Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)


Как вернуть деньги из банка-банкрота и на какую сумму рассчитывать

Сумма возврата при банкротстве банка

Что происходит при банкротстве

Весь процесс банкротства урегулирован законом и состоит из двух стадий: наблюдения и конкурсного производства. Так же банк может заключить со своими кредиторами мировое соглашение, но только если он ликвидируется по решению и под руководством Агентства по реструктуризации кредитных организаций.

Суд, принявший иск о банкротстве назначает временного управляющего, который должен будет предоставить отчет о проделанной работе, данные о финансовом положении должника и возможности оплаты его обязательств.

Если суд признает банк банкротом, открывается конкурсное производство, в ходе которого определяется размер и очередность требований кредиторов, а при нехватке денег производится оценка и выставление на аукцион имущества должника.

Как защищены банковские вкладчики

Напоминаем, что по закону «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» при лишении банковской организацией лицензии на осуществление кредитных операций, вкладчикам будут возвращены их вложения в 100% размере, но не более застрахованной суммы, т.е. 1.400.000 рубл.

В том случае, если общий размер денежных средств на ваших счетах и вкладах в этой банковской компании превышал данную сумму, то вы становитесь в очередь. После того, как будет реализовано имущество, имеющееся у банка, и будут погашены задолженности перед кредиторами первой очереди, могут быть произведены дополнительные выплаты.

Если у вкладчика было несколько счетов в одном обанкротившемся банке, то компенсация будет выплачиваться пропорционально их размерам. Независимо от валюты, выплата производятся в рублях, а начинаются они, как правило, не позднее 3-4 недель с момента наступления страхового случая.

Есть несколько изменений, которые произошли с 2016 года:

  • В том случае, если ваш вклад был открыт в иностранной валюте, то компенсационные выплаты будут производиться в рублях по курсу Центробанка, который действует в день обращения клиента;
  • Выплаты теперь положены не только физическим, но и юридическим лицам;
  • В сумму страхования входит не только первоначальный взнос, но и начисленные проценты;
  • Если вы оформляли вклад, сумма которого превышала 1,4 млн. рубл., то вы сможете сначала получить гарантированную государством сумму, а затем в порядке очередности претендовать на остаток после реализации имущества банка.
Предлагаем ознакомиться:  Отпуск на похороны близкого родственника – статья 128 Трудового кодекса

Важно понимать, что начисляются проценты по договору. Если оно было ежемесячным, то вы получите первоначальный взнос % за время действия вклада. Если же начисление предполагалось в конце срока, который еще не подошел, то ставка будет использоваться “До востребования”.

Если банк, в котором вы оформляли депозит потерял лицензию, не стоит паниковать. В течение 14 дней там назначается временное руководство, а также банк-агент, который будет заниматься возвратом средств.

Сообщение о том, к кому перешли обязательства организации, в которой вы обслуживались ранее, появится на её официальном сайте, а также на сайте АСВ. После этого вам нужно  будет обратиться в ближайшее отделение укаанной компании с документом, удостоверяющим личность и банковским договором на открытие.

Если вы в этом же банковском учреждении оформляли кредит, то ваши обязательства будут уменьшены на размер вашего депозита, и также перейдут к банку-агенту. При этом вам могут предложить погасить задолженность досрочно на льготных условиях, например, под сниженную ставку.

Для заемщиков: важно, что пока вы не получите новые реквизиты, следует воздержаться от выплат, потому как деньги могут уйти “в никуда”. Если вы все же хотите сделать очередной платеж по вашему займу, обязательно сохраняйте чек, подтверждающий данную операцию.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

К сожалению, нет. Вы сможете получить компенсацию по обычным депозитам, открытым на ваше имя, по зарплатным, пенсионным и прочим счетам, предназначенным для получения всевозможных выплат.

Что не будет страховаться государством:

  • депозитные счета на предъявителя (сберегательные сертификаты);
  • обезличенные металлические счета (ОМС);
  • электронные деньги;
  • депозиты, переданные банку на доверительное управление;
  • инвестиционные вклады;
  • счета, которые находятся в заграничных филиалах.

Также следует помнить, что далеко не все финансовые организации сотрудничают с АСВ, потому как это платная услуга, и выплаты могут получить вкладчики также не всех компаний. Банки при получении лицензии на осуществление своей деятельности обязаны становиться участком ССВ, а вот всевозможные кооперативы, МФО и прочие небольшие фирмы не обязаны страховать деньги своих клиентов.

Поэтому если вы планируете в 2019 году оформить вклад, обязательно поинтересуйтесь у специалиста, будет ли застрахован ваш вклад, список таких банков можно узнать на официальном сайте Центрального банка России.

Рубрика «вопрос-ответ»

2019-09-29 21:02

Предлагаем ознакомиться:  Нетто обязательства в банкротстве это

Леся

Здравствуйте, скажите пожалуйста,если вдруг наступит дефолт, банк возвращает деньги которые лежат на вкладе (в рублях)?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Леся, если в стране наступает дефолт, то это означает, что государство наше не может платить ни по внешним, ни по внутренним долгам, банковская система разрушается. Такого в России не будет, бояться не стоит

2019-07-31 20:19

Alla

Если у клиента несколько счетов в долларах в Сбербанке, то в случае дефолта он получает страхование в 1,400,000 руб в совокупности или по 1,400,000 с каждого счета?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Алла, мы уже писали в статье, что максимальная сумма выплаты считается для одного клиента в одной банковской организации. Поэтому если у вас крупные накопления, их лучше разделить

2019-08-17 13:05

ирина

Если имеется несколько вкладов в разных банках, компенсация в каждом из них будет 1млн400, или в общей сумме во всех банках?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Ирина, учитывается сумма по каждому банку. То есть если один лишился лицензии, вам сделают выплату в пределах гарантированной суммы, если и второй — то тоже на возмещение можно рассчитывать

2016-11-24 00:37

Игорь

Добрый день.
у меня вклад 700000 руб, если банк обанкротился, сколько я получу денег в общем?
Заранее спасибо.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Игорь, застрахованными считаются средствами до 1,4 млн. рублей. В вашем случае вы получите первоначальные средства, вложенные вами на счет плюс начисленные проценты

2016-12-05 16:49

Мария

Здравствуйте, у меня всего три тысячи лежало , мелочь, а приятно. Могу ли я как-то получить их от связного банка?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Мария, по вопросам получения страхового возмещения необходимо обращаться по телефону агентства АСВ, номер: 8-800-200-08-05. По России звонок бесплатный

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по

Предлагаем ознакомиться:  Что происходит с кредитом, если человек сел в тюрьму

этой ссылке

.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете

здесь

.

Помимо законодательного урегулирования вопроса, была создана система страхования вкладов, с помощью которой защищаются деньги населения. Как только организация регистрируется в качестве банка, она становится членом этой системы. Благодаря этому гражданин может не беспокоиться о своих деньгах, так как если банк обанкротился, вкладчик получит государственную помощь, страховую компенсацию вклада с учетом процентов.

При изъятии лицензии оставшиеся на счетах гражданина деньги суммируются, проценты учитываются за все время действия лицензии. Денежные средства компенсируются из фонда страхования вкладов, формирующимися банками с помощью взносов.

Обеспечить сохранность денег, помогут два основных правила:

  1. делать вклад только в организации, являющуюся членом системы обязательного страхования;
  2. не превышать максимальный размер возмещения.

При необходимости вложить большую сумму, лучше разделить ее на несколько частей и хранить в разных банках, тогда в случае неприятного исхода, удастся вернуть все денежные средства в короткие сроки.

Ваши подозрения должны вызвать:

  • необычно высокий процент по вкладам – сигнал, что организация ведет рискованную политику и вероятно скоро останется без лицензии;
  • новости в СМИ о ситуации в банке, поводом для беспокойства могут быть перебои с выдачей денег, отток вкладов, огромные проценты;
  • внезапное изменение графика работы – увеличение выходных, сокращение продолжительности рабочего дня, таким образом, организация может пытаться сдержать поток клиентов, и сократить расходы на оплату труда своих сотрудников;
  • ограничение денежных операций, когда для снятия денег, предлагают оставить заявку и подождать несколько дней;

Чтобы не попасть в ситуацию, когда выбранный банк внезапно обанкротился, стоит серьезно подходить к его выбору. Для начала узнать, состоит ли он системе страхования на сайте АСВ или Центрального Банка РФ

Агентство по страхованию вкладов

Благодаря законодательно продуманной системе обязательно страхования банковских вкладов, о своих деньгах (до определенной суммы) не нужно беспокоиться. При этом не стоит быть беспечными, а контролировать ситуацию, тщательно выбирать банк, а если столкнулись с отзывом лицензии, не паниковать, а вернуть накопления в соответствии с порядком, предусмотренным законом.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector