как общая собственность. В этом случае залогодатель может взыскать долг из стоимости залоговых объектов.

Особенности отечественного кредитования жилья:

  • супруг заемщика привлекается к процессу как созаемщик;
  • действует солидарная ответственность по кредиту;
  • приобретаемый в ипотеку объект является собственностью кредитоплательщика;
  • раздел ипотечного имущества на стадии развода проводится при согласовании с кредитором.

Брачный договор при ипотеке позволяет урегулировать кредитные обязательства. При его заключении каждый супруг отвечает по собственным обязательствам в том порядке, что предусмотрен в документе.

К примеру, муж, оформивший ипотеку, будет отвечать перед банком лично, без участия жены. Все имущество супруги, в том числе недвижимое останется нетронутым в случае возникновения у мужа задолженности.

Контракт при ипотеке во время брака позволит обезопасить семью от выселения в случае непогашения долга по:

  • ипотеке;
  • займу;
  • долговым обязательствам.

В СберБанке и других финансовых учреждениях примут к рассмотрению договор, соответствующий всем требованиям закона. Для кредитора этот документ является гарантией платежеспособности заемщика. Для кредитоплательщика это мотивация выполнять вовремя все обязательства по сделке, не перекладывая ответственность на третьих лиц. Основные задачи, которые решает контракт:

  • предусматривает ипотечные обязательства обоих супругов;
  • проводит разделение ответственности в паре;
  • определяет условия внесения первого взноса;
  • оговаривает размеры долей сторон, возможно два варианта: равномерное деление или с учетом размера взноса;
  • определяет порядок изменения жилых долей при рождении ребенка и порядок погашения задолженности средствами из материнского капитала.

При наличии контракта развод проходит максимально просто, это формальная процедура без тяжбы при разделе совместного имущества.

Правовые аспекты

Правовые каты, регулирующие залоговую форму имущества:

  • Закон федерального уровня «Об ипотеке» плюс 23 гл. ГК регулируют залог под долговые обязательства;
  • Гл. 9 СК определяет перечень имущественных супружеских обязательств;
  • Гл. 8 СК и отдельные положения из ГК (двухсторонние сделки и договора) регулируют порядок оформления и условия брачного контракта.

Прежде чем составлять брачный договор для ипотеки, нужно проанализировать все его плюсы и минусы, образец документа представлен на этом сайте.

Плюсы:

  • ясность в части прав/обязательств сторон;
  • при нарушении договоренностей гражданин может отстоять свои права в судебном порядке;
  • возможность получить кредит при отсутствии согласия второго супруга;
  • сокращение временных затрат и переживаний при разводе связанных с делением ипотечного жилья.

Недостатки:

  • сокращение суммы кредита;
  • повышение процентной ставки.

Такие ограничения банк устанавливает из-за отсутствия созаемщиков и уменьшения учитываемого дохода.

Условия договора

Брачный контракт будет признан недействительным, если составлен он с нарушением законодательных норм. Соглашение, заключенное при действующих правоотношениях, вступит в силу при погашении долга и снятии ограничений с объекта, в случае, когда кредитор откажется изменить условия договора.

Оформление контракта – взаимное, добровольное решение супругов. Форма соглашения дополняется и конкретизируется, исходя из пожеланий сторон. Основные пункты:

  • название документа;
  • дата и место оформления;
  • личные данные сторон (паспортные сведения, адрес)
  • информация об ипотеке, других имущественных объектах;
  • особенности погашения;
  • срок действия;
  • особенности распределения расходов на содержание недвижимости.

Не допускается двузначность смысла формулировки документа. Спорный текст должен быть исключен из текста или перефразирован. Стороны должны удостоверить договор лично, после того как нотариус разъяснит смысл всех пунктов.

Преимущества и недостатки

  1. Во-первых, он даёт уверенность, что в случае, если любовь уйдет, будет шанс начать всё сначала с другим человеком.
  2. Во-вторых, средства, вложенные в квартиру, не пропадут даже частично.
  3. В-третьих, после развода банк может повести себя странно и возложить ответственность только на одного из кредитуемых, если второго невозможно найти. Типичный пример: после развода муж уехал в другую страну, а жена встала перед выбором — либо оплачивать всю квартиру целиком, либо отказываться от ипотеки в судебном порядке. Естественно, что одна она кредит не потянет, поэтому скорее всего банк просто вернет ей деньги, которые она внесла, продав при этом квартиру.
  4. В-четвертых, довольно часто бывшие супруги, чтобы не терять время и деньги даром, поступают следующим образом: они покидают квартиру, в которой жили вместе, возвращаясь при этом к родителям или снимая что-нибудь по дешевле, а взятую в ипотеку собственность сдают в аренду. Затем эту квартиру они смогут продать и купить себе подешевле. Таким образом существенная часть кредита гасится сама собой. Однако здесь тоже есть нюанс. Без брачного договора сумма ежемесячной арендной платы, которую будут платить квартиранты пойдет к разведенным в равных долях, что может быть не справедливо, если до развода средства вносились не поровну.

Помимо этого, у брачного договора есть еще много преимуществ.

  • 100%-ная гарантия добропорядочности сторон.
  • возможность оформления квартиры в раздельную собственность.

Недостаток здесь только один: если в соглашении плательщиком указана лишь одна сторона, то банк будет учитывать ее доходы. Если зарплата у потенциального клиента маленькая (менее 45% от предполагаемой величины ежемесячного платежа), велика вероятность в отклонении заявки на жилищный заем.

Содержание брачного контракта при ипотеке

  • Из чьих средств погашается долг и кому достанется квартира при разводе.
  • Кто и в каком размере будет вносить ежемесячные платежи.
  • Кто обязуется перечислить первичный взнос.

Если граждане не собираются жениться, но хотят взять ипотеку, рекомендуется указать, что будет с квартирой в случае расставания.

Что касается периода после расторжения уз, семейный кодекс запрещает составлять какие бы то ни было брачные контракты в это время.

В данном вопросе следует руководствоваться четырьмя основными законодательными актами — это:

  1. Федеральный Закон об ипотеке.
  2. Гл. 23.3 Гражданского Кодекса РФ — «об обязательствах».
  3. Гл.9 Семейного Кодекса РФ и ст. 24 Гражданского кодекса — об имущественных обязанностях.
  4. Глава 8 Семейного Кодекса РФ — » Договорный режим имущества супругов». В нем 4 статьи, с 40 по 44, в которых изложено все по существу брачных контрактов.

Брачный контракт защищает первоначального собственника и заемщика от притязаний другой стороны, если она не принимала участия в погашении ипотеки, но заявляет о своих правах на недвижимость. В свою очередь, для второй стороны такой документ является гарантией соблюдения ее прав на имущество, если она внесла личный финансовый вклад в оплату кредита.

Супруги могут составить брачный договор сами либо заплатить за составление юристу. В любом случае договор должен иметь письменную форму и быть заверен нотариусом.

Алгоритм заключения брачного договора следующий:

  1. Прийти к согласию относительно предмета договора. Надо понимать, что документ составляется для решения вопросов владения имуществом, а в случае ипотеки — для получения кредита. То есть предмет договора — имущественные права и обязанности супругов.
  2. Составить брачный договор. В случае брачного контракта для ипотеки банк может предоставить свою типовую форму. Навязывать свои условия он не имеет права, но из-за ключевых разногласий может отказать в кредите. Помочь в составлении договора могут юрист или нотариус.
  3. Явиться лично к нотариусу для подписания и заверения договора. Можно воспользоваться услугами любого нотариуса, частного или государственного, в любом городе России. Супруги приходят обязательно вместе.
  4. Оплатить госпошлину за заверение договора. Это будет единственным платежом, если супруги юридически подкованы и составили контракт сами правильно. Согласно Налоговому кодексу, установленный тариф — 500 рублей.
  5. Получить свой экземпляр договора. Договор составляется в трёх экземплярах, один остаётся у нотариуса, остальные вручаются каждому из супругов.

Документы, которые должны быть с собой у супругов для нотариуса:

  • паспорта;
  • свидетельство о браке (если он уже заключён);
  • по ситуации — документы на имущество. Если договор нужен только для ипотеки, а кредит ещё не взят, ничего приносить не надо. Но если жильё уже в собственности, нужны выписка из ЕГРН и договоры купли-продажи и ипотеки. Когда в договоре будет фигурировать другое имущество, пригодятся документы, подтверждающие его приобретение.

Оформление договора несамостоятельно — платное, обойдётся это недёшево — в среднем от 5–10 тысяч рублей, в зависимости от конкретного составителя и региона России. Если договор требует проверки нотариусом или юристом, такая работа оплачивается отдельно. Несмотря на невыгодность обращения к специалистам (в Москве общий счёт может составить и 30, и 40 тысяч рублей в итоге), переоценивать свои силы не стоит. Если договор будет составлен неверно, это может потом создать массу проблем для самих супругов и банка.

Итоги

Заключение брачного договора по ипотеке дает каждому из супругов дополнительные гарантии, касающиеся особенностей погашения долга и разделения имущества до и в случае развода. Банки приветствуют наличие данного документа, т.к. он максимально понятно показывает финансовые отношения в семье, а оформить его можно как в момент рассмотрения заявки на жилищный заем, так и после покупки квартиры.

Таким образом, брачный контракт при покупке квартиры в ипотеку – необходимая мера. Она позволит защитить имущественные интересы каждого супруга в случае развода. Также наличие договора влияет на решение банка при обращении за ипотечным кредитом. Контракт разграничивает ответственность по заемным обязательствам и определяет, кому будет принадлежать залоговая собственность в случае развода.

Если у Вас есть какие-либо вопросы по теме статьи, пожалуйста, не стесняйтесь задавайте их юристу Виктории Фроловой в онлайн чат (справа внизу). Это быстро и бесплатно!

Расторжение договора и признание его недействительным

Договор может быть расторгнут по соглашению сторон. В этом случае дальнейшее разделение имущества производится на основании норм действующего законодательства. Также договор может прекратить свое действие, если одна из сторон не выполняет взятые на себя обязательства. При этом, согласно статьи 46 Семейного Кодекса РФ, заемщик обязан известить кредитора о прекращении действия договора.

Если он этого не осуществляет, то несет личную ответственность перед банком в независимости от содержания договора. Банк имеет право потребовать внести изменения в кредитный договор или потребовать досрочное погашение задолженности, если расторжение брачного договора ведет к ухудшению положения кредитора.

Брачный контракт не является 100% гарантией защиты интересов обеих сторон, так как в его содержании невозможно предусмотреть все события, которые могут произойти в будущей семейной жизни. Но, тем не менее, его наличие увеличивает шансы расстаться более цивилизованно, без длительных судебных разбирательств, если брак все-таки попадет в печальную статистику.

Если у вас имеются какие-либо вопросы или вам требуется квалифицированная помощь в составлении брачного договора на ипотечную квартиру, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно вас проконсультировать.

Поделитесь с друзьями в соц.сетях

Предлагаем ознакомиться:  Применение льготных ставок по усн
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector