Кому может быть выплачена компенсация за покупку квартиры в 2019 году

Какие выплаты можно получить по ипотеке?

Как взять кредит под небольшой процент: господдержка при покупке недвижимости на первичном рынке

Гражданам, которые только рассматривают возможность взять квартиру в кредит, следует обратить внимание на действующие проекты государственной помощи, в рамках которых можно немного сэкономить на выплатах банку за предоставленные ресурсы. В 2016 году в банках России продлен проект «Ипотека с господдержкой».

Помощь государства в выплате ипотеки заключается в компенсации банкам части процентной ставки. За счет этого ссуда выдается под меньшие проценты. В Сбербанке России по «Ипотеке с господдержкой» можно взять кредит на жилье на следующих условиях:

  1. минимальная сумма займа – 300 000 рублей;
  2. минимально необходимая доля собственных средств – 15%, если заемщик не подтверждает наличие трудоустройства, то 50%;
  3. срок кредитования – до 30 лет;
  4. единая базовая ставка – 9,5%.

Единая базовая ставка применяется в отношении клиентов, получающих заработную плату на сбербанковскую карту. Она снижается на 0,1% при оформлении сделки электронным путем. Ставку повысят на 0,5% для тех, кто получает зарплату иным путем, и на 1%, если заемщик не стал оформлять страхование жизни и здоровья.

Взять у банка в долг можно до 3 млн. рублей. Для приобретения недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге, Ленинградской, Московской областях максимальная сумма кредита составляет 8 млн. руб. Обязательное условие – ежегодное страхование жизни и здоровья титульного заемщика и его созаемщиков.

Деньги можно получить двумя частями:

  1. первая будет перечислена после госрегистрации договора долевого участия (ДДУ);
  2. вторая – в течение последующих 24 месяцев с момента выдачи первой части.

Следует выплачивать заемные средства в срок, в полном объеме, ежегодно обновлять договора страхования, иначе в льготной программе будет отказано, а выплаты по кредиту существенно возрастут.

Выплаты военнослужащим на приобретение жилья осуществляются через НИС – накопительно-ипотечную систему. Для получения помощи военному необходимо зарегистрироваться в НИС, открыть счет, на который будут перечисляться средства от государства. Жилье можно приобрести через 3 года после регистрации в НИС. Партнерами госпроекта «Военная ипотека» выступают крупнейшие банки РФ: «Сбербанк России», «ВТБ 24», «Гаспромбанк» и другие.

Стандартная процентная ставка в 2017 году по военной ипотеке – 11,75-12,5% , минимальный первичный взнос — 20%. Кредит предоставляется на срок до 15-25 лет в зависимости от банковской структуры. Минимальный возраст клиента банка – 20-21 год.

По «Военной ипотеке» максимальный возраст заемщика на момент выплаты кредита не должен превышать 45 лет.

Суть программы заключается в том, что государство в лице Министерства обороны ежемесячно перечисляет определенный накопительный взнос. В первые годы участия в НИС (Накопительно-ипотечной системе) эти деньги будут накапливаться на специальном счете военнослужащего. Впоследствии они выступят в качестве первоначального взноса. После оформления ипотеки, перечисляемые МО РФ, средства пойдут на ее погашение.

Ежегодно величина накопительного взноса должна увеличиваться на 5%. В 2016 г. было принято решение об установлении временного моратория на ее индексацию. То есть в прошлом году величина накопительного взноса составила 245 880 рублей.

Графики платежей по действующим договорам «Военной ипотеки» составлялись с учетом регулярной индексации накопительного взноса. В Правительстве заверили, что поскольку средства по данной программе находятся в доверительном управлении, то они не пострадают от инфляционных процессов.

В 2017 г. индексация произведена в размере 5%. В результате накопительный взнос составил 260 141 рубль.

Получить помощь от государства на приобретение недвижимости абсолютно реально. Необходимо выбрать подходящую программу, изучить ее особенности, проконсультироваться у банковских сотрудников. Если собственных средств немного, можно рассмотреть варианты приобретения жилья в кредит с первоначальным взносом менее 10%.

Возможность получения налогового вычета официально трудоустроенными россиянами, работодатели которых совершают регулярные отчисления по НДФЛ в налоговую службу, предусмотрена Налоговым законодательством России.

Налоговые вычеты могут предоставляться на различных основаниях, и одним из них является покупка квартиры. Ранее можно было получить лишь один имущественный налоговый вычет за всю жизнь, но сейчас количество вычетов не ограничивается – просто общий размер вычета не может составить сумму больше той, что установлена законом.

Вопрос №1: Могу ли я получить имущественный налоговый вычет, если выкуплю квартиру у своей законной супруги, и мы вместе будем в ней жить?

Какие выплаты можно получить по ипотеке?

Ответ: Нет, сделки купли-продажи между взаимозависимыми лицами не рассматриваются на вопрос предоставления налоговой компенсации.

Вопрос №2: Как долго я буду освобожден от уплаты НДФЛ, если оформлю налоговую компенсацию за покупку квартиры?

Ответ: С Вашей зарплаты не будут удерживать НДФЛ до тех пор, пока Вам не будет компенсирована сумма налогового вычета в полном объеме.

Размеры государственной помощи

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

  • рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
  • появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
  • решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).
Предлагаем ознакомиться:  Внесение изменений в акт приема передачи квартиры по дду

Обратите внимание!

В каждом регионе действует свой расчет максимальной суммы компенсации ипотеки. В крупных городах это может быть 1 млн. рублей, а в провинции не дотягивает даже до 600 тыс. рублей.

Кому может быть выплачена компенсация за покупку квартиры

Налоговый вычет при покупке недвижимости – это возврат ранее уплаченного налога на доходы физических лиц (НДФЛ). Разумеется, чтобы что-то вернуть, нужно сперва совершить выплаты – оформитель вычета должен был на протяжении определенного периода времени уплачивать НДФЛ со своей зарплаты и прочих доходов. Компенсация за покупку квартиры может быть предоставлена:

  • официально трудоустроенным по трудовой книжке сотрудникам;
  • трудоустроенным лицам пенсионного возраста;
  • родителям детей в возрасте до 18 лет.

Какие выплаты можно получить по ипотеке?

Люди, принадлежащие к указанным выше группам, должны иметь в виду, что придется соответствовать следующим условиям:

  • являться резидентом Российской Федерации;
  • проживать (пребывать) в России на протяжении как минимум 183 дней;
  • купить квартиру;
  • ранее не являться получателем имущественного налогового вычета, сумма которого превышала бы 2 миллиона рублей.

Чтобы сумму ипотечного платежа уменьшили, необходимо относится к одной из перечисленных ниже категорий:

  • Семья или одинокая мать (одинокий отец) с одним ребёнком или больше, а также официальные опекуны детей до шестнадцати лет;
  • Участник боевых действий, который имеет подтверждающие данный факт документы;
  • Инвалид, а также опекуны и родители ребёнка с ограниченными возможностями.

Ранее претендовать на 600 000 рублей для возмещения ипотечных платежей могли бюджетники, работающие в сфере наук, а также работники предприятий обороны и участники кредитных государственных программ, но с 2016 года их такого права лишили.

Несмотря на то, что все вышеперечисленные требования являются ключевыми, это ещё не все основания вернуть столь ощутимую сумму по уплате кредита. Для вынесения положительного решения нужно:

  • Иметь какую-либо иную недвижимость в собственности заёмщика;
  • Соблюсти временной интервал от даты получения ипотечных средств до покупки или строительства жилья;
  • Относится к одной из перечисленных выше категорий;
  • Учесть площадь недвижимого имущества, которое приобретено за кредитные средства.

Следует знать данные условия, чтобы понимать, на что действительно можно рассчитывать.

Кто имеет право на получение субсидии

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

  • опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  • участники войны, получившие звание ветерана;
  • родители, имеющие ребёнка инвалида;
  • инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

  • общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
  • увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  • после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

Как рассчитывается компенсация за покупку квартиры

Как получить от государства дополнительные выплаты по ипотеке 0

Налоговая компенсация за покупку квартиры составляет 13% от ее стоимости, но это если покупалась недвижимость за счет личных сбережений. Если была оформлена субсидия, эти средства не учитываются – она будет вычтена из стоимости жилья. Стоит помнить, что налоговый вычет в любом случае не будет рассчитан с суммы выше 2 миллионов рублей. Это означает, что максимальный размер компенсации равен 260 000 рублей.

Если квартира приобретается супругами и оформляется в долевую собственность, вычет будет оформлен и жене, и мужу. То есть на семью будет выделена компенсация в 520 000 рублей.

Если квартира была приобретена в кредит, налоговая компенсация будет оформлена на проценты по нему (кроме ипотечного кредитования военнослужащих). Максимальный размер процентов по займу – 4 млн. рублей.

Порядок выплат

Когда квартира куплена, возможно, обращаться за компенсацией рано – нужно дождаться нового календарного года. Если сумма НДФЛ, уплаченного с доходов заявителя в прошлом, не позволяет ему получить компенсацию в полном объеме, частично вычет будет предоставлен позже, когда появятся основания для его предоставления.

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • полный договор займа на квартиру или дом;
  • справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
  • справка с работы о доходах;
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  • если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  • справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  • договор о долевом участие (для новостроек);
  • оценка стоимости залогового имущества;
  • справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

  • справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
  • справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
  • всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Помимо основных видов документов, обязательных к предъявлению в кредитные учреждения, также могут потребоваться дополнительные справки и выписки. Срок рассмотрения заявки стандартный – 10 рабочих дней с момента подачи.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Предлагаем ознакомиться:  Обжалование протокола общего собрания собственников судебная практика

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

  1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
  2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
  3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
  4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
  5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Какие нужны документы?

Выше упоминалось, что для возмещения части задолженности по ипотечному кредиту обратиться следует непосредственно в банк, а не в какой-либо государственный орган. Явиться туда нужно уже с собранным пакетом документов. Заведомо можно уточнить, какие именно бумаги требует то или иное банковское учреждение для реализации государственной программы. Стандартно список выглядит следующим образом:

  • Письменное согласие заёмщика на то, что его персональные данные и данные членов его семьи, если это необходимо, будут обработаны;
  • Официальное заявление на реструктуризацию ипотеки (погашение ее части государством);
  • Личный паспорт заёмщика и членов его семьи;
  • Свидетельство о заключении брака или его расторжении;
  • Бумаги, удостоверяющие наличие инвалидности, если она есть;
  • Копии и оригиналы справок, свидетельствующих о снижении дохода за три последних месяца или увольнении;
  • Договор ипотеки;
  • Выписка из ЕГРН;
  • График, по которому осуществлялись платежи.

В каждом индивидуальном случае список документов может быть дополнен, бумагами из центра занятости, удостоверением участника боевых действий, свидетельством о рождении, решением об опекунстве, прочим.

Несмотря на то, что желающих получить государственную помощь довольно много, получивших её на практике едва ли не 1/1000 в крупных городах. Однако, если все документы в порядке, условия соблюдены, а категория заявителя соответствует требованиям, проблем не возникнет.

600 тысяч рублей на погашение ипотеки

Компенсация за покупку квартиры может быть получена двумя путями:

  1. Денежным переводом на банковский счет.
  2. Оформлением освобождения от уплаты НДФЛ в будущем в течение определенного периода времени, пропорционального размеру вычета.
Документ Где получить
Заявление на предоставление имущественного налогового вычета Бланк и образец будет представлен в отделении ФМС РФ
Паспорт РФ ГУВМ МВД
Документ, подтверждающий покупку квартиры Договор купли-продажи
Свидетельство о присвоении индивидуального номера налогоплательщика (ИНН) ФНС
Справка по форме 2-НДФЛ ФНС
Декларация по форме 3-НДФЛ за налоговый период
Реквизиты банковского счета или сберегательной книжки

Документы будут изучаться на протяжении 3 месяцев, после чего заявитель получит деньги на счет или письмо с отказом и объяснением причин. Если гражданину больше подходит вариант с освобождением от уплаты НДФЛ, он должен:

  • подготовить доказательства наличия прав на получение компенсации;
  • отнести в бухгалтерию по месту работы справку и документы, свидетельствующие о приобретении жилья;
  • составить заявление на имя руководителя.

Для основного возмещения государство требует большой пакет документов, куда входят:

  1. декларация,
  2. справка о выплаченных доходах,
  3. копии общероссийских паспортов,
  4. договор о покупке недвижимости,
  5. акт приема-передачи имущества,
  6. квитанции, подтверждающие факт передачи денег продавцу,
  7. заявление.

Какие выплаты можно получить по ипотеке?

Когда ипотечные вычеты необходимо получить по 2-му виду возмещения, то потребуется всего два документа – копия договора о приобретении дома или квартиры, заверенная у нотариуса, и справка о фактически погашенных % за период.

По старинке налоговые служащие могут запросить все квитанции по выплаченных банку процентов. Они сличают ФИО в графе «Плательщик» с данными просителя об вычете.

Когда имели место разногласия, чек просто не принимали в расчет при подсчете вычета. Сейчас можно сослаться на письмо ФНС РФ от 22.11.2012 N ЕД-4-3/19630, где указано, что банковская справка полностью перекрывает платежки.

Рубрика «вопрос-ответ»

2019-10-08 20:53

Николай

Скажите пожалуйста. Взяли ипотеку в 2015 г., до сих пор актуальна. Кроме возврата 13% от покупки, можно ли еще что-нибудь вернуть?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Николай, вы можете вернуть 13% от стоимости самой недвижимости и те же 13% от суммы уплаченных процентов. Если вы на эти возвраты уже подавали заявки, что вы еще хотите вернуть?

2019-08-31 10:48

Екатерина

Здравствуйте. В декабре 2017 купили с мужем квартиру. На тот момент я работала не официально. В январе 2018 устроилась официально. Имею ли я право на выплаты? Квартира в собственности на двоих

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Екатерина, вы можете подавать на выплаты с 2018 года, когда устроились на работу. За срок до этого получить вычет нельзя, он как раз из ваших отчислений из зп строится

2017-08-18 23:31

Валерий

Банк даёт в ипотеку недостающих полтора миллиона на покупку жилья с учётом продажи моей квартиры за 2 м. Могу ли я рассчитывать на возврат каких либо денежных средств?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Валерий, на сумму, которую вы берете в кредит и на уплаченные проценты вы сможете получить налоговый вычет. Напомним что это возможно только в том случае, если вы официально трудоустроены

2019-06-06 17:25

Предлагаем ознакомиться:  Договор уступки права требования (договор цессии)

андрей

Здравствуйте. Собираюсь покупать квартиру. 2200000 ипотеки и 350000 свои, на какие возвраты могу рассчитывать и в какие сроки?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Андрей, на возврат вы можете рассчитывать в том случае, если вы трудоустроены официально. Каждый год вы будете подавать в налоговую декларацию 3-НДФЛ, чтобы вам на следующий год сделали перерасчет ваших уплаченных налогов

2019-03-18 04:27

Залифа Айратовна Хабирова

В 2018 году взята ипотека. Долевое строительство. Сдача в июне 2019 года. Когда могу подать на имущественный вычет и на проценты?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Залифа, с того года, как вы взяли ипотеку, вы можете подавать заявление в налоговую на получение вычета. Главное условие — наличие у вас официального заработка

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Основные требования к жилью и заёмщикам

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

  1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
  2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
  3. Площади не должны превышать следующих размеров:
  • однокомнатные – 46м²;
  • двухкомнатные – 65м²;
  • трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Как можно оформить налоговый вычет?

В видео раскрывается информация о том, что имущественный вычет предполагает возврат покупателю жилья уплаченного ранее им подоходного налога⇓

В 2019 году от правительства можно запросить три типа ипотечных выплат:

  1. Основной

Его суть в том, что средства возвращают не только по банковским сделкам, но и после процедуры купли-продажи имущества за счет личных сбережений. Есть ряд нюансов:

  • Россиянин сможет получить не более 13% от суммы по операции. Хотя при этом стоит лимит– не более 2 000 000р. В итоге человек может претендовать на 260 000 рублей.
  • Направить документы на возмещение можно после получения договора долевого участия или документа о регистрации недвижимости.
  • При вычислении уровня возврата берется во внимание личные и заёмные средства, допустим, при использовании кредитных предложений. С юридической стороны вопроса все выплаты для банка приравниваются к личным затратам, так что нормы НК РФ выполняются в полном объеме.

Основную сумму по внесенным ранее процентам можно оформить в конце года, в котором возникла такая возможность. Технически, если жилье приобрели в 2019 году, то рубли выплатят в 2019г.

  1. По внесенным %

Получение денег будет возможным, если квартиру или дом люди купили через банк. Величина равна 13% от размера погашенных процентов. Действует ряд особенностей:

  • Оформить запрос на деньги можно после получения средств по основному вычету.
  • В расчет выплаты по ипотеке берется размер % – 3 000 000р., а значит россиянин сможет возместить не более 390 т.р.
  • При вычислении ипотечного возврата налоговые инспектора принимают только операции по уже оплаченным процентам.

Запросить деньги заемщикам можно лишь в том случае, если кредитное обязательство подтверждает целевое расходование кредитных рублей. Фактически, если на бумаге указано, что заем направлен на покупку/строительство помещения, то государственная программа сработает.

В 2019 году владельцу недвижимости разрешено подать в налоговые органы по месту проживания декларацию по форме 3-НДФЛ. Максимум получится вернуть – 260 тысяч р. (основной) 390 тыс. р. (процентный) = 650 тысяч рублей.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

  1. Дополнительный

Это возможно в рамках соцпрограмм от мэрии. Размер возмещения всегда рассчитывается индивидуально, каждый муниципалитет рассчитывает его исходя из финансирования регионального бюджета. О том, какие величины заложены в программу возмещения, можно узнать у администрации.

Право на получение компенсации есть у любого гражданина РФ, который официально трудоустроен. Ведь по сути, налоговый вычет является суммой “поощрения” от государства факта приобретения или строительства недвижимости, и выражается это в возможности не платить или частично вернуть уплаченный подоходный налог.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Куда обращаться? В налоговую службу по месту жительства. Вы также можете обратиться к своему работодателю, который выступает вашим налоговым агентом. В первом случае вы получите денежное возмещение на указанный счет, а во втором – с вас просто не будут взимать налог с заработной платы.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector