Как выиграть дело в суде с банком по кредиту? - Центр правовой поддержки должников Нолос

Как выиграть дело в суде с банком по кредиту?

Этапы искового производства по кредитным делам

По ст. 14 ФЗ № 353 от 2013 г., в случае нарушения заемщиком сроков выплаты кредита более чем на 2 месяца в течение последнего полугода банк может потребовать у него всю сумму единовременно и(или) расторгнуть договор.

О своем решении он должен уведомить клиента и дать ему не менее 30 дней на исполнение. Таким образом, фактически право обращаться в суд у банка возникает после 3-месячной просрочки.

Подача искового заявления — привилегия банка, а не обязанность. Некоторые финансовые учреждения тянут до последнего (почти до окончания срока давности), чтобы общий размер задолженности вырос из-за процентов и штрафов.

Период исковой давности по кредитам — 3 года с момента первой просрочки. Он открывается заново, когда банк инициирует судебное разбирательство или должник подтверждает свои обязательства письменно или лично, например приходит в отделение обсудить сложившуюся ситуацию и написать заявление на реструктуризацию/рассрочку.

Исковое производство по кредитам проходит все стадии, предусмотренные ГПК:

  • после получения заявления арбитр возбуждает гражданское дело, о чем рассылает уведомления всем участникам процесса. Ответчику дается время на подготовку возражений, позиции, ознакомления с материалами дела;
  • на определенную дату назначается предварительное слушание — встреча судьи с истцом и ответчиком. Если должник признает свои обязательства уже на этом этапе, арбитр выносит решение без дальнейших разбирательств;
  • если ответчик готов побороться за свои интересы, назначается время первого заседания. Слушание может быть отложено из-за неявки сторон. Обычно после 2 перенесенных заседаний 3-е проводится без их участия;
  • если решение принято в пользу банка, через 30 дней (необходимых для подачи апелляции и вступления акта в законную силу) он получает исполнительный лист.

Последний шаг — направление исполнительного листа в ФССП. Как правило, ответчику дается краткий период (до 5 дней) для добровольного выполнения требований. Затем пристав проводит поиск и арест его имущества и счетов.

Если средств не хватает, чтобы в разумные сроки возместить долг, имущество выставляется на торги. Есть перечень вещей, которые закон защищает от реализации. К ним относят единственное жилье, инструменты заработка и существования, предметы личного пользования и т. д.

После реализации приставы рассчитываются с кредитором и забирают себе 7 % суммы в качестве исполнительского сбора. Остатки средств получает должник.

Если вас вызывают в суд по кредиту, и вы не знаете, что делать в данной ситуации, то внимательно изучите материал, изложенный в данной статье.

Любое серьезное нарушение заемщиком условий кредитного договора дает банку право обращения в суд с требованием взыскания задолженности. Но, как правило, поводом становится значительная просрочка выплат по кредиту и накопление долга. Итак, что же делать, если банк подал в суд за неуплату кредита, и что может решить суд в данной ситуации?

Банки по-разному подходят к определению для себя достаточных условий для судебного взыскания задолженности.

Как выиграть дело в суде с банком по кредиту?

Для кого-то фактором становится 2-3-месячная просрочка, а некоторые финансовые учреждения пребывают в ожидании добровольного погашения заемщиком долга и до истечения срока действия кредитного договора.

В любом случае для обращения банка в суд по поводу взыскания задолженности действует 3-летний срок исковой давности.

В зависимости от суммы требований предусмотрены два варианта судебного взыскания:

  1. На основании судебного приказа мирового судьи. Приказ имеет силу судебного решения и исполнительного документа одновременно. Это самый быстрый способ разрешения вопроса и перехода к принудительному взысканию долга, если заемщик не предпримет меры по отмене судебного приказа.Обратиться с требованием о выдаче приказа и взыскании долга банк вправе при условии заявления требований на сумму до полумиллиона рублей.Ранее, до июня 2016 года, эта сумма была в 10 раз меньше, поэтому, скорее всего, приказное судопроизводство в перспективе должно стать основным способом судебного взыскания кредитных долгов.
  2. На основании решения суда первой инстанции.Обратиться в суд в порядке искового производства банк вправе при сумме иска 500 млн рублей и более, а также в случае принятия мировым судьей решения об отмене ранее выданного судебного приказа на основании поступившего возражения заемщика.

Следует учесть, что одновременно с подачей в суд заявления или в рамках процесса банк вправе заявить ходатайство о принятии мер обеспечения исполнения судебного решения. Это означает, что прийти к заемщику-должнику судебные приставы могут намного раньше, чем по делу будет принято окончательное решение. Как вполне возможна и блокировка депозитных счетов.

Поэтому следует сразу же предельно внимательно и ответственно подходить к ситуации планируемого обращения банка в суд или уже при получении копии иска (заявления). Начинать предпринимать какие-то действия по минимизации своих рисков и возможных негативных последствий необходимо как можно быстрее.

Важно взять ситуацию под контроль и обозначить для себя цели, задачи и план действий на перспективу.

При обращении банка в суд с заявлением о выдаче судебного приказа ответчику (заемщику-должнику) должна быть направлена как минимум копия заявления. Материалы направляются по месту проживания (регистрации), данные об адресе которого имеются в распоряжении банка.

Таким образом, предполагается, что должник будет поставлен в известность о факте предъявления банком требований в судебном порядке. Возможные проблемы могут быть, если должник отсутствует по месту своего проживания (регистрации).

Поэтому если решение было принято, а у заемщика отсутствовала реальная возможность предпринять меры по его отмене, то это обстоятельство может быть положено в основу оспаривания судебного приказа и следующих за этим действий и решений.

Как бы то ни было, в случае обращения банка в суд за выдачей приказа заемщику необходимо сделать следующее:

  1. Ознакомиться с материалами дела. Сделать это можно в канцелярии суда. Если все достаточно подробно изложено в заявлении банка, то бывает достаточно и этой информации для понимания существа требований и суммы взыскания.
  2. Поскольку приказное производство осуществляется без присутствия участников процесса, максимум, что может сделать должник – получить копию приказа и внимательно изучить документ.
  3. В течение 10-ти дней (рабочих) с момента получения приказа у заемщика есть возможность обратиться к мировому судье с заявлением об отмене решения. Основания, в принципе, могут быть любыми, но, конечно, разумными. В качестве стандартного основания можно сослаться на несогласие с суммой требований банка, подлежащей взысканию.Обосновывать свое несогласие не нужно.
  4. Если 10-дневный период просрочен, стоит попробовать восстановить срок, подав соответствующее заявление вместе с просьбой об отмене приказа. Правда, следует учесть, что к этому моменту может быть уже возбуждено исполнительное производство и предприняты меры принудительного взыскания.Это серьезно усложнит задачу. Чтобы зря не тратить свои силы и время, стоит внимательно оценить перспективы обжалования. Возможно, что отложение процесса взыскания не имеет смысла.
  5. При отмене приказа у банка появляется право повторного обращения с аналогичным требованием, но уже в суд первой инстанции и в порядке искового производства. Это куда более длительный процесс, но, пока он не завершиться окончательным решением, у заемщика-должника будет время что-либо предпринять для удобного и выгодного погашения долга, с минимальными для себя негативными последствиями.

При взыскании долга на основании приказа необходимо учитывать:

  • это очень быстрый способ получения решения о взыскании, 15-20 дней – максимум, на что можно рассчитывать в вопросе отмены приказа с момента подачи банком заявления;
  • никаких шансов на то, чтобы представить, обосновать и доказать свою позицию, у заемщика нет, суд принимает решение на основании материалов, поступивших от банка;
  • если банк будет действовать активно, возможно, что ощутить на себе меры ограничительного и обеспечительного характера заемщик-должник сможет очень быстро;
  • обжаловать приказ нельзя, он может быть только отменен, поэтому неактивность заемщика, игнорирование предпринятых банком действий – чреваты очень скорым началом процедуры принудительного взыскания.
Предлагаем ознакомиться:  Оформление вида на жительство в России по низкой цене

Обратите внимание, что выдача судебного приказа и начало исполнительного производства не лишают заемщика права обращения в суд по поводу установления рассрочки/отсрочки исполнения судебного решения. Обязательно воспользуйтесь такой возможностью, если сумма взыскания неподъемна для быстрого погашения, в том числе за счет ареста и реализации имущества.

Исковое производство – более предпочтительный для заемщика вариант. Во-первых, появляется возможность подачи возражений на иск и заявления встречных требований к банку.

Как выиграть дело в суде с банком по кредиту?

Во-вторых, фактически у заемщика-должника будет дополнительное время на то, чтобы решить долговой вопрос в более комфортных для себя условиях.

Но о преимуществах искового производства для должника знают и банки, поэтому очень часто сопровождают свои иски одновременным заявлением ходатайства о принятии мер обеспечительного характера. Это дает возможность ограничить права должника еще задолго до принятия судом окончательного решения.

Действия ответчика в рамках искового производства должны быть подчинены какой-то определенной цели. То есть вы должны заранее предусмотреть, чего хотите добиться в суде:

  1. Отказа удовлетворения требований банка полностью или частично, в частности, в виде исключения или уменьшения требований по неустойке, сокращения суммы начисленных процентов, признания судом незаконными начисленных банком комиссий.Однако рассчитывать на то, что вас освободят от уплаты основного долга, нельзя, даже если кредитный договор будет полностью признан недействительным.
  2. Создания для себя удобных условий погашения задолженности.Такими условиями могут быть:
  • достижение с банком мирового соглашения о реструктуризации долга и его утверждение судом;
  • принятие судебного решения о рассрочке/отсрочке платежей по задолженности.
  1. Признание кредитного договора полностью (частично) недействительным.Для этого требуется подача встречного иска. Избавиться от погашения основного долга таким образом невозможно, но побороться за уменьшение всевозможных дополнительных платежей – реально.

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита

Начнем с того, что повестка не должна стать для заемщика неожиданностью, кредиторы всегда предупреждают о своем намерении подать в суд заранее. Они присылают требование о полной выплате кредитного долга. Если вы получили такую бумагу, то это значит, что банк уже подготовил все документы и собирается подавать исковое заявление.

Если вам пришло приглашение в суд, крайне не рекомендуется его игнорировать, даже если до этого вы вообще не вели с банком никаких диалогов. Помните, что сумма вашего долга в разы превысила ту, что вы брали в банке, и вы имеете возможность этот долг уменьшить, но только если не станете игнорировать судебный процесс.

Вы можете сколько угодно вчитываться в текст кредитного договора и искать в нем недостатки, которые бы хоть как-то нарушали ваши права. Но по факту кредитные договора составляют юридические отделы банков, которые прописывают все условия выдачи кредита так, чтобы они имели полную законную силу.

Можете попробовать рассчитать ваш текущий долг самостоятельно, надеясь, что банк требует с вас слишком многого. Но сейчас Центральный Банк ведет довольно жесткую политику в отношении проверок всех банков страны, поэтому ни одно учреждение не станет рисковать своей лицензией, обманывая заемщиков и насчитывать им что-то лишнее.

Прошли те времена, когда банки использовали незаконные методы работы, причисляли к сумме долга непонятные штрафы и тому подобное. Если такие тенденции еще где-то и применяются, то только в не совсем честных микрофинансовых организациях.

Так что, лучше подготовьтесь к судебному процессу и подумайте о том, как правильно себя преподнести, чтобы суд списал часть долгов.

После того, как зачитаете ходатайство, сдайте его судье в 2-х экземплярах (один для истца), просите приобщить к делу и занести в протокол. Также необходимо уточнить у судьи, в какой срок кредитор представит запрашиваемые документы. Судья перенесет судебное заседание, дав кредитору срок для представления документов.

На следующее заседание Ваш недобросовестный кредитор не представит все истребуемые доказательства (платежные документы, баланс на день выдачи кредита 100% не представит). Соответственно, заявите об отказе в удовлетворении исковых требований, в связи с отсутствием надлежащих доказательств. При таких обстоятельствах у судьи нет никаких законных оснований не удовлетворить Ваше заявление об отказе в иске.

Из практики, как правило, такие дела затягиваются на несколько месяцев, так как недобросовестный кредитор регулярно ходатайствует о переносе судебного заседания в связи с отсутствием доказательств. Поэтому твердо стойте на своем.

Если судья необоснованно считает, что выписка по счету в отсутствие вышеуказанных первичных учетных документов является надлежащим доказательством, то ходатайствуйте о назначении судебно-бухгалтерской экспертизы.

При назначении экспертизы перед экспертом необходимо поставить вопрос о соответствии выписки по счету и расчета задолженности первичным учетным документам, на основании которых ведется бухгалтерский учет, подтверждающим передачу денежных средств по кредитному договору.

Как выиграть дело в суде с банком по кредиту?

Кроме того, нередки со стороны недобросовестных кредиторов и случаи подделок документов, например, банковских или мемориальных ордеров, реже кредитных договоров. Каждый документ нужно изучать крайне внимательно, тогда подделки будут вскрыты. В данном случае нам может пригодиться ходатайство о назначении почерковедческой экспертизы давности документа.

Споры в суде с банками всегда являются непростыми, в данных делах имеет значение не только Ваша грамотность, но и моральная выдержка, четкое следование выбранной стратегии в защите своих прав и законных интересов.

Более того, в каждом деле имеются свои нюансы, которые сможет увидеть только опытный в данных вопросах юрист.

А теперь, как и обещали, ссылка на решение суда в пользу ответчика в споре с банком по кредитному договору.

Данная статья не является призывом не исполнять те или иные обязательства, а всего лишь разъясняет Ваши права.

Как выиграть дело в суде с банком по кредиту?

В ходе рассмотрения иска суд может прийти к следующих выводам:

  • полностью согласиться с требованиями банка. Через месяц истец получит исполнительный лист, по которому будет вестись принудительное взыскание;
  • удовлетворить требование банка в части, например сократить размер неустойки. Ответчик обязан будет выплатить меньшую сумму;
  • отказать банку и закрыть дело. Предугадать, что будет делать банк, если он подал в суд за неуплату кредита и проиграл, сложно. Вполне возможны как апелляция, так и обращение к коллекторам.

Решение может быть оспорено в течение месяца во 2-й судебной инстанции той и другой стороной.

Чем грозит суд с банком по кредиту

Подача искового заявления прекращает начисление неустойки по кредиту и, по сути, разрывает договор. Ответчик становится должен всю сумму сразу вместе с процентами и штрафами, которые набежали за период просрочки.

Судебное разбирательство по кредитным договорам в 90 % случаев заканчивается в пользу банка. Для должника это означает начало исполнительного производства в его отношении, то есть:

  • арест банковских, зарплатных, социальных счетов;
  • списание части дохода в пользу кредитора;
  • арест и ограничения в распоряжении имуществом;
  • реализацию имущества;
  • запрет выезда за границу;
  • ограничение в праве управлять авто.

Этапы искового производства по кредитным делам

Итоговый акт — судебный приказ — самодостаточный исполнительный документ. Банк направляет его приставам, и те возбуждают производство. Если банк или коллекторы подали в суд и рассмотрение уже состоялось, ответчик узнает об этом из уведомления с копией приказа.

Приказ легко отменить. Для этого в течение 10 дней следует подать арбитру письменные возражения. В отличие от апелляционных заявлений, ответчику не нужно обосновывать мотивы оспаривания. Они могут быть разные, самый распространенный — несогласие с ценой иска. Поданное возражение автоматически отменяет судебный приказ, и дело передается в суд на исковое производство.

Как выиграть дело в суде с банком по кредиту?

Гражданский процесс регулируется российским гражданским процессуальным законодательством – в основном нормами ГПК. В основу судебного разбирательства по гражданским вопросам положен принцип состязательности сторон. Это значит, что законом закреплена обязанность каждого участника мотивировать и обосновывать свою позицию, представляя доказательства. В отличие от уголовного процесса отсутствует принцип невиновности ответчика, пока не будет доказано иное.

Стадии процесса

Стадии суда по кредиту с банком разделены относительно, в зависимости от ситуации возможны отклонения от стандартной схемы.

  1. Первым этапом считается подготовка и сбор необходимых для подачи искового заявления документов. До момента обращения истца в суд – сдачи искового заявления – официально судебного производства нет. Далее документы подаются в суд. (здесь подробно о том, как подать заявление в суд).
  2. После приема исковых документов суд анализирует полноту поданных бумаг и обоснованность заявленных требований. По итогам рассмотрения иск может быть принят, отклонен или оставлен без движения. Также возможен возврат искового заявления. Если заявление принято, то назначается дата первого слушания.
  3. При одновременной подаче кредитором иска и ходатайства об его обеспечении, суд может рассмотреть просьбу о наложении ареста или иного ограничения с целью сохранности имущества до завершения разбирательства. Эта норма возможна на любом этапе процесса.
  4. Первое заседание является предварительным. Несмотря на это вызов производится по всем стандартам – повесткой. В ходе предварительного слушания выясняется позиция истца и ответчика, анализируется целесообразность проведения полноценного разбирательства. Если ответчик на этапе предварительного слушания соглашается с иском, то на этом процесс может завершиться.
  5. При положительном завершении этапа предварительного разбирательства суд назначает дату начала основного процесса. Об этом извещаются стороны и другие участники процесса.
  6. Основной судебный процесс может состоять из нескольких слушаний. Четких ограничений нет, но любое предоставление отсрочки или перенос рассмотрения дела должно быть мотивировано.
  7. В ходе основных слушаний судья сперва выясняет факт присутствия сторон в зале, после переходит к рассмотрению дела по существу. На этом этапе заявляются ходатайства, вносятся предложения, заслушиваются мнения сторон. Схематически это выглядит так: предоставляется слово истцу, зачитывающему свои исковые требования, далее предоставляется время ответчику, который зачитывает свои возражения. Потом сторонам дается право задавать вопросу друг другу. Судья имеет право участвовать в процессе, задавать дополнительные вопросы.
  8. После завершения слушания дела по существу происходит оглашение материалов дела. На практике – перечисление всех материалов, находящихся в деле, судье.
  9. После оглашения материалов сторона предоставляется право на выступление с заключительной речью.
  10. Завершающим этапом основных слушаний является принятие судьей решения. Для этого он удаляется в совещательную комнату.
  11. Резолютивная часть решения оглашается сразу после принятия сторонам в зале суда. Полноценное судебное решение, содержащее мотивировочную часть, подготавливается позднее. Получить решение с печатью можно в канцелярии суда.
Предлагаем ознакомиться:  Комиссии банка втб за перевод

После вынесения решения гражданский процесс переходит в стадию ожидания. У сторон имеется срок – 10 дней – для подачи апелляции. При отсутствии апелляционного заявления в течение 10 дней, судебное решение вступает в полную силу. По обращению истца выдается исполнительный лист, направляемый судебным приставам для реализации права на взыскание долга. Судебный процесс считается завершенным.

Когда гражданину приходит повестка в суд по кредиту с банком, многие допускают ошибку и игнорируют повестку, надеясь на чудо. Напротив, если дело дошло до суда, то лучше не тратить время, а сразу начинать анализ дела и разрабатывать стратегию защиты. Еще до первого слушания желательно изучить материалы дела, чтобы полноценно подготовиться.

По закону гражданин имеет право знакомиться с материалами дела без ограничений, но нельзя выносить папку за пределы суда. Так как в деле может содержаться много документов, расчетов и бланков, проанализировать которые сразу будет непросто, все листы дела лучше сфотографировать. Ни в коем случае нельзя удалять какие-либо бумаги из дела!

При изучении искового заявления важно уделить внимание расчетам, обосновывающим исковые требования заемщика. На практике банки часто завышают исковые требования, насчитывая очень большие штрафные санкции. При хорошей работе кредитного адвоката эти требования можно существенно снизить.

Изучив материалы и содержание иска, необходимо подготовить возражение на исковое заявление, если вы намерены опротестовать иск. В возражениях стоит отразить объективные факты, пункты, с которыми вы не согласны. При желании заявить ходатайство о снижении взыскиваемой суммы нужно оперировать фактами, а не эмоциональной составляющей. Для суда не имеет значение психологическое и эмоциональное состояние должника, слезы и истерики в зале суда и прочее. Важны лишь «голые» факты.

Подготовка к процессу

Вам нужно обязательно посетить заседание, иначе иск в суд по кредиту может быть удовлетворен в полном размере.

В судебной практике применяется такое понятие, как несоразмерность требований банка относительно выданной изначально суммы в долг. Например, вы изначально брали в кредит 100 000 рублей, а теперь банк требует с вас миллион. Обязательно заявите в суде, что долг является несоразмерным.

Если у вас есть какие-то документы, которые подтверждают вашу финансовую несостоятельность на данный момент, то обязательно их соберите для предоставления в суд, в таком случае решение суда по кредиту будет максимально мягким.

Это могут быть:

  • больничные листы, актуальные на данный момент или актуальные на момент срока действия просрочки (вы не смогли справиться со своими обязательствами из-за болезни);
  • больничные листы ваших близких родственников;
  • рецепты и чеки на дорогостоящие лекарства;
  • свидетельство о рождении ребенка (его рождение могло стать причиной просрочки);
  • свидетельство о расторжении брака (из-за этого ваше материальное положение ухудшилось);
  • трудовая с отметкой и сокращении либо увольнении;
  • свидетельство о смерти близкого родственника (вам пришлось не запланировано потратить весомую сумму на похороны).

В общем, вы можете принести любые документы, которые будут говорит о том, что вы не могли платить банку в полном объеме по объективным причинам. Это будет вам на руку.

Кроме того, если вы обращались в банк с просьбами о предоставлении отсрочки или проведения о реструктуризации, но вам было отказано, обязательно подтвердите это документально.

Для того, чтобы отстоять свои интересы и не выплачивать несоразмерно большую сумму, предъявленную кредитором, должнику необходимо подготовиться к судебному процессу. Очень важно ответственно подойти к этому вопросу, так как от того, сможет ли должник оспорить требования, зависит какая именно сумма к взысканию будет указана в решении суда. Для этого необходимо совершить следующий ряд действий:

  1. обращение в суд за ознакомлением с материалами дела, чтобы узнать, на каком основании банк требует удовлетворения своих требований, изучить доказательства, которые кредитор предоставляет в качестве подтверждения. Сделать копии и выписка из предоставленных материалов;
  2. если это возможно, получить консультацию юриста, предоставив необходимые документы (выписки из материалов дела, кредитный договор и др.);
  3. составление плана действий, включающего в себя рассмотрение запасных вариантов событий и планомерные шаги, за счет которых можно добиться удовлетворения своих требований, анализ предъявленных требований кредитора и определение действий, направленных на их оспаривание;
  4. определение правовой позиции за счет целей и задач, которые необходимо подкрепить нормативной и доказательной базой, условиями договора. Главное здесь понять, каких целей реально добиться в готовящемся процессе, а каких нет;
  5. ознакомление с законами и другими нормативно-правовыми актами, судебной практикой, на которые должник будет ссылаться в подтверждении своей позиции;
  6. анализ имеющейся доказательной базы, включающий подготовку необходимых документов для судебного разбирательства (кредитный договор; оригиналы и копии чеков ежемесячных платежей; документ, подтверждающий причину невозможности оплачивать долг по кредиту; фото и видеоматериалы и др.);
  7. в случае подачи кредитором ходатайства о применении обеспечительных мер (наложение ареста на имущество либо счета), следует подготовить возражение, либо подать ходатайство об отмене обеспечительных мер, если уже вынесено судебное решение.

Для укрепления позиции в суде заемщик должен не скрываться от банка, а идти на взаимодействие, это покажет, что он не уклонялся от исполнения обязательств и всячески пытался урегулировать ситуацию. Особенно это актуально, если должник обращался с заявлением к кредитору о реструктуризации долга, но получил отказ.

Где и как будет проходить суд?

Заседание стандартно проходит в суде, который относится к прописке ответчика (должника). Сейчас такие заседания поставлены на поток, поэтому чаще всего проходят вообще без участия сторон. Поэтому, если вы придете, то можете не обнаружить там представителя истца, который и подал заявление в суд по кредиту.

В таком случае, скорее всего, потребуется еще одно заседание. Если бы вы не пришли, то тогда судья вынес бы решение без присутствия сторон, словно все согласны с исковыми требованиями. А так как вы пришли, то это уже будет полноценное заседание. Банк не заинтересован в снижении суммы, поэтому выразит желание тоже присутствовать на суде.

В течение заседания вы выразите свое несогласие с соразмерностью долга, а также предъявите собранный пакет документов. Как правило, суд выносит решение в пользу банка, но сумма долга устанавливается в разы ниже.

Как выиграть суд у банка по кредиту с большой просрочкой

Прежде всего, стоит разобраться, что не только банк может подать в суд на заемщика с целью привлечения к исполнению взятых им обязательств. Категория дел, когда заемщик подает исковое заявление в суд, в основном состоит из требований, направленных на признание договора кредитования полностью ничтожным или в части некоторых положений незаконными, либо оспаривание процентов, несоразмерно или неправомерно начисленных на основную сумму долга, повышенных штрафов и неустойки.

Предлагаем ознакомиться:  Срочный договор с управляющим ресторана

Скромный человек

Если же банк подает в суд на заемщика, то характерным поводом является образование просрочки по кредиту, что приводит к соответствующим требованиям: взыскание с должника полностью долга по кредиту, расторжение кредитного договора в одностороннем порядке, признание должника злостным неплательщиком, взыскание начисленных процентов и неустойки, начисленных сверх размера основного долга. Именно из того, какие требования предъявлены в суде, следует и действовать должнику.

Наиболее распространенной является ситуация, когда банк подает на заемщика в суд за образовавшуюся задолженность, включая все начисленные проценты и штрафы, размер которых порой может превышать основную сумму долга.

Обстоятельства, от которых будет зависеть исход судебного процесса, включает в себя:

  1. определение целей и задач, которые ставит перед собой должник;
  2. наличие законных оснований для удовлетворения требований заемщика;
  3. аргументированная позиция и крепкая доказательная база, обязанность предоставления которой ложится на должника;
  4. соблюдение процессуальных норм, нарушение которых может являться основанием для отказа в удовлетворении требований заемщика.

Если должник грамотно не защитит свои интересы и не оспорит предъявляемые кредитором требования, то в таких случаях почти неизбежно вынесение судебного решения в пользу кредитора.

Подготовка к процессу

Для того, чтобы отстоять свои интересы и не выплачивать несоразмерно большую сумму, предъявленную кредитором, должнику необходимо подготовиться к судебному процессу. Очень важно ответственно подойти к этому вопросу, так как от того, сможет ли должник оспорить требования, зависит какая именно сумма к взысканию будет указана в решении суда. Для этого необходимо совершить следующий ряд действий:

  1. обращение в суд за ознакомлением с материалами дела, чтобы узнать, на каком основании банк требует удовлетворения своих требований, изучить доказательства, которые кредитор предоставляет в качестве подтверждения. Сделать копии и выписка из предоставленных материалов;
  2. если это возможно, получить консультацию юриста, предоставив необходимые документы (выписки из материалов дела, кредитный договор и др.);
  3. составление плана действий, включающего в себя рассмотрение запасных вариантов событий и планомерные шаги, за счет которых можно добиться удовлетворения своих требований, анализ предъявленных требований кредитора и определение действий, направленных на их оспаривание;
  4. определение правовой позиции за счет целей и задач, которые необходимо подкрепить нормативной и доказательной базой, условиями договора. Главное здесь понять, каких целей реально добиться в готовящемся процессе, а каких нет;
  5. ознакомление с законами и другими нормативно-правовыми актами, судебной практикой, на которые должник будет ссылаться в подтверждении своей позиции;
  6. анализ имеющейся доказательной базы, включающий подготовку необходимых документов для судебного разбирательства (кредитный договор; оригиналы и копии чеков ежемесячных платежей; документ, подтверждающий причину невозможности оплачивать долг по кредиту; фото и видеоматериалы и др.);
  7. в случае подачи кредитором ходатайства о применении обеспечительных мер (наложение ареста на имущество либо счета), следует подготовить возражение, либо подать ходатайство об отмене обеспечительных мер, если уже вынесено судебное решение.

Для укрепления позиции в суде заемщик должен не скрываться от банка, а идти на взаимодействие, это покажет, что он не уклонялся от исполнения обязательств и всячески пытался урегулировать ситуацию. Особенно это актуально, если должник обращался с заявлением к кредитору о реструктуризации долга, но получил отказ.

Как действовать в суде

Даже при правильной и основательной подготовке судебное слушание все равно будет являться серьезным испытанием для должника. Заемщику важно не пропускать судебные заседания, быть корректным и придерживаться выстроенной линии поведения. Кредитор от своих требований вряд ли откажется, поэтому следует очень внимательно выслушать его позицию и, если необходимо, взять время на более тщательное ознакомление с представленными требованиями банка. Для этого должник вправе подать ходатайство об отложении судебного заседания на основании ст. 166 ГПК РФ.

В вопросе защиты своих интересов должнику важно помнить, что логически грамотно выстроенная позиция и оперирование доказательствами, подтверждающая позицию заемщика, позволят урегулировать спор в его пользу. На любом этапе судебного разбирательства возможно заключить мировое соглашение с банком, если судом предложена обоюдовыгодное решение.

Должнику необходимо четко придерживаться норм процессуального права, которые регулируют правила поведения в суде, иначе судебное заседание может пройти в его отсутствие, что не позволит оспорить и снизить начисленные на основной долг проценты, штраф и пеню.

В ходе судебного слушания должник может подать встречный иск, если существуют необходимые основания:

  1. начисленные проценты несообразны общей сумме долга;
  2. изменение условий по договору кредитования без уведомления другой стороны;
  3. попытка урегулировать ситуацию заемщиком путем предоставления в банк заявления о реструктуризации долга и получение отказа;
  4. неверное начисление неустойки;
  5. взимание банком незаконной комиссии.

На всем этапе судебного разбирательства должнику придется внимательно следить за развитием дела, вовремя подавать ходатайства и возражения, четко формулировать свою позицию, поэтому лучше всего обратиться при подобной проблеме к юристу.

Чтобы суд по кредиту прошел по сценарию должника и завершился в его пользу, нужно учесть каждую мелочь. В первую очередь – правомерны ли действия банка, не истек ли срок давности, не возникла ли просрочка по вине кредитной организации, не проводилось ли взыскание долгов с нарушениями и т.д.

Согласно законодательству, заемщик должен погасить сумму основного долга и начисленных процентов, штрафов, пеню. На практике суд, если обязал выплатить определенную сумму, он учел финансовое положение заемщика. Иногда он идет навстречу, но не всегда. После того, как пришло уведомление о начале исполнительного производства, имущество заемщика может быть продано, а с его доходов (зарплаты, пенсии и т.п.

) будет удерживаться до 50% от суммы поступлений в счет погашения. Юристы советуют всегда сохранять платежные документы и контролировать погашение даже после суда. В случае расхождений нужно проводить обжалование. Если вызывают в суд, нужно подготовить все документы и доказательства того, что платежи вносились. Выигрывать у банка непросто, но возможно.

Мировое соглашение

Документы в суд

Оптимальный вариант для заемщика и кредитора – это мировое соглашение с банком по кредиту. Стороны приходят к определенному компромиссу, что позволяет урегулировать вопрос мирно.

Обычно банк-кредитор предлагает новые, более приемлемые условия погашения при потребительском, авто или ипотечном кредитовании, учитывая нынешнюю платежеспособность клиента.

Судебная практика по кредитам в пользу заемщика

Судебная практика с банками по кредитным спорам достаточно однозначна. В преобладающем большинстве случаев само дело выигрывает кредитор – истец. Причина проста – заемщик нарушает условия кредитного соглашения и не погашает задолженность. Далее мы подготовили несколько примеров из практики по судам с банками по кредитам.

В итоге права кредитора нарушены, и суд объективно их восстанавливает, взыскивая долг принудительно. Примером победного для кредитора процесса может быть дело № А70-12133/2016 Арбитражный суд Тюменской области. Ответчик не пожелал оспорить требования истца, не заявил никаких ходатайств и суд вынес решение – полностью удовлетворить требования истца. В итоге с ответчика будет взыскано более 1 млн. руб.

К формальным выигрышам заемщиков можно отнести судебные решения, где итоговая сумма к взысканию была существенно уменьшена в сравнении с заявленной в иске. Причины, повлиявшие на исход дела различны. В основном ответчики и их представители оперируют:

  • перерасчет суммы, с учетом ранее уплаченных средств в счет основного долга;
  • расторжение страхового соглашения;
  • применение ст. 333 ГПК РФ.

При вынесении решения судья всегда рассматривает дело комплексно, выслушивая аргументы и доводы истца и ответчика. Тем не менее реальная практика говорит о том, что в большинстве случаев исковые требования кредиторов удовлетворяются, но не полностью.

При качественной аргументации своей позиции у заемщиков достаточно шансов снизить объем задолженности на размер пени и неустоек, иногда удается сократить и сумму начисленных процентов.

А вот саму сумму долга почти всегда присуживают выплачивать полностью. Исключение — признание кредитного договора полностью или частично недействительным. Но для этого нужны особые обстоятельства. Например, недееспособность заемщика на момент оформления соглашение или подписание договора обманом либо через запугивание.

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

Adblock detector