Страховка ОСАГО без ограничений

Страховка открытая но с ограничением

Можно ли переоформить закрытую страховку в открытую?

» Автострахование » ОСАГО

Неограниченная, или открытая, страховка пользуется в нашей стране меньшей популярностью, чем того заслуживает, из-за недостаточной осведомленности водителей о ней.

Многих отпугивает высокая цена, но есть у открытой страховки и ряд преимуществ.

Чтобы определиться, подойдет ли она вам, нужно разобраться с ее условиями.

В случаях когда машина используется несколькими водителями, ОСАГО предусматривает страхование в двух вариантах: вы можете вписать в полис несколько человек либо приобрести неограниченную страховку, которая позволяет управлять автомобилем неограниченному кругу лиц.

Если вы оформили неограниченную страховку, в пункте 3 полиса будет стоять галочка в графе «Договор заключен в отношении неограниченного числа лиц», а в графах «Лица, допущенные к управлению транспортным средством» и «Водительское удостоверение» должны быть прочерки, никто не будет туда вписан, даже владелец машины.

Неограниченная страховка может быть удобна в ситуации, когда в силу возраста и опыта вождения (до 22 лет и до 3 лет стажа) одного из водителей, которых будут вписывать в полис, расчет уже ведется с максимальным коэффициентом 1,8 — в таком случае, заплатив те же деньги, вы получите возможность при необходимости передать машину не указанному в полисе лицу.

Страховка открытая но с ограничением

Если у этого водителя, ко всему прочему, не слишком высокий коэффициент класса, то страховка без ограничений, скорее всего, окажется дешевле ограниченной страховки.

Пожалуй, единственный недостаток неограниченной страховки — это ее высокая стоимость. Но, как уже было сказано выше, в некоторых случаях она даже может быть выгодна.

  • вам не нужно будет бояться попасть на инспектора ГИБДД, в случае если по какой-то причине ни вы, ни водители, указанные в ОСАГО, не можете сесть за руль и машину приходится вести кому-то другому, в том числе спокойно можно будет пользоваться услугой «трезвый водитель»;
  • очень удобна такая страховка для компаний — не нужно думать о том, какой водитель на какой машине будет работать, и уж совсем незаменима для курьерских служб, таксомоторных фирм и прочих организаций, чья деятельность напрямую связана с использованием транспортных средств;
  • можно не бояться, что инспектор придерется к ошибке в данных водителей — она просто исключается.

Изменить тип страхования можно по заявлению владельца машины в той страховой компании, где изначально был оформлен полис. Для этого можно обратиться и в саму компанию, и непосредственно к представляющему ее страховому агенту.

Внешних отличий страховые полисы, оформленные для открытой либо закрытой автостраховки не имеют. Разница будет заключаться лишь в заполнении и затрагивать п.3, где отметка проставляется напротив строки, ограничивающей число автоводителей, которые допущены к управлением данным ТС. В таблице, которая находится ниже, будут указаны данные тех лиц, имеющих законное право управлять ТС.

Основным преимуществом ограниченной страховки является цена. Ведь ощутимую скидку получает автоводитель старше 22-х лет, с достаточным опытом, с хорошим классом безаварийного вождения, который планирует ездить на своем авто сам. Тогда как при страховке неограниченной будет применен максимальный страховой коэффициент (вне зависимости от опытности водителей, управляющих ТС).

Существует стандартная процедура, по которой оформляется любая автостраховка (в т.ч. ограниченный полис ОСАГО). Единственное отличие – в бланк заявления следует внести данные водителей, которые допущены к управлению ТС, а также предоставить их автоудостоверения, чтобы вписать данные документов в сам страховой полис.

Такое переоформление возможно. Автовладельцу нужно прийти в страховую и лично написать заявление с просьбой внести коррективы в страховой договор. На основании такого заявления и будет выдан новый измененный полис ОСАГО.

Если для определения стоимости первоначальной страховки применялся коэффициент меньше, чем 1,8, то окончательная цена страховки ОСАГО будет повышена (от автовладельца требуется до внести разницу).

Оформление закрытой страховки ОСАГО

Коэффициенты, применяемые для исчисления стоимости автостраховки, регламентированы Указаниями Банка России № 3384–У от 19.09.2014г., а именно:

  • 1,0 — для ОСАГО ограниченного;
  • 1,8 – для ОСАГО неограниченного.

Вполне понятно, что если автовладелец хочет, чтобы его ТС управляло много водителей (число не ограничено), то он должен заплатить за страховку ОСАГО больше. Если же такой необходимости нет, то можно сэкономить и оформить полис закрытый (с ограниченным количеством автоводителей).

Такие страховые полисы отличаются лишь числом водителей, которые допущены к управлению конкретным авто.

Еще одним отличием будет стоимость автостраховки, поскольку для ее определения будет учитываться не только коэффициент за число автоводителей, но и максимальное значение КБМ, относящееся к каждому лицу, вписанному в полис ОСАГО.

Помимо этого на цену влияет возраст каждого водителя и их стаж управления авто. Ведь на основании этих показателей определяется максимальное значение КВС.

Рассмотрим пример: в полис ОСАГО автовладелец решил внести 5 автоводителей моложе 22-х лет со стажем вождения менее 3-х лет. В этом случае целесообразно оформлять страховку неограниченную. Если же в страховку нужно вписать двух водителей, старше 22-летнего возраста с достаточным водительским стажем, то выгоднее оформлять страховку закрытую.

Целесообразно выбирать данный вид страхования на машину, когда собственником транспортного средства или одним из вписываемых водителей является лицо, не достигшее 22 лет и водительский стаж такого водителя не превышает 3 года. Тогда при расчете страховой премии используется максимальный коэффициент — 1,8. Получается, что за эту же сумму можно оформить открытое страхование и управлять ТС сможет абсолютно любой водитель без исключения.

Предлагаем ознакомиться:  Документы для вступления в наследство на дом и земельный участок в 2019 году

моделька на полисе осаго

Оформить полис ОСАГО без ограничений можно в любой страховой компании, главное убедиться, что эта организация имеет лицензию на осуществление страховой деятельности. Для этого можно проверить перечень аккредитованных СК через базу РСА или посетить портал государственных услуг.

В противном случае купив ОСАГО у непроверенной СК, в итоге вы можете остаться без возмещения после произошедшего ДТП. Получить открытый полис ОСАГО можно у представителей СК (агент, автосалон), в офисе организации или через интернет.

Важно в процессе оформления проследить, в каком размере был учтен коэффициент показателей безаварийной езды или по-другому коэффициент бонус — малус. Этот коэффициент закрепляется за конкретным водителем по номеру ВУ, а при открытом ОСАГО за конкретным ТС, которое прописывается в документах.

При первоначальном оформлении открытого полиса будет присвоен 3-й класс и коэффициент единица, на следующий год должен действовать понижающий показатель за безаварийную езду. И наоборот, если случались аварии, то размер показателя увеличится.

При этом довольно часто сотрудники СК не желают оформлять перенос уменьшающего коэффициента с одного ТС на другое, хотя в соответствии с законодательными нормами автострахования обязаны это делать. Поэтому важно самостоятельно проконтролировать какой именно коэффициент бонус — малус был использован при расчете стоимости полиса.

Чтобы стало понятнее при неограниченном полисе КБМ числится за ТС и за собственником, например, если на следующий год собственник оформляет ограниченный бланк, то скидка сохраняется за ним.

Особенности

полис

Для начала следует разобраться, что это такое и как выглядит. Страховой полис ОСАГО без ограничения расширяет круг допущенных к управлению лиц, тогда как ограниченная страховка предполагает, что к управлению допущено всего несколько человек. В страховом полисе прописывается обязательно количество водителей, которые допущены к правлению ТС.

Преимущества и недостатки

Рассмотрим плюсы и минусы данного вида полиса.

Недостатки

Открытый полис имеет два незначительных, но существенных для кошелька минуса;

  • Главный недостаток такого вида полиса, это повышенная стоимость. Однако цена на полис многократно окупится, если автомобилем пользуется большое количество человек и велика вероятность возникновения ДТП.
  • Еще один спорный момент — КБМ, некоторые СК отказываются засчитывать скидку после страховки в других организациях, ссылаясь на отсутствие информации в базе РСА. При условии, что предыдущая СК утратила лицензию, она уже не может вносить изменения в базу и давать пояснения.

К преимуществам можно отнести следующее:

  • Единожды заплатив за полис, собственник, может не думая, передавать управление стороннему человеку в различных ситуациях. При этом не бояться, что за руль приходится садиться не вписанному человеку при возможных ДТП или беспокоиться о штрафных санкциях.
  • Такой полис является оптимальным решением для организаций, где нельзя заранее предугадать, кто именно будет управлять ТС или наблюдается текучесть кадров.
  • Для оформления требуется меньший пакет документов — водительские удостоверения не предоставляются.
  • При необходимости добавить, убрать водителя не нужно посещать офис СК и вносить изменения в бланк.

Из данной статьи вы узнали, что такое на автомобиль открытое ОСАГО и в каких случаях его выгодно оформлять. Кроме этого, рекомендуем покупать полис только у лицензированных страховых компаний и самостоятельно контролировать величину используемых скидок при расчете стоимости.

По окончании оформления документов тщательно проверьте бланк на выявление опечаток и ошибок, иначе могут возникнуть проблемы при обращении в организацию за получением возмещения по страховому случаю.

Страховка без ограничений имеет свои преимущества и недостатки. Основные минусы полиса ОСАГО данной формы:

  1. Высокая стоимость, но в определенных ситуациях она может не отличаться от обычной.
  2. При продлении страховки на следующий период, скидка сохраняется только за собственником.

Плюсы страховки без ограничений:

  1. Водитель может не беспокоится, если по определенной причине он и водители, указанные в страховке, не могут сесть за руль и машину придется вести кому-то другому.
  2. Такая страховка особенно удобная для организаций – не нужно думать, какому водителю работать на машине. Для курьерских служб она просто незаменима, так как и для фирм, деятельность которых тесно связана с использованием автомобилей.
  3. Можно не волноваться, что инспектор найдет к ошибки в данных о водителях – они просто исключаются.
  4. Больше нет необходимости писать заявление в страховую компанию, чтобы добавить очередного водителя в страховой полис.
  5. Такая страховка выгодна для большой семьи, члены которой поочередно пользуются машиной. Покупая ее, они могут объединить свои финансовые усилия.

Стоимость страхового полиса без ограничений немного больше, чем стоимость страховки с ограничениями. В среднем получается, что цена открытой страховки на 80% выше.

Но если сравнить обычный полис, который рассчитывается для водителя с маленьким стажем, менее 3 лет, да еще когда гражданин моложе 22 лет, то цена для него будет практически такой, как и полис без ограничения. Поэтому при выборе вида обязательного страхования, следует обращать внимание на все нюансы. ОСАГО без ограничений имеет много преимуществ.

Стоимость ОСАГО без ограничений

Существует такой вид страховки, как неограниченная или открытая. Это полис ОСАГО, что распространяется на всех водителей, которые допущены к управлению автомобильным средством. Неограниченная страховка пользуется меньшей популярностью среди обычных автомобилистов, но она имеет много преимуществ.

Предлагаем ознакомиться:  Как получить страховку при наступлении страхового случая по кредиту

Чтобы выбрать для себя ту или иную форму полиса, нужно разобраться с условиями каждой и определить, сколько стоит неограниченная страховка на автомобиль в 2018 году. Этот вариант часто выбирают коммерческие фирмы и организации, где автомобиль может использоваться большим количеством людей. Данные о них не всегда могут быть известны на момент оформления.

В соответствии с изменениями в ПДД, доверенность не входит в список обязательных документов для предъявления инспектору ГИБДД. Опираясь на это, можно найти ответ на вопрос, нужна ли доверенность, если страховка без ограничений. Так как в отношении водителей, у которых открытая страховка ОСАГО, данное правило тоже действует.

Страховка открытая но с ограничением

Это значит, что когда в страховке указанно, что количество лиц, допущенных к управлению автомобилем не ограничено, то доверенность при передаче машины другим людям не требуется.

Перед покупкой страховки большинство автовладельцев интересуются, сколько будет стоить открытое ОСАГО и на сколько дороже получится, чем покупка ограниченного полиса.

Для начала полезно узнать, из чего складывается цена неограниченного полиса:

  • базовая тарифная ставка (Бтс), ее верхняя и нижняя граница определяется Центробанком;
  • мощность двигателя (Км);
  • территориальная принадлежность (Кт);
  • период использования (Кп);
  • индивидуальный коэффициент бонус малус (КБМ);
  • грубые нарушения у собственника в прошлом или их отсутствие(Кн);
  • коэффициент за неограниченный список лиц (Кн/о).

Ц = Бтс*Кт*Км*Кп*КБМ*Кн*Кн/о

Узнать конкретную стоимость страховки по своему автомобилю можно и с помощью онлайн-калькулятора в интернете. Сервис открывает возможность любому желающему узнать цену просто подставив все данные в форму. Расчет осуществляется автоматически, итоговая сумма будет зависеть от конкретной величины базовой ставки, используемой выбранной СК. Учитывая, что коэффициент за неограниченный список равен 1,8, то такая страховка в среднем будет стоить на 80% выше, чем с ограничениями.

Водитель обязан застраховать свою гражданскую ответственность. За отсутствие полиса ОСАГО законодательством предусмотрены штрафные санкции.

Ездить без страховки опасно прежде всего для водителя. В случае ДТП ему придется полностью и самостоятельно компенсировать вред, который был нанесен его действиями.

При наличии страхового полиса данные расходы оплачивает страховщик, даже если водитель является виновником ДТП.

Существует такой вид страховки, как неограниченная или открытая. Это полис ОСАГО, что распространяется на всех водителей, которые допущены к управлению автомобильным средством.

Неограниченная страховка пользуется меньшей популярностью среди обычных автомобилистов, но она имеет много преимуществ.

Чтобы выбрать для себя ту или иную форму полиса, нужно разобраться с условиями каждой и определить, сколько стоит неограниченная страховка на автомобиль в 2019 году.

Этот вариант часто выбирают коммерческие фирмы и организации, где автомобиль может использоваться большим количеством людей. Данные о них не всегда могут быть известны на момент оформления.

Есть два фактора, которые прямо влияют на стоимость закрытой страховки:

  • Класс безаварийной езды;
  • Возраст автоводителя и его стаж.

Страховка ОСАГО без ограничений

Чем больше у водителя, достигшего 22-летнего,  опыта, и чем аккуратнее он управляет ТС, тем меньшую сумму он заплатит за страховку ОСАГО. Если же в полис вписано несколько автоводителей (с разным стажем и возрастом), то при формировании его стоимости применяется максимальный коэффициент.

Можно ли внести в действующий полис дополнительного водителя?

На бланке полиса ОСАГО есть пять полей для вписывания автолюбителей, допущенных к управлению машиной. Первое поле отведено для владельца транспортного средства. После заполнения страховки на пустых полях ставится знак «Z».

Некоторые водители считают, что можно самостоятельно вписать себя в документ, немного постаравшись подделать свой почерк под тот, которым оформлена страховка.

Не стоит этого делать. Во-первых, инспектор ГИБДД может заметить, что новый водитель внесен не по правилам и «пробить» страховку по базе данных Российского союза страховщиков, к которой он имеет доступ. Если факт подлога будет раскрыт, то документ признают недействительным и наложат 800 рублей админштрафа  (ч. 2 ст. 12.37 КоАП РФ).

Еще «круче» будут санкции страховой компании. Ведь, все данные полисов страховщики заносят в базу данных и, поэтому, провести их не получиться.

Когда самовольно вписанный водитель совершит автоаварию, то страховая компания выплатит компенсацию потерпевшему водителю, а потом путем регресса взыщет с него всю сумму выплат.

Автовладельцу необходимо лично посетить страховую компанию. Если нет времени или возникли другие препятствия, то можно отправить представителя, с написанной от руки доверенностью, на совершение именно таких действий. Нотариально заверять документ не нужно. Юридические организации и частные предприниматели могут поставить на доверенности мокрую печать.

Предлагаем ознакомиться:  Как правильно хранить шины на дисках и без, правила хранения резины зимой и летом, при какой температуре обеспечена сохранность колес

Управлять автомобилем могут лишь те водители, которые вписаны в бланк полиса. Любой другой человек не может водить этот автомобиль, поскольку при ДТП, возмещение по автостраховке выплачиваться не будет (ведь страховка не распространяется на случаи, когда ТС управляет «несанкционированный» водитель).

Самостоятельно нельзя вписать в имеющийся бланк еще одного автоводителя. Чтобы внести изменения, понадобиться обратиться в страховую и предоставить агенту автоудостоверение дополнительного водителя. Если к этому человеку применяется тот же коэффициент, что и к владельцу ТС, то никаких доплат производить не потребуется.

Не потребуется вписывать дополнительного автоводителя в полис ОСАГО тогда, когда этот полис оформлен без ограничений по числу лиц, допущенных к управлению.

Ограниченный страховой полис внешне ничем не отличается от неограниченного. Изменения касаются лишь пункта 3, где галочка будет проставлена напротив строчки, которая ограничивает круг лиц для управления ТС. Кроме того, ниже располагается таблица, в которую будут вноситься данные всех людей, которые будут иметь доступ к вашему автомобилю.

Стоимость полиса ОСАГО

Стоимость такой страховки складывается из нескольких коэффициентов, на основании которых и будет высчитана страховая премия ОСАГО.

Итак, представляем список значений, которые напрямую влияют на цену:

  • Период управления.

  • Мощность ТС.

  • Цель использования.

  • Использование прицепа.

  • Количество лиц.

  • Стаж и возраст водителя.

  • КБМ.

Что касается коэффициента количества лиц, то в данном случае он будет составлять – 1. Об окончательной цене ОСАГО можно говорить после подсчета всех значений в индивидуальном порядке.

Алгоритм действий

Для того чтобы получить неограниченное ОСАГО в офисе СК необходимо явиться в офис с полным пакетом бумаг и обратиться к менеджеру по продажам. Сотрудник СК распечатает заявление, которое страхователю следует заполнить и подписать, после чего менеджер произведетрасчет страховки на основании полученных данных. После оплаты страхователь получит на руки бланк страховки с подписью и печатью организации, квитанцию об оплате и договор страхования.

Кроме того, неограниченная страховка ОСАГО продается в онлайн-режиме на сайтах страховых компаний. Для ее оформления потребуется такой же пакет документов, как описан выше. Разница заключается в том, что к моменту не нужно никуда ехать и общаться с представителями СК. Оформить страховку можно не выходя из дома, на сайте выбранной организации страхователь заполняет заявление, стоимость рассчитывается онлайн-калькулятором.

Можно ли изменить вид страховки

Бывают случаи, когда автовладельцу становится невыгоден открытый вариант страхования, тогда возникает вопрос можно сменить ограниченную страховку или нет? Чтобы переделать страховку на неограниченную, следует посетить офис страховой компании, и составить заявление на внесение поправок.

Желание изменить полис возникает у владельцев по различным причинам, возможно, это большая сумма страховой премии, или изменение круга лиц, пользующихся автомашиной.

При переоформлении бланка, старый полис остается в СК, а на руки клиенту выдается новый документ. В нем должна стоять пометка о ранее выданном полисе. При этом менеджер должен рассчитать новую стоимость страховки с учетомизмененных данных. Обратите внимание, что вносить изменения в бланке неограниченной страховки противозаконно, если сотрудник СК не знает об этом, значит он специалист низкой квалификации.

Нужна ли доверенность

У владельцев неограниченной автогражданской страховки зачастую возникает вопрос, если страховка без ограничения нужна ли с ней доверенность на управление автомобилем. В соответствии с Постановлением № 1156 от 12.11.2012 доверенность на управление ТС не требуется. Документы, которые водитель обязан предоставить сотруднику ДПС при проверке, это:

  • свои права с соответствующей категорией вождения;
  • ПТС на автомобиль;
  • неограниченная страховка.

Отвечая на вопрос — нужна ли доверенность, если есть страховка без ограничений, можно однозначно сказать нет. Но доверенность при неограниченной страховке может потребоваться на осуществление определенных действий, касающихся регистрации, страхования или продажи ТС.

Мнение юристов

Юридические лица (организации) оформляют автостраховку ОСАГО по той же процедуре, что и физлица. Разница состоит лишь в том, что автовладельцем является лицо юридическое.

Скидка за безаварийную езду

Оформлением документов должно заниматься уполномоченное лицо (к примеру, руководитель организации, либо лицо, полномочие которого подтверждено действующей доверенностью). Далее все по процедуре: указывается число лиц, допущенных к управлению ТС, а при наличии у них различных коэффициентов – применяется наибольший.

Эту информацию можно посмотреть в бланке полиса ОСАГО (в разделе «Лица, допущенные к управлению ТС»). Возможны такие варианты:

  1. Вариант №1. В графе перечислены все автоводители, которые могут управлять ТС (страховка закрытая).
  2. Вариант №2. Специальная отметка стоит в окошке «Неограниченное количество лиц», что предполагает возможность управления таким ТС для любого автоводителя (страховка неограниченная).

Можно посмотреть эту информацию в интернете (в базе РСА). Для этого нужно зайти на страничку проверки полисов и ввести в поисковую строку данные конкретного авто. База выдаст ответ, содержащий не только данные о количестве лиц, допущенных к управлению, но и информацию о договоре страхования и компании, с которой он был заключен.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector