Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)


Выплаты по ОСАГО в 2019. Расчет суммы страхового возмещения по полису

Расчет возмещения по осаго

Что говорит закон о вопросах износа ТС по ОСАГО

Согласно Положению № 432 в 1 пункте 3.4 (о единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт) указано:

  • размер компенсации на восстановление определяется с учетом изношенности комплектующих авто, которые подлежат замене.

Этот вид защиты регулируется и координируется отдельно изданным законом «Об ОСАГО» №40-ФЗ от 25.04.02 г. (далее – Закон), который проходил множество редакций и изменений и сейчас используется в действующей последней редакции.

Кроме закона, есть еще и отдельные правовые акты, которые направлены на то, чтобы регулировать Правила ОСАГО. К таким актам относится последнее Положение Банка России № 431-П от 19.09.14 г., которое в Минюсте РФ зарегистрировано под № 34204 от 01.10.14 г.

Однако и это Положение менялось, и последний раз его редакция проводилась 14.11.16 г. путем издания Указания Банка России N 4192-У от 14.11.2016.

Новшества были введены касательно процедуры оформления полиса в электронном виде, осуществления выплат по страховке, а также по выбору клиента, ремонтировать ли машины или получить страховку деньгами.

Выплаты по ОСАГО  в 2019 году

Ущерб по ОСАГО рассчитывается страховщиком при обращении к нему пострадавшей стороны. В зависимости от ситуации, размер выплаты способен покрыть ремонтные работы полностью или только частично. При расчете выплат по ОСАГО учитываются результаты экспертизы повреждений, а также износ автомобиля и его отдельных частей.

При оценке ущерба автомобилю учитывается в первую очередь его износ. Именно он оказывает максимальное влияние на изменение стоимости ремонта. Так за новый автомобиль, проездивший меньше года, выплатят практически 100% компенсацию.

Если же машина проездила несколько лет, то страховая выплата будет значительно ниже. Чем старше автомобиль, тем больше износ. Защищает водителей тот факт, что в законе прописано максимальное значение этого параметра – 50%. Поэтому страховая компания может снизить выплату только до половины от положенной суммы.

Страховое возмещение по ОСАГО можно увеличить, если сохранять чеки и квитанции за установленные детали. Например, если машина 2007 года выпуска, а пострадавшие фары были поставлены в этом году, то по ним износ не учитывается.

В января 2019 года были введены существенные изменения в правила обязательного страхования автогражданской ответственности.

Теперь приоритет над страховой выплатой имеет восстановительный ремонт. Денежную компенсацию пострадавший в аврии может получить в случае:

  • поврежденный автомобиль не подлежит восстановлению;стоимость ремонта значительно превышает лимит страховой выплаты;в результате дорожного происшествия вред причинен не только автомобилю (жизни, здоровью или иному имуществу);
  • по каким-либо причинам заранее невозможно установить сроки проведения восстановительного ремонта;
  • ремонт нельзя произвести в ремонтной организации, выбранной страховой компанией и страховщиком.

Процент изношенности вычитывается только с заменимых деталей, степень износа которых определяется экспертизой после свершения аварии.

Изменения в законодательстве по полисам ОСАГО привели к отмене выплат в большинстве случаев ДТП, заменив их на направление на ремонт. Станция ремонта выбирается страховщиком, работы производят на лимитированную сумму, все что будет выше указанного в направлении оплачивается собственником авто.

Предоставление возмещения при договоре, заключённом позднее 2017 года, производится в случаях:

  • смерть при ДТП, причинение вреда здоровью;
  • пострадавший имеет инвалидность;
  • ремонт обходится выше лимита страхового возмещения;
  • повреждения не ремонтируемые.

Порядок выплачивания компенсаций без износа осуществляется согласно ФЗ № 40 по пунктам 15.1–15.3 — предоставляется бесплатный ремонт ТС. Либо владелец может выбрать один из способов компенсации:

  • получения финансовой выплаты;
  • получение направления на ремонт, где сумма работ свыше оплачивается самостоятельною

Без учёта износа выплаты по полису страхования предоставляются страховщиком в случаях, определенных страховым договором, а также в ситуациях, когда степень износа является нулевой (например, если в аварию попал новый автомобиль).

Какая может быть максимальная выплата по ОСАГО

Каждый автомобилист уверен, что страховка по полису ОСАГО должна покрывать весь ущерб целиком, причиненный имуществу – автомобилю в автодорожной аварии.

Тем не менее, здесь имеются свои нюансы, которые могут сказываться на размере выплат. Так, на сегодня страхователем может выбираться по ОСАГО выплата или ремонт будет по возмещению.

Предлагаем ознакомиться:  Расписка о возмещении ущерба при ДТП

Однако из-за учетного износа деталей, не всегда получается этой суммой покрыть весь процесс ремонта машины, и тогда автовладельцу приходится доплачивать из своих собственных средств.

Расчет возмещения по осаго

После рассмотрения законопроекта, поданного в Госдуму РФ и принятого в первом чтении в декабре, уже установлено, что с 1 января 2019 года все страховые компании обязаны будут предоставлять страхователям ремонт автомобиля без права выплаты денежных средств по имущественному ущербу.

Но это при условии, если страховщик полностью покроет весь ремонт автомобиля и уложится в лимит, установленный законодательно.

В ст. 12 Закона определены максимальные суммы выплат, какие только может назначать страховщик по страховому случаю с применением полиса ОСАГО.

За ущерб, причиненный имуществу пострадавшей стороны – автотранспортному средству 400 000 руб.
Максимальная сумма для оплаты ремонта авто за счет страховой компании 400 000 руб.
За вред, причиненный аварией здоровью потерпевшей стороны 500 000 руб.
За незначительный ущерб при столкновении, оформленный по Европротоколу, через извещение о ДТП 50 000 руб.

Следует отметить, что не во всех случаях страховщиками будет определена выплата пострадавшему именно в максимальной ее величине.

Во многом на размер выплат повлияет заключение оценочной экспертизы, которое выносится экспертным оценщиком после осмотра машины на предмет оценки ее повреждений после аварии.

Расчет возмещения по осаго

Поэтому все выплаты, их максимальные суммы, будут начисляться страховой компанией строго в соответствии со степенью ущерба, причиненного из-за ДТП.

Но для этого понадобиться обращаться в суд, а сначала, нужно в предварительном порядке направить на адрес виновника досудебную претензию-требование.

Каким образом происходит выплата — с учетом или без учета износа? Кто оплачивает стоимость износа в 2019 году? Порядок выплат

Оценка размера компенсации по страховке осуществляется с помощью автотехнической экспертизы. Специалисты устанавливают все скрытые и видимые повреждения, условия и причины ДТП, анализируют дорожные условия и другие параметры. В результате формируется целостная картина аварии, подготавливаются выводы по спорным вопросам, и устанавливается сумма ущерба в ДТП.

При том, как оценивают ущерб, многие страховые компании стремятся скрыть некоторые повреждения и занизить сумму выплат. Вы можете оспорить результат осмотра специалиста от страховой компании, обратившись к независимым экспертам. Они проведут экспертизу ущерба и подготовят свои выводы о его повреждениях.

Правила

На сегодня, в связи с последними изменениями, произошедшими в законе «Об ОСАГО» в 2019 году, прежде чем получить страховые выплаты по полису ОСАГО, страхователю необходимо следовать некоторым очень важным правилам.

Каждый потерпевший в ДТП, имеющий полис ОСАГО, принимает во внимание следующие нюансы:

  1. Теперь можно уже обращаться сразу к своему страховщику, а не к страховщику виновника в ДТП.
  2. Обязательно отдавать на осмотр побитую машину именно экспертному оценщику, предоставленному страховой компанией.
  3. После того, как страхователь сдает заявление на получение страховки, стразовая компания обязана рассмотреть заявку, удовлетворить ее и выписать акт о случившемся.
  4. Выбирать, в какой СТОА ремонтировать свою машину, теперь клиент не вправе, если он собирается воспользоваться таким ремонтом за счет страховой компании.

Компания сама определяет, в какой автосервис выписывать направление на ремонт побитой машины клиента.

Уведомить о наступлении страхового случая по телефону нужно в течение суток после случившегося
Успеть подать заявление в течение 3-5 суток
Окончательно весь пакет документов, прилагающийся к заявлению нужно успеть собрать за 15 суток после наступления ДТП
Предоставленный на осмотр автомобиль должен быть проверен экспертами в течение 5 суток, не позднее
Страховая компания обязана произвести полный расчет с клиентом и выплатить все причитающиеся суммы в течение 20 дней

Однако если он намерен добиться того, чтобы заключение независимой экспертизы было принято и одобрено страховой фирмой, то тогда ему придется сначала согласовать такой вариант развития событий со своей страховой компанией.

И только лишь получив от нее одобрение, есть смысл воспользоваться услугами независимого эксперта, отчет которого будет принят компанией.

Все суммы страховки компания обязана выплачивать без задержек, иначе судом определена будет неустойка в размере 1% от суммы просроченной страховки за каждый день задержки.

Как получить

Чтобы получить выплату без всяких препятствий, нужно знать заранее, какой алгоритм действий при этом нужно пройти.

Все действия после ДТП, получение выплаты по ОСАГО должно начинаться со своевременного уведомления страховщика. Можно звонить сразу же своему страховщику, у которого покупался полис ОСАГО.

Предлагаем ознакомиться:  Договор подряда между юрлицом и физлицом

Однако официальным уведомлением о наступлении страхового случая будет считаться все же заявление, поданное в письменной форме. К заявлению следует приложить все необходимые документы и успеть подать их в срок.

Заявление

Типового бланка заявления о выплате страховки после ДТП по полису ОСАГО не существует. Этот документ можно составлять в произвольной форме.

Но все же есть некоторый шаблон, на который опираются все правовики и автоюристы, когда составляют такое заявление.

В целом в документе должны обязательно содержаться следующие пункты:

  1. В шапке документа должно быть – фамилия и имя руководителя страховой компании, фамилия и имя заявителя – потерпевшего в ДТП, его паспортные данные, адрес проживания и контактный телефон.
  2. В первом абзаце описывается кратко произошедший случай и имена сторон-участников в аварии.
  3. Далее, указывается дата и место ДТП, а также документы о происшествии, заполненные сотрудниками дорожной полиции.
  4. Потом следует указать статьи законов, на которые опирается заявитель, с привязкой к случившемуся.
  5. Затем указывается общая сумма ущерба по данным экспертной оценки.
  6. Потом нужно написать перечень тех расходов, которые потерпевший уже понес при оформлении ДТП.
  7. Последней строчкой следует указать общую сумму, желательную к выплате по мнению заявителя.
  8. Указать, что все нужные документ будут приложены к заявлению.
  9. Указать реквизиты банковского или карточного счета, куда компания должна перечислить сумму страховки.
  10. Внизу перечень тех документов, которые будут прилагаться.
  11. Подпись заявителя и ее расшифровка (прописать фамилию и инициалы) и дата.
  12. Строчка, где подпись и входящий номер и дату должен поставить сотрудник страховой компании, принявший такое заявление.

Такой документ следует составить в 2-х экземплярах, один из которых выдается на руки заявителю после того, как заявление пройдет канцелярскую процедуру принятия документ входящим.

Как проверить точность расчетов по страховке

Учитывая, что в этом году будет введен закон, делающий ремонт приоритетным видом компенсации, водители захотят проверить честность своей страховой компании. Вы можете использовать базу РСА для расчета суммы возмещения по страховке. Она содержит информацию по стоимости деталей в регионе, нормочасам и другим параметрам, используемым при расчете страховщиками.

Следует отметить, что особую тщательность при проверке результатов экспертизы стоит уделять при ДТП, начиная с 2017 года. Практически полное исчезновение натурального возмещения ущерба по ОСАГО сделает невозможным ремонт без дополнительных затрат, если в процессе обнаружатся скрытые повреждения.

Что делать, если отказали

Случаются такие ситуации, когда внезапно страховая компания отказывает в выплате страхователю, без указания причин.

Что такое износ в ОСАГО и как его рассчитать в 2019 году

Здесь может быть либо нарушения своих обязательств страховщиком, либо иные причины, которые по закону признаются уважительными.

Возможные причины отказа могут образоваться по следующим веским причинам:

  1. Страхователь не соблюдал сроки подачи заявления и других документов. Пакет бумаг был подан позже 15 суток по прошествии самого ДТП.
  2. Пакет документов был собран не полностью.
  3. В документах найдены несоответствия, ошибки и возникло подозрение в их фальшивости или же недостоверности предоставленной клиентом информации.
  4. Отказ водителя предоставлять автомобиль на осмотр экспертному оценщику, действующему от имени страховой компании.
  5. Выявлено, что заявитель оказался виновником ДТП.
  6. Доказательства наличия схемы мошенничества при оформлении ДТП со сговором сотрудника дорожной полиции или иной схемы.
  7. Просроченные документы – полис, водительские права и прочее.
  8. Повреждения в авто были сделаны раньше и искусственно, а не в момент аварии.
  9. Несоответствие случившегося с условиями страхового соглашения.
  10. Нарушения условий соглашения.

Это может быть командировка (командировочное удостоверение), нахождение на лечении после аварии (выписка из госпиталя) или иная причина.

Если страховая компания отказала незаконно в выплате страховки по полису ОСАГО, то тогда потерпевший имеет полное право жаловаться на ее неправомочные действия.

Сначала нужно подать жалобу в Общество защиты прав потребителей, там рассмотрят жалобу и по ее удовлетворении, назначать штраф страховой компании в размере 50% от суммы страховки, которую компания обязана выплатить своему клиенту.

Такой штраф выписывается из-за нарушенных потребительских прав со стороны страховщика и устанавливается строго по решению суда.

Но кроме этого, еще можно поправить ситуацию, чтобы страховая организация смогла пересмотреть свой отказ.

Если были просрочены сроки, то можно подтвердить свою просрочку какими-то документами, которые могут доказать, что обстоятельства были непреодолимой силы, по которым он не смог вовремя уведомить или подать заявление.

Доказать подлинность повреждений в авто, которые возникли по причине аварии, а не по самовольной афере, можно при помощи независимой экспертной оценки. Но обязательно нужно согласовать такую процедуру со страховщиком.

Предлагаем ознакомиться:  Всё, что нужно знать об управлении общим имуществом МКД

Лимиты компенсации за ущерб

Возмещение ущерба ограничено максимальными суммами выплат. На сегодняшний день установлены следующие значения:

  • 400 000 рублей – выплаты за повреждения, нанесенные непосредственно автомобилю;
  • 500 000 рублей – покрытие вреда здоровью и жизни людей, рассчитывается отдельно на каждого потерпевшего.

Дополнительно было увеличено возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО по европротоколу. Начиная с 2014 года при оформлении аварии без вызова ГИБДД можно получить до 50 000 рублей.

Для столичного региона действует особое правило, касающееся европротокола. Размер взыскания по нему может достигать 400 000 рублей, но только в том случае, если в автомобили есть сертифицированный видеорегистратор. Устройство должно уметь записывать видео, фиксировать скорость и направление движения, координаты и автоматически передавать информацию о ДТП при столкновении.

Как выяснить и что делать, если СК обманывает при оценке

Страховые компании также намерены получать выгоду при заключении договоров с автовладельцами. Поэтому компенсационные выплаты нередко минимальны, из-за чего возникают спорные ситуации.

Расчет возмещения по осаго

Если владелец авто видит неточности, то может потребовать провести перерасчет, сверить даты эксплуатации авто, что может изменить размер компенсации.

Если владелец авто заметил данные неточности, то он вправе подать в суд на страховую фирму. Для доказательства своей правоты понадобится заказать дополнительную независимую экспертизу авто.

Результаты исследования передаются в суд в качестве доказательства и требования полноценной компенсации.

Суд проведет оценку состояния авто после ДТП. Назначается судебный эксперт, который проведет независимую экспертизу для вынесения судебного решения.

Компенсация вреда здоровью и жизни людей

Страховое возмещение не ограничивается только повреждениями, полученными транспортным средством. Если в ДТП пострадали люди, то страховая компания оплатит их лечение и выдаст соответствующую компенсацию.

Размер выплаты зависит от множества параметров – включая сложность травмы, перенесенный операции и медицинские вмешательства.

По ОСАГО размер выплаты за ущерб здоровью оценивается максимум в 500 000 рублей. Предельную сумму выдают детям, получившим инвалидность, и взрослым, которым была поставлена инвалидность 1 степени.

Пострадавшие, получившие инвалидность 2 и 3 степени, могут рассчитывать на компенсацию в 350 000 и 250 000 рублей.

Отдельно рассчитывается сумма ущерба ОСАГО при летальном исходе. В этом случае выгодоприобретатели получают 475 000 рублей. Еще 25 000 рублей выдается лицу, берущему на себя погребение умершего человека.

Взыскание

Когда страховщик намеренно уходит от уплаты причитающейся суммы страховки, то тогда надо проделать следующие шаги взыскания:

  1. Подать незамедлительно претензию на имя руководителя страховой компании. Подается в 2-х экземплярах, один выдается клиенту-просителю.
  2. При игнорировании претензии – подать жалобу в Общество защиты прав потребителей, РСА или, в последнюю очередь, в Банк России.
  3. Подать иск в судебную инстанцию по месту своего проживания.
  4. К иску нужно приложить все документы по ДТП, а также акт о страховом случае, заключения экспертных оценок, копию заявления, копию претензии и реквизиты счета.
  5. Следует также временно не ремонтировать машину, пока не будет вынесено решение суда потому, что машину будут проверять еще и судебные экспертные оценщики.

На самотек пускать все дело было бы безрассудно и невыгодно. Тем более, что сегодня судопроизводство в большинстве случаев стоит на стороне страхователей – клиентов страховых организаций.

Во многом страховым компаниям даже невыгодно доводить дело до судебных разбирательств.

Ведь придется по решению суда помимо страховой суммы платить еще и 1% неустойки, причем за каждый день просрочки, потом – 0,5% за задержку с ответом на претензию, если компания игнорировала требование своего клиента, а также 50% штрафа за нарушение прав потребителя, невыполнение страховщиком своих обязательств.

Выплаты по обязательной автостраховке по ОСАГО должны производиться всегда по Правилам, установленным на законодательном уровне.

В скором будущем, предположительно весной 2019 года, могут возникнуть еще некоторые новшества в отношении этого вида страхования. Поэтому все компании и их клиенты должны принимать и это во внимание.

возмещение ущерба по осаго

Если, например, вместо выплат в виде денежных средств по имущественному ущербу будет установлено, что должен быть ремонт машины, то тогда страховщики уже не смогут учитывать износ деталей, а вся ответственность за качество ремонта будет ложиться на их плечи.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector