Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)


Можно ли материнский капитал положить в банк под проценты

Материнский капитал под проценты в банк (депозит)

Новый законопроект

На данный момент произошло достаточно много различных событий, что повлияло на внесение поправок в действующее законодательство. Особенно это касается выплат материнского капитала. В частности, новшества коснулись времени выплаты и назначения, а также срока действия предложения.

Аналогичный период был установлен при направлении денежных средств первым платежом на образование ребенка. Теперь Пенсионный фонд обязан рассматривать заявление о перенаправлении средств в течение месяца, а ранее срок не регулировался действующим законодательством.

Аналогичный срок был уточнен и для тех, кто приобретал услуги и лекарства для ребенка–инвалида. Изменения также коснулись перечня документации, которая необходима для корректного распоряжения деньгами.

Правительство разработало несколько новый законопроект, который имеет постановление о возможности внесения материнским капиталом ежемесячного взноса по ипотеке. Ранее можно было только погашать кредитные обязательства или направлять средства в качестве первоначального капитала.

Вычеты налогов при приобретении жилья

Получить налоговый вычет вправе гражданин, работающий официально. Также он должен ежемесячно уплачивать 13%. В этом же эквиваленте он может возвратить сумму с покупке. Если один родитель работает официально, то остальные считаются иждивенцами.

Материнский капитал под проценты в банк (депозит)

Существует возможность получения вычета за супругу или мужа в определенных условиях. Например, если владельцем становится только один супруг. Возможно получить налоговый вычет пенсионерам, которые последние три года работали и платили соответствующие налоги.

Такая льгота может предоставляться каждому человеку один раз в жизни. Именно поэтому, главное условие для получения – отсутствие обращений по данному вопросу. Если недвижимость приобретается уже после начала 2014 года, то существует возможность повторного получения субсидии.

Не могут получить налоговый вычет:

  1. все индивидуальный предприниматели, домохозяйки, кто не получает официальный доход и не уплачивает налоги;
  2. пенсионеры, которые получают только пенсию на протяжении нескольких лет;
  3. дети, которые являются собственниками. Но здесь существует возможность получения возврата родителями;
  4. все люди, которые уже получали возврат налога при приобретении недвижимости.

Увеличение вычета происходит в случае:

  1. при получении ипотечного кредитования. Здесь еще добавляются 13% от уплаченных процентов. Никаких ограничений не присутствует. Но в начале 2014 года все же сумма максимальная ограничилась размером в 3 000 000 рублей;
  2. при строительстве недвижимости. Здесь можно вернуть сумму за отделку жилья, но она не вправе превысить 2 000 000 рублей.

Согласно действующим правовым нормам, деньги материнского капитала, не подлежат процедурам налоговых вычетов. После приобретения жилья можно получить проценты, при условии, что выделена сумма средств, которая внесена за счет сертификата. Использование сертификатов, представленных в виде налогового вычета на покупку или строительство жилья, налогоплательщики не могут.

Налоговые органы, ссылаясь на положения п. 5 ст. 220 НК РФ, говорят о том, что покупка имущества за счет денег маткапитала допускается только в совокупности с израсходованными собственными средствами. К примеру, при покупке жилья, которое стоит 2 миллиона рублей и рассчитываясь маткапиталом, в декларации, заполняемой по форме 3-НДФЛ требуется указать, что размер имущественных вычетов равен не 2 миллионам, а 1 546 974 рубля.

На основании изложенного можно прийти к выводу о невозможности использования маткапитала в полном объеме для внесения вклада в банк. Однако можно получать каждый месяц определенную в регионе сумму за счет сертификата и открыть вклад.

Основания для отклонения законопроекта о вложении матпомощи в банк под проценты

Ранее Госдума отклонила законопроект, позволяющий вложить средства, выделяемые при рождении 2 и последующего ребенка, в финансовое учреждение. Ежемесячный процент на материнский капитал в Сбербанке составил бы 2-3 тыс. руб. Авторы нормативно-правого акта хотели, чтобы выплата озвученной суммы продолжалась до достижения совершеннолетия одним из иждивенцев. Отклонен закон по ряду причин:

  • Никто не предоставит гарантии сохранения вложений в финансовых учреждениях. В случае банкротства или усугубления финансового кризиса семья может остаться без денег.
  • Начисляться будет мизерная сумма. По мнению депутатов, средства растратятся на еду и несущественные нужды, следовательно, цель программы «улучшить условия жизни семьи» не будет достигнута.
  • Увеличится число кандидатов на получение помощи. Наличие большого количества людей, имеющих не обналиченные сертификаты, вынудило депутатов ввести ограничение на индексацию размера матпомощи. «Заморозка» продлится до 2020 г. Затем Госдума опять поднимет вопрос о пересчете. При включении возможности положить средства в банк ситуация лишь усугубится, что негативно повлияет на итоговую сумму и экономику страны в целом.
  • Возрастет ликвидность финансовых учреждений. Люди все больше стремятся вкладывать деньги в банк под проценты. Кредитные отделы не успевают использовать поступающие средства в целях увеличения прибыли. В итоге страдает банковская система, что невыгодно государству.
  • Отсутствует необходимое финансирование проекта. Государство не может разрешить вносить на счет целевую помощь, так как в бюджете нет соответствующей суммы. Процентную ставку будет попросту не из чего выплачивать.

По мнению экспертов, материнский капитал – это виртуальные деньги, на которые можно рассчитывать спустя 3 года с момента рождения ребенка, давшего право на получение сертификата, и лишь на определенные цели. На процесс поиска оснований для использования сертификата уйдет уйма времени, поэтому за 10 лет менее 60% семей смогло полностью израсходовать предоставленную помощь.

Регламентирует вопрос касаемо материнского капитала Федеральный закон о дополнительных мерах гос.поддержки граждан от 29.12.2006 года №256.

Предлагаем ознакомиться:  Порядок отмены судебного приказа

В каждом году в Госдуме рассматриваются новые проекты относительно сертификата на материнский капитал, в частности, депутаты рассматривали возможность средства материнского капитала направлять на покупку автомобиля. Но к сожалению, законопроект так и не был подписан. То же самое касается возможности получать процент от средств материнского капитала, действительно, в Госдуме такой вопрос уже обсуждался, вынесут положительное решение по нему или нет, пока неизвестно. Но есть факты, подтверждающие такую возможность в ближайшем будущем.

В действительности в ближайшем будущем такой законопроект могут принять, ведь есть определенный смысл, например, многие семьи действительно нуждаются в деньгах, а возможность получать проценты от вклада в банке может хоть немного, но улучшить их финансовое положение. Но в данном законопроекте есть несколько нюансов, которые полностью противоречит федеральному закону о мерах государственной поддержки. Поэтому его как минимум нужно доработать.

В частности, по закону о государственной поддержке цель материнского капитала – решить глобальные финансовые проблемы, связанные с жилищным обеспечением и обучением детей, но при этом есть семьи, которые имеют право на получение государственной поддержки, но при этом в жилье на текущий момент не нуждаются. А перспектива обучения детей слишком длительная, за это время нетрудно догадаться, что сумма материнского капитала попросту обесценится.

Материнский капитал под проценты в банк (депозит)

С другой стороны, если позволить получать проценты с банковского вклада, то придется дополнительно контролировать деятельность кредитных организаций, чтобы семьи могли получать исключительно проценты от вклада, и не могли распределяться самой суммой материнского капитала, соответственно, далеко не все банки будут принимать участие в данной программе. Помимо всего прочего, существует риск отзыва лицензии.

Государственная политика предполагает виртуальное финансирование. Это подразумевает, что получение семейных сертификатов реализуется после прохождения процесса оформления необходимой документации. Финансовые выплаты реализуются с течением времени. Члены семейства во время оформления документов принимают решение относительно того, на какие цели будут потрачены финансы.

В случае утверждения предложенного проекта Правительство РФ указало бы перечень банковских организаций, которые наделялись правом относительно приема средств маткапитала. Семейство имело бы возможность вложить финансы в банки и получать проценты. Процесс расчета и выдачи дивидендов реализовывался бы из месяца в месяц.

Такое предложение связано с тем, что не всем требуется приобретать жилое помещение, времени до того, как ребенок начнет обучаться достаточно, поэтому можно потратить сертификат другим способом. Предложенный способ позволил бы папам и мамам тратить полученные финансы на текущие нужды детей, их полноценное развитие.

Вопрос о внесение поправки в закон о материнском капитале, которая бы позволила хранить средства на банковском счете и приумножать их, неоднократно рассматривался в государственной думе.

Материнский капитал на покупку автомобиля в 2019 году

официально использовать еще не утвердили.

Как осуществляется строительство дома под материнский капитал – можно прочитать здесь.

В 2011 году законопроект вносился депутатами от фракции ЛДПР Рохмистровым М.С., Ивановым С. В. и Лебедевым И.В., которые предлагали внести в проект государственной программы дополнения в виде:

  • создания специального банковского счета, на котором было бы возможно поместить сумму положенного пособия для получения дивидендов на ежемесячной основе;
  • перечисления материнского капитала в банк и хранения его там до достижения ребенком 18 лет;
  • для отказа от перечисления владельцу сертификата предлагалось оформить свое несогласие письменно.

Проект документа был принят на рассмотрение в конце 2011 и должен был начать функционировать с 01.01.12. Однако документ был отклонен.

Причинами отказа явились:

  • необходимость вносить изменения в государственный бюджет, который к тому моменту на 2012 год был сформирован;
  • проект не предполагал иных источников финансирования, кроме федерального бюджета, хотя дополнительные затраты предполагались;
  • не указывался механизм открытия счета;
  • государство не могло гарантировать сохранность средств в банке;
  • в проекте не был достаточно проработан порядок использования процентов, а также судьба средств после того, как закончится указанный восемнадцатилетний период.

До конца 2012 года в проект вносились поправки, он рассматривался депутатами, но так и не был принят.

Следующая попытка реализовать размещение семейного капитала в банке под проценты была сделана в 2019 году, когда до окончания господдержки оставалось два года. Идея была озвучена на круглом столе, посвященном вариантам развития программы семейного капитала после 2019 года.

Депутатом от Единой России Швецовой Л. И., которая являлась на тот момент заместителем председателя Госдумы, было предложено:

  • сделать формальный капитал реальным, накопительным;
  • размещать семейный капитал на депозитных счетах Сбербанка (или иного авторитетного банка);
  • ежемесячно пользоваться процентами.

Однако и в 2019 году дальше разговоров дело не пошло. Несмотря на установленные сроки, программа господдержки семей не закончилась в 2019, а была продлена до 2019 года.

Получив сертификат после рождения второго ребенка (или последующего), начать распоряжаться средствами можно, как только ему исполнится 3 года, при этом крайний срок, когда можно будет воспользоваться деньгами, не ограничен, но получить субсидию можно только один раз

https://www.youtube.com/watch?v=mTW5q6Fo4rc

К 2019 году появились важные изменения:

  • появилась возможность досрочного расходования средств на уплату ипотечных задолженностей;
  • в кризисные годы 2008-2009 и 2019-2015 предоставлялась возможность обналичить 10000 и 20000 рублей соответственно, если в этот период был получен сертификат (если до конца 2019 года написано заявление о единовременной выплате можно получить её и сейчас);
  • в 2019 году упрощен пакет документов, требуемый для постройки дома с использованием бюджетных средств.
  • запрещен доступ к работе с материнским капиталом микрофинансовым организациям.
  • ужесточен этап контроля при совершении сделок по недвижимости и кредитам.
  • следует заметить, что до 2019 года проводилась индексация суммы материнского капитала, которая теперь заморожена, и до 2020 года увеличиваться не будет.
Предлагаем ознакомиться:  Особенности взыскания долга по договору поручительства

Последние съезды Единой России показывают, что после 2019 года программа материнского капитала, скорее всего, будет продлена. Возможно, она будет представлена в новой форме и будет содержать возможность поместить материнский капитал под проценты в банк.

Федеральная программа «Материнский капитал» известна всем, но следует знать, что в 2019 году в большинстве регионов России успешно действует

региональный материнский капитал

.

Как получить целевой кредит под материнский капитал — узнайте по этой ссылке.

Возможно ли гашение ипотеки материнским капиталом — читайте в этой статье.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Возможно ли использовать проценты

Использовать материнский капитал можно только после письменного уведомления в Пенсионном фонде.

Направить средства можно:

  1. на первоначальный взнос или погашение ипотеки;
  2. на приобретение недвижимости;
  3. на лечение ребенка–инвалида;
  4. на формирование пенсии матери;
  5. на образование детей.

Материнский капитал позволяет получить государственную поддержку и направить на определенные цели.

Держатели сертификата имеют несколько способов выгодно использовать средства материнского капитала.

  1. Средства возможно вложить в реконструкцию собственного жилья, что способствует увеличению пространства, количеств комнат, соответственно поможет родителям обеспечить комфортные условия для проживания своим детям.
  2. Мат капитал можно направить на приобретение квартиры или дома. Что является очень хорошей поддержкой со стороны государства. Семьи, у которых нет собственной жил площади, имеют возможность перестать переезжать по съёмным домам или ютиться в одной квартире с родственниками, а приобрести своё жильё.
  3. Также капитал матери можно направить на образование детей. На время начала обучения ребёнка, ему не должно быть больше 25 лет.
  4. Финансовые средства сертификата можно направить в пенсионные накопления матери ребёнка.
  5. Важно, что средства можно направить на приобретение необходимых товаров и услуг детям – инвалидам. Деньги можно использовать на лечение усыновлённого ребёнка, первого, второго, третьего либо последующих рождённых в семье детей.
  6. Малоимущие семьи имеют право получения ежемесячных выплат в размере прожиточного минимума.  Средства будут выплачиваться в течение полутора лет с момента рождения ребёнка.

Для использования денежных средств материнского (семейного) капитала одним из описанных способов, необходимо подать заявление в территориальное учреждение Пенсионного фонда.

Для этого можно воспользоваться электронным сервисом ПФР (рис.1).

Для подачи заявления необходима регистрация на сервисе
Исходя из выше изложенного, можно констатировать, что предложение вложения денежных средств материнского капитала на банковские счета получателей государственной поддержки не выгодно Правительству и, соответственно, запрещено.  Однако есть несколько выгодных возможностей использовать средства на нужды семьи, которые принесут пользу и станут эффективным решением некоторых проблем.

По вопросу использования процентов владельцами сертификатов на свое усмотрение также существует дискуссия. Передачу гражданам прав на владение частью капитала поддерживают не все. Ведь это лишает государство возможности контролировать расходование бюджетных денег.

Несмотря на это многие законодатели придерживаются мнения, что обналичивание части капитала несет в себе новые возможности для мошенников и неблагонадежных родителей. Поэтому данный вопрос пока не решен.

Кому положен сертификат

Рассматриваемые меры поддержки от государства предназначаются для следующих категорий граждан:

  • за рождение или усыновление второго ребенка, при условии, что это произошло после наступления 2007 года;
  • при появлении на свет 3-го и последующего ребенка, если раньше выплат по маткапиталу не реализовывалось;
  • усыновление детей мужчиной, которые ранее не оформлял маткапитал.

Законопроект, предусматривающий вкладывание финансов, полученных за счет семейного капитала, в банковские организации, после рассмотрения не приняли. Депутаты указали на то, что финансы должны оказать помощь гражданам в решении насущных проблем.

Также предлагалось дать право родителям приобретать автомобили за счет сертификатов. Целью была поддержка российского автопрома. Данный проект не нашел поддержки у законодателей, аргументом выступило то, что суммы маткапитала недостаточно. Указали, что члены семей имеют возможность принять решение относительно того, на каком автомобиле будут ездить.

Зачастую родители задаются вопросом, можно ли материнский капитал положить в банк под проценты. Учитывая вышесказанное, ответ однозначный – нет.

Как распорядиться сертификатом

Предусматривается, что дивиденды по маткапиталу в первую очередь начисляются государственными органами. Такой способ помогает реализовать сохранение финансов инфляционных процессов. После введения семейного капитала суммы по нему возрастали с течением времени. 13 процентов было начислено государством на рассматриваемые финансы через два года после начала реализации программы. Такая сумма стала больше, даже если бы родители оформили вклады и получили с этого прибыль.

можно ли материнский капитал положить под проценты
Как увеличивался материнский капитал

В период 2010–2011 год сумма по сертификату была нестабильной и колебалась в пределах от 5 до 10,5 процентов за 12 месяцев. Увеличение в 2016 и последующем периоде равно нулю. Это связано с тем, что на законодательном уровне была введена заморозка суммы до 2020 года. На сегодняшний день выдача маткапитала продлена до 2021 года.

Предлагаем ознакомиться:  Материнский капитал при разводе с мужем

Обсудив проблему, можно ли материнский капитал положить под проценты, было несколько предложений, предусматривающих перечисление финансов в банк. С этого граждане смогли получать проценты по вложениям, пока дети не достигли восемнадцатилетия. Проект не нашел поддержки в силу нескольких причин:

  • отсутствие уверенности в сохранности денежных средств на банковском счету;
  • невозможно проверить, на что обладатели сертификата потратили финансы, полученные в качестве дивидендов.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Бытует мнение, что запретили вносить сертификаты в качестве вкладов, так как бюджетная система не обладает таким количеством финансов. За прошедший период выдали порядка семи миллионов сертификатов, хотя большое количество людей, обладающих правом на его получение, так и не предоставили необходимый пакет бумаг.

Куда вложить деньги

Стоит обратить внимание на то, что в настоящее время отсутствует возможность вложений капитала под проценты в банк. При этом до 2018 года родители могли получать определенную сумму из сертификата и тратить ее по своему усмотрению. Выдача осуществлялась наличными. После того как средства были получены, можно было открыть вклад.

С наступлением 2018 года такая возможность была упразднена. Однако ей на смену пришли иные меры поддержки семьям. Президент внес поправку в законодательство, согласно ей в настоящее время малоимущие семьи имеют возможность ежемесячно получать средства за счет маткапитала и использовать их на свои нужды.

На расчет суммы влияет прожиточный минимум, который действует в регионе проживания. Подтвердить социальное положение требуется посредством предоставления установленной документации. Предусматривается, что отчисления будут производиться до того момента, пока второй ребенок не достигнет возраста 1,5 лет.

В этом случае полученные финансы могут быть вложены на счет в банке в качестве вклада, и ежемесячно будет производиться начисление процентов.

Для этого потребуется:

  • собрать нужные документы;
  • подать заявление на получение выплат;
  • дождаться поступления финансов на счет;
  • выбрать банк с подходящими условиями;
  • заключить соглашение;
  • каждый месяц получать проценты.

Материнский капитал под проценты в банк (депозит)

Условиями для получения выплат являются:

  • второй ребенок в семье появился на свет не раньше начала 2018 года, при условии, что он является гражданином РФ;
  • за последние 12 месяцев, предшествующих обращению за выплатами, среднедушевой доход не превышал прожиточный минимум более, чем в полтора раза.

Другие направления использования

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Предусматривается три направления, куда можно вложить денежные средства с маткапитала, в том числе пенсионное обеспечение матери, образование детей, улучшение условий, в которых проживает семья.

Иных законных вариантов использования полной суммы материнского капитала не предусмотрено. Стоит отметить, что на сегодняшний день не многие родители стремятся вкладывать денежные средства в образование ребенка, оформление накопительной части пенсии для мамы. Связано с тем, что большая часть родителей достаточно молоды для того, чтобы думать о пенсиях, а возраст обоих детей намного меньше 18 лет.

Также стоит отметить, что в последнее время имеется тенденция к повышению пенсионного возраста. Приоритетным направлением использования денег было и остается покупка жилых помещений. Причиной тому считается то, что недвижимость была и остается в цене.

Цель Описание
Покупка нового или улучшение имеющегося жилого помещения • Приобретение недвижимости.
• Возведение или ремонт дома путем обращения в компанию, специализирующуюся на оказании строительных услуг.
• Постройка или восстановление жилья собственными усилиями.
• Компенсация расходов средств, выделенных из семейного бюджета, на ремонт или строительство дома.
• Оплата базового взноса по ипотеке.
• Осуществление взноса в долевое строительство.
• Перечисление денег в счет долговых обязательств, выданных ранее на возведение или реконструкцию жилого помещения.
• Покрытие паевого взноса при участии в ЖСК.
Компенсация затрат на образование детей • Перечисление денег в счет обучения ребенка в государственном учреждении.
• Плата за услуги по присмотру и содержанию иждивенцев образовательными заведениями.
• Компенсация расходов за ЖКХ и аренду во время проживания ребенка в общежитии. Актуально до окончания курса обучения.
Увеличение будущей пенсии матери Инвестирование средств через частные компании, негосударственные ПФ или Внешэкономбанк с целью увеличения размера пенсии матери.
Расходы на помощь в адаптации детям, имеющим инвалидность. • Покупка товаров, упрощающих процесс адаптации в социуме.
• Оплата услуг специалистов для ускорения интеграции детей в общество.

Фактически 80-90% средств расходуется на покупку или ремонт жилья. На другие цели приходится оставшиеся 10-20%. Это обосновано молодым возрастом родителей, подающих документы. Получают сертификаты в большинстве своем матери или отцы, не достигшие 30-35 лет и имеющие малолетних детей. Основные траты на обучение наблюдаются лишь в школьном возрасте. В счет

пенсии и вовсе фактически нет желающих (1-2%) вкладывать средства, так как заявители достаточно молоды и постоянно вводятся новые изменения в законодательстве.

Ранее в список целей могло войти транспортное средство, но инициатива была отклонена. Решение аргументировано высокой стоимостью качественных машин и отсутствием единого мнения о необходимости подобной покупки для семьи.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector