Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)


Нужна ли лицензия на кредитование физических лиц банкам России

Нужна ли лицензия на кредитование физических лиц?

Есть ли у банков лицензия на кредитование физических лиц

Банкротство физических лиц Банкротство юридических лиц

Статья развеивает миф, который приносит уже несколько лет убытки гражданам, о возможности отменить договор и не платить банку в связи с отсутствием лицензии на кредитование.

Граждане, попавшие в сложное материальное положение, не готовы порой провести процедуру банкротства из-за ее дороговизны. Кто-то не хочет лишиться предмета ипотеки, кто-то желает сохранить хорошую кредитную историю, некоторые просто бояться коллекторов. Поэтому приходится цепляться за любую ниточку надежды.

А вдруг у кредитора (банка, МФО) отсутствует право выдавать кредиты или у банка отозвали лицензию? Данная тема активно поддерживается в Интернете, раскручивается.

Однако, если у банковской организации есть лицензия на банковские операции, включая привлечение средств во вклады и размещение средств, кредиты выдавать она может.

Есть вопросы? Получите бесплатную консультацию арбитражного управляющего по телефону: 7 (495) 233 – 25 – 25, чтобы избавиться от долгов.

Предоставление займов – один из многих источников получения прибыли банка.

Этот процесс охватывает выдачу кредитов, причем как гражданам, так и предпринимателям, компаниям, банки в основном и зарабатывают на привлечении вкладов и выдаче кредитов, на что и получают разрешение от ЦБ.

Соответственно, лицензии на кредитование не существует. Более того, такой лицензии на кредитование нет и не может быть у крупнейших банков в нашей стране.

В корне не верно! Веря в данный миф о лицензии на кредитование граждан, многие часто попадают в ловушку, тратясь на иски, юристов, бросая платить банкам, хотя нет ни одного положительного решения судов в пользу физических лиц при наличии у банка общей лицензии.

Иначе эти кредитные учреждения просто прогорели бы, если бы должники, на законных основаниях, не отдавали бы долги банку. Существует кредитный договор между банком и должником.

Все условия получения кредита прописаны в кредитном договоре, а подписанный сторонами договор (кредитором и должником), имеет юридическую силу. Любые споры будут рассматриваться в суде, на основании законов РФ и условиям кредитного договора (если договор не противоречит законам РФ).

Поэтому при наличии конфликта с банком, нежелании с его стороны пойти на уступки, рефинансировать кредит — лучше искать более действенные способы ухода от долгов, как банкротство, или добиваться рассрочки их погашения через суд — так не будет разочарования от необоснованных и не подтвержденных правом и практикой шагов.

В сложной конфликтной ситуации лучше обращаться к проверенным юристам за правовой помощью, например в антикризисную компанию «FREE LIFE», которая помогает должникам за 7 — 12 месяцев, избавиться от многомиллионных долгов: законно, безопасно и быстро, сэкономив на выплатах по долгам 92% — 95% от суммы долга, оградит от требований кредиторов, коллекторов, судебных приставов, улучшит качество жизни клиента на несколько лет вперед.

Нужна ли лицензия на кредитование физических лиц?

Взятый кредит на сумму 3 000 000 рублей — это 5 200 000 рублей, с ежемесячными платежами по 43 000 рублей, в течение 10 лет, и переплатой по кредиту — 2 200 000 рублей. Разделите 2 200 000 на сумму вашей заработной платы и вы узнаете сколько месяцев вашей жизни вы потратите, чтобы сделать вашего кредитора ещё богаче.

Средняя стоимость процедуры банкротства физического лица  составляет 180 000 рублей в рассрочку по 15 000 – 20 000 рублей в месяц.

За эти деньги мы проводим процедуру банкротства «Под ключ»: собираем пакет документов, пишем заявление о банкротстве, оплачиваем 25 000 рублей (входят в стоимость услуги) на депозит суда, проводим все публикации по процедуре банкротства, представляем интересы должника в суде и добиваемся 100 % списания долгов без претензий: от кредиторов, коллекторов и судебных приставов.

Мы проводим первичную консультацию по телефону: 7 (495) 233 – 25 – 25, на которой должник узнает свои выгоды от процедуры банкротства, разрабатываем стратегию избавления от долгов, помогаем выбрать удобный тариф, оформляем договор, предоставляем арбитражного управляющего для представления интересов должника в суде.

В таблице представлены ориентировочные цены на банкротство физических лиц

Цены на услуги по банкротству физических лиц в Москве и МО

Сумма долга клиентаСредняя стоимость банкротства
от 500 000 до 1 000 000 рублей ≈ 100 000 — 150 000 рублей в рассрочку от 5 000 до 25 000 в месяц
от 1 001 000 до 2 000 000 рублей ≈ 100 000 — 175 000 рублей в рассрочку от 5 000 до 25 000 в месяц
от 2 001 000 до 3 000 000 рублей ≈ 200 000 рублей в рассрочку от 15 000 до 25 000 в месяц
от 3 001 000 рублей и выше ≈ 250 000 рублей в рассрочку от 15 000 до 25 000 в месяц
Предлагаем ознакомиться:  Сроки исковой давности — срок давности по исполнительному производству и исполнительному листу

Нужна ли лицензия на кредитование физических лиц?

Обстоятельства вынуждают должника экономить. Для жителей Москвы и Московской области, мы подготовили 4 тарифа на процедуру банкротства физических лиц. Выберите подходящий тариф, жмите кнопку «выбрать», заполните форму обратной связи, и течение 5 минут, мы вам перезвоним, чтобы помочь вам избавиться от долгов.

Выберите тариф на банкротство физических лиц

Сопровождение на всех этапах процедуры банкротства
Финансовый анализ процедуры банкротства
Подготовка документов
Составление заявления на процедуру банкротства
Оплата госпошлины и внесение средств на депозит суда (расходы включены в тариф)
Подача пакета документов в суд
Представление интересов в суде на всех этапах процедуры банкротства
Услуги арбитражного управляющего
Количество кредиторов — без ограничений
Сумма долга — без ограничений
Оценка и реализация имущества
Расчет с кредиторами
Освобождение от долгов
Финансовый анализ процедуры банкротства
Подготовка документов
Составление заявления на процедуру банкротства
Помощь в оплате госпошлины и внесении средств на депозит суда (расходы не включены в тариф)
Подача пакета документов в суд
Представление интересов в суде на всех этапах процедуры банкротства
Услуги арбитражного управляющего
Оценка и реализация имущества
Расчет с кредиторами
Освобождение от долгов
Финансовый анализ процедуры банкротства
Инструкция по сбору документов
Составление заявления на процедуру банкротства
Представление интересов в суде на всех этапах процедуры банкротства
Освобождение от долгов
Финансовый анализ процедуры банкротства
Инструкция по сбору документов
Консультации по процедуре банкротства

Станьте клиентом нашей компании прямо сейчас, позвонив по телефону: 7 (495) 233 – 25 – 25, чтобы получить от нас 2 приятных бонуса — обед в ресторане за наш счет и авторский финансовый онлайн тренинг, чтобы научиться управлять деньгами, разобраться в личных финансах, увеличить личный доход в 2,7 раза, чтобы создать жизнь своей мечты.

В итоге избавляем должника от многомиллионных долгов, по ФЗ № 127 о несостоятельности (банкротстве).

Мы смогли добиться высокого процента списания долгов, путем тщательного анализа финансовых проблем, экспертизы документов до начала сотрудничества с клиентом. Если избавление от долгов действительно выгодно клиенту, мы его предлагаем – как решение финансово эффективное.

Если банкротство не выгодно для клиента, мы говорим это клиенту и рекомендуем пути выхода из финансовых проблем с помощью других финансовых инструментов. Поэтому обращаться по процедуре банкротства, нужно в антикризисную компанию «FREE LIFE».

  1. На бесплатной консультации,  должник получит четкую инструкцию, чтобы уже в день обращения, исключить ошибки и потерю имущества;
  2. Мы занимаемся только процедурами банкротства. Банкротство — наша узкая специализация.
  3. Наши услуги стоят от 5 % до 8 % от суммы списанного долга.

    Это супер выгодное предложение! А также мы разработали несколько тарифов на выбор.

    Клиент сможет выбрать самый удобный и оптимальный тариф, чтобы сэкономить свои деньги;

  4. Клиент получит полный комплекс юридических услуг в рамках одной компании;
  5. Клиент получит защиту, безопасность, избавление от долгов, но это еще не всё;
  6. Гарантированная скидка на услуги нашей компании в размере 5 000 рублей для физических лиц, и в размере 10 000 рублей для юридических лиц или обед в ресторане города Москвы за наш счет. Чтобы получить бонус, назовите кодовое слово «ГАРАНТ», специалисту нашей компании, при заключении договора;
  7. Всем клиентам прошедшим процедуру банкротства, мы дарим авторский финансовый онлайн тренинг «Как стать миллионером». Тренинг поможет разобраться с личными финансами, увеличит ваш доход в 2,7 раза. Участник тренинга научится планировать личное время, ставить правильные цели, начнет инвестировать, чтобы создать жизнь своей мечты.

В итоге, должник избавляется от 100 % долгов, за 5 % — 8 % от суммы долга и имеет возможность стать финансово независимым, чтобы исключить падение в финансовую яму в будущем.

Справочник ЦБ по кредитным организациям

Сегодня, вы можете оставить заявку или получить профессиональную консультацию по телефону: 7 (495) 233 – 25 – 25,  бесплатно.

Лицензия на выдачу кредитов физическим лицам является обязательной для банков, поэтому такое крупное учреждение, как Сбербанк, также имеет ее. Следует лишь уточнить, что узконаправленного разрешения на кредитование не предусмотрено.

Лицензирование является общим и подразумевает перечень разрешенных действий. В их числе и кредитование физических и юридических лиц. Отсутствие разрешения подразумевает и отсутствие гарантий клиенту по добросовестному исполнению обязательств.

Выдача разрешения на осуществление деятельности подтверждает правомерность выполнения разнообразных финансовых и сопутствующих операций, в том числе и по кредитованию. Особенно актуально лицензирование для ипотеки, подразумевающей регистрацию недвижимости в государственных реестрах.

Лицензирование контролируется федеральным законодательством, в том числе ФЗ 395-1. Осуществление функции выдачи лицензий возлагается на Центральный Банк России. Таким образом, форма и порядок выдачи разрешения на определенные виды деятельности выбираются ЦБ самостоятельно, но исключительно с опорой на закон.

Выдача характеризуется передачей банку полномочий по осуществлению разрешенных действий относительно юридических или физических лиц. Официальные переходы с одной лицензии на другую и обратно могут совершаться в рамках закона. Происходит это путем внесения изменений в устав и уровень капитала предприятия (в большую или меньшую сторону).

Предлагаем ознакомиться:  Истечение срока исковой давности по кредиту

Виды банковских лицензий

Банки, которые только начинают свою деятельность получают лицензии на:

  • Осуществление операций с деньгами в национальной валюте (без права использования вкладов граждан).
  • Осуществление операций в национальной и иностранной валюте (без права использования вкладов граждан). На основании выданного разрешения банк может формировать корреспондентские связи с любыми иностранными финансовыми структурами вне зависимости от их нахождения.
  • Хранение драгоценных металлов, с последующим использованием их в качестве вкладов. Лицензия выдается вместе с документом из второго пункта.

Организация, претендующая на активацию дополнительных разрешений, должна подтвердить свою финансовую стабильность за последние полгода и выполнить все условия ЦБ РФ. Например, у банка должны отсутствовать долги перед любыми бюджетными и внебюджетными фондами. При этом в финансовом учреждении должна быть иерархическая структура, включающая отдел внутреннего контроля.

Информация о ПАО Сбербанке

При выполнении всех требований возможна активация:

  • Лицензии на использование в качестве вкладов денег частных лиц в рублях.
  • Лицензии на использование в качестве вкладов денег частных лиц в отечественной и иностранной валюте.

Она не расширяет список осуществляемых операций, но дает право образовывать филиалы за границей, покупать акции или доли в уставных фондах иностранных финансовых структурах.

Проверить наличие разрешительных документов определенного банка можно на сайте ЦФ РФ. На данном сервисе нужно найти специальный справочный раздел.

В поле поиска введите название структуры, например, Сбербанк, Почта Банк, или регистрационный номер финансового учреждения, если он вам известен. Нажмите «Найти», и система выдаст всю информацию, касательно кредитной организации в том числе данные по выданным лицензиям.

Как банки получают лицензии

  • Заявление о регистрации и выдачи разрешений.
  • Учредительное соглашение.
  • Устав учреждения.
  • Бизнес-план, одобренный всеми учредителями, протокол их собрания, список лиц, претендующих на руководящие посты.
  • Документ, подтверждающий выплату госпошлины за выполнение всех государственных процедур.
  • Письменный вывод аудиторов о прозрачной финансовой деятельности учредителей.
  • Бумаги, подтверждающие формирование средств, включенных в уставной капитал.
  • Анкеты руководителей.

Все перечисленные документы предоставляются в ЦБ, который дает подтверждение в письменном виде о получении бумаг. Рассмотрение заявлений и принятие решений о предоставлении разрешений либо об отказе в выдаче осуществляется регулятором в течение шести месяцев.

В случае одобрения заявки ЦБ направляет документы и сведения для внесения организации в Единый государственный реестр юридических лиц. На процедуру отводится не более 5 дней. После информирования о ее проведении регулятор в течение 3 дней передает данные сведения учредителям банка для оплаты уставного капитала.

Виды банковских лицензий

30.06.2018

  • На проведение операция с рублями без привлечения во вклады.
  • На проведение операций в рублях и валюте без привлечения денег во вклады.
  • На привлечение денег во вклады в рублях и валюте.
  • На проведение клиринга, инкассации, работу с ценными бумагами и проч.
  • Генеральная лицензия.

Банк обязан размещать сведения о лицензии в общем доступе: на сайте или информационных досках в отделениях. Узнать о наличии лицензии у банка можно в публикуемом реестре, а о легальности работы МФО – в госреестре МФО на сайте ЦБ. Распечатанная копия в цветном или черно-белом исполнении должна находится в отделении и предоставляться по требованию клиента.

Никакой секретной информации или коммерческой тайны здесь нет.

Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Организация, претендующая на активацию дополнительных разрешений, должна подтвердить свою финансовую стабильность за последние полгода и выполнить все условия ЦБ РФ. Например, у банка должны отсутствовать долги перед любыми бюджетными и внебюджетными фондами. При этом в финансовом учреждении должна быть иерархическая структура, включающая отдел внутреннего контроля.

В соответствии с п.1 ст. 49 ГК РФ «Правоспособность юридического лица»; «Юридическое лицо может иметь права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его учредительном документе (ст. 52) и нести связанные с этой деятельностью обязанности… В случаях предусмотренных законом, юридическое лицо может заниматься отдельными видами деятельности только на основании специального разрешения (лицензии)…»

Предлагаем ознакомиться:  Коммерческим представителем является лицо

Из искового заявления следует, что БАНК предоставляет ЧЕЛОВЕКУ И ГРАЖДАНИНУ сумму в размере 500 000 рублей, а обратно рассчитывает получить 971957.47 рублей.

Нужна ли лицензия на кредитование физических лиц?

В ДОГОВОРЕ эту махинацию БАНК называет «предоставление кредита».

Учитывая, что такие условия противоречат здравому смыслу, являясь заведомо неравноценной сделкой, то ЛИЦО обязано проверить вменяемость и дееспособность всех участников сделки, а также их правоспособность.

В России выдавать деньги в долг могут банки на основании особой лицензии, которую после долгих проверок и согласований предоставляет ЦБ РФ. В частности, документ разрешает проводить операции по корсчетам, работать с валютой, привлекать средства на депозиты, заниматься кредитованием. Помимо этого, есть ряд организаций, кому тоже разрешено ссужать деньги.

Привлечение рублей, а также их выдача нелицензионными учреждениями возможна при соблюдении договора между участниками сделки. В этом случае четко разграничены права и обязанности сторон, описаны обязательства, которые человек должен в последствии выполнить. В этом случае компания идет как заимодавец (допустим, ломбард), а клиент именуется заемщиком.

В Великобритании существует два вида разрешений: ограниченное (limited) и неограниченное (full). Процедура получения ограниченного разрешения упрощена, предусмотрены более низкие пошлины и ежегодные взносы, а также сокращены требования по представлению отчетности в управление.

Требования к лицам, желающим получить неограниченное разрешение, более жесткие, предусмотрены дополнительные обязанности, а также проведение большего количества проверок. Выбор вида разрешения зависит от видов деятельности, осуществляемых компанией.

Требование о лицензировании деятельности по потребительскому кредитованию устанавливается также в Федеральном законе Швейцарии о потребительском кредитовании от 23 марта 2001 г. В ст. 39 указанного Закона установлено, что кантоны обязаны лицензировать кредиторов, предоставляющих потребительские кредиты, и кредитных посредников. Регистрация осуществляется по месту нахождения последних.

Если же кредитор или кредитный посредник не имеют места регистрации в Швейцарии, лицензирование осуществляет кантон, в котором кредитор или кредитный посредник осуществляют основную деятельность. Лицензия, полученная в одном кантоне, действительна на всей территории Швейцарии. От лицензирования освобождаются лица, деятельность которых регулируется Федеральным законом Швейцарии от 8 ноября 1934 г.

«О банках и сберегательных кассах» или состоит в предоставлении кредитов или выполнении посреднической деятельности при получении потребительских кредитов для финансирования приобретения товаров или услуг, которые они сами предлагают.

Лицензия выдается, если лицо, ходатайствующее о ее получении: 1) является кредитоспособным и имеет устойчивое финансовое положение; 2) обладает необходимыми для работы в этой сфере знаниями и навыками ведения бизнеса; 3) в достаточной мере застраховало свою профессиональную гражданскую ответственность. Бундесрат может уточнить условия, необходимые для того, чтобы получить лицензию.

В США лицензирование финансовой деятельности находится в ведении штатов, которые определяют виды деятельности, требующие наличия лицензии на их осуществление, порядок и условия получения, приостановления, возобновления и отзыва лицензии, а также перечень обязанностей лиц, получивших лицензию.Рассмотрим процедуру лицензирования на примере штата Нью-Йорк.

Обязанность по получению лицензии распространяется на лиц, предоставляющих кредиты физическим лицам на сумму 50000 долл. и менее для личных, семейных, домашних или инвестиционных целей . Выдача лицензий в Нью-Йорке осуществляется уполномоченными сотрудниками Департамента по финансовым услугам. Законом предусмотрено два вида лицензии: основная (master license), т.е.

первоначальная лицензия, получаемая заимодавцем, и дополнительная (supplemental license), выдаваемая в случае открытия дополнительных офисов. При подаче заявления оплачивается пошлина за рассмотрение документов, а впоследствии уплачивается ежегодный лицензионный сбор. При рассмотрении заявления учитывается платежеспособность, опыт, деловая репутация компании, а также достаточность активов для добросовестного и эффективного ведения бизнеса в зависимости от территории, на которой будет осуществляться эта деятельность.———————————

Отдельной лицензии на предоставление кредитов законодательством не предусмотрено. Однако, разрешение на кредитование включено в перечень операций, которые могут выполняться банками, согласно части 1, ст. 5 закона «О банках и банковской деятельности». В рамках данного документа, а также ст. 807, 810, 819 Гражданского кодекса РФ, ст.

Причины, по которым ЦБ может лишить банк лицензии, следующие:

  • Уменьшение ликвидности капитала.
  • Уменьшение объема средств банка ниже уровня уставного фонда.
  • Невыполнение требований ЦБ в плане уставного капитала.
  • Невозможность учреждения выполнить условия кредиторов в двухнедельный срок.
  • Предоставление любых недостоверных сведений.
  • Более чем 15-дневная задержка в предоставлении отчетов.
  • Деятельность, выходящая за рамки лицензий.
  • Невыполнение решений суда и т. д.

Все лицензии, как и копии уставных документов финансового учреждения, должны находиться в открытом доступе. Любой клиент имеет право ознакомиться с официальными бумагами, которые подтверждают деятельность юридического лица.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector