Кредиты для ИП - как взять кредит начинающему ИП

Как убедить кредитора дать начинающему предпринимателю кредит

Детальные особенности франчайзинга и коммерческого кредита

В большинстве случаев собственных средств не хватает, поскольку требуется закупка сырья, материала, товаров и других необходимых элементов для функционирования бизнеса. В таком случае предприниматель может обратиться за помощью к внебюджетным источникам:

  • банковский кредит;
  • микрофинансовые организации;
  • меценаты;
  • частные инвесторы;
  • франчайзинг;
  • лизинг;
  • факторинг.

Привлеченные материальные источники в результате входят в состав текущего и основного капитала. Инвестиции или кредитные средства имеют ряд особенностей: их, необходимо будет вернуть в конкретно оговоренный заранее срок и, скорее всего, с определенной прибылью для организации, в которой они были взяты.

Если предпринимателю или крупной компании нужны средства для старта бизнеса или для его расширения, но опять же с целью нового начала, то в данной ситуации должен рассматриваться франчайзинг. Эта форма альтернативного финансирования основывается на том, что крупная компания, имеющая имя или являющаяся брендом, выдает исключительные права на сбыт продуктов или проектов под своей торговой маркой.

Коммерческий кредит – форма взаимоотношений между продавцом и покупателем. Заключается он в том, что реализатор товаров или продуктов выдается отсрочку платежей для клиента. При этом каждый должен согласиться с условиями и составить договор.

Чтобы взять кредит для ИП «с нуля», необходимо знать ключевые особенности такого кредитования:

  • в стоимость пользования кредитом входит сумма займа (тело кредита), комиссия за его предоставление (в размере 1-2%) и проценты за использование;
  • размер процентной ставки определяется в соответствии с видом займа, наличием залога и сроками возвращения средств (например, для беззалоговых кредитов процентная ставка может достигать 30% и более в год);
  • чтобы снизить процентную ставку, необходимо четко обозначить цель кредита, обеспечить залог или найти поручителя – это поможет уменьшить ставку до 5%.

Как убедить кредитора дать начинающему предпринимателю кредит

Получить займ на развитие, а тем более открытие малого и среднего бизнеса непросто. Банки не очень-то доверяют физическим лицам, ИП и молодым компаниям, особенно тем, у которых нет веских доказательств своей платежеспособности.

Финансовые компании по-своему правы – они не благотворительные учреждения: им нужна прибыль и уверенность в возврате средств. Более охотно банки дают кредиты уже «окрепшим» предпринимателям, у которых уже есть коммерчески успешные проекты.

Большая часть коммерческих проектов прогорает. Кто заплатит банку деньги, если бизнес разорится?

Именно по этой причине кредиторы, работающие с частными предпринимателями:

  • повышают процентную ставку;
  • требуют залога в качестве обеспечения;
  • не выдают кредиты на открытие дела с нуля без грамотно составленного бизнес-плана;
  • составляют кредитные программы с массой условий и ограничений;
  • требуют поручителей;
  • оформляют страховку кредита;
  • часто отказывают в заявке на займ.

Кредиты для юридических лиц, действующих уже несколько лет, получить проще, есть даже специальные программы с государственной поддержкой.

Как убедить кредитора дать начинающему предпринимателю кредит

Чтобы воспользоваться такими программами, нужно развивать бизнес в определённых направлениях, экономически целесообразных для государства. Например, открывать производственные объекты в отдалённых или неблагоприятных (для бизнеса) регионах – на дальнем Востоке и на Севере.

Если вам нужна относительно небольшая сумма на открытие бизнеса, иногда выгоднее взять обычный нецелевой потребительский кредит. Правда, доказывать банку свою платежеспособность придётся и в этом случае.

Сроки кредитования определяются индивидуально в зависимости от задач. Если кредит на развитие бизнеса нужен для увеличения оборотного капитала, достаточно года. Если на заёмные деньги покупают оборудование или открывают новый филиал, сроки увеличиваются до 3-5 лет и выше.

Для начинающих бизнесменов единственной возможностью убедить кредитора в своей лояльности часто выступает наличие залога – движимого или недвижимого имущества, которое оформляют в качестве обеспечения.

В качестве залога подходит недвижимость, транспорт, ценные бумаги, ликвидное оборудование и другие активы, которые пользуются спросом.

На что ещё, кроме залога, обращают внимание банки:

  • на кредитную историю заёмщика – злостным неплательщикам приличные суммы не светят;
  • деловую репутацию – если она у вас есть;
  • финансовое состояние предприятия – при выдаче кредитов на развитие действующего бизнеса;
  • статус компании на рынке – и положение в отрасли в целом;
  • материально-техническую базу предприятия.

Существенную помощь в получении займов оказывают кредитные брокеры, специализирующиеся на бизнес-кредитовании. Но сначала надо найти действительно профессиональную и опытную компанию такого плана, чтобы не выбросить деньги на ветер.

Условия от Сбербанка России

Бизнес-кредиты востребованы и популярны, но в ряде случаев заёмщикам проще оформить обычный потребительский кредит или заказать кредитную карту.

Это быстрее, и не вызывает лишних вопросов со стороны кредитора. Такой вариант подходит в случаях, когда вам нужна относительно небольшая сумма.

В нашем обзоре – самые надёжные банки РФ.

1) Сбербанк

Сбербанк – самое популярное в РФ банковское учреждение. Здесь выдают кредиты физическим и юрлицам на нецелевые нужды и потребности бизнеса. Обратите внимание на программу «Доверие» — финансирование потребностей бизнеса.

Заполняйте заявку на сайте и получите ответ от банка в течение 3 дней. Кредит предоставляется собственникам малого бизнеса, ИП и малым предприятиям с годовой выручкой до 60 млн рублей. Максимальная сумма кредита – 3 млн. Процентная ставка – 16,5% в год. Срок кредитования – до 3 лет. Имущественное обеспечение не требуется.

2) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – кредиты на все случаи жизни, в том числе на цели бизнеса. Если вам нужна относительно небольшая сумма на неотложные нужды – закажите кредитную карту «Платинум» с лимитом до 300 000 рублей.

В течение 55 дней проценты за покупки по карте не начисляются. 30% возвращаются в виде балов с любой покупки. Оформление – бесплатное, годовое обслуживание – 590 руб.

3) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – кредиты наличными на любые нужды до 3 млн рублей. Предпринимателям, которых устраивает такая сумма, проще взять именно такой займ – тогда не нужно составлять подробный бизнес-план и отчитываться перед банком о целях кредитования.

Клиентам, у которых уже есть счёт в банке – скидки. Как и работникам социальных служб, сфер образования и здравоохранения.

4) Ренессанс

Ренессанс-Кредит предлагает оформить кредитную карту с лимитом 200 000 рублей и льготным периодом 55 дней.

Решение по заявке банк принимает в течение дня. В случае положительного ответа вам остаётся только прийти в ближайшее отделение с документами и забрать карту.

5) Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает десятки кредитных программ для людей с любыми финансовыми запросами. Помимо кредитов для бизнеса и нецелевых займов, здесь оформляют кредитные карты. Лимиты – до 1 млн рублей.

Обратите внимание на инновационный продукт от «Альфы» — карту Близнецы. Это уникальная двухсторонняя карта – с одной стороны дебетовая, с другой – кредитная. Допустимый лимит по этой карте – 500 000 руб. Грейс-период – 100 дней.

Наверное, вы не раз слышали, что получить кредит с плохой кредитной историей практически невозможно. Если за вами числятся неоплаченные долги или вы не всегда делаете выплаты в срок, ваш кредитный рейтинг ниже, чем того хочет банк.Кредитный рейтинг оценивает вашу кредитную историю. По сути, это трехзначное число, которое выражает вашу надежность как заемщика.

В зависимости от того, насколько он высок, банки решают стоит ли выдавать вам ссуду, а также оценивают сумму, которую вам можно доверить.Понизить кредитный рейтинг могут:• отказы в кредите в других банках,• несоблюдение графика кредитных платежей,• невысокий кредитный рейтинг вашего партнера либо коллег по работе,• большое количество кредитных карт.

Следовательно, чтобы улучшить кредитный рейтинг выясните причины отказа, прежде чем подавать на кредит снова. Четко соблюдайте график оплаты, а чтобы исправить свои прошлые ошибки, можете взять мини займ и постараться выплатить всю сумму в срок. Узнайте кредитную ситуацию вашего партнера и ваших коллег и по возможности старайтесь, чтобы она не влияла на вашу. Закройте все кредитные карты, которыми вы не пользуетесь.

Банк с большей вероятностью выдаст вам кредит, если будет видеть, что у вас имеется финансовая подушка. Понятно, что чем больше ваши накопления, тем надежнее вы выглядите в глазах кредитора. Это не только увеличит шансы получить ссуду, но и, возможно, поможет улучшить предложение по кредиту.

К сожалению, начинающие предприниматели – та категория клиентов, которую очень не любят банкиры. Последние никогда не могут быть уверены, что потенциальные бизнесмены способны выплатить долг. Ведь сейчас план на создание бизнеса идеален. На бумаге он приносит прекрасный доход. Но что будет в реальном мире, тем более в условиях нестабильной экономики?

Банки очень не любят рисковать. И поэтому выдают кредиты на создание бизнеса очень неохотно и далеко не всем. И их можно понять. Но что делать человеку, который уже загорелся идеей создать бизнес? Придется хорошенько подготовиться:

  1. Выбрать франшизу;
  2. Создать бизнес-план;
  3. Пересмотреть предложения банков и выбрать программу;
  4. Обзавестись залогом.
Предлагаем ознакомиться:  Налоги на акции. Налог с продажи акций. Кем удерживаются налоги

Пройдемся подробнее по каждому пункту. Но для начала – обязательный шаг, без которого невозможно начать бизнес. Необходимо зарегистрироваться в налоговой службе в качестве индивидуального предпринимателя. Без этого действия бесполезно что-либо начинать.

Франшиза

Как убедить кредитора дать начинающему предпринимателю кредит

В первую очередь стоит выбрать, в каком именно направлении и под эгидой какого бренда будет развиваться будущий бизнес. По франшизе намного проще работать – ведь это уже готовая бизнес-модель. А компания, которой принадлежит бренд, при этом будет помогать новоявленному партнеру.

Помните, что лучше всего открывать дело по какой-либо франшизе. Во-первых, это даст банку какие-то гарантии. Во-вторых, люди больше любят популярные бренды, чем неизвестно откуда взявшиеся имена.

Франшиза привлекает людей. Но популярные бренды очень дороги. Не каждый начинающий бизнесмен способен договориться с, например, «Макдоналдс». Поэтому придется обходиться именами попроще.

Бизнес-план

Чтобы получить кредит на создание бизнеса с нуля, придется убедить банк, что именно ваша задумка – то, что нужно. Что она сможет выжить на рынке и начать приносить доход. И что с ее помощью вы обязательно рассчитаетесь с кредитором.

Без качественно проработанного бизнес-плана невозможно получить кредит на бизнес. Ни один банк не поверит в то, что какая-то странная, не очень хорошо представленная идея вдруг начнет приносить прибыль.

Что обязательно должно быть в хорошем бизнес-плане:

  1. Обзор рынка и указание места будущего бизнеса на нем;
  2. Отчет, на что будут потрачены деньги банка;
  3. Подробные и точные расчеты на всё;
  4. Стратегия развития бизнеса;
  5. Предполагаемые доходы и расходы (основанные на статистике и личных подсчетах);
  6. Детали создания и развития бизнеса (персонал, тактика, поставщики и так далее).

И это – далеко не все. Желательно как можно тщательнее проработать бизнес-план, посоветовавшись с профессионалами. И только потом отправляться в банк, чтобы пытаться получить кредит.

После составления бизнес-плана и примерных решений, как и куда развиваться, можно определиться с требуемой суммой. После чего – выбирать, в какой банк обратиться и какой программой кредитования воспользоваться.

Из чего исходить при выборе банка:

  1. Предыдущий опыт использования услуг;
  2. (Желательно) наличие зарплатной карточки;
  3. Стабильность учреждения;
  4. Срок работы и отсутствие финансовых рисков;
  5. Выгодные условия бизнес-кредитования, разнообразие предлагаемых программ.

Лучшим решением будет пройтись по ТОП-10 банков страны и выбирать из предлагаемых ими услуг. Но не стоит забывать и про менее популярные учреждения. Главное – найти баланс между выгодным предложением и возможными проблемами со стороны кредитора (нестабильность учреждения может выйти боком).

Если вы раньше пользовались какими-либо услугами банка или (что намного лучше) имеете там счет или зарплатную карточку, это повысит шансы на получение кредита.

Как убедить кредитора дать начинающему предпринимателю кредит

Большинство банковских учреждений не согласится дать денег на бизнес, если клиент не предоставит какой-либо весомый залог. Он должен быть достаточно дорогим, чтобы покрыть хотя бы часть рисков банка. Поэтому, как правило, начинающие бизнесмены предоставляют в качестве залога собственные квартиры.

Хорошим плюсом будет наличие богатого поручителя, который способен доказать собственную платежеспособность кредитору. Или нескольких партнеров по бизнесу. Конечно, полноценный залог это не заменит, но может стать ещё одним плюсиком.

Что стоит учесть

Помните, что банк никогда не будет вкладываться в сомнительное мероприятие. Поэтому придется максимально расстараться, чтобы уверить его в своей платежеспособности и благонамеренности.

В первую очередь стоит учесть, что у кредиторов есть приоритетные направления для кредитования. Как правило, это уже устоявшиеся, доказавшие рентабельность сферы человеческой жизни – услуги, IT, строительство и так далее. А вот на различные развлекательные бизнесы (игровые, тотализаторы), сезонные предприятия и тем более финансовые пирамиды банк никогда денег не даст.

Кроме того, бизнес должен быть первым. Потому что ранее прогоревшее дело уверит банк, что этот предприниматель ненадежен. И тогда клиент денег не получит.

Здесь собраны наиболее полезные и выгодные программы кредитования для открытия бизнеса. С помощью этих банков можно легко открыть свое дело и не беспокоиться о получении финансов.

«Доверие» Сбербанка

Первый банк страны не бросает начинающих бизнесменов в беде. Предлагает следующие условия:

  • до 36 месяцев на выплату;
  • до 3 млн. рублей;
  • процентная ставка – от 17,0%;
  • не нужен залог;
  • нет комиссий.

Это предложение подойдет тем предпринимателям, которым не нужно очень много денег на открытие бизнеса. Помимо этого, Сбербанк располагает множеством других предложений для бизнесменов – от экспресс-займов до лизинга.

Альфа-Банк тоже не остался в стороне и поддерживает желающих открыть собственный бизнес. Предоставляются разноплановые суммы и сроки возвратов, которые позволят подобрать кредит под свое дело.

Банк предлагает следующие условия:

  • от 13 до 36 месяцев на выплату;
  • от 500 тысяч до 6 миллионов рублей;
  • ставка в год – от 13,5%;
  • залог не требуется.

Кредитная программа «Партнер» позволяет развиваться любому делу – как совсем маленькому, так и достаточно крупному.

Недаром Райффайзенбанк считается одним из самых выгодных для бизнесменов. Учреждение предлагает одни из самых выгодных кредитных программ для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей.

«Классик-Лайт» имеет следующие условия:

  • от 4 месяцев до 5 лет кредитования;
  • от 100 тысяч до 4,5 миллионов рублей – лимит;
  • годовой процент рассчитывается индивидуально;
  • комиссии за получение кредита нет;
  • залог – коммерческая или жилая недвижимость.

Процесс оформления кредита и условия

Кредит для начинающих предпринимателей требуется в большинстве существующих случаев. Если бизнесмен изначально берет заемные средства в организациях, то особенности поступления и возврата будут четко указаны и регламентированы в договоре. По сути, это считается ссудой между экономическими партнерами на взаимовыгодных условиях, в результате чего кредитор получит свои проценты.

Возникновение подобной формы заемных средств произошло еще во времена упадка первобытной общины, затем с развитием системы капитализма появилось ростовщичество, которое имело огромный процент. В узком понимании кредит является ссудным капиталом, который имеет сроки возврата и уплаты процента. Амортизационные фонды могут выступать как данная форма, однако только до момента приобретения новых материальных активов для производственных отношений.

Ссуду могут получить бизнесмены с хорошей историей займов, стабильным рабочим планом или производственной сметой, если это касается начала бизнеса. Также потребуется недвижимый залог и поручитель. Сбербанк уникален тем, что, в отличие от остальных систем, может выдать экспресс-средства быстро и легко.

Главное, иметь пакет необходимых документов. Кроме этого, предлагается простой потребительский кредит и наличными на становление и совершенствование бизнеса. В этой организации существуют наиболее привлекательные условия для сотрудничества, которые основаны на доверии и взаимной выгоде. Кредит для начинающих предпринимателей очень быстро и без особых хлопот можно получить в Сбербанке, при этом нужно соблюдать основные требования и условия финансовой организации.

Какие виды кредитов может взять ИП

Банк обязательно оценит ваши доходы и платежеспособность. Не стоит обманывать ни себя, ни банк, запрашивая кредиты, которые вам не по карману.Во-первых, кредитор может подумать, что вы живете не по средствам и, скорее всего, не сможете впоследствии оплатить такую сумму. Посчитайте ваши доходы и расходы.

Являясь одновременно физическим лицом и субъектом предпринимательской деятельности, ИП может оформить потребительский кредит или оформить заем на развитие бизнеса.

Классические виды кредитов для предпринимателей:

  1. кредиты на развитие бизнеса;
  2. кредитование для пополнения оборотных средств;
  3. экспресс — кредиты.

Одним из видов кредитования предпринимателей и юридических лиц является овердрафт. Такой вид займа предполагает пользование не только теми деньгами, которые имеются на расчетном счету компании, но и расходовать больше средств, чем есть на счету. Такая программа предоставляется тем клиентам, которые за определенный промежуток времени показали стабильное движение денег по счетам. Глубина овердрафта рассчитывается индивидуально. Но такой вид займа возможен только для тех ИП, которые уже работают не менее 10-12 месяцев.

Как взять кредит ИП

Перед тем, как занять деньги для открытия бизнеса, проанализируйте стоимость кредита, условия его получения и возврата, репутацию заемщика. Не рекомендуется обращаться к неизвестным никому фирмам или частным лицам, ссужающим деньги. Зачастую черные рынки капиталов «крышуются» бандитскими группировками и при возникновении просрочки по кредиту у вас могут возникнуть серьезные неприятности.

Где можно взять кредит:

  • в банке;
  • в венчурном фонде (при наличии разработки новой технологии или нового уникального продукта);
  • в кредитных организациях и союзах;
  • взять частные ссуды (друзья, знакомые) под проценты.

Как взять кредит начинающему ИП:

  • Рассчитать детальный бизнес-план. Это поможет не только вести переговоры с отделами кредитования, но и самому предпринимателю избежать многих ошибок и минимизировать риски.
  • Продумать возможность предложения предоставления своего имущества (автомобиль, недвижимость) под залог.
  • Попробовать договориться о поручительстве с кем-то из друзей или знакомых.
  • При необходимости покупки оборудования или помещения этот актив можно предложить финансовому учреждению в качестве залога.
Предлагаем ознакомиться:  Чем грозит неуплата кредита банку?

Как взять кредит ИП, который уже работает:

  • Подготовить пакет документов.
  • Подать заявления в несколько банков.

Основные документы, которые требуют банки при оформлении кредитов ИП:

  • анкета, заполненная в соответствии с требованиями банка;
  • финансовая отчетность за последний квартал, или другой отчетный период;
  • оборотная ведомость по расчетному счету (счетам);
  • книга доходов и расходов;
  • перечень объектов залогового обеспечения (если требуется залог);
  • бизнес-план или схема бизнеса, с перспективами развития.

Портрет «идеального» предпринимателя, которому с большой вероятностью выдадут кредит:

  • Наличие хорошей кредитной истории, без просроченных платежей, судебных исков и т.п. Отсутствие судимости.
  • Сроки ведения коммерческой деятельности – не менее 12 месяцев.
  • Своевременные и правильно оформленные финансовые отчеты.
  • Наличие ликвидных активов, которые могут стать предметом залога (помещение, оборудование, транспортные средства, готовые товары).
  • Информация о получении прибыли и перспективах развития бизнеса.
  • Форма налогообложения, при которой налоговые отчисления платятся с прибыли.

Такие кредиты выдаются физическим лицам при наличии стабильного дохода (например, высокой заработной платы). Но у начинающего предпринимателя нет такого дохода, поэтому банк может выдавать нецелевой кредит только под залог (автомобиля или недвижимости) или при наличии поручителя. При отсутствии залога или поручителя возникнут сложности получения кредита для ИП.

Отличия кредитования физических лиц и предпринимателей:

  • кредитование физического лица имеет четкую цель и понятную стоимость, в бизнесе цели зачастую не такие конкретные;
  • физическое лицо может подтвердить свои доходы путем предоставления справки с места работы, предприниматель же может только предполагать размер своей прибыли в будущих периодах.

Кредитование под развитие бизнеса имеет такие особенности:

  • длительный срок пользования;
  • схема погашения может быть дифференцирована с учетом особенностей конкретного вида деятельности (сезонности и пр.);
  • обязательным является разработка профессионального бизнес-плана – с анализом рынка, организационным планом, подробным экономическим обоснованием.

Немного о лизинге

Это форма кредита для начинающих предпринимателей и предназначена она для сдачи в аренду основного фонда или множества с определенными целями и задачами. Есть краткосрочный вариант лизинга, который предназначен для пользования в рамках небольшого периода времени. Финансовый договор этого вида материальной поддержки имеет свои преимущества для обеих сторон. За эксплуатацию ответственность несет исполнитель, но он может приобрести объект в вечное пользование. Достоинствами лизинга являются:

  • усовершенствование фондов даже при отсутствии реальных ресурсов;
  • оплата производится только за аренду;
  • сумма уплаты налога снижается;
  • оборудование используется современное.

Наряду с положительными сторонами у рассматриваемого кредита существуют следующие недостатки:

  • цена на услуги лизинга завышена;
  • правила и штрафы достаточно строгие и сложные.

Помимо этого, начинающий бизнесмен может получить материальные ресурсы из других организаций и источников.

3. Ваши документы должны быть идеальны.

Прежде чем передать все документы банку, проверьте их несколько раз. Опечатка в адресе или паспорт, «срок годности» которого подходит к концу, вряд ли порадуют кредитора и будут способствовать положительному решению.Также не забудьте собрать все возможные справки и документы, подтверждающие, что вы отличный заемщик. Причем, чем больше, тем лучше.

Альтернативные формы финансирования

В данном случае дополнительными видами получения субсидий или инвестирования являются факторинг и франчайзинг. И если первый подойдет для субъектов хозяйствования на любом уровне развития, то второй предоставляется как кредит для начинающих индивидуальных предпринимателей.

Суть первого вида выделения ресурсов заключается в форме посредничества, в которой функционирует не менее трех представителей. Причем в основном факторинг используется на предприятиях с дефицитом оборотных средств с целью увеличения конкурентоспособности и при этом с возможностью для поставщика предоставлять клиентам отсрочки.

Как убедить кредитора дать начинающему предпринимателю кредит

Это выдача средств от частных компаний или в виде кредита начинающим предпринимателям на создание собственного бизнеса или реализацию какого-либо проекта. В данном случае этот вариант наиболее часто рассматривается, если необходимы крупные суммы денег, которые не может выдать банк или микрофинансовые организации.

Также этот способ имеет преимущество в виде отсрочки платежей или получения непосредственной прибыли. К примеру, предпринимателю срочно требуется запустить проект, усовершенствовать торговую точку, модернизировать оборудование и тому подобное. Детальный анализ плана позволяет потенциальному инвестору увидеть преимущества или выявить возможную прибыль для себя.

В результате кредитор и предприниматель остаются в выигрыше, ибо первый получит свой процент или рекламу, в зависимости от проекта и плана, второй – большую сумму наличных сразу и возможность действовать незамедлительно. Правда, в данном случае чаще подобные взаимовыгодные отношения создаются на основе уже пройденного сотрудничества между компаниями с устоявшейся репутацией.

Другие варианты кредитования

Микрофинансовые организации быстрее помогут с решением вопроса о ресурсах. В таких фирмах не потребуется специфических справок, документов и прочих свидетельств и сведений. Данный способ –идеальный вариант для начинающих или уже конкурентоспособных бизнесменов и предпринимателей. Частные инвестиционные отношения встречаются реже, как правило, для высокотехнологических программ, стартапов.

В этой ситуации прибыль получается путем прямой или косвенной продажи научных или технических продуктов. Разработка и реализация происходит быстро и легко. Закупаются материалы, сотрудники работают, прибыль делится. Если человек не занимается техникой или компьютеризированными программами, то частный инвестор не выдаст средства.

  • возможность быстрого решения вопроса нехватки денег;
  • возможность не только начать собственный бизнес, но и расширить существующий;
  • уменьшение базы налогообложения;
  • дополнительные преференции от ссудодателя при надлежащем и своевременном исполнении обязательств по договору;
  • возможность купить франшизу у франчайзеров-партнеров банка, получив на это льготную ссуду.
  • наличие переплаты, что сказывается на финансовом состоянии компании;
  • необходимость сбора большого количества документации и оформление обеспечения;
  • трата времени на подбор подходящего кредита;
  • при неэффективности или закрытии бизнеса придется расплачиваться за долг собственными средствами.

Как получить кредит на бизнес начинающему предпринимателю

Собственное дело всегда требует немалых финансовых вложений и порой единственной возможностью заполучить их для начинающего предпринимателя является банковский кредит. Для получения займа необходимо выполнить несколько последовательных действий:

  1. Выбрать финансовое учреждение, которое предлагает самые доступные условия заимствования. Для начала стоит обратиться в то учреждение, с которым человек сотрудничал до этого, поскольку таким клиентам кредиторы предлагают более выгодные условия.
  2. Определиться с программой заимствования. В одной и той же финансовой организации для начинающих предпринимателей или бизнесменов с опытом могут предлагаться разные кредитные продукты в зависимости от потребностей заявителя.
  3. Собрать необходимый пакет документов. Точный список необходимых бумаг следует уточнять непосредственно у кредитора, потому что в зависимости от организации их перечень может разниться.
  4. При необходимости определиться с вариантом обеспечения (поручительство или залог). Не во всех банках есть такое требование, но этот пункт не будет лишним, особенно если нужна крупная сумма денег.
  5. Подать заявку на рассмотрение. Сделать это можно несколькими способами: непосредственно на сайте кредитной организации, по телефону или явиться в отделение лично.
  6. При получении положительного ответа прийти в офис кредитора для письменного оформления договора.

В России большое количество банков предлагают кредиты для начинающих предпринимателей. Важно внимательно отнестись к процессу выбора. Для начала стоит узнать, что может предложить финансовая организация, с которой у вас уже налажено сотрудничество и где открыт расчетный счет. Рекомендуется отдать предпочтение банкам, которые не первый год работают на рынке и имеют высокий независимый рейтинг, составляемый как российскими, так и зарубежными аналитическими компаниями.

Обратите внимание на финансовые показатели учреждения и узнайте, не включает ли ссудодатель дополнительные комиссии за обслуживание кредита, ведь это повлечет дополнительные затраты на обслуживание долга. Выбирая программу, необходимо точно знать точную сумму, которая потребуется на стартап. Не нужно брать деньги про запас, но и меньше запрашивать тоже не рекомендуется.

  • паспорт;
  • бизнес-план;
  • второй документ (СНИЛС, ИНН и пр.);
  • свидетельство о регистрации ИП или ООО;
  • свежая выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  • справка о постановке на учет в налоговом органе;
  • налоговая декларация (при наличии);
  • документы на залоговое имущество (при оформлении займа с обеспечением);
  • лицензии и разрешения (при наличии);
  • справка о доходах (при наличии).

Современные технологии дают начинающему предпринимателю возможность оформлять онлайн-заявку непосредственно на сайте кредитора. Это экономит время и позволяет отправить запрос одновременно в несколько банковских учреждений. При заполнении формы потребуется указать определенные данные. Не стоит скрывать от кредитора какие-либо сведения, ведь служба безопасности обязательно проверит всю информацию (о наличии других кредитов, банкротстве и прочее). Указанные подложные сведения станут основанием для занесения вас в «черный список».

Оформление договора

  • полная процентная ставка;
  • условия погашения задолженности;
  • обязанности сторон и порядок разрешения споров;
  • штрафные санкции и возможность досрочного погашения ссуды.

Развитая экономическая ситуация в стране позволяет расширять возможности различных видов деятельности. По сути, требуются огромные собственные ресурсы, чтобы развивать или совершенствовать собственную организацию. Кредит для начинающих предпринимателей на открытие бизнеса на сегодняшний день является актуальным вопросом, ввиду того, что собственного имущества или финансов нет в наличии.

  • Овердрафт, покрывающий остаток денежных средств на расчетном счету. Этот вариант используется как пополнение оборотных ресурсов.
  • Заем, который используется повсеместно и постоянно. Данный способ подразумевает выдачу материальных активов предпринимателю как физическому лицу на потребительские нужды.
  • Полноценное кредитование основано на выдаче ссуд на длительный срок.
Предлагаем ознакомиться:  Можно ли расторгнуть договор покупки автомобиля. Как расторгнуть договор купли-продажи автомобиля с автосалоном. Можно ли отменить сделку

Банки могут также выдавать кредиты для начинающих предпринимателей с какой-либо целью.

Требования к заемщику

Для начала нужно изучить требования, которые предъявляют банки потенциальным заёмщикам. Это владение ликвидным имуществом, доходность выше нуля, наличие грамотного бизнес-плана, безупречная кредитная история, наличие счёта в банке и многое другое.

Как убедить кредитора дать начинающему предпринимателю кредит

Каждый банк предъявляет свои условия, которым, хочешь не хочешь, а придётся соответствовать.

Серьёзные препятствия – наличие арестованного имущества, долги и судебные дела, в которых участвует заёмщик.

А теперь – экспертная пошаговая инструкция, которая повысит шансы на положительный ответ и поможет избежать типичных ошибок заёмщиков.

Без грамотного бизнес-плана финансовая компания вряд ли рискнёт своими деньгами. Речь идёт не только о начинающих предпринимателях, создающих своё дело с нуля, но и о любом другом коммерческом проекте.

Что такое бизнес-план? Это не абстракция, а вполне конкретный документ, в котором бизнесмен определяет тактические и стратегические направления развития своей фирмы.

Он проводит производственный, технологический и финансовый анализ будущего предприятия или проекта, подсчитывает объёмы производства, доходы и расходы.

Вообще-то это объёмный документ в десятки страниц. Не всегда у банковских сотрудников есть время читать такой манускрипт полностью, поэтому для заявки достаточно сжатого варианта на 5-10 страниц.

Как убедить кредитора дать начинающему предпринимателю кредит

Читайте на нашем сайте развернутый материал о составлении бизнес-плана.

Современный бизнес часто строится по франшизе – готовой модели, предоставленной известным и раскрученным брендом.

Франшиза – это дополнительная гарантия успеха, поэтому к таким проектам банки относятся более доброжелательно.

Если бизнесмен приходит в банк и говорит, что хочет открыть совершенно независимое предприятие, его похвалят за уверенность в своих силах, но в займе могут и отказать.

Выбирайте франшизу компании, которая является партнером банка — так шансы получить кредит возрастают

А вот лицензированная франшиза – совсем другое дело. Идеальный вариант, когда франчайзинговые компании – это партнёры банка, в котором вы собираетесь занять денег, как, к примеру, Harat’s (сеть ирландских пабов) для Сбербанка.

Больше информации о франшизах в нашей специальной публикации.

Любое юридическое лицо или ИП должны быть зарегистрированы в Налоговой службе. Ведёшь бизнес – плати налоги. Для начала нужно выбрать наиболее подходящую для себя модель налогообложения. Если вы не спец по налогам, спросите совета у профессионального бухгалтера.

Мы рекомендуем обратиться в «Моё дело».

Важнейшая стадия процесса. Банков, дающих кредиты на бизнес – десятки. Заёмщикам доступно огромное количество кредитных программ, и у каждой из них – индивидуальные особенности.

Выбирая банки и программы учитывайте:

  • опыт работы банка;
  • наличие нескольких кредитных программ на выбор в конкретном банке;
  • условия программ – процентные ставки, комиссии за обслуживание, открытие кредитного счёта и финансовые операции;
  • отзывы о банках и программах реальных пользователей.

Надёжнее сотрудничать с ТОПовыми финансовыми компаниями, у которых десятки филиалов по всей стране, множество банкоматов и эффективный интернет-банкинг.

Кредит для малого бизнеса

Программа выбрана, осталось только подать заявку. Почти все банки предлагают подать заявку онлайн. Заполняйте анкету на сайте и отправляйте. Ответ придёт после рассмотрения вашей кандидатуры Службой Безопасности Банка.

Вы имеете право заполнить анкету на кредит сразу в нескольких банках. Решение будет предварительным, но если оно положительное, вас пригласят с оригиналами документов в отделение банка для личной беседы и подписания договора.

Потребуется стандартный «джентельменский» набор самого заявителя – паспорт, второй документ на выбор (для бизнеса лучше ИНН или СНИЛС), справка о доходах.

Нужны и документы вашего предприятия (будущего или настоящего):

  • свидетельство о регистрации ИП или юрлица;
  • бизнес-план;
  • договор франчайзинга или письмо о сотрудничестве;
  • свидетельства наличия имущества;
  • документы на собственность, если оформляете залог.

Чем больше документов предоставите, тем лучше.

Без первоначального взноса кредиты на бизнес дают редко, даже при наличии залога. Поэтому вам нужно внести нужную сумму на счёт кредитной компании, оформить эту процедуру документально и получить необходимые средства на свой банковский счёт.

Либо деньги переведут продавцу, если вы приобретаете на заёмные средства оборудование, транспорт или другие активы.

Наиболее часто встречаются системы, которые с особой осторожностью выдают средства бизнесменам. Но если есть фактор стабильности, то есть человек работает успешно и конкурентоспособно на протяжении полугода, то вопросов обычно не возникает. Кредит начинающему предпринимателю без залога выдается реже, но ситуацию может исправить поручительство, хотя сегодня наблюдается тенденция, при которой и это условие необязательно. Итак, основные цели для финансирования:

  • Потребительский, нецелевой, использующийся на развитие или запуск проекта кредит. Но при этом бизнесмен просит выдать средства как физическому лицу.
  • Инвестиции, которые встречаются чаще, ибо без залога и поручительства работает несколько банковских систем.
  • На стабилизацию или повышение конкурентоспособности бизнеса. Для этой цели лучше обращаться туда, где имеется расчетный счет. В процессе юристы оценят работу и предложат оптимальные условия и обслуживание.
  • Взятие ссуды после того, как она уже была получена. Этот вариант позволяет разбить уже имеющийся заем на несколько или на более длительный срок.
  • Кредит начинающим предпринимателям с нулевым отчетом. Если необходимо подобное инвестирование, то лучше обратиться к организациям с четким производственным планом или сметой, при этом она должна отражать существующие реалии в выбранном для работы регионе.

Программ для выдачи ссуд существует огромное множество. Каждый из представленных вариантов будет иметь определенную ставку и возможности.

Кроме указанных выше требований, заемщику могут предъявить определенные условия для выдачи ему ссуды. Почти все банковские учредители и системы установили параметры, по которым предприниматель может получить ссуду. Как правило, бизнесмен должен соответствовать следующим критериям:

  • российское гражданство;
  • регистрация ИП;
  • рамки по возрасту – кандидат должен быть старше 21 года;
  • положительная история взятия кредитов, если она была;
  • наличие работников.

Как правило, выдача ссуд осуществляется по индивидуальным характеристикам. Размер займа, сроки, варианты произведения платежей устанавливаются на основе определенных факторов.

Что нужно, чтобы взять кредит для малого бизнеса? Куда обратиться, где взять деньги, и что при этом придется с собой взять? Факторов очень много. Давайте разбираться, что для этого потребуется.

Документы

Чтобы подавать заявку на получение кредита для бизнеса, необходимо собрать достаточно большой пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, подтверждающий личность;
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию ООО или ИП;
  • уставные документы предприятия;
  • разрешительные документы на деятельность;
  • документы для залога;
  • если есть работа – справка 2-НДФЛ для подтверждения доходов;
  • сделанная в течение последних двух недель выписка из ЕГРЮЛ;
  • все договоры об аренде или покупке техники, офисов и так далее (если есть);
  • справки из наркологического и психоневрологического диспансеров, а также документ, подтверждающий отсутствие судимостей;
  • выписка с расчетного счета банка.

При этом банк может затребовать какие-либо ещё бумаги, если сочтет, что нужно уточнить некоторые моменты.

Требования

Клиент должен соответствовать определенному перечню условий:

  • иметь хорошую кредитную историю без единой проблемки;
  • привести созаёмщиков или поручителя;
  • не иметь других кредитов и займов;
  • предоставить залог в виде ценных бумаг, активов, квартиры или ещё чего-либо весомого;
  • иметь постоянную прописку в месте, где собирается открывать предприятие (и где, собственно, берет кредит);
  • быть в возрасте от 27 до 45 лет (в зависимости от банка этого требования может не быть или оно варьируется);
  • состоять в браке и/или иметь детей (этот критерий необязателен, но повышает доверие банка);
  • не иметь уголовных судимостей, наркотической зависимости или психиатрических заболеваний.

Некоторые из этих пунктов могут совершенно не повлиять на вердикт, который вынесет банк. Например, если эксперты сочтут бизнес-план действительно прибыльным, им будет начхать, сколько детей у клиента и достаточно ли он предлагает залога.

Как только вы стали соответствовать всем требованиям и собрали необходимые документы, можно смело отправляться в выбранный банк и брать кредит по приглянувшейся программе. Для этого достаточно поговорить с менеджером.

  • наличие грамотно составленного бизнес-плана;
  • положительная кредитная история и опыт сотрудничества с другими банковскими организациями;
  • возможность предоставить обеспечение в виде залога или поручительства физических и (или) юридических лиц;
  • платежеспособность предпринимателя.

Бизнес-план

Каждый начинающий предприниматель, перед тем как открыть свое собственное дело, должен составить бизнес-план – документ, где будет собрана вся информация, касающаяся доходов, расходов, инвестиций и функционирования бизнеса. Качественная программа поможет избежать ошибок и убедить инвестора, что стартап будет успешен и сможет принести ожидаемую прибыль.

Главная цель бизнес-плана – это планирование хозяйственной деятельности фирмы в долгосрочной или краткосрочной перспективе, поэтому к его разработке необходимо подходить со всей ответственностью. Программа будет хорошей опорой как для начинающих коммерсантов, так и для бизнесменов с опытом. Если самостоятельно составить документ трудно, рекомендуется обратиться за помощью к профессионалам.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector