Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)


Как объявить себя банкротом перед банком - пошаговая процедура

Как объявить себя банкротом перед банком

Типичные ошибки должников при оформлении кредитов

Еще на этапе рассмотрения искового заявления о банкротстве начинают проверяться все крупные сделки с движимым и недвижимым, которые заявитель заключил в течение трех лет до подачи иска о банкротстве. Особо внимательно присматриваются к дарению квартир и машин родственникам или продажам по демпинговой цене.

Если в процессе расследования будет доказано, что должник сознательно расставался со своим имуществом, чтобы встретить банкротство нищебродом, списать все долги, а затем вернуть все имущество обратно, его ждет уголовное наказание. Купчие и дарственные аннулируют, а отчужденное добро будет продано с молотка.

Банкрот потеряет все свое имущество, если сумма накопленных долгов превышает стоимость всего, чем он владеет. Причем эта потеря начнется сразу после введения первого этапа банкротства, так как все действия с недвижимостью и финансами попадают под жесткий контроль финуправляющего.

После объявления банкротства пять лет гражданин будет помечен клеймом банкрота: его обяжут в течение этого времени всем контрагентам говорить о своем банкротстве непосредственно перед сделкой. Сам банкрот окажется в Едином федреестре сведений о банкротствах (портал Федресурс. Соответствующие записи появятся и в его кредитной истории. Так что о льготных кредитах придется забыть навсегда.

Три года банкроту нельзя претендовать на руководящие должности и уж тем более занимать их.

Как объявить себя банкротом перед банком

Трехлетний запрет распространяется и на возможность открыть свое дело.

Кроме того, следующее дело о банкротстве суд сможет завести в отношении обанкротившегося гражданина только через пять лет. Раньше подавать заявление бесполезно.

Квартира, взятая в ипотеку за доллары, после банкротства будет изъята и продана с молотка. Даже если она единственное жилье. Даже если у банкрота есть дети.

Больше всех не повезет при банкротстве мужа его жене и детям. Жена пострадает, если на момент описи имущества у нее не будет на руках брачного контракта, разделяющего совместно нажитое на ее вещи и вещи мужа. Потому что арестуют все совместно нажитое, а свою долю жена сможет получить только после торгов.

Точно также, если банкрот умер, наследники не получат причитающееся им имущество, так как оно уйдет на закрытие долгов покойного.

Даже подарки в виде квартиры, машины, яхты, сделанные в течение трех лет до банкротства, могут уйти из рук счастливых их обладателей, так как суд может оспорить и сделать ничтожными все эти сделки.

Поручителям тоже придется несладко, так как они обязаны вносить кредитные платежи, если заемщик по какой-то причине перестал это делать. Ведь это они за него поручились, когда оформлялся кредит.

Если они не станут рассчитываться за должника, отметки об этом попадут в их кредитную историю, а управляющий может арестовать их имущество. Поручитель от такого подарка судьбы тоже вправе объявить о своем банкротстве. Либо влиться в список кредиторов и дожидаться, что банкрот компенсирует ему траты на погашение его кредита.

Судьи любят иметь дело с банкротством поручителей, так как злой умысел здесь подозревать не стоит: у поручителей нет мотивации банкротиться фиктивно либо преднамеренно.

Первое. Многие грешат тем, что невнимательно читают условия договора, игнорируют надписи мелким шрифтом и вообще торопятся. Банки постоянно хитрят, указывая скрытые комиссии, страховки и прочие накрутки в тех труднодоступных местах договора, до которых торопящийся заемщик не доходит. Если некогда и мало смыслите в тонкостях кредитования, лучше прийти за кредитом вместе с юристом. Он защитит от впаривания чрезмерно дорогих продуктов, и его услуги будут гораздо дешевле последствий поспешного заключения кредитных договоров.

Второе. Оказавшись на мели, многие начинают скрываться от банка. Словно это как-то может решить их финансовые проблемы. Решить проблему может реструктуризация, смягчение условия по займу, поэтому надо сразу прийти к кредитору и честно сознаться: денег нет, давайте решать вопрос. Умный банкир сообразит сразу: лучше смягчить условия и получить хотя бы часть одолженных денег, чем после банкротства клиента не получить вовсе ничего.

Третье. Многие, предчувствуя скорое банкротство, быстро составляют брачные контракты с супругами, деля имущество, продают или дарят квартиры, машины, вертолеты и яхты. Если это сделано в течение трех лет до подачи заявления на банкротство, все эти сделки суд вправе аннулировать, а имущество, отчужденное по аннулированным сделкам, может вернуть и продать за долги.

Четвертое. Многие откладывают банкротство на потом, затягивая время. Этого делать нельзя. Чем раньше будет подано заявление на банкротство, тем легче все разрулить. Может быть, и до банкротства дело не дойдет, если долги грамотно реструктуризировать.

Ранее процедура банкротства была возможной для ИП и юрлиц. Но с 2015 года, когда были внесены правки в законодательную базу, могут признавать себя банкротами обычные граждане. Данный вопрос регламентирует Федеральный Закон от 26.10.2002 г. №127-ФЗ «О несосостоятельности (банкротстве)». Сущность сего понятия заключается в признании человека неспособным исполнять долговые обязательства, в том числе по уплате обязательных платежей (налогов, и других взносов, уплачиваемых в бюджет).

Если физическое лицо объявлено банкротом, с него не имеют права требовать возврата задолженности по: кредиту, включая ипотеку, вексельным обязательствам, штрафам и т.п. Однако Закон не освобождает его от выплат по алиментам, компенсации за нанесение вреда здоровью и жизни человека. Т.е. для должника банкротство становится возможностью лишиться долгов, избавиться от притязаний судебного пристава, коллекторов. Для кредиторов банкротство – это способ вернуть хоть какую-то часть денег.

Физические лица не могут объявлять себя банкротами. Это делается через арбитражный суд. Должника объявляют финансово несостоятельным, если общая сумма всех долгов превышает полмиллиона рублей, просрочка по платежам длится не менее 3 мес. Инициировать обращение в суд за установлением банкротства могут:

  • особа, которая предвидит, что в установленный срок не будет иметь возможности платить кредитору. Причем Закон о банкротстве физических лиц не только позволяет это сделать на добровольной основе, но и обязывает. Обязательной причиной является долг перед несколькими кредиторами, и понимание физического лица, что даже при погашении части задолженности, он будет не в состоянии выплатить ее в полной мере. Заявление о признании банкротом пишут и подают в судебную инстанцию в течение 30 дней после наступления обстоятельств, мешающих исполнению долговых обязательств. Если должник не успевает это сделать в указанные сроки, на него суд при принятии документа налагает штраф 1-3 тыс. руб.;Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом
  • сам кредитор в надежде реализовать предмет залога и выручить с этого деньги, которые ему причитаются;
  • ФНС. Вступает в дело, когда у физического лица образуется задолженность более 500 тыс. руб. по налоговым платежам.
  • выписки по всем своим банковским счетам;
  • все документы на имущество, которым владеет;
  • справки о заработке и прочие бумаги, которые потребуются для процедуры банкротства.

В деле о банкротстве должник всегда находится под прицелом подозрений в мошенничестве. Если появятся реальные основания, начнутся следственные действия и должник станет обвиняемым по уголовным статьям. Сотни тысяч рублей штрафа и даже тюремные сроки до шести лет,- все это светит должнику, если он собирался обмануть судью и кредиторов.

Есть риск после банкротства и в том, что в следующий раз разрешено подавать на банкротство не раньше чем через пять лет. Разорившись повторно в течение этого срока, должник не получит защиту от государства и будет разбираться с кредиторами сам.

Итак, начнем с основного. Какие плюсы у неплатежеспособности, признанной судом?

  1. Закон предусматривает, что во время банкротства физ. лиц никто не вправе предъявлять должнику какие-либо требования – соответственно, коллекторы и банки оставят вас в покое. С первого же судебного заседания.
  2. Во время банкротства гражданина прекращаются все исполнительные производства. Так, если банк подал на вас в суд по поводу ваших просрочек – исполнительные производства по данному поводу будут прекращены. Судебные приставы не смогут изъять ваше имущество (даже если оно под залогом).
  3. Вам не потребуется думать о том, как погасить очередную просрочку, штраф или начисленные пени. Во время банкротства прекращаются все начисления, а основная сумма долга замораживается.
  4. Ваши долги спишут, если суд признает ваше банкротство. Вы больше никому ничего не будете должны.
  5. Ваше банкротство признают, даже если финансовый управляющий не найдет у вас имущества, пригодного для реализации.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Теперь о минусах.

  1. Вам придется сообщать банкам после банкротства о своем статусе в течение 5-ти лет.
  2. Вы 3 года не сможете стать управленцем или руководителем.
  3. Вы не сможете снова обратиться в суд за банкротством в течение 5-ти лет после процедуры.
  4. В случае назначения реструктуризации вам придется выплатить хотя бы половину долга.

Примечательно, что сейчас банкротиться гораздо дешевле, чем раньше – в частности, с 2017 года начали действовать поправки, которыми сокращена цена на госпошлину с 6 000 рублей до 300 рублей. Также судебная практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев банкротство признают.

Условия банкротства физических лиц

Их не так много, но если они сложились воедино, избегать объявления о банкротстве, значит, нарушать закон:

  • должна быть веская, уважительная причина, по которой заявитель разорился. Так, если он попал в аварию, потерял работу, тяжело заболел — это одно, а если просадил кредит наличными в казино или у букмекеров, совсем другое. Судья, конечно, войдет и в положение кутилы, но на его лояльность при решении спорных вопросов во время процедуры банкротства уже рассчитывать не придется;
  • если просуммировать все накопившиеся долги, получится более полумиллиона рублей;
  • погасить их самостоятельно физ лицо не в силах, и уже три месяца не платит ни копейки и ни по одному своему просроченному займу;
  • перед тем, как оформить банкротство, должник безуспешно пытался договориться с кредиторами о рассрочке, реструктуризации долга, кредитных каникулах и прочих смягчающих его положение условиях.

Объявить себя банкротом и не платить кредит могут физические лица, накопившие задолженность больше 500 000 рублей.

Во время корректировки закона, внесены изменения, разрешающие гражданам обращаться с просьбой о признании банкротства, если сумма долговых обязательств меньше 500 тыс. рублей. Для этого нужно иметь обоснованные основания, повлиявшие на стабильность дохода.

Для каждого они индивидуальны, примером служат причины:

  • Прошедший пожар, вследствие чего уничтожено имущество;
  • Полученная инвалидность;
  • Бракоразводный процесс повлиял на материальное положение;
  • После ежемесячного платежа в семейном бюджете не остается прожиточный минимум;
  • Трехмесячная просрочка оплаты по кредитным договорам.

Финансовым статусом каждого человека является его способность оплачивать свое жизнеобеспечение, возникшие обязательства по ссудам, ипотеке, различным займам. После обязательных ежемесячных выплат у физического лица должен остаться прожиточный минимум, предназначенный наполнить продовольственную корзину.

Итак, условия банкротства:

  • Гражданство РФ;
  • Общая сумма долга более 500 000 р;
  • Отсутствие взносов по уплате долгов более 90 дней;
  • Доказательства неплатежеспособности;

Приступить к процедуре банкротства имеет право любой гражданин страны, предприниматель, а также их кредиторы.

  • Финансисты предприятий применяют подобную практику, если возникают подозрения, что клиент не платит по вымышленным причинам. Поданная претензия в суд, позволяет признать факт мошенничества;
  • Наследники умершего родственника могут воспользоваться законом и доказать банкротство, если им в наследство достались кредиты.

Признаки, или условия банкротства физических лиц по взятым кредитам

Итак, чтобы заемщик был признан банкротом, на то должны быть веские основания. Если выяснится, что банкротство фиктивное, т.е. он умышленно наращивает долги и не собирается платить по ним, будет открыто уголовное производство по ст. 196 УК РФ. Обычно к таким неправомерным действиям прибегает юридическое лицо. Вескими основаниями или признаками банкротства на законодательном уровне считаются:

  • общая сумма задолженности перед всеми кредиторами больше 500 тыс. руб. Банкротство по кредитам физических лиц запускается чаще всего;
  • человек не рассчитывается с заимодателем 3 мес. Если он занимал у банка, долг автоматически суммируется с другими. А когда гражданину одалживают в частном порядке, составляя расписку и заверяя ее нотариально, потребуется сначала получить решение суда о признании долга;
  • неплатежеспособность. Физическое лицо доказывает свою неплатежеспособность при следующих аспектах: наличие просроченной задолженности, нет возможности оплатить 90% долгов на протяжении месяца, стоимость принадлежащего ему имущества не покроет все расходы, в рамках исполнительного производства был составлен акт о невозможности обращения взыскания на имущество из-за его недостаточности.
Предлагаем ознакомиться:  Должностные инструкции эксперта смк

Для того чтобы получить законное право подать заявление о банкротстве, нужно соответствовать определенным критериям:

  • накопившийся совокупный долг перед всеми кредиторами превышает полмиллиона рублей (для сравнения, у юридических лиц это значение равно тремстам тысячам рублей);
  • просрочки по этому долгу составляют более трех месяцев;
  • неплательщик имеет паспорт гражданина РФ;
  • перед подачей заявления на банкротство собраны все документы, подтверждающие несостоятельность должника;
  • должник не скрывается от кредиторов, не пытается обмануть их поддельными документами, прятать имеющееся имущество и доходы.

Закон обязывает объявлять о своем банкротстве всякого соотечественника, накопившего полумиллионный долг и не платившего по нему более трех месяцев. Причем сделать это нужно не позднее месяца с момента, когда стало известно об этих обязательных признаках банкротства. Если он этого не сделает вовремя, арбитражный судья оштрафует его за медлительность на одну — три тысячи рублей, но заявление на банкротство примет.

Однако кредиторы тоже не дураки. Им нужно вернуть свои деньги. Поэтому они могут не дожидаться, когда неплательщик созреет, они сами вправе подать иск о его банкротстве.

В делах, связанных с финансовым разорением, два участника: истец (пострадавшая сторона, кредитор, одолживший денег на определенных условиях) и ответчик (взявший деньги в долг, не вернувший их в срок, и не имеющий возможности вернуть в будущем).

Отношения этих двух сторон, не будь закона о банкротстве, могли бы перейти в откровенное противостояние, жирно сдобренное криминалом. Закон о несостоятельности нивелирует агрессивные проявления участников дела: официальный статус банкротства спасает должника и от бремени долгов, и от преследования кредиторов. Мало того, случись такие преследования, кредитор запросто может загреметь в тюрьму.

Закон, вмешавшись в обострившиеся отношения между контрагентами по кредитам, дает шанс должнику расплатиться на более мягких условиях либо продав имеющееся в его собственности имущество, а если это невозможно, списывает остатки долга и запрещает кредиторам впредь поднимать этот вопрос.

Банкротство должника для заимодавцев остается единственной возможностью получить хоть что-то с “паршивой овцы”, оставаясь в рамках цивилизованных отношений.

Если у должника есть источники дохода, имущество, активы и пр., процедура банкротства физического лица позволит вернуть значительную часть долга, а то и весь долг. Не сразу, постепенно, но расчет произойдет.

Если же у должника нет ни дохода, ни имущества, работать он не в состоянии (стал инвалидом), здесь бессмысленно что-либо требовать. Процедура банкротства тоже денег не вернет, однако поставит в деле жирную точку. Кредитор получит установку: заемщик вам больше ничего не должен, забудьте о его существовании, все ваши требования по долгу отныне незаконны.

Банкротство регулирует взаимоотношения контрагентов, когда они самостоятельно неразрешимы. Дело о банкротстве освобождает кредиторов от многих забот по самостоятельному истребованию долга. Закон сделает все, что возможно в сложившихся обстоятельствах.

Суд признал банкротство валютного заемщика? Ипотечную квартиру, даже если она является единственной жилплощадью должника, отнимут, продадут и расплатятся вырученной суммой по долгам. Прописка малолетних в ипотечном залоговом жилье при банкротстве заемщика роли не играет.

Как объявить себя банкротом перед банком

Доказанный факт отсутствия денег и имущества у заявителя на банкротство делает бесполезным введение этапа реструктуризации, суд сразу перейдет к объявлению банкротства и списанию всех, кроме обязательных к погашению, долгов. Процедура банкротства от этого сильно ускорится и завершится буквально за полгода.

Обязанности финансового управляющего во время процедуры банкротства

Как сделать себя настоящим банкротом по кредитам? После окончательного принятия решения о банкротстве, следует собрать все необходимые документы и составить корректный, с юридической точки зрения, иск (ст.213.4 закона о банкротстве).

Подавать заявление нужно по фактическому месту регистрации или жительства должника.

Образец заявления

Список документов

Признание банкротом физического лица перед банком возможно только по решению арбитражного суда. Перед тем, как открыть дело о банкротстве, здесь выяснят обоснованность подачи иска. Веры на слово заявителю нет. Информацию, указанную в заявлении, проверят по всем инстанциям. Времени у судьи для проверки предостаточно:

Как объявить себя банкротом перед банком

Проверка подтвердила обоснованность иска? Открывается делопроизводство по признанию несостоятельности должника.

Сразу назначается финансовый управляющий, который лучше многих знает, как правильно сделать банкротство, и сразу проводит опись всего имущества заявителя. Финуправ будет сопровождать все этапы процедуры банкротства. Он назначается судьей из числа сотрудников СРО, указанной в заявлении на банкротство (СРО арбитражных управляющих заявитель предварительно находит на сайте Федресурса).

Финуправ выступает в роли посредника между сторонами дела о банкротстве и судом. Должность у него хлопотная и ответственная. Специалисту приходится:

  • постоянно контролировать финансовое и имущественное состояние кандидата на банкротство, не давая ему уменьшаться, ведь первоначальная цель процедуры банкротства — спасти должника от банкротства, а не обанкротить его;
  • осуществлять коммуникацию с собранием кредиторов, обсуждая все текущие вопросы по возврату долгов;
  • составлять план реструктуризации (когда она в принципе возможна);
  • оценивать и организовывать электронные аукционы, если банкротство объявят.

Некоторые должники злоупотребляют и продают свое имущество без санкции финуправа. Эти сделки по закону сразу аннулируют. Поэтому покупателям квартир и машин по демпинговым ценам стоит для начала пробить по реестрам, не с банкротом ли они имеют дело. Иначе можно остаться и без денег, и без приобретения.

За самовольные продажи или дарения должника могут привлечь по ст.14.13 КоАПРФ и отказать в продолжении процедуры банкротства.Финуправ имеет свой интерес в деле о банкротстве. Речь не о фиксированной оплате в 25000 рублей за каждый этап банкротства, гарантированный государством. Как сделать полное банкротство физического лица по кредитам за эти копейки, учитывая, что банкротство может продолжаться до двух-трех лет?

Кстати говоря, проблема заработка финуправа нередко заставляет их отказываться от дел с гражданами, не имеющими имущества. Им нет смысла связываться с заведомо бездоходными делами. Поэтому должнику надо на стадии подготовки заявления не просто найти СРО управляющих, но и попытаться договориться с конкретными финуправами.

Реестр требований

find_in_page Статьи по теме

(кликните, чтобы открыть)

  • Как оформить банкротство физического лица в 2019 году, как подать заявление
  • Сопровождение процедуры банкротства, порядок сопровождения
  • Преднамеренное или фиктивное банкротство
  • Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц
  • Банкротство физических лиц: о чем говорят реальные отзывы прошедших процедуру признания несостоятельности?
  • Стадии банкротства физического лица
  • Банкротство физических лиц через арбитражный суд: условия, стоимость, особенности процедуры
  • Банкротство физических лиц: плюсы и минусы для должника
  • Закон о несостоятельности (банкротстве) физического и юридического лица (127-ФЗ): новое в 2019 году
  • Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция, изменения в процедуре и порядке проведения в 2019 году
  • ФЗ о банкротстве физических лиц: описание действующей редакции закона с пояснениями
  • Чем чревато банкротство физических лиц в 2019 году: последствия для должника, родственников, кредиторов
  • Как физическому лицу объявить себя банкротом
  • Текущие платежи при банкротстве физических лиц: особенности и сроки перевода средств
  • Сколько стоит банкротство физического лица в 2019 году: упрощенная процедура банкротства, новое в законодательстве
  • Банкротство умерших граждан: какой порядок процедуры установлен законом
  • Реализация имущества при банкротстве гражданина: особенности процедуры
  • Реструктуризация банкротства гражданина в 2019 году: план, требования и последствия реструктуризации
  • Банкротство физических лиц в 2019 году — свежие новости
  • Заявление о признании банкротом физического лица: образец заполнения

Узнав о процессе банкротства, инициированном в отношении их должника, кредиторы связываются с финуправом (в публикации будут указаны все подробности, в том числе контакты управляющего) и просят включить их требования в реестр. При этом подтверждают наличие долга документами: кредитным договором, судебным актом (если до дела о банкротстве они уже подавали на должника в суд).

Формироваться реестр будет ровно месяц. Должнику разрешается письменно возражать против требований, с которыми он не согласен.Месяц истек, а кто-то не успел попасть в список кредиторов без уважительных на то причин? Поезд ушел.

Как быстро стать банкротом физическому лицу по кредитам? Банкротство признают не сразу. Сначала, если есть для того основания, судья одобрит план реструктуризации и новый платежный график. Составлять эти две бумаги должен управляющий (впрочем, это не запрещается делать и должнику, и кредиторам, все равно окончательный вариант будет утверждаться коллегиально), как только он ознакомится с делом.

Реструктуризация означает, что условия по кредитам будут облегчены: снижена ставка и ежемесячный взнос, увеличены сроки, предоставлены кредитные каникулы, отменены штрафы за просрочку и пр.

Однако облегчать условия займа можно не для всех должников.

Право на реструктуризацию теряют:

  • граждане, зарабатывающие недостаточно для полного погашения долга, даже если ставку уменьшить до минимума, а срок увеличить до максимума;
  • отсидевшие за совершенные экономические преступления;
  • раньше уже проходившие через банкротство и признанные банкротами.

Судья утвердит реструктуризационный план, если убедится, что условия, изложенные в нем, выполнимы для должника без ущемления его гражданских прав. То есть после всех ежемесячных проплат по этому плану у него будут оставаться средства на существование в размере прожиточного минимума. Учитываются и дети (иждивенцы) должника. На них тоже должно оставаться по минимуму.

Есть большие сомнения? Судья не утвердит план и объявит о банкротстве должника и старте этапа конкурсного производства, или распродажи имущества банкрота.

Судье, кстати, мнения кредиторов и управляющего глубоко параллельны. Он принимает решение исходя из собственной оценки происходящего. Его решение можно оспорить только в апелляционном порядке.

Последствия утверждения судьей этапа реструктуризации изложены в ст.213.11 Закона о банкротстве:

  • Сроки погашения всех обязательств должника считаются наступившими, как только судебное решение вступит в силу. Если должник оформил займ на десять лет пару лет назад, срок его погашения наступает на момент начала этапа реструктуризации.
  • Судья рассмотрит только требования, заявленные в рамках этого дела о банкротстве и внесенные в реестр. Прочие иски к должнику он рассматривать не станет.
  • Останавливается начисление неустоек и штрафов за просрочки. Арест с имущества снимается, но опять же, сделки с ним разрешены только под присмотром управляющего.
  • Пока идет банкротство, действие исполнительных листов в отношении должника замораживается.
  • Сам должник вправе распоряжаться самостоятельно только имуществом стоимостью до пятидесяти тысяч рублей. Кредиты брать, делать дорогие подарки, распоряжаться принадлежащими ему долями имущества и активов он также не может.

Длиться этап реструктуризации может до трех лет. Сначала его могут назначить на более короткие сроки, чтобы по истечении их посмотреть, каковы успехи должника. Они есть? Срок этапа продлят, но опять же в рамках отведенных трех лет. Картинка становится понятной для всех участников процесса уже через пару-тройку месяцев.

Сколько реально стоит банкротство физических лиц?

Статья по теме

find_in_page Статьи по теме

(кликните, чтобы открыть)

  • Сопровождение процедуры банкротства, порядок сопровождения
  • Преднамеренное или фиктивное банкротство
  • Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц
  • Текущая задолженность в деле о банкротстве: какие платежи входят в нее и как выплачиваются
  • Последствия прекращения производства по делу о банкротстве
  • Арбитражный управляющий в деле о банкротстве: его функции, права и обязанности
  • Неправомерные действия при банкротстве: их виды, какая ответственность грозит
  • Банкротство страховых организаций
  • Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве — порядок, условия, особенности
  • Банкротство стратегических предприятий и градообразующих организаций: порядок, условия и особенности
  • Заинтересованные лица в банкротстве: кто к ним относится и их права
  • Чем занимается конкурсный управляющий по банкротству юридических лиц: точка в деле о несостоятельности
  • Банкротство физических лиц: о чем говорят реальные отзывы прошедших процедуру признания несостоятельности?
  • Где публикуется информация о банкротстве юридических лиц
  • Как избежать субсидиарной ответственности при наступившем банкротстве: все возможные способы
  • Все что нужно знать о процедуре банкротства ООО с непогашенными долгами
  • Субсидиарная ответственность без процедуры банкротства: условия, сроки и особенности
  • Как подать заявление на банкротство должника — юридического лица
  • Лица, участвующие в деле о банкротстве
  • Как происходит упрощенная процедура банкротства юридического лица: порядок процедуры
  • Банкротство застройщика при долевом строительстве в 2019 году: что делать в первую очередь, новое в законе 127-ФЗ
  • Признание банкротства юридического лица в 2019 году: схема основных стадий, особенности и последствия
  • Банкротство юридических лиц
  • Финансовое оздоровление: понятие, план процедуры, последствия
  • Банкротство физических лиц через арбитражный суд: условия, стоимость, особенности процедуры
  • Банкротство физических лиц: плюсы и минусы для должника
  • Банкротство ООО: какие существуют последствия для его директора и учредителей
  • Цена услуги по банкротству юридических лиц: от чего зависит стоимость
  • Как проходит процедура наблюдения при банкротстве юридического лица
  • Закон о несостоятельности (банкротстве) физического и юридического лица (127-ФЗ): новое в 2019 году
  • Особенности банкротства юридических лиц в 2019 году: пошаговая инструкция, этапы, последствия, новое в законе
  • Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция, изменения в процедуре и порядке проведения в 2019 году
  • Как проходит банкротство и признание должника банкротом: особенности процедуры
  • Банкротство ИП в 2019 году
  • Порядок проведения конкурсного производства при банкротстве юридического лица: этапы, последствия
  • Банкротство ИП (индивидуальных предпринимателей)
  • О банкротстве кредитных организаций: особенности признания несостоятельности
  • Очередность платежей при банкротстве предприятия
  • ФЗ о банкротстве физических лиц: описание действующей редакции закона с пояснениями
  • Заявление о банкротстве юридического лица
  • Как физическому лицу объявить себя банкротом
  • Внешнее управление как способ реанимации предприятия при банкротстве: порядок, сроки, особенности
  • Субсидиарная ответственность при банкротстве
  • Банкротство ИП с долгами по налогам
  • Что делать, если один из учредителей застройщика банкрот, какие последствия для дольщика

Преимущества банкротства для физического лица

Но прежде чем свое намерение стать банкротом подкреплять практическими действиями, хорошо подумайте, действительно ли в вашем случае это станет единственным спасательным кругом, ведь сама по себе процедура несет риск утраты имущества. Отмечают, как положительные стороны, так и негативные последствия для должника от банкротства физических лиц.

Предлагаем ознакомиться:  Договор о создании акционерного общества

Конечно, у банкротства самый главный плюс – это полное списание непосильной задолженности. Также преимущества заключаются в следующем:

  • больше нет необходимости в общении с коллекторами и кредиторами;
  • прекращается рост долгов. Банки и МФО перестанут начислять проценты, вводить штрафные санкции;
  • у физического лица не заберут единственное жилье, если только оно не приобреталось по ипотечному кредиту, и вообще сверх того, что имеется в собственности;
  • ни близкие, ни поручитель не несут ответственности по расчету с кредитодателями. Интересы родственников при банкротстве затрагиваются только при долевой собственности и реализации имущества. Пример. Заемщик – супруг, его супруга терпит убытки в виде реализации финуправляющим совместно нажитой недвижимости;
  • прекращается исполнительное производство, затеянное кредиторами;
  • любой претензионный иск подается в одну и ту же инстанцию – арбитражный суд.

Банкротство индивидуальных предпринимателей

Индивидуальный предприниматель, это тоже физическое лицо, поэтому и процедуры банкротства у них идентичны.

В дополнение ко всем выше перечисленным документам ИП нужно предоставить свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП, выписку из реестра и справку об уплате налогов.

Многие предприятия, банки, организации, фирмы не справлялись с финансовыми кризисными ситуациями в экономической политике, в результате разорялись. Обычно предприниматели знают, как объявить банкротом ИП, так как у них в штате имеются юристы.

Объявить себя банкротом не могут:

  • Госучреждения;
  • Религиозные организации;
  • Политические партии.

Остальным субъектам необходимо пройти через Арбитражный суд, который освободит от кредитов. Инициатором подачи заявления на признание банкротства может быть как организация должник, так и его кредиторы.

Поводами для подачи заявления ИП служат:

  • Накопившийся долг не меньше 300 тыс. рублей;
  • Срок задолженности в выплатах три месяца;
  • Задержана оплата зарплаты.

Как объявить себя банкротом перед банком

Во время ведения процедуры банкротства ИП, судом назначается финансовый управляющий, так же как и при банкротстве физических лиц. Он является ключевой фигурой в судебном процессе. Добивается мирного соглашения, регулирует план реструктуризации, присутствует на судебных заседаниях вместе с другими участниками.

В его обязанность входит выявление объективных причин финансового упадка компании:

  • Руководство не обладает достаточным профессиональным уровнем;
  • Подобран некомпетентный коллектив;
  • Ошибки в ценовой политике;
  • Слабая конкурентоспособность.

Последствия банкротства: плюсы и минусы

Однако существенным минусом банкротства является то, что ваше имущество могут продать на аукционе, чтобы возместить убытки кредиторам. Помимо этого людей с тяжелым финансовым положением останавливают от запуска процедуры банкротства такие последствия:

  • ухудшается кредитная история. В дальнейшем это становится барьером при кредитовании. Банки отказывают в получении кредита банкротам. Некоторых работодателей также может интересовать сведения о вашей деловой репутации, и если он узнает о банкротстве, вряд ли станет доверять, брать на должность, связанную с деньгами (бухгалтер, экономист, финансовый управляющий и т.п);
  • суд ограничит расходы физического лица. Позволяется ежемесячно тратить не более 50 тыс. руб. Если у него есть дети, которых нужно содержать, или другие веские причины, можно попросить суд одобрить большую сумму;
  • на протяжении 5 лет, пока действует статус банкрота, вы будете обязаны уведомлять кредиторов об этом. В течение данного периода нельзя повторно объявить себя финансово несостоятельным, вести предпринимательскую деятельность;
  • процедура банкротства сопряжена с расходами, и весьма внушительными (подробнее об этом поговорим позже);
  • возможен запрет на выезд за рубеж. Но при уважительных причинах (командировка, смерть родственника и т.д.) и согласии все участников судебного процесса могут разрешить поездку;
  • право распоряжаться вашими банковскими картами, депозитами, счетами переходит к финуправляющему;
  • 3 года подряд после банкротства особа не сможет стать гарантом, руководителем, акционером организации, управлять юридическим лицом;
  • не допускается поручительство за другого человека, если ему нужен заем;
  • запрещается совершение сделки бесплатного характера, например, подарить авто, вторую жилплощадь, дабы избежать их взыскания. От крупных покупок и продаж тоже придется отказаться. Пока длится процесс по установлению банкротства, человек обязывается согласовывать с финуправляющим все свои серьезные финансовые операции. Если с его стороны это условие не будет соблюдаться, суд отказывает в признании банкротом;
  • финуправляющими должны на Федресурсе и в «Коммерсантъе» публиковаться сообщения о начале процедуры реструктуризации задолженности банкрота.

Возможно, поэтому процедура признания финансовой состоятельности граждан столь популярна. Однако доступна она далеко не всем.

О том, что такое банкротство физлица, каковы его особенности и почему только каждый пятнадцатый потенциальный банкрот пишет заявление в арбитражный суд, как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги поговорим в этой статье.

Банкротство физического лица – это когда человек не может вернуть долг или не способен оплачивать регулярные платежи (например, по кредиту), в результате чего он может быть признан арбитражным судом финансово несостоятельным.

Такая возможность в законодательстве появилась относительно недавно – в конце 2015 года, когда были внесены поправки в федеральный закон о несостоятельности (банкротстве). За последующие два года банкротами признаны около 40 тысяч человек, а количество потенциально несостоятельных граждан аналитики Объединенного кредитного бюро в 2017 году оценили в 660 тысяч человек.

Физическому лицу Закон о банкротстве дает возможность полностью списать долги с которыми он не в силах рассчитаться.

При личном банкротстве после завершения всех необходимых действий и издания арбитражным судом Постановления о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом ни один кредитор больше не имеет права требовать возврата задолженности: она списывается, даже если не выплачена полностью.

Однако, это не значит, что с помощью этого Закона вы теперь можете легко избавиться от всех своих кредитов. Процедура банкротства имеет серьезные последствия.

Займодатели в результате процедуры банкротства должника теоретически могут хотя бы частично вернуть свои деньги или другое имущество, данное в долг.

Большой плюс в том, что кредиторам не нужно выбивать задолженность самим или продавать ее задешево коллекторам. Суд берет выполнение этой задачи на себя, вводя в отношении должника те или иные процедуры.

Минус в том, что подавляющее большинство должников ничего за душой не имеет, и списывать приходится всё.

В законодательстве четко обозначены признаки, при которых может быть запущена процедура банкротства физлица.

1 Сумма задолженности должна превышать 500 000 рублей.

В эту цифру могут входить кредиты и займы, проценты по ним, а также прочие виды долгов перед юридическими и физическими лицами. Обратим внимание на то, что 500 тысяч – это общая сумма задолженности у всех кредиторов.

2 Просрочка выплаты долга или очередного платежа по нему – 3 месяца и более.

Если деньги брались в долг у банка, они автоматически учитываются в перечне задолженностей. Если кредитор давал взаймы в частном порядке, необходимо решение суда с признанием этого долга.

3 Невозможность выплатить долг в дальнейшем.

В судебной процедуре этот пункт называется «доказательство неплатежеспособности физлица». В перечень необходимых критериев для такого доказательства входят следующие:

  • расчеты с кредиторами просрочены и не ведутся;
  • более 10% долгов просрочены больше чем на 1 месяц;
  • размер долгов больше оценочной стоимости имущества (к имуществу относится и право требования возврата задолженности, если гражданин сам давал взаймы);
  • невозможно взыскание по исполнительным листам из-за отсутствия имущества.

Закон предусматривает три варианта:

  1. Кредитор. Чаще всего этот вариант реализуется, если у должника есть имущество, и кредитор всерьез надеется быстро вернуть свои деньги.
  2. Федеральная налоговая служба. Процедуру банкротства налоговики инициируют, если задолженность гражданина по налоговым платежам в совокупности превышает 500 тысяч рублей.
  3. Сам гражданин. Инициировать процедуру банкротства он обязан не позднее месяца с того момента, когда появились признаки, описанные в предыдущей главе. Имейте в виду: при просрочке суд заявление примет, но выпишет штраф от 1000 до 3000 рублей.

Физлицо вправе подать заявление и тогда, когда долг меньше 500 000 рублей, но уже понятно, что выполнять обязательства не получится.

Теперь о минусах.

Плюс у банкротства, притом сомнительный, один: долги, на оплату которых денег не хватило, спишутся.Минусов гораздо больше:

  • следующее банкротство возможно лишь через пять лет, не ранее;
  • три года после банкротства должнику запрещено занимать руководящие посты;
  • практически все имущество пущено с молотка, а деньги потрачены на расчеты с кредиторами;
  • обязательные к оплате долги суд все равно не спишет (алименты, вред здоровью, долги по зарплатам и пр.), и из всех заработанных уже после объявления банкротства средств ежемесячно приставы будут списывать значительные суммы, оставляя на жизнь банкроту только прожиточный минимум;
  • если банкрот будет обвинен в попытке фиктивного или преднамеренного банкротства, ни одной копейки долгов с него не спишут вовсе.

Граждане становятся банкротами чаще, чем компании - график

Закон не требует родственников рассчитываться по долгам банкрота, это только дело самого банкрота — платить по своим счетам. Отсюда и расхожий стереотип, что после банкротства родственники разоренного соотечественника никаких неудобств не испытывают. Это большое заблуждение.

Начнем с того, что в семье все совместно нажитое является общей собственностью супругов. Попав под банкротство, один из них обращает внимание финансового управляющего и на это общее с супругом имущество. Оно однозначно попадает в конкурсную массу, будет продано с молотка, а из вырученной суммы будет выплачена доля второму совладельцу.

Но какая это будет сумма? В разы меньше реальной стоимости доли, ведь на аукционе имущество улетает по бросовым ценам. Вот и получается, что супруг банкрота теряет на банкротстве своей второй половины достаточно крупную сумму денег. Это уменьшает и долю наследственной массы, случись, не дай Бог, что.

Вторая засада в банкротстве родственника заключается в том, что долги банкрота наследуются после его смерти. То есть, умер, допустим, отец-банкрот. Его единственный дом наследуют дети, однако радость их будет не долгой, когда появится судебный исполнитель и объявит, что дом продается за долги покойного. Радует лишь то, что наследников не заставят платить за умершего банкрота из своего кармана. Они ответят только унаследованным имуществом умершего.

Кроме того, не забываем о том, что при банкротстве будут оспорены все сделки должника за три года до банкротства. Если должник в этот период подарил квартиру детям, эту квартиру могут запросто у детей отнять.

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я объявить себя банкротом, если живу в ипотечной квартире?

Даже если это ваше единственное жилье, квартиру все равно вправе изъять и продать в учет уплаты долга. Поэтому вам решать. Готовы ли вы продолжать выплачивать ипотечный кредит или для вас будет лучше объявить себя банкротом и переехать в другое место.

Меня уволили при сокращении штата. Могу ли я объявить себя банкротом?

Если вы уволились по собственной причине, то это негативно отразиться на вашем положении в суде. Т.к. вы умышленно ухудшили свое финансовое положение. А если вас сократили, то это наоборот хорошо, для разрешения дела в вашу пользу и скорейшего признания вас неплатежеспособным и банкротом.

Если меня объявят банкротом буду ли я платить алименты?

Признание гражданина банкротом не освобождает его от уплаты алиментов, а также взысканий за моральный и физический вред.

Могу ли я взять новый кредит после прохождения процедуры банкротства?

Можете, но не ранее чем через 5 лет. Но будьте готовы к тому, что скидки за хорошую кредитную историю у вас не сохранятся, а количество банков, готовых выдать вам кредит существенно сократится.

Сколько стоит процедура банкротства физлиц?

Еще в 2015 году был принят закон, позволяющий гражданину объявить себя банкротом. Это позволило людям решить проблемы с долгами в случае полной неплатежеспособности.

Предлагаем ознакомиться:  Претензия по договору займа между физическими лицами

Что такое банкротство физических лиц в 2019 году? Термин «банкротство» ассоциируется с финансовым крахом. Однако во многих случаях именно признание банкротства помогает выбраться из долговой ямы.

Как объявить себя банкротом перед банком

Прежде такая возможность существовала только у юрлиц, но теперь объявить себя банкротами могут и обычные граждане. Каковы особенности банкротства физлица в 2019 году?

Основные аспекты

Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком немного времени прошло с момента введения новых законодательных норм.

Тем не менее, каждому человеку, решившемуся на признание банкротство, нужно четко понимать его суть. Основное значение имеет понимание правовых последствий такого статуса.

Признание банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов. Имеет значение размер задолженности, длительность задержки выплат и прочее.

Что это такое

Банкротство с точки зрения российского законодательства это официальное признание несостоятельности должника в вопросах удовлетворения требований кредиторов в полном объеме.

Цель банкротства — это удовлетворение претензий кредиторов за счет имущества должника, реструктуризация долга или заключение мирового соглашения меж сторонами.

Под банкротством физического лица понимается комплекс мер и условий, в результате которых человек может избавиться от непосильного долгового бремени в соответствии с действующим законом о несостоятельности.

Несостоятельность физического лица предполагает применение одной из следующих процедур:

  • реструктуризация долгов;
  • реализация имущества должника.

Как объявить себя банкротом перед банком

Решение о реструктуризации задолженности принимается судом исходя из финансового состояния должника и наличия/отсутствия у него стабильного дохода.

Если гражданин способен ежемесячно выплачивать определенную сумму, и при этом содержать себя и семью на оставшиеся средства, то долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется.

Нюанс в том, что обычно реструктуризация применяется при наличии подтвержденного дохода не менее 25-35 тысяч рублей.

Реализация имущества должника подразумевает, что все имущество гражданина продается, и вырученные средства идут на погашение долга.

Конфискации не подлежит лишь имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований.

Так не может быть реализовано при банкротстве:

  • единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
  • транспорт, используемый для основной работы;
  • компьютерная техника, применяемая в работе;
  • госпремии и награды;
  • бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.

Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику.

Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются. В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются.

То есть признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения.

Плюсы и минусы

Долг замораживается То есть на сумму задолженности перестают начисляться пени и штрафы
Наличие официального статуса «банкрота» Обеспечивает защиту от притязаний кредиторов и действий коллекторов
Можно уменьшить ежемесячный платеж И увеличить срок выплат, если воспользоваться реструктуризацией
Осуществить процедуру банкротства можно и после смерти должника Что освобождает законных наследников от долговых обязательств
На торгах может быть реализовано все имущество должника Кроме личных вещей и предметов домашнего обихода
После завершения банкротства Гражданин в течение пяти лет не сможет получить банковский кредит
Повторное банкротство Возможно только по истечении пятилетнего периода
Банкрот лишается статуса ИП И зарегистрироваться вновь можно только спустя пять лет
Услуги финансового управляющего Оплачиваются из средств должника

Срок обращения с заявлением о несостоятельности — не более 30 дней с даты, когда стало ясно гражданину, что он не в силах рассчитаться с долгами. Так, заявление подается в арбитражный суд согласно пункта 1 статьи 213.4 ФЗ о банкротстве. Если этого не сделано или же прошло более 30 дней, физлицо рискует получить административный штраф 1-3 тыс. рублей, а при повторном правонарушении — до 5 тысяч рублей (часть 5 статьи 14.13 КоАП РФ).

Документы для банкротства физического лица,которые нужно подать вместе с заявлением:

  • соответствующие бумаги, которые указывают на задолженность, а также на причины ее возникновения и отсутствие возможности погашения долга;
  • списки кредиторов, а также должников;
  • опись имущества должника;
  • копии документов, подтверждающие право собственности имущества, а также совершение сделок, сумма которых более 300 тыс. рублей;
  • соответствующие документы, которые подтвердят или опровергнут наличие правового статуса ИП у физического лица;
  • справки об уплаченных налогах и доходах физлица за последних 3 года;
  • копии ИНН, свидетельств о заключении брака, а также его расторжении (если есть);
  • если есть дети, то свидетельство об их рождении;
  • копия СНИЛС;
  • банковские справки о счетах и вкладах за последние 3 года.

Перед обращением в арбитражный суд необходимо оплатить государственную пошлину, размер который на сегодняшний день составляет 300 рублей.

В том случае, если заявление гражданина-банкрота суд признает обоснованным, то после этого могут наступит такие процедуры:

  • реструктуризация задолженности;
  • мировое соглашение;
  • продажа активов с торгов (реализация имущества).

При отсутствии у физлица имущества нужно финуправляющему заплатить за работу 25 тыс. рублей. Если же имущество есть, то следует добавить 7% от суммы стоимости имущества.

Необходимо опубликовать информацию в ЕФРСБ, а также в газете «Коммерсантъ».

Следующим этапом нашей пошаговой инструкции будет реализация имущества должника. Если план реструктуризации отсутствовал или не был исполнен надлежащим образом, имущество должника подлежит продаже. Всё имущество должника реализуется, за исключением не подлежащих реализации предметов: единственного жилого помещения, бытовых принадлежностей необходимых для повседневной жизни, личной одежды и профессиональных инструментов. Так же можно походатайствовать об исключении из реализации предметов, стоимость которых меньше 10 000 рублей.

Процедура реализации имущества должника составляет по времени 6 месяцев и может быть продлена по ходатайству финансового управляющего. Финансовый управляющий определяет в течение 1 месяца расчет цены продажи каждого предмета и утверждает в суде порядок реализации и стоимость продаваемого имущества. Если Вас не устраивает цена, по которой финансовый управляющий планирует продать имущество, Вы вправе за свой счет привлечь в дело независимого оценщика, который установит реальную рыночную стоимость спорного имущества.

Как объявить себя банкротом

Имущество стоимостью от 100 000 рублей реализуется на открытом аукционе и покупателем такого имущества становится любое лицо, предложившее большую цену за продаваемый предмет.

Если у должника, который проходит процедуру банкротства, имеется общее имущество, например совместная собственность супругов, производится выделение доли должника из этого имущества и при его продаже остальные сособственники получают денежный эквивалент за свои проданные доли на имущество.

Если по результатам торгов какие-либо вещи остались нереализованными и их не забрали себе кредиторы – это имущество возвращается должнику.

Все денежные средства, вырученные от продажи имущества должника, распределяются между кредиторами в порядке, установленном в реестре кредиторов. Требования кредиторов, не покрытые денежными выплатами или имуществом, считаются безденежными и списываются.

По окончании процедуры реализации имущества должника арбитражный суд выносит определение, которым утверждает отчет финансового управляющего, и в результате гражданин объявляется несостоятельным (банкротом), о чем в последующем делается публикация в реестре ЕФРСБ. В итоге именно этим шагом завершается процедура признания физического лица банкротом. Цель становится достигнутой.

Стоимость процедуры

При обращении в суд по стандартной схеме нужно внести на депозит суда 25300 рублей сразу – из них 300 рублей составляет госпошлина (что стало существенным прорывом – до этого размеры пошлины были в 20 раз больше), остальное – оплата за работу финансового управляющего. И, если его работа растянется больше чем на месяц, ему придется заплатить такую сумму еще не раз.

В газете «Коммерсантъ» необходимо опубликовать сведения о том, что конкретный гражданин будет объявлен банкротом с тем, чтобы все его кредиторы были осведомлены о данном шаге. Стоимость публикации – 10 000 рублей.

На прочие судебные расходы может уйти до 5000 рублей (заверение копий, составление бумаг и т.п.).

Если будет введено упрощенное банкротство физических лиц, то из стоимости банкротства автоматически выпадет вознаграждение финансовому управляющему. А значит, стоимость банкротства по упрощенной схеме составит порядка 20000 рублей. Собственно, для этого и вводится данная форма – чтобы снизить финансовое бремя на тех банкротов, у которых действительно нет за душой ни одной лишней копейки.

Как и в случае с обычным банкротством, гражданину необходимо подать заявление в суд, приложив к нему пакет необходимых документов.

С 2019 года принимать заявления на банкротство начали в МФЦ (пока нововведение действует всего в нескольких субъектах страны). Сотрудники МФЦ должны не только принять заявление, но и помочь в сборе всех необходимых бумаг, а также их правильном оформлении. После того, как весь пакет будет собран, его передадут в арбитражный суд по месту регистрации должника.

Банкротство через МФЦ существенно упростит процедуру на первоначальном этапе и разгрузит арбитражные суды, как считают эксперты. В первом квартале 2019 года эффективность работы МФЦ в данном направлении будет проанализирована, после чего практику либо свернут, либо распространят на все субъекты РФ.

  • На рассмотрение иска о банкротстве выделяется до двух месяцев.
  • До трех месяцев разрешено заниматься поисками финансового управляющего.
  • На реструктуризацию первоначально дается четыре месяца, но после этого “пробного” периода судья может продлевать мероприятие в общей сложности до трех лет.
  • На этап конкурсного производства (продажу с аукциона имущества банкрота) отводится до шести месяцев (п.2 ст.124 Закона N127-ФЗ).
    Он также может быть продлен еще на полгода.
  • Обращение в Арбитражный суд с заявлением по месту жительства должника. К нему прилагаются предусмотренные законодательством документы;
  • Суд решает, насколько обоснованы факты поданных приложений и выносит определение принять заявление, начать судопроизводство или отказать;
  • Открывают дело, начинается имущественный арест, назначается финансовый управляющий. С его помощью происходит контроль над материальным состоянием должника, общение с кредитором, составлением реструктуризационного плана, оценкой и реализацией имущества.
  • публиковать данные о ходе банкротства на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве, а также в журнале «Коммерсантъ»;
    формировать из обращений организаций и граждан, кому неплательщик задолжал, реестр кредиторов;
  • организовывать и проводить собрания кредиторов;
  • подавать ходатайства должника, связанные с делом о банкротстве, в суд;
  • составлять отчеты о каждом этапе банкротства;
  • формировать конкурсную массу;
  • продавать имущество должника на торгах;
    открывать банковские счета для должника, если необходимо;
  • рассчитываться с кредиторами;
  • проверять, есть ли у должника имущество;
  • контролировать сделки, которые во время банкротства собирается совершить должник;
  • вести все финансовые дела должника.
  1. Сбор необходимой документации. Следует предоставить информацию о своих доходах, долгах, кредиторах, банковских счетах и пр. Перечень весьма обширен.
  2. Оформление и подача заявления о банкротстве, уплата госпошлины. В арбитражный суд по месту регистрации вы самостоятельно должны подать написанное по установленной форме заявление о признании вас банкротом (образец находится дальше) с перечнем требуемых документов (например, выписка из единого реестра ИП о наличии/отсутствии соответствующего статуса).

Обязанности финансового управляющего во время процедуры банкротства

Закон о банкротстве физических лиц ясно говорит, что данная процедура невозможна без привлечения финансового управляющего. Ему отведена посредническая роль. Он является связующим звеном между тремя сторонами: должником, судом и кредиторами. Его задача – соблюдение баланса между интересами всех участников судебного процесса, оспаривание сделки в случае необходимости. По закону ему полагается 25 тыс. руб. за услуги. Оплату физическое лицо вносит на счет арбитражного суда сразу.

Помимо этого ему причитается 7% от суммы реализации имущества должника. Поэтому финансовый управляющий может не согласиться на сделку, если вы не владеете недвижимостью и другими ценными вещами.

Именно от финансового управляющего зависит результат дела по банкротству. Если отдать предпочтение непрофессионалу, он может начать «выкручивать руки» банкроту: требовать дополнительное вознаграждение, запугивать самоотводом, действовать так, как вам невыгодно. А потому к его выбору необходимо подходить ответственно. Хорошего специалиста найти трудно. Многие опираются на рекомендации знакомых. Но в таком случае нужно с ним предварительно пообщаться.

Список СРО и их состав размещены на сайте ЕФРСБ. Там же можно найти адрес их расположения, электронную почту и официальный веб-ресурс для связи. Критериями выбора финуправляющего при банкротстве должны быть:

  • опыт, частота привлечения к административной ответственности;
  • возможная дисквалификация (не лишили ли его права на осуществление деятельности);
  • количество дел, недоведенных до конца, и успешно завершенных;
  • средние сроки проведения процедуры банкротства (если затягивает ее, допускает нарушения – это негативный фактор).

Обращайте внимание на СРО, в которых число конкурсных, финансовых, арбитражных управляющих от 150-200 чел., а размер компенсационного фонда – не меньше 50 млн руб. (на 2019 год). Советуем при поиске СРО через интернет, узнавать, что пишут о них на форумах, т.е. читать отзывы. Мы можем выделить и порекомендовать:

  • «Северная Столица» (Санкт-Петербург);
  • «Меркурий» (Москва);
  • «СЦЭАУ» (Новосибирск);
  • «СГАУ» (Юрга);
  • «САМРО» (Самара);
  • «Авангард» (Москва);
  • «Дело» (МО) и др.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector