Как не оплачивать кредит?

Взял кредит и скрылся

Задержка в оплате кредита

Для начала давайте выделим по пунктам возможные наказания за неуплату кредита:

  • Финансовая ответственность (пеня в виде процентов или фиксированной суммы, досрочное погашение полной суммы кредита);
  • Имущественная ответственность (недвижимостью, движимым имуществом, счетами в банке);
  • Уголовная ответственность (штраф, принудительные работы, арест и т.д.).

До наложения санкций, кредитор может предпринять следующие меры:

  • предупредительные (всячески настаивать на выплате долга и предупреждать об ответственности: звонить, писать и т.д.);
  • реакционные (передать данные о вашем долге в бюро кредитных историй, где вас занесут в черный список заемщиков);
  • меры по продаже вашего долга (по сути «продать вас» коллекторам, не ставя вас в известность);
  • обратиться за защитой в суд (подать иск против вас).

Остановимся подробнее на конкретных примерах.

Срок исковой давности кредита

Действительно, есть люди, и их немало, которые попадали в неприятные ситуации, связанные с проблемами выплаты задолженностей по банковским займам. У большинства граждан нашей страны появляется мысль о том, что кредитор все равно спишет долги, а потому, если появились проблемы, то платить и расторгать договор потребительского кредитования не нужно, но это не так.

В судах Российской Федерации почти ежедневно рассматриваются дела по исковым заявлениям к должникам. В результате вопросы решаются продажей имущества должников или взиманием определенных сумм с заработных плат. Процент непогашенных займов каждый год только растет. Более подробно с судебной практикой по взысканию и аннулированию долгов по кредитам вы можете ознакомиться здесь.

В российском законодательстве, а именно в Гражданском кодексе есть статьи, посвященные срокам, по истечению которого кредитор не вправе требовать с должника погашения долга через суд. Найти её можно в правовых документах по названию, вам понадобится прочесть статьи от 195 до 208 ГК РФ.

Согласно информации, почерпнутой из законодательства, можно отметить важную вещь: срок исковой давности по кредитам составляет 3 года. Отсчет начинается с появления первой просрочки, т.е. не с момента подписания договора, а с того дня, как вы не внесли свой ежемесячный обязательный платеж. О том, что обычно происходит, если заемщик перестает платить кредит читайте здесь.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Обратите внимание, что истечение периода для иска по кредиту должно быть подтверждено в суде. Иными словами, по пришествию установленного в законе срока вы сами должны обратиться в суд для того, чтобы получить соответствующий документ, аннулировать договор все равно придется, автоматически это не происходит.

Итак, предположим, что вы предприняли все меры предосторожности, сменили адрес и получаете зарплату неофициально, прекратили все контакты с кредитором и своими родственниками. Можно ли в этом случае рассчитывать на то, что через 3 года ваш долг будет аннулирован?

К сожалению, нет. В законе говорится о том, что по истечению срока исковой давности банк не сможет взыскать со своего клиента задолженность через судебные инстанции, но он по-прежнему сможет требовать у вас погашения долга при помощи звонков, писем и прочего. Единственная возможность пресечь это – написать заявление на отзыв персональных данных.

Коллекторы – это профессиональные «выбивальщики» долгов, которые со своими клиентами не особенно церемонятся, пуская в ход не всегда законные методы шантажа, угроз и вандализма. Что делать в данной ситуации – рассказываем на страницах нашего сайта.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Как ведут себя банки со злостными неплательщиками кредитов

Это самый распространённый способ ухода от своих обязательств перед банком. Вроде «взял кредит и не плачу, и не собираюсь». Должник обычно меняет номер телефона и скрывается от банков. Если сумма основного долга перед банком менее полутора миллионов рублей, то уголовное преследование должнику не грозит. Банк будет долго бегать за должником, но если второй будет оставаться неконтактным — отстанет через пару лет.

Банк также может продать проблемный кредитный портфель коллекторскому агентству, которое займётся должником более основательно. При неблагоприятном для должника исходе агентство или банк могут подать в суд иск о взыскании задолженности по кредиту. Суд признает требования истца обоснованными и передаст дело в Федеральную Службу Судебных Приставов, которые смогут описать на сумму задолженности имущество, находящееся по адресу регистрации должника.

В таком случае заёмщику нужно отменить судебный приказ.

И все-таки, бывают случаи, когда банки прощают долги. Причин всего несколько:

  1. Сумма задолженности незначительная и меньше судебных издержек.
  2. Уход из жизни заемщика и отсутствие наследников.
  3. Истечение срока давности, крайне редко.

Довольно часто кредиторы соглашаются на частичное списание долгов. Такое возможно по решению суда, если заемщик идет на контакт с банком, участвует в заседаниях и согласен с долгом. Больше о решении суда в пользу должника читайте здесь.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Если у вас появились финансовые трудности и вы временно не можете исполнять кредитные обязательства, то не стоит дожидаться суда в надежде на полное списание долга. Можно воспользоваться реструктуризацией или рефинансированием.

Это изменение условий выплат в связи с объективными причинами. К примеру, увольнение, травма и снидение трудоспособности. Нужно обратиться в банк, сообщить о причинах невыплат и составить соответствующее заявление с просьбой пересмотреть условия.

Как правило, предоставляются кредитные каникулы или увеличивается ставка с целью снизить ежемесячный платеж. Так вы сможете решить временные финансовые трудности и сохранить кредитную историю в хорошем состоянии.

Не все банки идут на реструктуризацию, в этом случае необходимо потребовать от кредитора написать письменный отказ, который пригодится вам в суде. В этом случае, могут быть списаны все начисленные штраф и пени.

  • Альтернативный вариант – рефинансирование
Предлагаем ознакомиться:  Как регистрировать дополнительные соглашения к трудовому договору

Его суть состоит в получении нового займа в том же или стороннем банке на более выгодных условиях, чтобы выплатить текущую задолженность. Вы оформляете новый договор, и полученные средства переводятся в безналичном порядке на ваш текущий кредитный договор.

Интересные предложения по таким программам от российских банков вы найдете в этой статье.

Начиная с 1 января 2016 года, физические лица получили возможность объявлять себя банкротом в том случае, если их задолженность перед финансовыми организациями, либо ЖКХ составляет 500.000 рублей и больше, а также имеется длительная просрочка. Судебная практика показывает, что банкротом себя можно объявить и при меньшей сумме – уже от 350-400 тысяч.

Кредит

Что для этого нужно сделать? Обратиться в суд с соответствующим заявлением, приложить бумаги по всем действующим финансовым обязательствам и долгам, указать всех кредиторов. Также понадобится подготовить документы, которые подтвердят ваше нынешнее финансовое состояние, наличие в собственности дорогостоящего имущества.

Что будут делать судебные инстанции? Мировой суд рассмотрит ваше заявление, и если вы докажите, что действительно не имеете сейчас возможности отвечать по кредитным обязательствам, может предложить вам реструктуризацию, отсрочку, изменение графика платежей.

При наличии официального дохода 50% будет списываться в счет погашения долга, при наличии имущества – оно будет реализовано (не считая единственного не кредитного жилья). Если же работы нет, официального дохода нет, и в собственности также ничего не имеется – ваш кредит просто будет закрыт на основании того, что заемщик – банкрот.

Подытожим вышесказанное: действительно, в рамках российских законов заемщик имеет законное право не оплачивать свой кредит, но при этом долг не будет аннулирован и банк не «простит» его, а должник значительно усложнит свою жизнь.

Рубрика «вопрос-ответ»

2019-10-17 09:51

Ирина

В 2007 году я взяла кредит банк Русский Стандарт. Оплатила несколько раз, а потом не была возможности. Связаться я не могла. Сказали, что он закрылся, а сейчас пришло от пристовов платеж, 50% от моей пенсии, меня они не увидомляли, все это время, объясните пожалуйста

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Ирина, а что именно вы хотите, чтобы мы вам объяснили? Долг есть, он никуда не исчез, а ваши обстоятельства не дают вам аргументов для неоплаты кредита. Судя по все, прошло судебное заседание, и теперь приставы снимают с вас 50% вашего дохода в счет оплаты долга. Все законно

2019-09-04 19:04

Виктория

Брала кредит в 2014 году 35000р. По обстоятельствам платить не смогла. В 2019 арестовали карту банковскую с долгом уже 44000.. Данные мои, адрес по прописке другой..Подали в суд по другой прописке, где я не зарегистрирована, в другом городе…. Можно ли как-то подать иск в суд, и не выплачивать эту сумму?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Виктория, а по какому поводу вы собрались подавать в суд и не платить? Обстоятельства ваши не дают вам законного основания не платить. Банк имеет право подавать в суд по месту своего нахождения и вашего последнего места проживания. Если ваши данные изменились по прописке, то вы должны были уведомить об этом кредитора

2019-08-03 06:10

Маргарита

Здравствуйте. Умер муж, еще не прошло 40 дней, а Росбанк требует погашения кредитной карты… Свидетельство о смерти я отнесла Нотариусу. В банк лично тоже все предоставила. Начали поступать звонки третьих лиц… Как поступить в этом случае?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Маргарита, если вы уже вступили в наследство, то вы принимаете на себя все долги вашего мужа, 40 дней здесь не при чем. Если вы не хотите платить, обращайтесь в суд, доказывайте, что о кредите не знали, что деньги ваш муж тратил только на себя

2019-08-14 13:42

Михаил

Здравствуйте, у меня такой вопрос: я брал микрозайм 2015г. на сумму 5000. Если честно, я совсем забыл про него, ни звонков, ни писем не было. Потом в марте 2019г пришло письмо мне на почту, что сумма долга выросла, и стала состовлять 205т.р., подскажите, пожалуйста, что можно сделать?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Михаил, а что можно сделать? Только в суд обращаться, искать толкового адвоката, который снизит вам размер начисленных процентов и штрафных санкций

2019-06-26 15:03

Юрий

Я не общался с банком и его представителями уже более 6 лет! Можно ли уже писать заявление в банк об удалении персональных данных!? Кредит не отдал.

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Юрий, вам сначала нужно обратиться в судебные органы для того, чтобы заявить о том, что срок исковой давности прошел. Если суд удовлетворит ваше заявление, то с ним идете в банк

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Взял кредит и скрылсяДо 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Взял кредит и скрылся

Взял кредит и скрылсяДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Взял кредит и скрылся

Взял кредит и скрылсяДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Взял кредит и скрылся

Взял кредит и скрылсяДо 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Взял кредит и скрылся

В силу различных жизненных обстоятельств ваше финансовое положение может изменится. Если на момент оформления кредита вы были уверены, что сможете его выплатить, то с течением времени ваши доходы могут уменьшиться или перестать быть постоянными. Об этом свидетельствуют даже данные банковского мониторинга: 11% берущих кредит в целом по РФ не могут погасить его в срок (см. кто оплачивает кредит умершего человека).

Рассмотрим такую ситуацию: вас уволили с работы, и вы пребываете в ее поиске. Из-за этого месяц или два у вас не получается внести нужную сумму. Что делает банк? Разумеется, мгновенно реагирует на первую же задержку. Дата внесения каждого очередного платежа предусмотрена графиком, который составляется в момент предоставления кредита. Если после наступления этой даты деньги не поступают, банк связывается с клиентом. Это может быть:

  • звонок по телефону
  • напоминание «о себе» в виде смс-сообщений
  • рассылка писем по электронной или обычной почте.
Предлагаем ознакомиться:  Право собственности на некапитальное строение

Цель этих действия – выяснить, почему клиент не выполняет обязательства: имеют ли место быть уважительные причины или же их нет, а такое поведение объясняется безответственностью и злым умыслом.

Сама по себе временная неуплата кредита банку на протяжении нескольких месяцев (как показывает практика – до 3 месяцев) не повлечет за собой серьезных последствий для вас, но это только при условии, что вы «успокоите» банк и всячески будете идти с ним на контакт.

В законодательстве точного определения «злостный неплательщик» нет. Злостность не определяется ни конкретными характеристиками должника, ни временными рамками самой задолженности. Сотрудники банка начинают считать должника злостным, если он не выплачивает кредит несколько месяцев и при этом уклоняется от общения с кредитором, то есть не поднимает трубку, не работает на прежнем месте работы и т.д.

Если и вас отнесли к категории «злостных», события могут разворачиваться следующим образом:

  • ваше кредитное дело направляется в отдел претензий этого же банка, сотрудники которого работают непосредственно над возвратом долга. Например, более настойчиво требуют его, ищут должника различными средствами (звонят, приходят на работу, по адресу, указанному в персональных данных и т.д.);
  • данные о вашем долге передают в бюро кредитных историй. Это чревато тем, что с этих пор вы попадаете в «черный список» для кредиторов, то есть взять еще раз кредит в финансовом учреждении для вас будет нереально;
  • ваш долг либо продают коллекторской компании, либо привлекают коллекторов к помощи на платной основе, при этом кредит вы и в будущем должны будете выплачивать банку (то есть собственник финансовых средств не меняется в последнем случае, а в первом – меняется).
  • банк обращается с исковым заявлением в суд.

Срок исковой давности кредита

Не все так просто, как может показаться. В том случае, если у вас состоялся какой-либо контакт с банковскими представителями, например – телефонный разговор, вы получили письмо с уведомлением, либо вы сами обращались в банк с заявлением о реструктуризации или отсрочки, то по этой причине срок возобновляется и отсчет начинается заново.

Прерыванию срока давности способствуют следующие ситуации:

  • Диалог по телефону с сотрудником банка.
  • Оплата даже небольшой части долга.
  • Подпись хотя бы под одним документом, который относится к оспариванию долга.
  • Признание себя должником по кредиту.

С другой стороны, опытные юристы говорят о том, что у кредитно-финансовой организации нет возможности доказать, что трубку взял именно должник. Кроме того, если он расписался за получение письма, то это не значит, что ознакомился с ним. Поэтому иногда в судебной практике отсчитывают срок исковой давности от даты возникновения первой просрочки.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Что это означает для заемщика:

  1. Ему необходимо будет сменить все свои телефонные номера, по возможности также адрес своего местопроживания, т.к. звонки и письма по-прежнему будут поступать, и причинять массу неудобств родным и близким должника.
  2. Помимо этого, ему придется заранее закрыть свои банковские счета, и найти неофициальную работу, где заработную плату будут выдавать лично на руки.

Дело в том, что банковская организация при наличии кредита, который долгое время не погашается, может подать на вас в суд, и с вероятностью в 90% дело будет выиграно. После этого судебные приставы будут иметь право арестовать все ваши счета, а также приехать по месту прописки с целью изъятия имущества, находящегося у вас в собственности.

Как вести себя, если с вас требуют кредиты, взятые родственниками?

Если заёмщик планирует взять кредит и не платить, он должен быть готов к встрече с коллекторами. Коллекторские организации — это организации, которые выкупают у банков проблемные кредитные портфели и взыскивают задолженности с неблагонадёжных заёмщиков.

При общении с представителями коллекторских фирм должник должен быть эмоционально сдержан, не раскрывать коллекторам никакую информацию о себе и о своём имуществе и знать, что всё что коллекторы могут сделать в рамках закона — это подать на него иск о взыскании задолженности в суд.

Если сумма задолженности превышает 100 000 рублей, заёмщику стоит обратиться к антиколлекторам. По сути антиколлекторы — это те же специалисты в области отношений заёмщика и кредитора, только работающие на заёмщика. Зачастую антиколлекторские услуги предоставляют и коллекторские агентства.

Антиколлектор может дать достойную юридическую консультацию о том, как не платить кредиты законно, либо, естественно не бесплатно, помочь должнику в ведении судебных тяжб и уменьшению задолженности по процентам.

Так или иначе, если у вас ещё нет проблем по кредитам и вы не хотите думать о том, как не платить кредит, лучше заранее задуматься о том как платить по кредиту, чтобы не портить свою кредитную историю.

Как известно, данный сотрудник занимается розыском должников по кредитам. В обязанности этого человека входит принудительное взыскание суммы задолженности с неплательщика. Однако следует учесть, что коллектор ни в коем случае не применяет физическую силу к должнику, а скорее оказывает моральное давление.

В частых случаях бывает так, что должники скрываются от уплаты кредита. Для того чтобы не выполнять свои обязательства по кредиту, человек может уехать очень далеко, сменив место жительства, работу, а в некоторых случаях и гражданство. Что происходит в такой ситуации? Где и когда коллектору приступать к розыску? Ответить на этот вопрос на первый взгляд тяжело. Но коллектор – человек грамотный и очень сообразительный.

Ему не составит большого труда выйти на должника, где бы он ни был, в крайнем случае этот сотрудник ведет розыск близких родственников заемщика. Розыск близких родственников, друзей, коллег неплательщика считается более эффективным методом, поскольку в частых случаях происходит так, что, после того как нашлись мать или отец заемщика и была с ними беседа, через некоторое время сумма кредита поступает в банк, хоть и не в полном объеме.

Предлагаем ознакомиться:  Взаимозачет в 1С 8.3 между организациями

Может возникнуть и следующая ситуация: должник сдал свою комнату в общежитии и переехал в другой город. В этой ситуации коллектор узнает у коменданта контактные данные, если он не владеет такой информацией, сотрудник подробно расспрашивает о родителях должника. Таким образом, коллектор выходит на связь с родителями, с ними ведется беседа. В частых случаях неплательщик сам является в офис и полностью оплачивает кредит.

Бывают также и случаи, когда общежитие, в котором зарегистрирован должник, снесено или находится в процессе перестройки. Должник решил скрыться от сотрудников банка в другой населенный пункт. Во многих случаях, когда подобные дома сносятся, жильцам предоставляются квартиры. Коллектор узнает номер квартиры у сотрудников ТСЖ. И вскоре находит пропавшего. Ведется беседа. В большинстве случаев должник сдается и выплачивает сумму кредита.

В большинстве случаев коллекторы ведут себя не совсем корректно, а откровенно говоря – просто навязчиво, нагло, не боятся преступить рамки закона. Но нарушать ваши права не позволено никому (даже если вы — должник), а потому в данном случае закон будет всецело на вашей стороне.

Все, что имеют делать право коллекторы по отношению к вам, это:

  • звонить и писать смс;
  • являться по месту жительства;
  • совершать почтовые отправления по указанному вами в договоре адресу.

Скорее всего вам будут задавать вопросы по типу «вы знаете, что у вас возникла задолженность по выплате кредита?», «какая ее причина?», «когда вы сможете внести сумму?» и подобного рода. Поставьте их в известность, сообщите все, как есть.

В случае, если вас пытаются ввести в заблуждение и говорят, что вас посадят в тюрьму и прочее, и прочее, если вы завтра же не выплатите долг, то объясните, что вы досконально владеете законодательством, и подобный исход дела исключен (см. что делать если угрожают коллекторы).

Каждый заемщик несет за свои долговые обязательства личную ответственность собственным имуществом. Хотя из этого правила есть исключения.

  • Если вы владеете на праве совместной собственности имуществом с заемщиком, у которого возник долг по кредиту, то его часть в вашем совместном имуществе может быть обращена на погашение задолженности.
  • Если речь идет о квартире, которая является единственным жильем, то можете быть спокойны, вас это не коснется.
  • Если у вас есть машина, и вы состоите в браке с заемщиком (принадлежит на праве совместной собственности), то на нее может быть наложен арест, она будет продана с молотка, а вашу часть вырученных денег вам вернут.
  • Также вы можете отвечать за кредиты родственником, если являлись его поручателем по договору кредита.

И то – чаще всего в жизни претензии предъявляются все равно к заемщику. Если дело зайдет до суда, то вряд ли поручателя принудят выплачивать долг. Это возможно скорее, если он добровольно решит это сделать.

То есть долги ваших родственников могу коснуться вас в двух случаях:

  • если у вас с ними есть совместное имущество;
  • если вы давали согласие выступать в качестве поручателя.

Возможен ли арест имущества

Арест имущества возможен в ряде случаев. К примеру, если вы брали кредит под залог, то судебная тяжба для кредитора в разы упростится. Он направит прямо в суд иск о реализации залогового имущества (см. могут ли забрать квартиру за долги).

Допустим, залогом в вашем случае выступала машина. Значит суд по рассмотрению иска от банка наложит арест на нее. Вы уже не сможете ее продать или спрятать. А если попытаетесь, то это будет приравниваться к злостному уклонению, что повлечет за собой уголовную ответственность.

Имея на руках решение суда, приставы придут описывать ее, а после описи – продадут машину с молотка. Вырученные средства пойдут на погашение задолженности. При чем, если останутся лишние средства, вам их вернут. Но даже если о залоге речи не шло в момент подписания кредитного договора, то имущество все равно могут арестовать, когда иначе погасить долг не представляется возможным.

  • В случае если это ваше единственное место для проживания – нет
  • Если у вас есть другая недвижимость – да.

Неуплата кредита, если нет имущества, не будет вам забыта кредитором, можете и не надеяться. После решения суда в пользу банка, судебные приставы будут искать способы погашения долга:

  • подадут запрос в налоговую, чтобы узнать ваше место работы, а затем начнут удерживать суммы из вашей заработной платы (до 50%);
  • сделают запрос в финансовые учреждения, чтобы узнать о вашем денежном счете, если таковой имеется. В случае утвердительного ответа он будет арестован (не касается счетов для соцвыплат);
  • по месту жительства опишут все, что можно продать: мебель, бытовую, электронную технику и т.д. (кроме продуктов, вещей индивидуального пользования, одежды).
  • также к вам может быть применена такая мера как запрет на выезд за границу.

Лучшая схема поведения, если нет возможности платить за кредит

Ваше спасение, если не хотите неприятностей, — это прямой контакт с кредитором. Вы должны:

  • уведомить его о возможной задержке очередного платежа;
  • если понимаете, что в ближайшее месяцы возможность выплачивать кредит не появится, проконсультироваться с сотрудником банка, могут пойти вам на встречу и сделать пролонгацию долга или реструктуризацию, пересмотрят график и условия погашения долга;
  • попытаться внести хоть какую-то сумму, чтобы зарекомендовать себе как добросовестного клиента, готового выполнять существующие обязательства.
Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector