Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)


Мошенничество при оформлении кредита

Как распознать мошенника при оформлении кредита

Признаки компаний мошенников

Чтобы не попасть на мошенников при оформлении кредита, нужно понимать, как отличить их от легальных микрофинансовых организаций, имеющих лицензию на ведение своей деятельности.

1. Договор составлен на нескольких страницах, имеет сложные обороты и непонятные термины. Мошенники делают такие договора намеренно, чтобы заемщик не сумел разобраться во всем, что в них написано, или просто не захотел этого делать.

2. Кредит предлагается выдать под расписку. Легальные компании работают в рамках закона, поэтому сами заинтересованы в составлении договора, на основании которого выдаются деньги. Получая деньги под расписку, заемщик рискует столкнуться с невозможностью решить любые возникшие споры в рамках закона.

3. При оформлении кредита в онлайн-режиме не нужно предоставлять никаких сведений, кроме паспортных данных. Легальные МФО проверяют клиентов и их КИ. Микрофинансовые организации-мошенники не могут направить запрос и получить сведения о заемщике, и они не нуждаются в полном пакете персональных данных. Поэтому любые компании, предлагающие кредит без паспорта или без расписки, настораживают.

4. Компания не выкладывает в свободный доступ лицензию на право ведения финансовой деятельности.

5. Невозможно проверить юридический адрес компании. Его либо не существует, либо нигде нет, либо в здании по этому адресу находится другая компания или проживает физическое лицо.

Как распознать мошенника при оформлении кредита

6. Отсутствие отзывов и упоминаний на тематических форумах. Кредитные компании, которые давно работают, имеют много отзывов (как положительных, так и отрицательных) в интернете, а их названия упоминаются на тематических форумах. Также легальные компании размещаются на кредитных агрегаторах. Исключением являются МФО, которые только недавно были зарегистрированы, поэтому недостаточно долго работают, чтобы заявить о себе.

7. Состояние официального сайта. Сайт – это лицо компании, поэтому если он сделан на скорую руку, не имеет нормального меню или просто выглядит «коряво».

Нужно понимать, что почти все эти признаки являются косвенными и напрямую не говорят, что перед вами находятся мошенники. Поэтому необходимо анализировать ситуацию и рассматривать каждую компанию отдельно. Но, если совпадает 2 и более признаков, то почти со 100% вероятность можно утверждать, что эта МФО работает нелегально.

Какие бывают мошенничества с кредитами?

Кредитное мошенничество – достаточно распространенный вид преступлений в финансовой сфере. Существует несколько видов обмана при оформлении кредита. Причем обманывают как организацию-кредитора, так и граждан, желающих получить кредит.

Оформление кредита по поддельным документам.

Потребительский кредит мошенники могут оформить по чужому паспорту. Жертвами становятся граждане, потерявшие паспорт. В банк обращается человек максимально похожий на владельца документа. В другом случае аккуратно переклеивается фото. Поэтому при утрате паспорта необходимо незамедлительно подать объявление в газету и обратиться в отдел управления миграции МВД РФ с заявлением на восстановление утраченного документа.

Услуги кредитных брокеров.

Для экономии времени и подбора оптимальных условий кредита клиенты часто стали обращаться к посредникам – кредитным брокерам. Большая часть из них работает честно, но есть риск нарваться на «черных» брокеров. Обычно такие лица берут аванс за свои услуги, который возврату не подлежит. Затем клиента уведомляют, что кредит не одобрен.

Также недобросовестные посредники предлагают выплатить кредит наличными в обмен на взятую в магазине технику. Заемщик получает примерно треть или половину от суммы кредита. Банку же он остается должен полную сумму со всеми процентами и комиссиями. Посредник обязуется выплатить кредит, однако делать он этого не будет.

Оформление кредита обманным путем.

Встречаются случаи мошенничества со стороны недобросовестных сотрудников, которые, используя паспорт клиента, оформляют на него кредит без его ведома. Произойти это может при оформлении кредита, когда в общей куче документов клиенту дают на подпись еще один договор. Или работник банка при оформлении клиенту дебетовой карты, пользуясь персональными данными, оформляет еще и кредитную.

Оформление на клиента якобы кредитной карты.

Случай онлайн мошенничества. Создается сайт, якобы банка, размещаются реквизиты, форма заявки. Клиент заполняет форму, заявка якобы рассматривается и одобряется. Затем мошенники просят оплатить за услуги пересылки карты определенную сумму денег. Клиент перечисляет деньги, и мошенники исчезают.

Предлагаем ознакомиться:  Штрафы на работе трудовой кодекс: имеет ли право работодатель штрафовать работника за опоздание, прогул или невыход на работу и законно ли это

Советы от экспертов

Полезные советы, как взять займ и не попасть на мошенников:

  • Обращайтесь в легальные и лицензированный микрофинансовые организации, тогда все вопросы будут решаться в установленном законом порядке. При необходимости не стесняйтесь потребовать у компании номер лицензии, чтобы проверить ее в реестре. Если это легальное МФО, то ей нечего бояться, и она пойдет на контакт.
  • Не спешите оформлять заем в первой попавшейся конторе. Помните, что кредит – это ваша ответственность, и вам потом разбираться с долговыми обязательствами.
  • Прочитайте отзывы о компании в интернете и на тематических форумах. Чем больше положительных отзывов, тем выше вероятность, что это добросовестный кредитор.
  • Избегайте слишком заманчивых предложений. Если МФО предлагает слишком хорошие условия, то это должно вызвать подозрения.
  • Если нет времени искать и проверять информацию, оформите заем в компании, в которой вы уверены. Например, в МФО, которая часто рекламируется по телевидению и в интернете, или в кредитной компании, в которую уже обращались родственники, друзья или знакомые.
  • Всегда внимательно и скрупулезно перечитывайте кредитный договор, особенно последние страницы и все, что написано мелким шрифтом. До сих пор есть люди, которые не читают договор перед подписанием или делают это в спешке, упуская из виду важные моменты. Компании-мошенники пользуются этим и часто размещают информацию о дополнительных платежах, повышенных процентах и других условиях, которые могут отпугнуть клиента, на последних страницах договора мелким шрифтом. Чтобы клиент не захотел тратить время, договор при этом делают максимально большим.

Проверенные кредиторы без мошенничества

Как распознать мошенника при оформлении кредита

Банки также страдают от действий мошенников.

Предоставление в банк недостоверных сведений о доходах и рабочем месте.

Сотрудники некоторых организаций подтверждают достоверность указанных данных при сговоре с лицом, оформляющим кредит.  Хотя кредит платить заемщику все равно придется, если оформляется он на реальные, а не на подложные документы.

Получение кредита и его последующее обжалование через суд.

 Мошенники берут кредит, а затем подают в суд яобы на незаконность сделки из-за утраты паспорта или признания заемщика недееспособным.

Регистрация подставной фирмы для получения кредита.

Как распознать мошенника при оформлении кредита

Регистрируется юридическое лицо, имитируется деловая активность. После получения кредитных денег фирма ликвидируется.

Верный способ не попасть на мошенников при взятии кредита – обратиться в проверенные кредитные компании, работающие более 1 года. Такие компании нередко находятся на слуху даже у тех людей, которые никогда не обращались в микрофинансовые организации.

Их рекламируют по телевидению и в интернете, о них пишут в газетах и в других издательствах. Информация о надежных МФО также представлена в разных рейтингах, которые в основном составляются кредитными агрегаторами.

Достаточно зайти на кредитный агрегатор и выбрать топ кредитных компаний за все время или за месяц. А уже из этого топа можно выбирать финансовую организацию, предлагающую наиболее привлекательные условия.

Кредитные агрегаторы дорожат репутацией, поэтому сотрудничают только с легальными МФО, которые зарекомендовали себя как надежные и честные кредиторы. Это самый удобный способ взять проверенный кредит без обмана.

Получение кредита на другое лицо

Паспорт другого человека достать сейчас несложно. Мошенники добывают паспорта различными способами: выкупают у карманников, используют паспорта, которые попали к ним в руки вследствие исполнения ими служебных обязанностей. В дальнейшем переклеивается фотография или подбирается очень похожий человек.

Встречаются ситуации, когда предоставляются данные другого лица или в банк приходит человек, который заведомо не сможет оплачивать кредит (алко и наркозависимые люди, бомжи). 

Несколько слов в завершение

Кредит – это ответственность, поэтому к выбору кредитора нужно подойти с холодной головой. Нелегальные микрофинансовые организации лучше избегать, даже если они предлагают заманчивые условия кредитования. Связавшись с аферистами, можно лишиться последних накоплений или остаться должником в кредитной компании.

Обращение в популярные и надежные МФО – это главный способ, как не попасть к мошенникам при получении займа. Сотрудничество с легальными кредитными организациями – это гарантия того, что все пройдет гладко и без обмана.

План действий

Как распознать мошенника при оформлении кредита

Первое правило: не платите по кредиту, которого не брали. Даже микрозайм на тысячу рублей. Даже если каждый день звонят коллекторы и требуют внести платеж. Если закроете чужой кредит, он останется в кредитной истории и будет блокировать доступ к новым кредитам.

Предлагаем ознакомиться:  Налоговый вычет для родителей детей инвалидов

Также не стоит игнорировать требования банка. По документам вы являетесь должником, пока не докажете обратное. Дело может дойти до суда и судебных приставов. Поэтому запаситесь терпением и следуйте нашим советам.

Если вы потеряли паспорт, напишите в полицию заявление о краже и возьмите талон-уведомление о приеме заявления. Этот талон пригодится для доказательства непричастности к кредиту.

Пример талона-уведомления из полиции

Следующий шаг — установите количество мошеннических кредитов. С этим поможет кредитная история. Она покажет, сколько на ваше имя оформлено кредитов, в каких организациях и на какие суммы.

Фрагмент титульной части кредитной истории НБКИ. Обратите внимание на столбец «Счета»: всего — общее число кредитов, негативных — просроченные кредиты, открытых — активные кредиты

Фрагмент информационной части кредитной истории НБКИ. Здесь находится информация по каждому отдельному кредиту: кто выдал кредит, в каком размере и на какой срок

В кредитной истории вы найдете все организации, в которых мошенники взяли кредит. Если есть возможность, обратитесь в офисы этих организаций, запросите экземпляр кредитного договора, по которому якобы вам выдали кредит. Посмотрите на подпись, дату и место заключения договора. Эта информация нужна для доказательств вашей непричастности.

Если мошенники оформили займ через интернет, подписанного договора не существует. Функцию подписи в договоре выполняет СМС-код. В этом случае запросите распечатку сообщений у мобильного оператора. Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК).

Следующий шаг — написать заявление в каждую организацию, где мошенники взяли кредит на ваше имя. В заявлениях вы должны объяснить вашу непричастность к кредитам. Также приложите к копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты с отпуска и т. д. Вам нужно убедить банк, что в день выдачи кредита у вас был утерян паспорт или вы находились в другом городе, в другом районе и т. д.

Если в городе есть отделения нужных кредиторов, передайте заявления лично. Если нет, отправьте заказным письмом и сохраните талон об оплате услуги.

Пример заявления

ЗаявлениеНа мое имя в вашем банке числится кредитный договор с номером паспорта (паспортные данные) К указанному кредитному договору я никакого отношения не имею, паспортные данные не мои, кроме ФИО и даты рождения. Указанный паспорт принадлежит (другому человеку).

Прошу почистить мою кредитную историю в скоринг бюро Эквифакс в связи с тем, что в ООО «Хоум кредит энд финанс банк» кредит никогда не оформлял.

Как распознать мошенника при оформлении кредита

Прилагаю выписку из скоринг бюро v 2.0

В лучшем случае кредитор сочтет заявление обоснованным, проведет служебное расследование и уберет из вашей кредитной истории данные о мошенническом кредите. Если кредитор отказывается признавать вашу непричастность, запросите копию кредитного договора с приложениями и обращайтесь в полицию.

В отделении полиции нужно написать заявление о совершенном мошенничестве. В тексте заявления опишите ситуацию, перечислите доказательства вашей непричастности, приложите копии документов из банка. После полиции обращайтесь в суд, потому что только суд может признать кредитный договор недействительным.

Процессуальные трудности

Мошенничество необходимо доказать, прежде чем виновных лиц привлекут к ответственности. Жертвы мошенников остаются должны банку деньги, которые они фактически не брали и бремя доказательств ложится на них. Для начала необходимо выполнить ряд необходимых действий:

  1. Запросить у банка копию кредитного договора с подписью заемщика.
  2. Письменно направить банку претензию с указанием причин, по которым гражданин не мог взять кредит.
  3. Обращение в органы МВД с заявлением, где необходимо подробно описать ситуацию.
  4. Подать исковое заявление в суд в рамках гражданского судопроизводства.
    Ответчиком будет выступать банк, так как именно он предъявляет претензии.
  5. Если суд удовлетворит требования к банку, то все судебные затраты, а также моральный ущерб будут взысканы за его счет.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов

Защита копии паспорта с помощью примечания

Проверяйте кредитную историю каждый год, чтобы отслеживать актуальность данных. Чем раньше вы обнаружите мошеннический кредит, тем проще будет от него избавиться. Если кредитор не сможет с вами связаться, он обратится в суд. И тогда вместо звонка кредиторов, вы получите повестку в суд.

Предлагаем ознакомиться:  Платится ли налог с процентов по вкладу

Памятка жертве кредитного мошенничества

В предыдущих статьях мы уже рассматривали схемы мошенничества, связанные с кредитами — как злоумышленники берут деньги на чужие паспорта, как микрофинансовые организации вгоняют людей в долги на сотни тысяч рублей. Однако там, где деньги, всегда имеется невероятное количество способов мошенничества.

напечатать

Почему бы и не обратиться к ним, если ситуация действительно тяжелая, срочно нужны деньги, а банк ставит в отказ? Вот только согласившись на их помощь, вы не только ничего не получите, но и лишитесь всех своих сбережений. Недавно на Украине прогремело дело, связанное вот с такими «брокерами». На протяжении 3 лет, с 2015 по 2017 год работала небольшая преступная группа, которая развела более тысячи человек на общую сумму, превышающую 1 млн.

• Если вам звонят по чужому кредиту, возможно, вы стали жертвой мошенников. Чтобы оценить масштаб проблемы, запросите кредитную историю и проверьте, сколько в ней чужих кредитов.

• Запросите у кредиторов копии кредитных договоров, проверьте даты, место заключения и подписи. Найдите доказательства вашей непричастности к кредитам: талон из полиции о краже паспорта, командировочный лист, оригинал подписи и др.

• Напишите кредиторам заявления по факту мошенничества: объясните ситуацию и приложите доказательства. Возможно, этого будет достаточно. Кредиторы аннулируют кредиты и очистит вашу кредитную историю.

• Если кредитор не признает вашу непричастность, придется обращаться в суд и полицию.

При обнаружении кредитного долга, необходимо вспомнить, не теряли ли вы на тот период паспорт или не оставляли ли его третьим лицам. Доказательством утраты паспорта может быть копия заявления из управления миграционной службы МВД.

ПензаИнформ - Молодая сотрудница банка подозревается в мошенничестве с кредитами

При необходимости с банка запрашиваются видеоматериалы, фотографии лица, взявшего кредит, проводится почерковедческая экспертиза. Если заемщик брал кредит лично, как в случае обналичивания стоимости бытовой техники, то доказать факт мошенничества будет сложно. Надежда на успех есть, если с заявлением обратиться несколько пострадавших, тогда их могут объединить в серию и открыть уголовное дело.

Это похоже на «холодные» звонки в продажах и массовую рассылку сообщений. Вам просто звонят или пишут SMS, что вам одобрен кредит на 200–300 тысяч ₽ по выгодной ставке. Мошенники могут представляться разными банками, как реально действующими, так и вымышленными. Расчёт на тех, кто откликнется.

«Пришло SMS от банка РСИ (такой банк реально существует —прим. Сравни.ру), что мне одобрена карта на 200 000 ₽ под 14%, — делится своей историей Александр из Белгорода. — И так кредитов полно, хотел их перекрыть, банки отказывают, понадеялся на них, а они обманули».

Александр никогда не был клиентом банка РСИ. Здесь стоит отметить, что этот банк работает только в Москве, отделений в других регионах у него нет.

Могут поступать предложения и от лжебанков, при этом у мошенников даже может быть свой сайт. С такой ситуацией столкнулся пользователь Сергей из Тюмени, которому пообещал кредит на 300 тысяч ₽ банк «БРК-Москва». По названию найти информацию в справочнике ЦБ не удалось, а номер лицензии, указанный на сайте кредитной организации, принадлежит другому банку.

1. Убедитесь, что кредит действительно предлагает банк

Для этого Станислав Каплан советует общаться только с законными представителями организации, телефон которой указан на сайте. Сотрудники банка осуществляют звонки, как правило, с федеральных номеров, начинающихся на 8 (800).

Перед этим, конечно, стоит удостовериться, что банк осуществляет свою деятельность на основании лицензии ЦБ и это его официальный сайт. На сайте Банка России есть справочник по кредитным организациям. Здесь можно проверить название кредитной организации, номер лицензии, номер телефона и адрес сайта.

Так что если вам пришло сообщение об одобренном кредите, не перезванивайте по номеру, который в этом сообщении высветился. Позвоните по официальному номеру кредитной организации и перепроверьте информацию.

2. Не переводите деньги до подписания договора

«Банки не требуют перечисления каких-либо денежных средств до момента заключения договора. Поэтому ни при каких обстоятельствах не следует перечислять денежные средства неизвестным лицам», — предупреждает Станислав Каплан.

Чаще всего стоимость страховки включается в сумму кредита, а если комиссии и взимаются, то при переводе кредитных средств, а не до.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector