Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)


Что ждет должников банков в 2020 году: ждать ли амнистию

Списание долгов по кредитам физических лиц с 2019 года!

Списание долгов заемщиков при форс-мажорных обстоятельствах

Слухи о кредитной амнистии широко обсуждаются в обществе. Некоторые граждане почему-то решили, что предстоящая процедура предусматривает полное прощение долгов заемщиков.

В действительности амнистия коснется только добросовестных клиентов банков, которые попали в непредвиденные ситуации. Форс-мажором считают:

  • потерю кормильца;
  • сокращение штатов на работе.

Таким заемщикам банк предоставит реструктуризацию задолженности. Будет пересмотрен график платежей.

Возможно, банк предоставит клиентам так называемые кредитные каникулы (короткую отсрочку платежей, когда заемщик не выплачивает ни процентов, ни части основного долга).

При этом клиентам нужно документально подтвердить наступление непредвиденных обстоятельств.

Суть понятия “кредитная амнистия”

Опираясь на официальные сведения банковских представителей в СМИ, просочилась информация о том, что суммарный долг по ссудах потребителей России составляет более 11 триллионов рублей.

Списание долгов по кредитам физических лиц

А это значит, что от финансового крушения претерпевают не только заемщики, а и сами спонсоры. Известно, что некоторые кредиторы зафиксировали в своем бюджете 50 процентный долговой оборот, что говорит не только о сложном экономическом положении граждан, а и больших рисках для самого инвестора.

Дабы стабилизировать сложившуюся ситуацию решено внедрить новый законопроект о займовом прощении, программа которого на сегодняшний день в состоянии рассмотрения Государственной Думой.

Но стоит сразу отметить, что данное нововведение не связано с полным списанием задолженности по банковским ссудам и займам в МФО, речь идет о создании максимально выгодных условий, способствовавшим возвращению долга.

То есть потребители, кредитная история которых стала негативной из-за просроченных платежей, смогут рассчитывать на рефинансирование, что позволит закрыть старые займы новыми, оформленными на основе более выгодных условий, с минимальными процентными ставками и гибкими графиками платежей.

То есть денежное прощение подразумевает не просто списание обязательств и их аннуляцию, а создание способствующей атмосферы для закрытия долгов.

Списание долгов пенсионерам

Также муссируются слухи о полном списании долгов пенсионерам. Эти сведения недостоверны, поскольку простить долги людям на пенсии банки экономически не могут.

Заемщикам на пенсии, добросовестно выполняющим кредитные обязательства, может быть установлена новая ставка по кредиту. Весь долг банковские организации не спишут, иначе их ждет банкротство.

В данное время знаменательна ситуация с Русским Стандартом. В банке накопилось большое количество проблемных кредитов, которые он продает сегодня факторинговым компаниям.

Кому спишут долги по кредитам в 2019?

Ниже представлены законопроекты, которые уже были введены и реализованы законодателями.

  1. Закон о банкротстве физических лиц. Начал действовать с осени 2015 года. Предусмотрен механизм, позволяющий обанкротиться простым гражданам и списать долги по кредитам. Процедура проходит через Арбитражный суд, срок – 7-8 месяцев (по статистике). Предусмотрена:
    • реструктуризация долгов – является реабилитационной процедурой. Все долги человека объединяются, составляется график их погашения в трехлетний период (максимум). Вводится при сопутствующих обстоятельствах: достаточный уровень дохода, согласие кредиторов и так далее;
    • реализация имущества – является непосредственно банкротством. Формируется конкурсная масса из имущества, потом оно выставляется на торги и распродается. Средства перечисляются кредиторам, направляются на погашение судебных расходов.

    По самым последним данным, списать удалось долги в отношении 105 000 россиян.

  2. Указ Президента об амнистии налоговых долгов. Вступил в силу с начала 2018 года. Предполагает списание безнадежных долгов в сфере:
    • земельных налогов;
    • налогов на собственность для физических лиц;
    • налогов на транспорт;
    • налогов на деятельность ИП.

    В общей сложности речь идет о списании 150 миллиардов рублей.

  3. Указ Президента о введении кредитных каникул для заемщиков по ипотекам. Законопроект предусматривает законное право каждого заемщика на получение отсрочки по платежам (на период до полугода) без каких-либо санкций и комиссий. Воспользоваться таким правом могут граждане:
    • для которых ипотека является единственным жильем;
    • у которых размер кредита не превышает 15 миллионов рублей;
    • которые ранее не допускали просрочек по представленному кредиту;
    • у которых образовалась сложная финансовая ситуация.

Когда вступит в силу майский Указ? С начала августа 2019 года. Ухудшение обстоятельств должно быть подтверждено документально: например, свидетельство о рождении ребенка, запись в трудовой книге об увольнении и так далее.

Давайте рассмотрим, какие проекты находятся на разработке, чего следует ожидать в 2019-2020 гг.

  1. Упрощенное банкротство. Разговоры о новой процедуре ведутся с 2016 года. Необходимость принятия таких поправок связана с тем, что имеющееся банкротство в России для физлиц является весьма затратным, и не всем доступным. Нормы нового ФЗ предусматривают следующие возможности:
    • признание банкротства и списание долгов всего за 4 месяца;
    • отсутствие рассмотрения вопроса о реабилитации (реструктуризация долга по кредиту);
    • отсутствие финансового управляющего в деле (это связано с дороговизной его услуг);
    • списание кредитных долгов в сумме до 700 000 рублей.

    Согласно последним новостям, новый проект будет принят не ранее 2020 года.

  2. Проект по реструктуризации кредита. Законодатели хотят внести на рассмотрение еще один интересный нормативный акт, предусматривающий введение льгот для определенных должников. Что это такое? По сути, предлагается заемщикам, у которых наступили сложные финансовые обстоятельства, получить льготы на обслуживание кредита. То есть человек сможет снизить размер ежемесячного платежа, избавиться от начисленных санкций за просрочку, и выплачивать ссуду в таком порядке:
    • тело кредита;
    • сниженный размер процентной ставки.
Предлагаем ознакомиться:  Как поставить на учет авто с пробегом: правила постановки машины на учет

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Как правило, льготные услуги, предусмотренные законодательством для заемщиков, предоставляются при следующих условиях:

  • по кредиту не должно быть просрочек;
  • у заемщика должна быть положительная кредитная история;
  • заемщик действительно столкнулся с обстоятельствами, которые спровоцировали ухудшение материального положения.

Такие условия предъявляют многие известные банки – ВТБ, Сбербанк и остальные.

Если же говорить о банкротстве, которое на данный момент является единственным способом списать долги, то на признание себя банкротом могут претендовать граждане:

  • у которых образовались длительные просрочки по кредитам – от 3-х месяцев;
  • которые не имеют достаточно имущества, чтобы рассчитаться с долгами;
  • которые не могут самостоятельно справиться с кредитной нагрузкой.

Не знаете, как списать долги по кредитам, и мучительно ищете способ от них избавиться? Обращайтесь к квалифицированным юристам, мы обязательно поможем найти приемлемый выход! Наш опыт позволяет решать подобные задачи с минимальными рисками для должников.

Документы для банкротства

Заявление о банкротстве (ОБРАЗЕЦ)Списание долгов по кредитам физических лиц с 2019 года!— 45 KB
Заполненное заявление о банкротствеСписание долгов по кредитам физических лиц с 2019 года!— 3 MB
Опись имущества (приложение к заявлению о банкротстве)Списание долгов по кредитам физических лиц с 2019 года!— 308 KB
Заполненная опись имущества гражданинаСписание долгов по кредитам физических лиц с 2019 года!— 2 MB
Список кредиторов и должников (приложение к заявлению о банкротстве)Списание долгов по кредитам физических лиц с 2019 года!— 281 KB
Заполненный список кредиторов и должников гражданинаСписание долгов по кредитам физических лиц с 2019 года!— 2 MB
Отсрочка оплаты вознаграждения арбитражному управляющемуСписание долгов по кредитам физических лиц с 2019 года!— 26 KB
Ходатайство о возврате денежный средств с депозита судаСписание долгов по кредитам физических лиц с 2019 года!— 19 KB
Ходатайство об исключении денежных средств из конкурсной массыСписание долгов по кредитам физических лиц с 2019 года!— 37 KB
Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд МосквыСписание долгов по кредитам физических лиц с 2019 года!— 18 KB
Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Московской областиСписание долгов по кредитам физических лиц с 2019 года!— 15 KB
Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда МосквыСписание долгов по кредитам физических лиц с 2019 года!— 79 KB
Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Московской областиСписание долгов по кредитам физических лиц с 2019 года!— 18 KB

В редких случаях, когда с должника взять уже вообще нечего, кредитная организация может полностью простить задолженность. Это происходит, когда:

  • судебными приставами предоставляется постановление о прекращении производства, по причине отсутствия имущества у должника или самого должника;
  • произошла ликвидация юридического лица;
  • вышел срок исковой давности.

О введении в действие законопроекта о прощении обязательств начали говорить ещё в 2016 году, так как новые условия для возврата заемных денежных средств стали бы выгодными не только для должников, но и прибыльными для кредиторов.

Однако даже с января 2018 года запланированные новшества не вступили в силу и находятся в стадии разработок. Эксперты говорят о том, что если в 2019 году прописанные в программе пункты станут действующими, то российские гражданин на законных основаниях смогут рассчитывать на реструктуризацию кредита. Но это не значит, что спишутся долги злостных нарушителей.

Согласно законопроекту, на поддержку смогут надеяться потребители, просрочки которых связаны с непредвиденными ситуациями в жизни:

  • утерей кормильца;
  • увольнением с постоянного места работы;
  • инвалидностью.

Любые нюансы, что трактуются как основания для пересмотра ссудного дела, должны быть документально подтверждены. Вступление закона о кредитной амнистии в силу говорит о шансе выбраться из долговой ямы без процедуры банкротства.

Стандартная процедура погашения займа состоит из следующего порядка: сначала погашаются проценты, штрафы, а после основное тело ссуды, что очень невыгодно для потребителей, у тому же взыскания за просрочки, особенно в микрофинансовых учреждениях, растут в десятки раз.

Предлагаем ознакомиться:  Перемена лиц в обязательстве в гражданском праве

Согласно новому закону о амнистии по ссудам, должники обязуются вначале выплатить основное тело ссуды, а после уже проценты, которые должны быть максимально сниженными.

Кредиторы будут обязаны не просто упростить процесс возврата задолженности, а и извлечь негативные отметки с кредитной истории законопослушного клиента.

Рассчитывать на рефинансирование или реконструкцию займа могут далеко не все потребители. После вступление законопроекта о кредитной амнистии обслуживаться на выгодных условиях смогут только честные плательщики, проблемы с неустойкой и у которых образовались лишь в процессе выплаты текущей ссуды.

Это значит, что кредитная история плательщика была до сложившейся ситуации положительной и он соблюдал все банковские правила. Дела злостных неплательщиков не будут рассматриваться и пускаться в ход, их дела в строгом порядке переходят либо в суд, либо в руки коллекторов.

Однако разговоры о списании обязательств на сегодняшний день являются лишь предпосылками, так как законопроект является еще на рассмотрении и не утвержден компетентными службами.

Поэтому однозначно ответить на вопрос, что будет с должниками по кредитам в 2019 году, спишут ли долги, невозможно. Но все потребители и банковские предприятия ждут официального запуска нововведений с нового года.

На первый взгляд кажется, что закон о списании долгов является выгодным только заемщикам, так как штрафные санкции согласно просрочкам уменьшаются, а механизм погашения задолженности становиться упрощенным.

При этом банки лишаются дохода в виде тех самых процентов. Однако, для цедентов амнистия также является выгодной, так как новоиспеченная программа предусматривает поощрение от государства для тех учреждений, которые поддерживают данный финансовый проект.

Списание долгов по кредитам физических лиц с 2019 года!

То есть в банки и микро финансовые учреждения поступают денежные компенсации, что и приносят своеобразную прибыль кредиторам. Таким образом можно сказать, что закон о списании процентов является корректным для всех сторон участвующих в деле действующих займов.

Стоит отметить, что закон о денежном списании найдет свое отражение фактически только в потребительских ссудах, что нельзя сказать о ипотеке. Займы на приобретение недвижимости и их выплата останется без изменения.

Это связано с тем, что данная линия кредитования привязана к залогу и имеет надежное обеспечение. То есть в случае неуплаты задолженности, приобретаемое жилье или квартира дом, предоставленные в залог переходят во владения кредитора.

Банк полностью застрахован от рисков и в судебном порядке может реализовать, продать на аукционе объект залога, а вырученные деньги иметь как компенсацию.

В области автокредитования место денежному прощению есть, однако эксперты глаголят о том, что прибегать к ней нужно только тогда, когда отметка прострочки достигнет критической. Но где гарантия, что на тот момент машине не будет перепродана и реализована как проблемное имущество.

А как показывает практика, процесс наложения ареста на автомобиль занимает немалый промежуток времени имеет много обременений, что может привести к истечению искового срока.

Решение проблемы в Госдуме

Вопрос кредитной амнистии впервые был поднят в Государственной думе фракцией коммунистов. Ими был внесен законопроект по этому вопросу, однако он так и находится пока на рассмотрении.

В Федеральном Законе о потребительском кредитовании под №353 предусматривается внести ряд поправок:

  • при внесении заемщиком очередного платежа в первую очередь должны списываться начисленные проценты и тело кредита, а уже после штрафы и пени;
  • должнику должны предоставляться кредитные каникулы, в период которых он выплачивает только начисленные проценты без погашения основного долга;
  • должнику может быть увеличен период кредитования с одновременным снижением процентной ставки.

Поправки качаются добросовестных заемщиков, попавших в трудную ситуацию не по собственной вине. Однако проект, инициированный КПРФ, так и находится в стадии рассмотрения.

Будет ли амнистия

Изменения в закон депутаты планируют внести в следующем, 2020 году.

Кроме всего прочего высший законодательный орган планирует запретить выдачу кредитов заемщикам при превышении суммы ежемесячного взноса 50% доходов семьи в месяц.

Непонятно только, как ограничение кредитной нагрузки улучшит финансовой состояние потребителя.

Некоторые эксперты боятся, что эти запреты приведут к уходу кредитования в «тень». Таким образом, принятие кредитной амнистии не позволит полностью списать задолженности по займам.

В данный момент банки при проведении должником оплаты списывают начисленные штрафы и пени, что не уменьшает задолженность клиента.

Предлагаем ознакомиться:  Ассоциация по защите прав заемщиков

Как рассчитаться с долгами

Россиянам предлагают три способа избавиться от долгов.

В первом случае нужно попросить банк о предоставлении кредитных каникул. Проценты в этот период начисляются, однако заемщик ничего не платит банку.

Просрочка не будет считаться нарушением кредитных обязательств. Этот способ подойдет для заемщиков, лишившихся работы не по своей вине.

Во втором случае предусмотрено перезаключение кредитного договора с банковской организацией на более продолжительный период. Таким образом, можно снизить ежемесячную кредитную нагрузку.

Третий способ предусматривает признание физического лица банкротом. В этом случае имущество заемщика реализуется с молотка по судебному решению.

Полученная на торгах сумма идет в счет погашения кредитного долга. Как правило, вопрос решается н через суд, а с помощью реструктуризации кредита.

Как видят амнистию банковские организации

Финучреждения видят решение вопроса следующим образом. Должник возвращает тело кредита, а после начисленные проценты. При этом все штрафы и пени списываются.

Списание долгов по кредитам физических лиц с 2019 года!

Дума пока не решила, как именно будет происходить процесс амнистирования. Вариант, предлагаемый банками, наиболее подходит обоим участникам следки – как кредитору, так и заемщику.

Закон об амнистии уже несколько лет находится на рассмотрении Госдумой. Каким он будет, пока не ясно. Однако можно сделать вывод, что долги просто так никто не простит.

Заявления на реструктуризацию будут рассматриваться индивидуально, с учетом документально подтвержденных обстоятельств заемщиков и их финансовой дисциплинированности.

Учитывая экономическое состояние страны, долги просто так списывать не будут.

Заемщики, получившие одобрение амнистии, в любом случае будут возвращать долг. Разница только в том, что выплаты сначала пойдут в счет тела кредита, а уже потом в счет процентов.

Таким образом уменьшится сумма долгов жителей страны, как и количество должников. Кредитование станет более простым и доступным. Банки снизят процентные ставки по займам.

Нововведения для коллекторских агентств

Нововведения в сфере кредитования связаны и с деятельностью коллекторов. Для них в программе прописано несколько новоиспеченных пунктов, согласно которым, общение с должниками должно происходить более лояльно, с соблюдением строжайших правил.

В случае если коллекторская компания начинает переговоры с должником, о котором отсутствуют сведения в госреестре, это будет считаться нарушением, за которое предусматривается штраф в размере двух миллионов рублей.

Списание долгов по кредитам физических лиц

Общение с физическим лицом, имеющим задолженность в банковской или микрофинансовой организации для коллекторов должно ограничиваться:

  • телефонным звонком;
  • сообщением на мобильный или электронную почту;
  • личной встречей;
  • почтовыми письмами.

Не имеют права коллекторские представители на угрозы, связанные с здоровьем и жизнью заемщиков, психологическое давление, унижение, а также на выполнение угроз.

Применение опасных методов и способов для жизни граждан-заявителей, а также введение заемщика в заблуждение относительно размеров долга трактуется как злостное правонарушение.

Если же должник попал в государственный реестр и его финансовое дело перешло из рук банка или МФО к коллекторскому агентству, то согласно закону его должны об этом предупредить заранее, письменным уведомлением.

В таком документе должны быть указаны ведомости о передаче персональных данных, а также о текущем размере долга. На предупреждение отводится месяц.

Любые нарушения со стороны банковской организации и деятельности коллекторов, доказанные официально, наказываются законом, а ущерб компенсируется потребителю в полном размере. К тому же коллекторы не имеют право требовать долги с родственников и причинять им моральный и физический вред.

К тому же в компетентных компаниях запрещается работать физическим лицам с судимостью. Пользователям необходимо знать о том, что они имеют право обращаться в банк для получения полных сведений о ссуде, которая перешла в распоряжение кредиторов. На предоставление таких данных у банк есть срок в один месяц.

Таким образом можно сказать, что программа защиты заемщиков является хорошим обеспечением для текущих потребительских банковских и займов в микрофинансовых учреждениях на основе которой потребители могут полностью избавиться от долгов.

Так как амнистия кредитов является взаимовыгодной, то в свою очередь и цеденты получают возможность подключать к делам должников нотариальные службы, с помощью которых взыскание долгов происходит на ранних сроках без обращения в суд.

Списание долгов по кредитам физических лиц с 2019 года!

Такого плана досудебный порядок позволят инвесторам уменьшить собственные риски и провести реструктуризацию ссуды на лояльных условиях для пользователей. Нормативные акты государственной программы, подготовленные как нововведения в экономической сфере, позволяют решить проблемы займов и защитить права граждан-должников.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector