Заявление в банк о невозможности платить по кредиту: образец

Письмо в банк о невозможности платить кредит

Как написать банку письмо уведомление о невозможности оплаты кредита

В связи с кризисом участились случаи неплатежеспособности заемщиков, поэтому банк очень тщательно рассматривает каждое заявление. Он пойдет на уступки только при наличии действительно веских причин. Поэтому, если банк отказал в отсрочке, но заявитель считает свое положение действительно затруднительным, он может обратиться в судебное учреждение с просьбой о реструктуризации. В этом случае нужно добиться письменного отказа от банка, чтобы приложить его в качестве доказательства в суде.

Примеры письма банку о невозможности выплатить кредит Как выглядит алгоритм в целом? Чтобы понять, как составить письмо, нужно представлять, для чего оно нужно и к каким последствиям приведет его написание. Чтобы не усугублять свое положение заёмщику необходимо заблаговременно направить уведомление в банк о невозможности платить кредит.

Если кредитное учреждение решило взыскать просроченную задолженность с клиента, будь то физическое лицо или компания, то самым надежным и проверенным способом реализации данной задачи является обращение в суд – его решение является обязательным для исполнения. Но если по каждому вопросу организации и граждане обращались бы с исками в суд, то наплыв дел создал бы определенный коллапс.

По этой причине в процессуальном законодательстве есть оговорка о том, что перед подачей искового заявления следует в обязательном порядке провести определенные процедуры. Для банка данной процедурой является направление должнику претензионного письма с требованием о возврате займа. И если в отведенный для этого срок должник не исполнит своих обязательств по кредитному договору, банк может смело нести иск в суд – досудебное урегулирование споров было проведено.

Если наличие претензионного письма является обязательным и прописано в договоре, то при подаче искового заявления, если в нем не будет отсылки к нему, суд не станет рассматривать дело. Судья вправе возвратить иск и указать на необходимость проведения всех обязательных методов урегулирования спора до суда.

Если есть намерения подать в суд исковое заявление, а письмо приложить в качестве доказательства проведения досудебного урегулирования споров, то рекомендуется не выставлять требование о погашении долга в электронном виде, так как вы никогда не докажете, что письмо было получено адресатом (его могли удалить случайно сотрудники учреждения и т.п.).

  1. Основания возникновения задолженности. В случае нарушений договорных условий, в претензионном письме указываются реквизиты, а также разделы, которые используют для расчета задолженности.
  2. Сумма задолженности. Здесь требуется прописать не только итоговую сумму, но и составляющие ее части. Если штрафные санкции подлежат учету, то прописывается правило их расчета. Не лишним будет приложить расчет задолженности.
  3. Время, отведенное должнику для выполнения обязательств. Срок оговаривается и для аргументированного отказа погашения задолженности.
  4. Штрафные санкции, которые будут применены к должнику, если он в оговоренный срок не выполнит свои обязательство.

Вы можете в качестве основы воспользоваться готовым образцом претензионного письма, заполнив необходимые графы под ваш конкретный случай. Необходимо будет определить правоотношения, в сфере которых появилась задолженность.

Следует понимать, что претензия не является аналогом искового заявления, поэтому в бумаге нет надобности, ссылаться на законы и нормативно-правовые акты. Но если данные моменты будут учтены, то вес и серьезность письма значительно увеличатся. В случае получения должником такого письма, он должен четко осознавать, что кредитор готов пойти на крайние меры истребования долга и обратиться с иском в суд.

Письмо в банк о невозможности платить кредит

Кредитор перед обращением в суд, обязан провести процедуру под названием «Досудебное урегулирование споров», поэтому на руках должны остаться веские доказательства этой работы. Судебная практика показывает, что серьезный вес имеют два метода отправки претензий должнику:

  • Пересылка по почте заказным письмом с уведомлением;
  • Вручение письма в руки под личную подпись должника.

Если претензионное письмо будет вручено должнику лично в руки, то на руках надо иметь 2 экземпляра документа. Первый передается должнику, а на втором письме он обязан поставить свою подпись и дату вручения. Важно! Дата, указанная на письме, играет существенную роль, так как именно от нее начинается отсчет времени как для кредитора, так и для должника.

Если должник является юридическим лицом, то при вручении письма важно правильно определить ответственное за принятие корреспонденции лицо. В большинстве случае эти функции возложены на секретаря. На практике никто не покажет вручителю письма ни должностные инструкции, ни паспорт. Поэтому если юрлицо небольшое, то лучше добиться личной встречи с руководителем и вручить ему письмо. Это избавит вас в дальнейшем от недоразумений.

Самое надежное доказательство претензионной работы – это почтовый штемпель на уведомлении о том, что письмо вручено должнику. Судебная практика показывает, что судья не принимает во внимание заявление должника о том, что он не получал претензионное письмо, так как за него поставило подпись неуполномоченное на получение корреспонденции лицо.

Здесь есть одно НО! Если человек сознательно уклоняется от вручения ему претензионного письма о погашении задолженности, то почтальон не будет заниматься поиском адресата, поэтому бумага останется попросту неврученной. Кредитор в этом случае, вместе с исковым заявлением приносит в суд конверты, которые отправлялись должнику (физическому лицу) по зарегистрированному месту жительства или юридическому лицу по юридическому адресу фирмы. В ходе судебного заседания место уже будет выясняться, где именно находится ответчик.

Предлагаем ознакомиться:  Доказательство родства через суд

В письме, направленном должнику, прописывается срок, в течение которого необходимо выполнить все требования кредитора. Это в том случае, если неплательщик согласен с его требованиями. Если должник находится в затруднительном финансовом положении, но не отказывается отвечать по своим обязательствам, то этот момент следует донести до держателя кредита, чтобы запустить процесс переговоров по сложившейся ситуации. Чаще всего итогом такого обсуждения становится одно из следующих решений:

  1. Реструктуризация долга.
  2. Рассрочка платежа.
  3. Отсрочка платежа.

Если кредитор входит в положение должника и принимает новые условия погашения долга, то он может отказаться применять в его отношении штрафные санкции. Помните, что уступки и достижение компромиссного решение в подобных ситуациях – нередкое явление.

Если должник не готов по каким-то причинам выполнять требования кредитора, то он пишет отказ и детально обосновывает его. Этот ответ также служит началом процесса переговоров. Участники кредитного соглашения могут сделать акты сверки, которые покажут истинное положение вещей – есть ли задолженность или она отсутствует.

В случае если кредитора не устроит обоснование должника в отказе платить по счетам, он вправе обратиться в суд. Опять-таки, это станет возможным в том случае, когда истечет указанный в претензии срок добровольного исполнения обязательств. Должник в любое время может передумать и погасить долг, понимая, что судебное разбирательство повлечет за собой новые денежные затраты и потерю времени.

Если должник так и не ответил на претензию, кредитор может смело нести исковое заявление в суд, выждав окончание положенного срока. Закон предоставляет на эту процедуру срок от 2 недель до месяца – это будет зависеть от вида правоотношений. Если стороны пришли к соглашению, то этот срок может быть увеличен.

Какие последствия ждут должника в случае отказа выполнения требований претензионного письма

Письмо в банк о невозможности выплачивать кредит — реальный шанс получить отсрочку по выплатам или договориться с представителями кредитной организации о пересмотре процентов.

В моменты серьезных сбоев в экономике не все заемщики оказываются способны расплатиться по счетам с кредитором. Как правило, просрочки появляются в результате увольнения с работы или снижения зарплаты.

Люди, которые не в состоянии расплатиться с банком, часто не знают, что можно подать уведомление в банк о невозможности платить кредит — и тогда не придется сталкиваться со службой взыскания, коллекторами и судебными приставами.

Если стало понятно, что выплатить кредит своевременно не выйдет, необходимо в кратчайшие сроки уведомить об этом банковских работников.

Письмо в банк о невозможности платить кредит

Своевременное сообщение о том, что заемщик временно не может погасить долг, дает два важных преимущества:

  • Получатель ссуды получает защиту от обвинения в мошенничестве и заверяет сотрудников банка в собственной добропорядочности;
  • Банковские работники предоставят алгоритм действий для разрешения сложной ситуации — например, план реструктуризации, изменение условий кредитного договора или кредитные каникулы.

В этом случае представители кредитной организации, скорее всего, пойдут навстречу заемщику.

Иногда кредитору невыгодно привлекать должника к судебному разбирательству — особенно, если человек предоставляет доказательства собственной неплатежеспособности.

Связано это в первую очередь с тем, что некоторые неплательщики спешно избавляются от любой собственности, переписывая ее на родственников, увольняются с работы и объявляют себя банкротами. В этом случае банк теряет возможность получить свои деньги обратно.

Поэтому кредитор сознательно идет на изменение условий сделки и предложит более гибкий вариант выплаты долга. Особенно — если заемщик самостоятельно обращается с просьбой о реструктуризации или переносе сроков оплаты.

Чтобы знать, как правильно написать заявление в банк о невозможности платить кредит, следует разобраться в некоторых особенностях банковского договора и о необходимых приложениях.

  • Чтобы кредит был реструктуризован, придется подавать аналогичный документ во все банки, где есть долг;
  • Если несколько займов взято в одной организации, то допустимо написать одно заявление с указанием реквизитов каждого договора;
  • Чтобы подтвердить причину невозможности своевременной оплаты, следует приложить к письму документ, ее подтверждающий;
  • Заявление можно подать лично — в этом случае обязательно нужно получить документ о его приеме. Или отправить почтой с уведомлением — тогда заемщик точно будет уверен, что его бумаги дошли до адресата и получены банковскими работниками.

В случае невозможности выплатить кредит следует заранее озаботиться подачей соответствующего письма. Это позволит и должнику, и банковским сотрудникам найти верное решение.

Если же просрочить выплаты и не выходить на связь со службой взыскания, события могут развиваться не самым благоприятным образом. В лучшем случае кредитор подаст в суд — и доказывать тяжелое материальное положение придется уже в рамках заседания.

В худшем — долг будет передан коллекторам, которые не гнушаются моральным давлением на должника.

Письмо в банк о невозможности платить кредит

 Поэтому если получатель ссуды знает, что в ближайшее время он не сможет расплатиться, нужно сразу собрать необходимые бумаги, подтверждающие его положение и написать заявление о невозможности погашения долга в указанные сроки.

Причин, по которым у человека могут возникнуть денежные проблемы, может быть масса. Указывая в письме одну из них, необходимо предоставить доказательства:

  • В случае уменьшения заработной платы неплательщику следует приложить к документам справку с места работы о понижении в должности или изменении зарплаты. Сюда же следует добавить нотариально заверенную копию трудовой книжки;
  • В случае увольнения необходимо приложить к письму копию приказа о сокращении и предоставить соответствующие выписки из трудовой книжки;
  • В случае повышения расходов семейного бюджета в связи с рождением ребенка, необходимо предоставить его свидетельство о рождении;
  • Если семейные расходы были увеличены вследствие серьезной болезни или инвалидности одного из членов семьи, необходимо приложить документ о недееспособности и подтвердить собственное опекунство;
  • Если дееспособность утрачивает сам заемщик, к письму следует приложить соответствующую справку и копию трудовой книжки.
Предлагаем ознакомиться:  Долг за квартиру выпустят ли за границу

Наличие сопроводительных документов позволит банковским работникам удостовериться в добросовестности клиента и пересмотреть условия договора.

Составить письмо можно в любой форме. Единственные требования, которые выдвигаются этому письму — правильное соблюдение порядка информации:

  • Полное название банка-получателя и его адрес;
  • ФИО должника;
  • Паспортные и действительные контактные данные;
  • Информация о договоре — его номер и дата заключения;
  • Общая сумма ссуды и сроки погашения в соответствии с договором, ежемесячные выплаты;
  • Указание сроков, в которые производились своевременные выплаты с документальным подтверждением (чеки, квитанции);
  • Дата, на момент которой заемщик оказался в сложном материальном положении, причины долга;
  • Просьба о переносе сроков, изменении процентов или реструктуризации долга;
  • Дата, подпись.

Обязательный пункт заявления — указание неплатежеспособности, является и наиболее важным. Эту информацию требуется подать как можно более точно, детально и грамотно, потому что именно от нее зависит пересмотр условий по ссуде.

Чтобы расположить к себе представителей организации, в заявлении можно дополнительно указать желание расплатиться с долгом сразу после улучшения финансовой ситуации.

Завершить послание заемщик может пожеланием получить письменный ответ от банка. Чтобы кредитор мог ответить, в письме также следует указать свой почтовый адрес или e-mail.

Реакция банка зависит от нескольких факторов:

  • Кредитной истории заемщика;
  • Политики банка;
  • Причин, влияющих на невозможность выплат;
  • Своевременного обращения в банк.

Обычно отсрочка предоставляется в том случае, если банк прописывает эти условия в договоре или предлагает воспользоваться услугой в рамках рекламной кампании.

Нередко кредитные каникулы предоставляются безупречным заемщикам, которые имеют положительную кредитную историю в данной организации. Впрочем, каждый случай рассматривается индивидуально и зависит от обстоятельств.

Различные способы расторжения кредитных договоров→

Если банк все-таки отказал, придется либо рассчитываться с кредитором в установленные сроки, либо не платить, копить пенни и ждать судебного заседания.

Непредоставление потребителю льгот и преимуществ, установленных законом, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. С уважением, Михайловский Юрий Иосифович. urist-prava.Мой канал на : http://goo.gl/Crfv3z Личная консультация

  • Добрый день.Вам необходимо подать заявление в банк о реструктуризации задолженности по кредиту. Заявление пишется в произвольной форме но как правило у банков есть специальные бланки для этого случая. Кроме этого запишитесь к управляющему банка с просьбой о встрече объясните причины задолженности и возможно Вам пойдут на встречу. Удачи. Задать вопросы Вы всегда можете в моей группе ВКонтактеhttps:// Право дать или нет — принадлежит банку. Как правило банки редко идут на уступки.

В большинстве случаев причинами неплатежеспособности являются сокращения или снижение заработной платы. Так или иначе, заёмщики всё чаще оказываются в положении, когда платить по кредиту становится нечем. И в этой ситуации важно начать действовать как можно раньше.

В данной статье рассказывается о том, стоит ли делать уведомление банку о невозможности платить кредит и как это правильнее осуществить.

  • Зачем подавать заявление в банк?
  • Выгодно ли банку пойти заёмщику навстречу?
  • Особенности составления заявления в банк
  • Документы, прилагающиеся к заявлению
  • Как написать заявление в банк?
  • Образец заявления

Зачем подавать заявление в банк? Заёмщику следует письменно предупредить банк о возникших у него неприятностях, которые не позволяют вовремя погасить кредит.

Обязать банк приостановить начисление нельзя никак. В приложении к заявлению предоставьте банкку документы о том что послужило причиной невозможности иполнять обязательства: копию трудовой , больничный и тд… Мы постараемся помочь Вам в разрешении различных проблем Личная консультация

  • Заемщику также дается законом право на односторонний отказ от кредитного договора (п.2 ст.821 ГК РФ), однако такой отказ обусловлен рядом условий, при которых он возможен: отказаться можно только от получения кредита, отказ возможен только до установленного договором срока предоставления кредита, об отказе от кредита заемщик должен уведомить кредитора, причем это уведомление должно быть получено кредитором до соответствующего срока предоставления кредита. Вашем случае Вы не можете расторгнуть договор. Обращайтесь в банк о реструктуризации кредита.

Важно Реструктуризация кредита — действия кредитора по изменению условий погашения кредита. Эти действия направлены в первую очередь на облегчение обслуживания долга. Самый распространенный вид реструктуризации — пролонгация кредита, в некоторых случаях банки идут на уменьшение процентной ставки по выданным займам.

Чаще всего заемщики обращаются в банк за реструктуризацией ипотеки. В случае пролонгации кредита сокращается размер ежемесячного платежа, однако за счет увеличения срока совокупная сумма выплат процентов возрастает.

В итоге общая сумма выплат по реструктурированному кредиту будет больше, чем могла бы быть без реструктуризации.

Предлагаем ознакомиться:  Договор давальческого сырья образец - Дом права

Дополнительные консультации за плату. Айсылу Личная консультация

  • Расторгнуть договор не возможно, проценты уменьшить можно, только если банк на это пойдет сам.

Эти специалисты в большинстве случаев свои услуги предоставляют только тем должникам, у кого действительно возникли затруднительные финансовые обстоятельства. И как утверждают сами специалисты, отличить таких должников от обычных мошенников просто.

Злоумышленник сразу интересуется, как не платить кредит вообще, в то время как неплатежеспособному заемщику нужна щадящая длительная программа погашения кредитного долга или отсрочка по кредиту.

Написание заявления для банка о неспособности выплачивать кредит

В случае, когда гражданин больше не в состоянии выплачивать займ, ранее взятый в банке, он может написать специальное заявление на пересмотр условий договор. Предварительно выясняется, как составить уведомление в банк о невозможности платить кредит либо подбирается шаблон.

Основные моменты

Заемщику, после подачи заявления, может быть предложено 3 варианта:

  1. Рефинансирование. Означает выдачу нового кредита, который погашает задолженность по-старому. Чаще выдается под более низкий процент, который проще оплачивать. Основное преимущество в том, что можно договориться о некоторой отсрочке платежей. То есть осуществлять погашение необходимо будет не сразу, а через несколько месяцев.
  2. Реструктуризация. Уменьшение ежемесячных выплат, за счет увеличения общего срока погашения займового кредита. При реструктуризации чаще всего получается, что клиент вынужден будет переплатить больше, чем это предполагалось ранее. Это происходит из-за увеличения срока погашения кредита и процентов, которые нарастают каждый день.
  3. Отсрочка платежей. Банк может дать своему клиенту время, чтобы привести финансы в порядок и продолжить платить по займу.

Подача заявления не всегда означает, что решение будет принято в пользу просителя. Банк вправе отказать ему или вовсе оставить обращение без внимания.

При наступлении признаков неплатежеспособности необходимо обязательно уведомить об этом банк. Зачем это нужно:

  • возможно, банк пойдет на встречу и предложит вариант, который будет устраивать обе стороны;
  • заемщик, в случае своевременной подачи заявления, не может быть привлечен к ответственности за мошенничество (если он не знал заранее, что не сможет осуществлять выплаты).

Вероятность того, что банк пойдет навстречу, велика. Они понимают, что в ином случае гражданин может объявить себя банкротом, и тогда есть шанс, что не будет никаких выплат вовсе, а кредит спишет суд.

В то же время, если для обеспечения займа предоставлялось имущество (автокредит, ипотека и т.д.), банк может предпочесть забрать его, и после объявления банкротства физлица именно так и произойдет.

Подача заявления в банк об отсутствии возможности погасить кредит позволит избежать негативных последствий банкротства

Для того чтобы банк пошел на уступки, должны наступить чрезвычайные обстоятельства. К их числу можно отнести:

  • смерть или банкротство созаемщика;
  • рождение ребенка, оформление опекунства и иные ситуации, подразумевающие появление в семье иждивенца;
  • значительное уменьшение текущих доходов, например, снижение зарплаты в связи с понижением в должности;
  • увольнение (сокращение) с работы;
  • получение инвалидности, утрата дееспособности, наступление тяжелой болезни и т.д.;

Возможна совокупность этих факторов или иных сложных жизненных ситуаций, при которых банк пойдет уступки. Например: достижение одним из детей возраста 18 лет, в связи с чем семья перестала быть многодетной и потеряла социальные льготы, поступление этого же ребенка в учебное заведение на платную основу, снижение уровня доходов из-за перевода на новую должность отца.

Приведем образец, как правильно составить заявление в банк о невозможности платить кредит. Извещение должно содержать:

  • полное наименование организации, указание должности и ФИО конкретного лица, которому направляется обращение (начальнику кредитного отдела, директору филиала и т. д.);
  • ФИО заемщика, его адрес и контактные данные;
  • наименование документа: «Заявление о невозможности производить выплаты по займу»;
  • информация по кредиту: номер, дата выдачи, количество погашенной и оставшейся суммы, время предполагаемого расчета;
  • причины (одна или несколько), в связи с которыми выплаты по займу стали невозможны;
  • предложения по выходу из кризиса (занять средства на рефинансирование, составить план реструктуризации);
  • перечень документов;
  • дата и подпись.

При составлении заявления важно указать все необходимые данные

Необходимо указать максимальное количество причин, косвенных и прямых, в связи с которыми заемщик не в состоянии производить выплаты. Все это нужно подтвердить документально. Предложения по решению проблемы указывать не обязательно, но желательно. Если банк пойдет навстречу клиенту, то он обязательно учтет этот пункт.

К заявлению о невозможности выплатить долг требуется приложить подтверждение тяжелой жизненной ситуации. По состоянию на 2018 год список документов не регламентирован, а потому необходимо использовать все, что будет указывать на снижение уровня доходов гражданина. Так, вместе с бланком заявления можно предоставить:

  • справку о заработной плате за несколько последних месяцев, где будет видно явное падение уровня доходов;
  • приказ о сокращении;
  • справка из поликлиники о наступлении нетрудоспособности;
  • свидетельство о смерти или банкротстве своего созаемщика;
  • справку об окончании периода предоставления социальных льгот семье (лишение статуса многодетной и другое);
  • свидетельство о рождении ребенка или доказательства оформления опекунства;
  • справку о беременности жены и т. д.

Чем объективней будут причины сложной жизненной ситуации, тем больше шансов на смягчение условий кредитования. Соответственно, в каждом конкретном случае подбирается определенный образец того, как написать заявление о невозможности платить в банк кредит.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector