Снять квартиру с обременением у банка — документы для снятия в 2019 году

Как снять квартиру с обременением у банка

Понятие об обременении права

Обременение права собственности на недвижимость может возникать у владельца в силу юридически значимых событий и актов. Наложенное обременение не позволяет собственнику в полной мере распоряжаться квартирой. Сведения о наличии обременения фиксируются в ЕГРН. Вследствие чего же возникают основания обременения права?

Ипотека

Самое распространенное обременение — ипотека. Как правило, это залог недвижимости, с целью получения ипотечного займа на ее приобретение (строительство). Когда не хватает собственных средств для покупки квартиры, мы занимаем их в банке.

Страхуясь от рисков невозврата ссуды, банк берет в залог покупаемую заемщиком квартиру. И пока заём не будет погашен полностью, собственник частично ограничен в своих правах на нее. Ее отчуждение, сдача в долгосрочную аренду, реконструкция, не могут быть произведены без согласия кредитора.

Как снять обременение с жилья при погашении ипотеки, рассмотрим ниже.

Аренда

Пользование чужой недвижимостью за плату называется арендой. Применительно к жилой недвижимости употребляют слово наём. Договор аренды (найма) тоже может стать обременением права. Если он заключается сроком на один год и более, то подлежит обязательной госрегистрации с внесением в ЕГРН данных об обременении права в пользу арендатора.

По истечении срока аренды обременение не пропадает автоматически. По ГК РФ договор считается продленным на неопределенный срок, если стороны продолжают исполнять свои обязательства после его окончания. Поэтому для снятия обременения по истечении срока аренды, стороны должны подать заявление в Росреестр.

Арест на квартиру накладывается по решению судебных органов. Пока арест снят не будет, собственник не сможет совершать сделки по отчуждению квартиры (продать, подарить, завещать, обменять).

Арест налагается при наличии имущественных споров, просроченных долгов и т. д. Заинтересованная сторона обращается в суд, и если выносится решение об аресте, в ЕГРН вносится соответствующая запись.

Погашение такой записи об обременении может быть снято только на основании судебного решения.

Жилье может быть передано собственником в доверительное управление постороннему лицу по разным причинам, возникающим у владельца.

По договору ДУ доверенное лицо собственника управляет его имуществом, а собственник получает определенную часть прибыли от коммерческого дохода.

Договор доверительного управления заключается на длительный срок и является обременением права собственности с внесением в ЕГРН регистрационной записи. Снятие ее возможно при расторжении договора доверительного управления.

Пожизненная рента

Часто одинокие пожилые граждане готовы завещать квартиру посторонним. Взамен те берут на себя обязанность по содержанию собственника жилья до конца жизни. На основании договора пожизненной ренты, квартира будет обременена в пользу лица, содержащего ее владельца. Обременение снимается после смерти рентополучателя на основании заявления с приложением необходимых документов.

Квартира с обременением – что это значит?

Ограничение в свободном распоряжении недвижимостью ее владельцем именуется обременением. То есть, собственник хоть и не лишается права на отчуждение имущества, но обязан получать разрешение от третьего лица или ждать наступления определенных событий. Причинами, повлекшими наложение обременения на жилье, могут быть:

  • ипотечный договор на недвижимость;
  • внесение квартиры в перечень залогового имущества;
  • оформление ренты;
  • передача квартиры в аренду;
  • назначение доверительного управляющего;
  • арест имущества.

При наступлении любого, из указанных обстоятельств, собственник не сможет продать, подарить, сдать внаем жилье, не выполнив определенные действия по снятию обременения либо согласованию смены заемщика, если речь идет о кредитовании. Причем факт прекращения действия условий, повлекших наложение обременения, не влечет автоматически снятие запрета. Снимать обременение следует отдельно (ст. 29 Закона №102-ФЗ).

Как снять квартиру с обременением у банка

Также имеют место быть ограничения в распоряжении квартирой, не являющиеся обременением с юридической точки зрения:

  1. Наличие лица с правом проживания в квартире либо пропиской. К данной категории относят ситуации с временно выписанными лицами, просто не выписанным до продажи гражданами, а также жильцами, имеющими право на пожизненное проживание, например, при отказе от участия в приватизации.
  2. Признание дома, в котором находится квартира, аварийным. Законом запрещена продажа аварийной недвижимости.

После покупки жилья новый собственник может снять с регистрации лиц, утративших право на проживание (прописку), например, из-за отсутствия семейных отношений с новым владельцем. Для этого потребуется обратиться с иском в суд. Временно выписанных и несовершеннолетних лиц снять с учета будет нельзя без согласия опекунов или самого гражданина. Напомним, что к временно выписанным относятся:

  • отбывающие наказание в колониях;
  • пребывающие не длительном лечении;
  • находящиеся в интернатах.

Законом не запрещается отчуждение имущества, находящегося в залоге. Однако для совершения этой сделки потребуется получить согласие (одобрение) залогодержателя – кредитора (ст. 37 Закона №102-ФЗ). Формально банковское учреждение может не одобрить сделку и ее провести  в таком случае нельзя. Но на практике получить согласие от банка можно. Для этого необходимо создать условия, при которых смена должника будет выгодна кредитору.

При смене должника по договору с сохранением квартиры в залоге, кредитор проанализирует платежеспособность покупателя и примет решение об оформлении отдельного ипотечного договора, либо внесении изменений в первоначальное соглашение. При отказе в выдаче ипотечного кредита оформить такую сделку будет нельзя.

Потребуется выкупать объект недвижимости полностью. Банки не отказывают в одобрении, если при совершении сделки будет погашен кредит. Продавец квартиры в таком варианте получает сумму средств за вычетом доли банка. Ипотечный договор при этом закрывается и обременение можно снять.

Заключение договора аренды либо доверительного управления предполагает, что правом на фактическое управление объектом недвижимости наделяется третье лицо. Арендатор имеет право проживать в квартире в течение срока действия договора. Однако сам по себе договор аренды не препятствует продаже квартиры.

Обременение квартиры в такой ситуации снимается автоматически по завершению действия договора, в случае досрочного расторжения или смерти управляющего (арендатора). Досрочное расторжение можно оформить по взаимному согласию сторон или в судебном порядке. Для обращения в суд необходимо наличие условий и соблюдение процессуальных требований к подготовке исковых документов.

Потому что покупатель приобретает не только квартиру, но и “бонус”: долг в банке (то есть ваш невыплаченный кредит).

Ситуация 1. Покупатель готов заплатить наличными. Тогда ему придется внести аванс по договору или передать займ, размер которого покроет ваш ипотечный кредит. Получив деньги, вы спокойно закрываете ипотеку, становитесь полноправным собственником и оформляете сделку купли-продажи.

Но не все покупатели соглашаются вносить огромную предоплату. А если вы мошенник? Получите деньги и исчезнете.

Сравните: средний размер задатка в размере 50 000 рублей — это около двух процентов от стоимости недвижимости, а минимальный размер ипотечного долга начинается от 1000 — 1500 т.р.

К тому же, добросовестные продавцы не скрывают факт обременения, и им приходится снижать цену в среднем на 10%, чтобы найти покупателя.

Ситуация 2. Покупателю самому нужна ипотека (по статистике за 2016 год более 50% квартир куплены именно с помощью кредита).

ВКС_Снятия обременения-02.jpg

В этом случае банк обязательно запросит у покупателя для одобрения имущества, принимаемого в залог, “чистое” свидетельство собственности и справку из ЕГРП без отметки об обременении. Покупатель запросит их у вас, а вы таких документов предоставить не можете, т.к. имущество в обременении.

Фактически новый дом или новая квартира принадлежат на праве собственности заемщику, но имеют определенные ограничения в распоряжении данным видом собственности.

Залог выступает обременением и дополнительной гарантией банка в том, что заинтересованный в объекте недвижимости заемщик обязательно выплатит ипотеку в полном объеме и в установленный срок. Иначе получить в полное распоряжение недвижимость он не сможет.

При полном погашении долговых обязательств по ипотечному договору все ограничения снимаются автоматически, но это не значит, что заемщик не должен более ничего делать. Он обязан осуществить ряд процедур, направленный на официальное снятие обременение и документальное заверение этого факта.

О том, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки без лишних претензий со стороны банка, будет наша статья.

Суть обременения

Обременение – это ограничение прав распоряжения и пользования объектом недвижимости, возникающее в момент заключения ипотечного договора между банком и заемщиком до полного погашения суммы задолженности с процентами.

  • Это гарантия, которая помогает кредитному учреждению верить и надеяться на возврат ссуженных денежных средств в полном объеме.
  • Заемщик на протяжении долгового времени выплачивает ипотеку, и как никто другой заинтересован в том, чтобы максимально быстро рассчитаться по долгам и окончательно оформить свое право на собственное жилье.
  • Как снять с квартиры обременение после погашения ипотекиОбременение накладывает ограничения следующего характера на распоряжение собственностью:
  • В квартире нельзя регистрировать третьих лиц;
  • Квартиру или ее комнаты нельзя сдавать в аренду без предварительного одобрения этого действия со стороны банка;
  • Имущество нельзя продать без разрешения банка.

Как снять квартиру с обременением у банка

Все сделки, заключенные в отношении залоговой недвижимости, осуществленные с нарушением законодательных норм, аннулируются.

От таких действий будет страдать не только продавец жилья, но и его покупатель, который мог и вовсе не знать о том, что квартира находится в залоге у банка. Именно поэтому перед приобретением недвижимости рекомендуется проверять ее на наличие факта обременения.

Предлагаем ознакомиться:  Как оформить покупку квартиры на ребенка правильно – порядок сделки, оформление документов и НДФЛ

Обременение применяется не только в отношении ипотечного жилья. Объектом залога могут стать арендованные или арестованные квартиры, квартиры, представляющие собой памятники культуры, в случаях договора пожизненной ренты или сервитута.

В законе «Об ипотеке» указаны случаи, являющиеся основаниями для снятия обременения с квартиры после полной оплаты суммы договора и в некоторых иных случаях.

В частности, к ним относятся следующие обстоятельства:

  • Предоставление заявления от банка и заемщика;
  • Предоставление заявления от владельца закладной;
  • Получение заявления и закладной с отметкой владельца о погашении обязательства;
  • Предоставление судебного решения, подтверждающего факт прекращения ипотечного договора.

Если речь идет о военной ипотеке, то снятие обременения осуществляется на основании заявления того государственного органа, по линии которого была проведена ипотечная программа.

Когда же недвижимость была приобретена на основании договора долевого строительства, обязательно необходимо заявление от застройщика с разрешением объекта на ввод в эксплуатацию.

Сколько стоит снять обременение с квартиры после выплаты ипотеки? Для этого потребуется оплата государственной пошлины, равной в 2019 году 350 рублям.

После того, как ипотека заемщиком будет погашена в полном объеме, ему потребуется совершить ряд завершающих процедур, в результате которых квартира будет в его полном распоряжении. Ему потребуется расторгнуть страховой договор и снять обременение.

Итак, где снимают обременение по ипотеке? Инстанций несколько, и куда обращаться решать только Вам.

Процедура снятия обременения может быть проведена в МФЦ, Росреестре и Регистрационной палате. Все уточняющие вопросы о снятии обременения заемщик может уточнить у менеджеров банка.

В целом, данная процедура должна состоять из ряда следующих действий:

  • Подготовка заявления после подтверждения полного погашения ипотеки, подписанного заемщиком и кредитором;
  • Подготовка документов;
  • Подача заявления о снятии обременения в ту организацию, которая полномочна заниматься решением данных вопросов;
  • Получение нового свидетельства о праве собственности или выписки из ЕГРП.

Подача документов на снятие обременения должна осуществляться при личном присутствии всех собственников жилья или через предоставление от каждого из них доверенности.

Дом с обременением

Запись о снятии обременения появляется в ЕГРП. Если заемщик желает, он может запросить получение нового свидетельства о праве собственности, в котором будет отсутствовать отметка об обременении. Если ему этого не нужно, он может ограничиться только получением выписки из реестра.

Сначала заемщик должен в отделении банка заполнить заявление о снятии обременения с предмета залога и получить от менеджеров кредитного учреждения все необходимые для подачи в палату документы.

Как снять обременение после выплаты ипотеки

Итак, квартира в залоге у банка, как снять обременение? Каковы основания для погашения регистрационной записи об ипотеке в ЕГРН?

Обременение может быть снято при наличии следующих оснований:

  • полное погашение покупателем ипотечного займа;
  • на основании заявления залогодателя, например, при продаже залога с согласия банка с последующим погашением долга;
  • физическая утрата залога (сгорел), и остаток задолженности по кредиту возмещен банку страховой компанией;
  • по решению суда;
  • при иных основаниях, предусмотренных законом.

Рассмотрим детально как снимается обременение после полного погашения заемщиком ипотечного кредита.

Как после погашения ипотеки снять обременение с квартиры? Если заемщик полностью рассчитался с банком по ипотечному договору, то это не значит, что обременение с квартиры снимается автоматически. Банк не извещает Росреестр о погашении займа, поэтому заемщику самому предстоит совершить ряд действий.

Такие действия выполняются в следующем порядке:

  • уточнение в банке размера последнего платежа по кредиту (вплоть до копеек) и оплата требующейся суммы;
  • встреча с кредитным инспектором для обсуждения порядка снятия обременения;
  • получение от банка необходимых документов для погашения записи об ипотеке;
  • обращение в МФЦ с заявлением о внесении изменений в ЕГРН (иногда совместно с представителем кредитора);
  • убедиться, что обременение права собственности на квартиру снято.

Процедура снятия ограничения в распоряжении имуществом, наложенного из-за оформления договора ренты, происходит в схожем с ипотечными обременениями порядке. Отличие состоит в том, что согласие получателя ренты не требуется, так как юридические основания для обременения прекращаются в связи с его смертью.

Заявителю нужно представить регистратору:

  • бланк заявления;
  • паспорт;
  • свидетельство о смерти получателя ренты;
  • договор ренты.

Сроки проведения регистрационных действий идентичны стандартным:

  • до 5 дней при обращении к регистратору;
  • до 7 дней при обращении через МФЦ;
  • 30 дней – выдача свидетельства.

При невозможности провести снятие обременения в стандартном порядке, путем подачи совместного заявления владельца квартиры и кредитора, можно воспользоваться альтернативным вариантом – обращением в суд. Однако стоит учитывать, что иск о снятии обременения с квартиры может быть подан владельцем квартиры или его представителем.

Сторонним лицом, членом семьи или заинтересованным будущим покупателем, инициировать судебное производство нельзя. Также для положительного решения суда необходимо наличие основания для снятия обременения – выплаты ипотеки. Если обязательства не погашены, то снять обременение в судебном порядке, чтобы например, продать квартиру, невозможно.

Пакет документов для обращения в суд стандартен:

  • исковое заявление;
  • паспорт;
  • доверенность для представителя;
  • квитанция об уплате пошлины;
  • ипотечный договор;
  • закладная;
  • подтверждения исковых требований.

Стоимость рассмотрения дела регулируется ст.  333.19 НК РФ и равна – 300 руб. После вынесения решения об удовлетворении требований необходимо подождать 10 дней. Далее обращаться к регистратору для снятия обременения в стандартном порядке.

Судебная статистика

Судебная практика в делах о снятии обременения с квартиры, когда нет возможности оформить совместное заявление с кредитором, достаточно однозначна. Если истец сможет в суде доказать факт полного погашения кредитных обязательств, то обременение будет снято. Если нет, то квартира останется в залоге. Например, в деле № 2-876/2013 Салехардского городского суда истец смог обосновать суду свою позицию и привести доказательства полного погашения кредита. Решение суда было в пользу истца.

Но суд не учитывает доказательства, оформленные с нарушением буквы закона. Так было в деле 33-1660/2012, рассматриваемого в Верховном суде Республики Саха (Якутия), истец не смогла подтвердить факт погашения свих долговых обязательств. В виде подтверждения передачи денежных средств предлагалось принять во внимание свидетельские показания, что противоречить нормам материального права РФ – нарушение ст. 161-162 ГК РФ об обязанности соблюдения письменной формы. Требования истца не были удовлетворены, и обременение не снято.

Акулов Николай Валерьевич

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с обжалованием незаконных действий должностных лиц, жилищными спорами, взысканием неустойки с застройщиков. Большой опыт работы по 214 ФЗ.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

“Снятие обременения*” — это краткосрочный займ за счёт собственного инвестиционного фонда риелторской компании и полное юридическое сопровождение сделки для клиента.

Снятие обременения с квартиры в Росреестре после погашения ипотеки происходит при предоставлении определенного пакета документов:

  • закладная с отметкой о погашении либо письмо банка, в котором будет указано, что обязательства заемщика по кредитному договору полностью исполнены;
  • совместное заявление от заемщика и банка о снятии обременения, если есть закладная с отметкой, можно обойтись без него;
  • паспорт собственника квартиры и доверенность, если в Росреестр обращается представитель собственника;
  • свидетельство о регистрации права или выписка из ЕГРН;
  • квитанция об оплате госпошлины, если вам нужна свежая выписка из ЕГРН, в которой будет указано, что обременение снято. Если в ближайшее время не собираетесь совершать никаких действий с квартирой, бумажную выписку можно не брать, обойтись электронным документом – его выдают бесплатно.

Госпошлина за снятие обременения с квартиры не платится, вы платите только пошлину за выдачу выписки из ЕГРН – если она вам нужна.

Когда будете получать в банке закладную с отметкой, попросите еще справку о том, что кредит выплачен полностью, и вы больше ничего не должны банку. Если вдруг потеряете оригинал закладной, с такой справкой на руках вам будет проще взять дубликат.

Суть обременения

Если недвижимость куплена в ипотеку, то пока долг не будет выплачен, продавать и совершать другие сделки с этой недвижимостью просто так нельзя. Это называется обременением. Информация о том, что недвижимость с обременением, записана в Едином государственном реестре недвижимости — ЕГРН.

Мы собрали 5 главных вопросов об обременении и с удовольствием на них ответили.  

Если ипотека оформлена в Сбербанке, процесс начнется автоматически после того, как вы полностью погасите кредит. То есть самому больше ничего делать не нужно.

Такой порядок введен с 1 июля 2018 года, когда вышли поправки в закон об ипотеке. Изменения разрешают банкам снимать обременение в одностороннем порядке во всех случаях. Раньше для этого владельцу недвижимости нужно было идти в МФЦ или Росреестр, причем иногда вместе с представителем банка.

Как снять квартиру с обременением у банка

Если вы оформили ипотеку в Сбербанке, то на следующий день после внесения последнего платежа банк пришлет смс о том, что процесс снятия обременения начался. В смс будет ссылка на личный кабинет, в котором можно отслеживать статус снятия обременения, а также задать вопрос специалисту — в чате или заказать звонок.

Для входа в личный кабинет нужно будет ввести свой номер телефона и пароль. Если пароль утерян, нажмите «Забыли пароль?» и следуйте инструкциям по восстановлению. Если вы заходите в первый раз, дополнительно нужно будет указать свои ФИО и номер кредитного договора.

Предлагаем ознакомиться:  Образец согласие бывшего супруга на продажу квартиры

Снятие занимает до 30 календарных дней. Когда обременение будет снято, вы также получите смс об этом. 

Перед тем, как вносить последний платеж, вспомните, не меняли ли вы номер телефона? Если да, нужно будет прийти заранее в любой офис Сбербанка и сообщить действующий телефон.

Не переживайте, возможно вы поменяли номер и смс пришло на старый телефон. Тогда просто ждите. Через 30 дней проверьте, снято ли обременение. Об этом — ниже. 

Как снять с квартиры обременение после погашения ипотеки

Если же вы уверены, что номер верный — оформите заявление на ДомКлик. Специалисты все проверят и сообщат, когда обременение будет снято.

После снятия обременения информация обновляется на сайте Росреестра примерно в течение недели. Проверить, снято ли обременение, можно тремя способами: 

  • Бесплатно в разделе «Мои объекты» в личном кабинете на сайте Росреестра. Сделать это можно, если у вас есть аккаунт на сайте Госуслуг. В разделе отображается ваша недвижимость. В карточке будет информация об обременении. Если обременение снято, в графе «Сведения об ограничениях/обременениях прав» будет стоять прочерк.
  • Закажите выписку из ЕГРН — в ней тоже есть графа об ограничении прав и обременении. Там должно быть написано: «Не зарегистрировано». Заказать выписку можно на сайте Росреестра. Учтите, это платная услуга. 

Можно, но банк должен дать согласие на сделку. Такие ситуации рассматриваются в индивидуальном порядке. Здесь есть несколько варианов:

  • Вы продаете квартиру человеку, который будет оформлять ипотеку в Сбербанке. В этом случае деньги после продажи будут направлены на полное погашение вашего кредита. Вы получите разницу между стоимостью квартиры при продаже и остатком по кредиту. Ваши обязательства будут выполнены. Обременение будет переоформлено на нового владельца квартиры. 
  • Можно договориться с покупателем. Деньгами от продажи погасить ипотеку досрочно и снять обременение. А потом оформить саму продажу.
  • Можно отдать в залог банку что-то другое. Тогда обременение снимут и недвижимость можно будет продать. 

Обременение подразумевает определённые ограничения, накладываемые на недвижимость в процессе выдачи ипотечного кредита.

В результате кредитная организация, оформившая заём, получает некоторые права на заложенное имущество, которые частично компенсируют риски при невозврате кредитных средств.

Банк утрачивает все юридические права на жилое помещение только после снятия с квартиры обременения после закрытия ипотеки.

По закону ограничения на отчуждение жилья накладываются и при его покупке у физлица в рассрочку. В этом случае не нужно даже подписание договора ипотеки.

Проверка жилья на обременение

Риелторы и юристы настоятельно рекомендуют проводить независимую проверку предмета сделки – квартиры – перед ее приобретением на наличие или отсутствие обременения. Способ того, как узнать снято ли обременение с квартиры, прост – оформить запрос из реестра – ЕГРН (Единого государственного реестра недвижимости).

  1. Оформит запрос. Сделать это можно через функционал сайта Росреест, либо обратившись к сторонним организациям. Для подачи запроса необходимо предоставить данные об объекте и заявителе.
  2. Оплатить услугу выдачи выписки. Государственная пошлина для физ. лиц составит 400 руб. за каждое обращение. Для юридических заявителей – 1100 руб. Если заявитель желает получить данные в электронном виде, то стоимость запроса снижается до 250 руб. и 500 руб. для физ. и юр. лиц соответственно.
  3. Дождаться срока обработки запроса. В зависимости от способа обращения длительность ответа разная. При подаче запроса напрямую в Росреестр – до 3-х дней, через МФЦ – до 5 дней. Сторонник посредники устанавливают свои сроки.
  4. Получить выписку. Если запрашивается предоставление данных в печатном виде по почте, то срок ожидания увеличивается на период доставки корреспонденции почтовой службой.

На практике выписка о наличии либо отсутствии обременения выдается в течение 1 – 2 рабочих дней в печатном виде и 1 дня – в электронном. Проверка квартиры на наличие обременения может происходить на любом этапе: до покупки жилья или в любой период после приобретения недвижимости.

В отличие от стандартного обременения, возникающего вследствие взятия долговых обязательств, арест накладывается при наличии обстоятельств. Основные причины для ареста имущества:

  1. Предупреждение продажи или иного отчуждения имущества. В целях обеспечения иска в гражданском процессе суд может удовлетворить ходатайство истца и наложить арест на имущество ответчика, если необходимо «заморозить» квартиру до разрешения судебного спора.
  2. Невыполнение финансовых обязательств. При уклонении от добровольного исполнения обязательств, наложенных судом или исполнительным документом, пристав может зарегистрировать арест на имущество должника. После ареста обычно следует опись имущества и выставление на аукцион для последующего погашения долга. Арест снимается после реализации или добровольной выплаты задолженности.
  3. В рамках следственных мероприятий. В основном осуществляется в случаях расследования дел, связанных с экономическими преступлениями или намерением взыскать либо конфисковать имущество преступника после признания его виновным вынесения приговора.

Свободных денег на выплату ипотеки нет. Ждать истечения срока кредита 10-15-30 лет вы не можете. Есть 3 способа решить ситуацию. Первый — “от компании”, вторые два — рыночные альтернативы.

Как снять обременение с квартиры

Срок, когда можно снять обременение, зависит от причины, по которой оно было наложено. Например, обременение в силу аренды заканчивается вместе с договором, а обременение, наложенное в связи с тем, что дом признан историческим памятником, можно снять, только если дом утратит этот статус – в результате получается, что это практически бессрочное обременение.

банк в одностороннем порядке направляет в подразделение Росреестра заявление о полном погашении кредитных обязательств;

  • в Росреестр поступают заявления и кредитора, и заемщика;
  • в Росреестр поступает заявление от кредитора и закладная с отметкой о том, что заемщик исполнил свои обязательства;
  • соответствующее заявление направит в Росреестр «Росвоенипотека», если жилье приобреталось по военной ипотеке.

Напишите заявление в банк, попросите выдать вам закладную с отметкой о погашении кредитных обязательств и письмо.

Банк, получив ваше заявление, должен назначить вам дату выдачи документов. Срок подготовки зависит от банка и варьируется от 7 до 30 дней. Если документы нужны вам быстрее, попробуйте договориться с банком об ускоренной выдаче – многие банки предоставляют такую услугу за плату.

Если закладная утеряна банком – такое иногда случается – банк оформляет вам дубликат закладной. Этот документ необходимо зарегистрировать и снять с его помощью обременение. Эти действия можно производить одновременно: вы можете сразу подать документы и на регистрацию новой закладной, и на снятие обременения.

Если банк выдал вам закладную с отметкой, вы можете идти в регорган самостоятельно. Если отметки нет или у вас и вовсе справка, надо договориться с уполномоченным представителем банка о подаче заявления. Вы можете подать его одновременно, в разное время или получить от представителя банка доверенность.

Собираете остальной пакет документов, чтобы произвести снятие обременения с квартиры по ипотеке и делаете все необходимые копии.

Вы можете заранее записаться на прием в МФЦ, чтобы снять обременение с квартиры после полной оплаты. Или можете прийти в ближайшее отделение, получить талон электронной очереди и подать документы. Если у вас будут какие-то вопросы о пакете документов или процедуре подачи заявления, вы можете получить предварительную консультацию по телефонам горячей линии.

Где снять обременение с квартиры еще: кроме МФЦ подобную услугу можно получить в офисах Росреестра и кадастровой палаты, отправить документы почтой, подать их в электронном виде через сайт госуслуг, если есть электронно-цифровая подпись и закладная в электронном виде.

Как снять с квартиры обременение после погашения ипотеки

Можете даже заказать выездное обслуживание – за дополнительную плату сотрудники Росреестра могут приехать к вам домой или в офис.

Специалист, принимающий ваши документы, проверит закладную, наличие на ней отметок, весь остальной пакет, а также правильность заполнения заявления. В итоге вам выдадут расписку, в которой будут перечислены все сданные вами бумаги, указана ориентировочная дата исполнения услуги, а также указана регистрационная запись вашего пакета, по которому вы сможете отследить состояние регистрации на сайте Росреестра.

Через сколько снимается обременение с квартиры по ипотеке, будет указано в вашей расписке. Обычно это 5-10 рабочих дней. На всякий случай, перед тем как идти за готовыми документами, проверьте на сайте Росреестра по номеру, указанному в расписке, статус пакета. Если написано, что он в обработке, значит регистратор еще не успел внести необходимые сведения в ЕГРН. Когда сведения попадут в единый реестр, на сайте будет запись «зарегистрировано».

Если задержка будет дольше нескольких дней, вы можете позвонить на телефон горячей линии Федеральной регистрационной службы Росреестра, кадастра, и картографии в вашем регионе и спросить, кто из регистраторов занимается вашим делом и его контактный телефон.

Телефон горячей линии есть на сайте, а переговорив с регистратором, вы выясните причину задержки. Возможно вам придется донести какой-то документ или просто подождать еще день-другой – иногда у регистраторов происходят технические сбои в работе и срок выдачи документов сдвигается.

После того, как процедура снятия обременения завершится, вы сможете распоряжаться квартирой по своему усмотрению: продать ее, подарить, обменять, отдать в залог по другому кредиту, сдать в аренду и сделать любое другое действие, не запрещенное законом.

Предлагаем ознакомиться:  Штраф за непредоставление отпуска работнику

Суть обременения

Чтобы стать полноценным хозяином жилья после выплаты кредитного долга, кредитозаемщик должен снять все действующие ограничения.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки Сбербанка? С середины 2018 года произошли некоторые изменения в этой процедуре, о которых должны знать клиенты банка.

Прописка возможна после погашения долга и снятия обременения с объекта недвижимости

Чтобы понять, почему нужна процедура снятия обременения, нужно разобраться с самим термином. Он означает, что на кредитную квартиру налагается ограничения на права по ее распоряжению без согласия залогодержателя. При ипотечном кредите эту роль выполняет Сбербанк, выдавший средства на покупку. Какие ограничения устанавливаются:

  1. Без разрешения банка нельзя продать ипотечную квартиру или дом. Хотя такое условие не прописывается в соглашении, его нарушение считается неправомерным действием. За ним могут последовать неприятные последствия для участников сделки с обеих сторон. Залоговую недвижимость продать можно, но только с согласия залогодержателя после полной выплаты долга и согласования цены продажи.
  2. Существуют ограничения на прописку третьих лиц в залоговой квартире. На это также требуется дополнительное разрешение банковского учреждения. Прописка возможна после погашения долга и снятия обременения с объекта недвижимости.
  3. Запрещается сдавать жилье в аренду, если в договоре не предусмотрен соответствующий пункт.
  4. В залоговой квартире запрещено проводить перепланировки.
  5. Такое жилье не передается по наследству.
  6. Обремененная квартира не может вторично использоваться в качестве залога.

В сообщении будет также выслана ссылка на личный кабинет в Домклике

Раньше, чтобы снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, заемщику нужно было самостоятельно заниматься этой процедурой. После выплаты кредита залогодатель подавал заявление в банк на снятие обременения, которое рассматривалось несколько дней.

В закладной делалась отметка кредитора об выполненных кредитных обязательствах. А затем владельцу требовалось собирать все документы и обращаться в ЕГРП или в МФЦ, где вместе с представителем залогодержателя подать заявление на получение права собственности.

Для заемщиков Сбербанка это означает, что теперь процесс происходит автоматически после того, как сделана последняя выплата. Клиенту не нужно заниматься этой процедурой самостоятельно и не предпринимать никаких действий: обращаться в банк, подавать письменное заявление, посещать МФЦ или Росреестр.

Если СМС не придет, необходимо через 30 дней проверить статус операции

Как снять с квартиры обременение после погашения ипотеки

Собственнику жилья нужно обратить внимание на один важный момент. Во время регистрации залогового жилья ему присваивается номер, но после снятия обременения документу присваивается иной номер.

При этом вся предыдущая информация по квартире остается в базе ЕГРП. По этой причине после выплаты жилищного кредита нужно хранить все документы по нему, графики платежей в течение 15 лет.

Обязательно посетите банк и убедитесь, что кредитная задолженность погашена полностью.

Клиент может убедиться в том, что процедура началась, на следующий день, когда был внесен последний платеж. Об этом станет известно их присланного СМС. В сообщении будет также выслана ссылка на личный кабинет в Домклике, где можно отследить статус снятия обременения. Здесь так же можно получить консультацию специалиста через чат или заказать обратный телефонный звонок.

Для входа в систему нужно указать свой телефон, указанный в кредитном договоре, и пароль. Если телефонный номер был изменен, необходимо заранее сообщить его в отделении банка, чтобы не затянуть процедуру. В случае утери пароля, необходимо кликнуть на «Забыли пароль?» и следовать всем инструкциям.

Для входа в первый раз потребуется указать не только телефон, но и свои фамилию, имя, отчество и номер кредитного договора.

В течение 30 дней (согласно кредитному договору) процедура завершится, свидетельством чего будет присланное сообщение. За это время сотрудник Сбербанка может запросить дополнительные документы. Если СМС не придет, необходимо через 30 дней проверить статус операции.

СМС может не прийти по одной причине – неверно указан телефонный номер. Чтобы устранить недоразумение, стоит воспользоваться формой для заявления на сайте Домклик.

после выплаты жилищного кредита нужно хранить все документы по нему, графики платежей в течение 15 лет

Как снять с квартиры обременение после погашения ипотеки

Как убедиться, что квартира переоформлена:

  • Для проверки зайти на сайт Росреестра в раздел справок, где указать адрес квартиры или кадастровый номер. В разделе «Ограничения и права» по этим параметрам информации не будет. Услуга предоставляется бесплатно.
  • Следующий вариант бесплатной проверки подойдет лицам, имеющим учетную запись на портале Госуслуг. Они могут войти в Росреестр через Личный кабинет. В разделе «Мои объекты» отражается вся информация по имеющейся у пользователя недвижимости. В разделе ограничения прав должен стоять прочерк по вашему объекту недвижимости, если обременение снято.
  • Можно воспользоваться платной выпиской из ЕГРН. Там будет отметка, что регистрация отсутствует. Выписка заказывается на портале Росреестра.

Проверкой следует заняться только через неделю после прихода СМС от банка: обновление информации на сайте Росреестра происходит еженедельно.

Заключение

Снять обременение с залоговой квартиры Сбербанка после погашения ипотечного кредита стало намного проще. Теперь эту функцию взял на себя банк. Клиенту останется только дождаться СМС-сообщений от банка о начале и завершении процесса.

Судебная статистика

Процедурные особенности

Как банк снимает обременение с квартиры после погашения ипотеки? Процедура по снятию обременения мало отличается в разных банках. Она довольно стандартна (см. порядок действий выше). Отличия могут возникать из-за некоторых нюансов, таких как:

  • выдавалась ли закладная;
  • пойдет ли сотрудник банка на подачу документов в МФЦ вместе с заемщиком;
  • оказывает ли банк платные услуги по снятию обременения.

О том, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке, показано на следующей схеме.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки ВТБ (ВТБ 24) можно узнать по телефону горячей линии.

Как снимается обременение?

Основное, что нужно для снятия обременения с квартиры, находящейся в ипотечном залоге, — выплата обязательств перед банком и их согласие на снятие ограничения. Алгоритм действий таков:

  1. Погасить свои долговые обязательства. Выплата кредита может происходить любым способом, это не влияет на процесс.
  2. Получить согласие банка на внесение данных в реестр. В случае отказа потребуется обратиться в суд. На практике, если кредит выплачен банк не отказывает в выполнении своих обязательств как залогодержателя на снятие обременения.
  3. Подготовить документы для обращения.
  4. Подать бумаги регистратору. Обращаться можно напрямую к регистратору, а можно провести снятие обременения с квартиры в МФЦ.
  5. Подождать срок, предусмотренный для выполнения регистрационных действий. Получить «чистое» свидетельство собственности на квартиру можно через месяц. За услугу выдачи потребуется заплатить пошлину.

Как видно из процедуры, ключевым этапом является подготовка документов, включая получение согласия кредитора.

Дата снятия обременения с квартиры будет равна дате внесения информации в реестр. По стандарту срок внесения данных в реестр равен 5 дням с момент регистрации заявления. К сроку обработки заявления, поданного через МФЦ, потребуется добавить 2 дня. Итого – 7 дней. Обновленное свидетельство выдается заявителю через месяц после обращения.

Как снять с квартиры обременение после погашения ипотеки

Заявителю до момента обращения к регистратору надо собрать и подготовить:

  • заявление с печатью и подписью уполномоченного банковского сотрудника;
  • свидетельство о праве собственности на обремененную квартиру;
  • ипотечный договор;
  • паспорт заявителя;
  • подтверждение погашения долга;
  • закладная.

Цена вопроса

Госпошлина за снятие обременения с квартиры формируется из стоимости выдачи нового свидетельства о праве собственности, не содержащего информации об обременении и банковских расходов на совершение платежа. Цена за выдачу свидетельства в 2019 году равна 350 руб. Банковские траты индивидуальны и зависят от стоимости услуг банка-посредника.

Погашение части ипотечного кредита за счет материнского капитала – вполне законный способ выплаты ипотеки. Однако в отличие от обычного обременения порядок снятия обременения после внесения материнского капитала имеет свои особенности.

Погасить ипотечный долг за счет материнского капитала можно, если соблюсти условия: Если все 3 условия соблюдаются, то ипотечный долг погашается за материнским капиталом. Процесс снятия обременения выглядит так:
  • оба родителя выступают собственниками жилья в равной степени – по ½ доли;
  • на детей оформляется дарственная на часть квартиры;
  • с момента подписания ипотечного договора до даты завершения раздела долей, и дарения части детям должно пройти не более полугода.
  1. Получение сертификата на материнский капитал.
  2. Перечисление средств банку.
  3. Закрытие ипотечного кредита.
  4. Информирование банка о желании снять обременение сразу.
  5. Подготовка документов. Перечень бумаг такой же, как и при снятии обычного ипотечного обременения.
  6. Визит к регистратору. Должны присутствовать все дееспособные собственники.
  7. Подача документов.
  8. Внесение данных в реестр о снятии обременения с квартиры. Проставление штампа на свидетельстве о праве собственности на квартиру.
  9. Выдача нового «чистого» свидетельства.

После проведения регистрационных действий по снятию ограничения в распоряжении жильем, квартира может быть продана, передана в дар или завещана на общих основаниях. Никаких ограничений из-за наличия ранее обременения нет. Разумеется, отчуждение долей несовершеннолетних детей будет происходить с одобрения опеки до их совершеннолетия.

Российское законодательство предусматривает долевое владение недвижимостью, в том числе квартирой. На долю, принадлежащую определенному лицу, может быть наложено ограничение в праве отчуждения – обременение. Причины для этого такие же, как и при регистрации обременения на всю квартиру: залог, арест, рента.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector