Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)


Страхование ответственности арендатора

Страхование ответственности по договору аренды

Особенности

Страхование гражданской ответственности осуществляется на случай предъявления письменных претензий или исков арендатору помещения вследствие причинения вреда третьим лицам.

Чтобы причиненный ущерб посчитали страховым событием, необходимо предоставить в страховую компанию письменное заявление от пострадавших. Также поводом для выплат будет исковое заявления адресованное арендатору.

Факт возникновения гражданской ответственности арендатора считается на основании:

  • вступившего в законную силу решения суда
  • мирового соглашения, с предварительным письменным согласием страховщика
  • добровольного признания страховой компании законности требований.

Финансовые гарантии, которые даются застрахованному лицу со стороны страховой компании, позволяют возместить тот ущерб, который это лицо причинило имуществу, что арендует у третьего лица.

Вина арендатора ввиду причинения имущественного ущерба или вреда должна быть очевидной. Разновидности ущерба могут быть совершенно разные, также как и существует разница между предметом аренды, чаще всего на сегодня – это недвижимость.

 офисные  обычно такие площади нужны для организации административных кабинетов, офисов компаний, фирм, контор и прочее;
 складские  используется под хранение чего-либо, то есть, в качестве складского помещения;
 производственные  целью съема таких помещений является, как правило, использование их площадей под производственную деятельность;
 торговые  это торговые площади и точки в торговых центрах, где может не только вестись торговля, но также и храниться часть товара;
 жилые  наем квартиры, дома, комнаты для проживания на какой-то период.

Статистика показывает данные, подтверждающие, что офисные помещения менее всего приносят какие-то убытки собственникам этих помещений.

В случае со складом стоимость всецело зависит от тех товаров, вещей, что будут там храниться и уровня самой организации работы на складе. Точно так же обстоят дела и с производственными площадями.

Это потому что эксплуатация таких помещений всегда зависит от повышенных рисков нанесения ущерба из-за использования арендатором торговых площадей вместе с покупателями, соседями-арендаторами, клиентами, посетителями и другими людьми.

Чем больше людей пользуется арендованным помещением, тем больше будет увеличиваться стоимость съема.

Субъекты и объекты

При заключении любого договора всегда есть объект — это то, о чем договариваются и субъекты – это кто договаривается.

Субъектами договора страхования ответственности арендатора являются:

  • Страховая компания
  • Арендатор, он же страхователь
  • Застрахованные лица. В качестве застрахованных лиц могут быть указаны сотрудники арендатора, работающие в помещении. Все застрахованные лица должны быть прописаны в договоре страхования.
  • Выгодоприобретатели. Выгодоприобретателями могут стать физические лица, жизни, здоровью или имуществу которых причинен вред, а также юридические лица имуществу которых причинен вред.

Объектом договора страхования ответственности арендатора является ответственность нанимателя о возмещении вреда, причиненного третьим лицам.

Например. В арендуемом офисе произошло возгорание по вашей вине, при этом пострадали соседние офисы других фирм. Полис ответственности арендатора покроет ущерб, причиненный сотрудникам и имуществу другой компании. Или в магазине упали полки, пострадал посетитель.  В такой ситуации выгодоприобретателем будет посетитель.

При заключении любого договора должны быть четко определены объект, о котором договариваются, а также субъекты, стороны, между которыми происходят переговоры.

Если имена и названия сторон договора конкретно не указаны, тогда такой документ считается недействительным, как и в любом другом соглашении. То же самое и с договором страхования ответственности арендатора.

Страхование ответственности по договору аренды

Здесь все просто:

  • субъекты договора страхования ответственности арендатора – это две стороны:
    • одна сторона соглашения – это страховая компания, которая берет на себя возмещение страховых рисков, в случае их возникновения – Страховщик;
    • вторая сторона – это лицо (Арендатор), ответственное за арендуемое им имущество, которое принадлежит Арендодателю, и желающее максимально застраховать риски порчи этого самого имущества – Страхователь.
  • объект договора страхования ответственности арендатора – это предоставление Страховщиком защиты – страховки – Страхователю, который в то же время является и Арендатором, имеет имущественные интересы касательно его сохранения или возмещения причиненного ущерба.

Страховые интересы в данном случае имеются не только у арендатора, но также и у арендодателя. Оно и понятно, ведь имущество-то принадлежит ему, и он заинтересован также, чтобы оно максимально сохранялось целостным.

Однако полис оформляется непосредственно между арендатором и страховой компанией. Соответственно и оплачивает страховые взносы именно арендатор, а выгодоприобретателем является пострадавшая сторона – собственник имущества.

Какие могут быть страховые случаи

Мы предлагаем нашим клиентам адекватные условия страхования и даже поможем договориться с арендодателем.

Основное количество запросов на страхование ответственности арендатора приходится на размер ответственности от 1 млн. руб. до 10 млн. руб., а цена такой страховки в большинстве случаев составляет от пяти до десяти тысяч рублей в год.

  • Сколько стоит застраховать гражданскую ответственность арендатора перед третьими лицами?

В каждом договоре аренды описан размер лимита ответственности по договору. Из этого лимита мы рассчитываем цену договора страхования. Позвоните нам, и мы рассчитаем стоимость договора страхования ответственности арендатора на год. Возможно заключение договора страхования ответственности арендатора сразу на несколько лет в соответствии с договором аренды.

  • Сколько времени требуется, чтобы застраховать ответственность арендатора помещения?

Страхование ответственности арендатора и арендодателя: работа со сбоями

Большинство наших клиентов укладывается в два дня — сегодня подготовили документы и оплатили счет, а завтра — подписали договор страхования ответственности арендатора перед третьими лицами.

  • Вы можете застраховать арендованное муниципальное имущество?

Да, мы это делаем. Наш договор страхования будет принят любым муниципалитетом.

  • Вы можете застраховать меня от рисков терроризма?

Да, мы предоставляем страховую защиту в том числе и от рисков «терроризм»

  • Вы надежны? Вам можно доверять?

Безусловно!

Вы, кстати, сейчас находитесь на страховом портале, который посвящен Вашему прямому общению со страховой компанией и мы надеемся, что оформим наши отношения договором страхования.

Страхование ответственности арендатора гарантирует возмещение ущерба, только если его вина будет доказана.

  1. Пользование недвижимостью для разных нужд.
  • Офисные помещения. Это кабинеты, конференц-залы в бизнес-центрах которые арендуют для организации работы администрации компании.
  • Складские помещения. Бывают разных размеров и могут располагаться как в городе, так и за населенной чертой. Используются для хранения продукции.
  • Производственные помещения. В зависимости от вида деятельности компании различаются по площадям и удаленности от города. Используются для производства продукции.
  • Торговые площадки. Как правило, находятся в торговых центрах. Кроме торговли могут использоваться и для хранения товара.
  • Земельные участки.
  1. Эксплуатация производственной техники. Как правило, это
  • Механизмы
  • Оборудование
  • Инвентарь, инженерные сети и коммуникации
  1. Хранение и использование на законных основаниях оружия:
  • Содержание оружейного магазина
  • Тира
  1. Организация и проведение общественных мероприятий:
  • Концерты
  • Спортивные соревнования
  • Выставки и т.п.
  1. Размещение наружной рекламы:
  • Рекламные щиты
  • Конструкции, установленные на стенах и крышах зданий.
  1. Содержание животных, включая сельскохозяйственных. Например, организация контактного зоопарка.
Предлагаем ознакомиться:  Срок предупреждения об изменении трудового договора

Оформить договор страхования ответственности арендатора можно на любую деятельность, главное, чтобы она была в рамках закона РФ.

При наступлении страхового случая арендатор обязан в течение трех дней письменно известить страховую компанию.

В извещении необходимо точно описать обстоятельства, характер и размер причиненного вреда. Страховщик вправе самостоятельно выяснять причины случившегося, привлекая экспертов. Далее страхования компания принимает решение осуществить выплату страхового возмещения или отказать.

Страхование ответственности по договору аренды

Для отказа в возмещении может послужить:

  • невыполнение условий договора страхования
  • несоответствие размера между требуемой выплатой и причиненного вреда

1) в случае причинения вреда жизни/здоровью третьих лиц:

  • доход, который потерпевший не сможет получить из-за потери трудоспособности;
  • расходы за лечение, лекарства и все необходимые траты, связанные с восстановлением здоровья;
  • расходы на похороны.

2) в случае причинения вреда имуществу третьих лиц:

  • при полной гибели имущества — денежные средства возвращаются из расчета стоимости помещения на момент наступления страхового случая. При этом из суммы вычтут износ и стоимость уцелевшего оборудования;
  • при повреждении имущества — возместят расходы на его восстановление.

Размер страхового возмещения определяется в пределах страховой суммы с учетом франшиз. Когда общий размер денежных средств, подлежащих выплате, превышает страховую сумму, формируется реестр требований пострадавших.

При заключении договора аренды коммерческого помещения, даже если собственник помещения не требует полис страхования ответственности арендатора, лучше его оформить. Страхование гражданской ответственности — надежная защита вашего бизнеса. Перед подписанием договора необходимо учесть все обстоятельства, такие как вид деятельности, характеристики и площадь арендуемого помещения.

Страховой случай – это как раз и есть уже случившееся событие, которое когда-то было только риском. И вот чтобы его покрыть, достаточно заключить договор со страховой компанией, чтобы арендатору максимально обезопасить свой бюджет от непредвиденных расходов.

Таковыми случаями при оформлении страхового полиса являются следующие обстоятельства и ситуации:

  • пожар и последствия пожаротушения;
  • взрыв газовой системы в помещении;
  • затопление помещения в случае прорыва водопроводных, отопительных или канализационных сетей;
  • механическое повреждение;
  • серьезное обрушение стен, пола или потолка;
  • различные аварии в любой инженерной системе, а также поломка их частей или оборудования;
  • другие события, которые возникли при эксплуатации арендованного помещения.

Страховые компании могут предоставить как единый полис, учитывающий все возможные варианты страховых рисков, а могут выдать полис конкретно по одному или нескольким рискам.

Что делать, если в договоре аренды сказано о необходимости страхования?

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор признается заключенным и правомочным, если между обеими сторонами достигается соглашение на определенных условиях.

Условия всегда конкретизируют обязанности и права сторон и прописываются отдельно для арендатора и страховой компании. А потому можно смело рассмотреть подробнее ответственность сторон.

Условия выполнения договора страхования арендатора за нанесение ущерба для Страховщика (страховой компании) являются следующими:

  • выдача страхового полиса в течение 5 дней, как только на расчетный счет компании начнут поступать страховые взносы от Страхователя (застрахованное лицо);
  • если полис утерян, тогда компания обязана выдать дубликат;
  • при принятии мер Страхователем для уменьшения рисков нанесения вреда имуществу договор следует перезаключать;
  • выплата страховки в течение месяца после подписания акта о случившемся страховом происшествии;
  • при просроченных выплатах со стороны компании, она должна клиенту выплатить еще и штраф – 1% за день просрочки от суммы страхового возмещения;
  • при наступлении страхового случая и незамедлительном самостоятельном возмещении ущерба Страхователем, компания возвращает все его расходы;
  • соблюдать конфиденциальность по отношению сведений об имущественном положении Страхователя в рамках законодательства России;
  • имеет право требовать документы от клиента, которые помогли бы установить степень риска;
  • может при наступлении страхового случая делать запросы в пожарную службу, правоохранительные органы, медицинские учреждения, предприятия или организации, которые могли пролить свет на случившееся и дать дополнительную информацию.

Условиями выполнения договора Страхователем принято считать следующие пункты:

  • клиент обязуется своевременно платить все необходимые страховые взносы вовремя и в надлежащих объемах;
  • давать исчерпывающую по возможности информацию для четкого определения степени риска;
  • принимать самостоятельное участие в нахождении мер по улучшению условий и максимального предотвращения наступления страховых рисков;
  • в случае ареста, штрафа от компетентных органов или уголовного дела Страхователь должен тут же об этих изменениях сообщать Страховщику;
  • в случае судебных и внесудебных разбирательствах обязуется оказывать содействие страховой компании;
  • предоставлять полную информацию о произошедшем страховом случае Страховщику и обеспечивать ему доступ к месту происшествия;
  • без письменного согласия от компании не должен выплачивать какие-то суммы возмещений ущербов или брать на себя какие-либо обязательства;
  • о повышении степени риска в договорном отрезке времени следует обязательно об этом сообщать в компанию в течение 3 дней.
Предлагаем ознакомиться:  Собственнтк обязан нести ответственность за бесхозное обращение с имуществом

Для оформления договора страхования в страховом агентстве необходимо отправить заявку. Агент в течение дня подберет предложения лучших страховых компаний. Для оформления полиса потребуются следующие документы:

  • Действующий договор аренды
  • Реквизиты компании
  • Заявление

Как правило, договор страхования оформляется на один год, после чего, продлевается.

При заключении договора страхования ответственности арендатора должны быть достигнуты соглашения по следующим пунктам:

  1. Что именно является объектом страхования.
  2. О событиях, которые будут считаться страховыми случаями.
  3. О размере страховой суммы.
  4. О сроке действия договора.

Страховщик вправе произвести осмотр объекта, в отношении которого осуществляется страхование.

Обращайтесь к нам — мы поможем. Подготовим все необходимые бумаги и даже привезем договор в Ваш офис.

вид деятельности;
занимаемая площадь помещения и этаж;
требуемая сумма страхового покрытия;
наличие охраны задания, противопожарная защита;

«…в течение действия договора аренды арендатор обязуется за свой счет организовать и поддерживать в действительном состоянии страхование ответственности перед третьими лицами в отношении причинения вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц во время эксплуатации арендованного помещения… При этом арендодатель тоже должен считаться третьим лицом по договору такого страхования ответственности.»

«…Арендатор обязуется осуществить страхование ответственности за риск нанесения вреда жизни, здоровью или имуществу Собственника, а также третьих лиц, причиненного Арендатором и/или  Персоналом, привлеченным Арендатором в целях исполнения обязательств по настоящему Договору, на сумму не менее рублевого эквивалента 1 000 000 ЕВРО.

«..Страхование арендатора своей гражданской ответственности перед третьими лицами за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц. страховая сумма должна составлять не менее рублевого эквивалента 25 000 000 (Двадцать пять миллионов) рублей за каждый случай причинения вреда. Арендатор обязуется предоставить арендодателю копию соответствующего страхового полиса.»

«..арендатор обязуется заключить договор страхования своей ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц на сумму не менее 30 000 (тридцать тысяч) рублей за 1 (один) кв.м. арендуемой площади помещения.» В этом случае размер ответственности по договору страхования арендатора это произведение занимаемой площади в квадратных метрах на размер ответственности за метр. И далее делаем расчет размера годового взноса.

Вариантов множество, наша задача не упоминать все возможные варианты, а рассказать понятным языком о страховании арендатора, и где такое страхование найти.

Страхование ответственности по договору аренды

Мы знаем, что в некоторых случаях после заключения договора аренды особо продвинутые лица отказываются предоставлять договор страхования. И в этом случае незамедлительно идет расторжение договора аренды по инициативе собственника с удержанием компенсационного взноса, поскольку одна сторона, а именно арендатор, грубо нарушила условия договора аренды.

Иногда, кстати, ссылка на страхование может быть упомянута арендодателем в следующей форме: «…арендатор обязуется заключить договоры страхования со страховой компанией, одобренной арендодателем…»

Надо также обратить внимание на текст договора аренды, потому что иногда требуется страхование переданного в аренду недвижимого имущества в пользу собственника без указания цены этого имущества. Здесь без содействия собственника не обойтись.

Когда необходимо заключить договор страхования ответственности арендатора при эксплуатации нежилого помещения, надо указывать вид деятельности, этаж и площадь занимаемого помещения, наличие охраны здания, а таже некоторые другие моменты. Стоит страхование во всех случаях весьма небольших, по сравнению с объемом бизнеса на арендованной площади, денег.

Мы профессионально занимаемся страхованием арендаторов и поможем Вам разобраться во всех тонкостях и нюансах и заключить выгодный договор страхования.

Полис страхования ответственности арендатора от крупнейшей страховой компании это то, что нужно именно Вам.

 Суммы ответственности по договору — любые.Лимит ответственности страховой компании по договору страхования арендатора, а также лимиты выплат при наступлении каждого страхового случая будут установлены в соответствии с требованием договора аренды.

Эксперты считают, что для нормальной работы полиса нужна и дополнительная
законодательная база, и качественное понимание страхования ответственности арендатора самими сторонами
договора аренды. В частности, проблемными остаются три вопроса.

  1. Прозрачное описание в арендном контракте расходов на страховку. Более
    чем в 90% случаев они обозначены в отделе «операционных затрат» и не
    понимаются арендодателем, как страховые. Обнаружение подобной ежегодной
    траты часто становится причиной споров.
  2. Открытым остается и вопрос распределения издержек при проведении
    ремонта на арендуемой территории. Пользователь вкладывается в это
    строительство, часто обязан покрыть все строительные риски по договору


    страхования гражданской ответственности арендатора

    перед соседями-пользователями других помещений комплекса, но де-факто в
    собственность отстроенные объекты не получает. Логичным было бы
    распределить издержки на строительство и страховку между сторонами.

  3. Четкой понятной системы расчета предельных выплат в этом виде страховки
    пока нет.

Еще один момент, на который часто обращают недостаточно внимания, касается
самого формата страховки. Ответственность арендатора можно застраховать на
нескольких уровнях:

  • перед посетителями и клиентами;
  • перед иными лицами;
  • перед арендодателем (за своевременные выплаты арендных платежей,
    сохранность имущества);
  • перед другими пользователями бизнес-центра.

Формат договора может использоваться один –

страхование ответственности арендатора перед третьими лицами стоимостью

от 0,1 до 1 % определенного лимита. Но вот чего многие страхователи и
инициаторы страхового покрытия (арендодатели) не учитывают: в такой формат
полиса априори включены только де-факто третьи лица – посетители, соседи,
клиенты, сторонние пострадавшие. Ответственность перед арендодателем
включается в контракт опционально, по умолчанию к третьим лицам он не
причисляется.

Как производятся выплаты

Страховка включает в себя следующие типы выплат, начислений или страховых премий:

  • за ущерб из причинения физическими или юридическими лицами имуществу до полного его уничтожения или частичного повреждения;
  • за нанесение вреда жизни и здоровью физическим лицам;
  • покрытие судебных и экспертных расходов;
  • покрытие расходов на услуги по расследованию и оценке случившегося;
  • покрытие расходов уменьшения убытков из-за происшествия или утраченного заработка потерпевшей стороны;
  • покрытие расходов, потраченных на восстановление здоровья потерпевшего, а также транспортные и прочие сопутствующие услуги;
  • в случае смерти потерпевшего возмещается часть его заработка его родственникам, а также расходы на погребение.

Кроме этого, при заключении договора всегда определяется лимит ответственности страхования арендатора.

Это четыре типа ответственности, которые тесно связаны с определенными рисками:

  1. Лимит на покрытие риска нанесения имущественного ущерба арендованных площадей.
  2. Лимит на покрытие риска при причинении вреда здоровью или жизнедеятельности третьих лиц.
  3. Лимит возмещения ущерба, причиненного имуществу третьих лиц.
  4. Лимит страховки на покрытие ущерба, нанесенного окружающей арендованное помещение природной среде.

Следует отметить один важный момент – страховой риск – это событие, которое предполагается, что оно наступит.

То есть арендатор предполагает определенную долю вероятности, что может случайно произойти пожар или затопление помещения, что повлечет за собой определенные расходы на возмещение такого ущерба.

Конкретно по договору страховые риски представляют собой ошибки, непреднамеренные действия, упущения, неловкости арендатора и прочие совершаемые действия, что в результате повлекло за собой порчу имущества, которое находится в аренде.

Например, вы случайно залили водой соседей по этажу. Все расходы, которые должны пойти на покрытие ремонта арендованного жилья и соседствующих с ним квартир, могут быть возмещены страховой компанией.

Из чего складывается стоимость

Каждая страховая компания предлагает свои тарифы и дополнительные опции при страховании ответственности арендатора. На стоимость влияет:

  • Вид деятельности арендатора
  • Технические характеристики здания
  • Есть ли дополнительная система противопожарной защиты
  • Площадь и стоимость помещения

Ниже приведем примерный расчет стоимости страхования гражданской ответственности арендаторов коммерческой недвижимости. Доступно для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Стоимость в год 4 000 руб. 6 000 руб. 8 000 руб. 12 000 руб. 20 000 руб.
Площадь помещения до 100 м2 от 100 до 300 м2 от 300 до 500 м2 от 500 до 1 000 м2 свыше 1 000 м2
Страховая сумма 1 000 000 руб. 3 000 000 руб. 5 000 000 руб. 10 000 000 руб. 20 000 000 руб.

В стоимость входит покрытие рисков:

  • Аварии в инженерных системах и водопроводах.
  • Травмы, полученные посетителями.
  • Пожар, произошедший по вине арендатора.

Как правило, страховую сумму определяет собственник имущества. При страховании ответственности арендатора можно снизить стоимость полиса с помощью франшизы. Чем больше франшиза, тем дешевле полис. Но при внесении в договор франшизы, необходимо реально оценивать финансовые возможности и степень риска. Также лимит ответственности арендатора может быть определен арендодателем.

Страховые суммы рассчитываются в каждой компании отдельно и при расчетах учитываются степени риска, стоимость имущества или предполагаемого ремонта и других критериев.

Страховую сумму умножают на тариф. Кроме этого, к тарифам применимы также и коэффициенты, понижающие или повышающие тариф. Коэффициенты используются в случаях сложившихся обстоятельств, могущих повлиять на степень риска.

 Компания (Страховщик)  СК «Европа»
 Лицо, арендующее помещение (Страхователь)  Торговая фирма-арендатор помещения в торговом центре под использование в качестве торговой площадки для реализации спортивных товаров.
 Цель  1) защита от претензий других арендаторов при случае нанесения ущерба помещению работниками Страхователя; 2) защита от вероятных претензий со стороны покупателей или других посетителей, если им нанесли в данном помещении вред.
 Срок  1 год
 Случай  Признание наступления факта страхового случая путем судебного решения по обязательствам из причинения вреда имуществу или здоровью, жизни третьих лиц.
 Территория  Торговый комплекс в 3 этажа с общей площадью – 10 000 м2.Арендуемая площадь – 300 м2. Количество работающих сотрудников – 5 человек.
 Формирование стоимости полиса  Общая страховая сумма – 2 млн. руб.Безусловная франшиза (при каждом страховом случае) – 10 000 руб. Тариф – 0,6%.
 Стоимость полиса  12 000 руб.

При любой аренде помещения или какого-либо имущества можно максимально обезопасить себя, как арендатора, от непредвиденных расходов.

Причем эти расходы бывают весьма существенными, поэтому так много арендаторов склоняются к идее страхования своей ответственности перед арендодателем. Как и любая страховка, покупка такого полиса – это дополнительные расходы.

Однако если учесть внезапность наступления страховых случаев или наличие высоких рисков, что неприятности могут наступить, дают понять, что лучше подстраховаться, чем потом переплачивать, возмещая ущербы.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector